Avis BNP Paribas Esprit Libre
leader bancaire français

2ème banque de proximité en France, BNP Paribas est leader en Europe et présente dans plus de 72 pays.

Dossier complet sur BNP Paribas qui oeuvre beaucoup pour la Fintech, la bonne qualité de sa banque physique. Le Groupe propose également Hello bank! et le Compte Nickel deux services innovants et moins chers.

Esprit Libre : un compte Gratuit 1 an + 80€ offerts

Stéphanie Thomas
Notre avis
4.3 étoiles sur 5

L’avis de ComparateurBanque sur BNP Paribas

Lire notre avis approfondi

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  • Les avis des clients et la synthèse des experts
  • Bilan des forces et faiblesses
  • La vérité sur les commentaires négatifs
  • À qui convient le mieux cette solution ?

Carte d’identité

Créé en
1822
Maison mère
Groupe BNP Paribas
Offre globale
Le compte courant Esprit Libre propose la carte gratuite et les services Essentiels offerts pendant 1 an.
Avis BNP Paribas
Nombre de clients
33 000 000
Légal
Établissement de crédit
💸 Frais
0€
🎁 Prime
Esprit Libre : un compte Gratuit 1 an + 80€ offerts
Conditions de revenus
0€
💳 Carte bancaire gratuite
Non disponible
🌐 IBAN
FR

Pourquoi choisir la BNP Paribas ?

C'est un groupe européen d'envergure internationale implanté dans 72 pays, avec plus de 2000 agences physiques.

L’offre est très attractive en ce moment : BNP Paribas permet à ses nouveaux clients de tester Essentiels Esprit Libre gratuitement pendant un an et avec 80€ de prime !

Ses autres atouts :

  • Les virements instantanés sont gratuits depuis ce compte.
  • L’établissement propose également des prestations liées à la vie numérique disponibles dans les différentes formules Esprit Libre, la formule classique, la formule découverte pour les 16-17 ans et la formule Initiative pour les 18-24 ans.

Connaître les modalités de cette offre limitée et surtout les conditions qui suivront cette année en lisant la suite.

Nous décernons un note de 4,3 étoiles sur 5 à ce service. Voici les différents éléments qui nous ont permis d’arriver à 4 étoiles.

Du côté des clients et utilisateurs, on trouve plus de 482 425 avis entre Apple Store, Google Play et TrustPilot avec en moyenne 4,5 étoiles sur 5. Les avis sont donc très favorables.

Bilan Forces et Faiblesses de la BNP Paribas

Forces 👍 Faiblesses 👎
  • Un compte gratuit pendant 1 an pour l’essayer + 80€ de prime,
  • Beaucoup d’options possibles avec un large choix de services bancaires,
  • Retraits gratuits aux DAB de la BNP et des banques partenaires,
  • Plusieurs types de cartes VISA disponibles,
  • Réseau de plus de 2 000 agences,
  • Offres disponibles pour les mineurs,
  • Le programme cashback “mes extras”,
  • Banque systémique (pas de faillite) et dans le TOP 10 du classement mondial .
  • Virement instantané disponible,
  • Assurance contre le vol ou l’utilisation frauduleuse des moyens de paiement,
  • Banque orientée vers l’innovation et la technologie.
  • Mauvaise expérience avec le personnel pour certains,
  • Coûts élevés des opérations en devises étrangères,
  • Pas d’assistances ni d’assurances avec une carte bancaire Visa électron,
  • Carte bancaire avec des tarifs élevés, mais moins chère que chez certains concurrents directs.

Qui sont ses concurrents ?

En tant qu’acteur majeur de son secteur, il dispose de beaucoup de rivaux.

  1. Concurrents directs : SG, Crédit Agricole, La Banque Postale, Crédit Mutuel, BPCE, LCL…
  2. Concurrents indirects : BoursoBank, Fortuneo, Revolut, Monabanq, Axa…

 

Par rapport à ses concurrentes directes, les banques classiques (la Société Générale, la Banque Postale, le Groupe Crédit Agricole, LCL, BPCE…), Esprit Libre avec son accès aux services Essentiels gratuits est très attractive grâce à sa proposition réservée aux nouveaux clients.

Celle-ci comprend une prime de 80€ et l’absence de frais de tenue de compte et de cotisation à la carte bancaire la première année. 

Ensuite, l’établissement applique des frais de tenue de compte classiques et la carte devient payante. Elle reste moins chère que chez certaines de ces rivales. 

Si on la compare aux banques en ligne, comme Boursorama Banque, Fortuneo, BforBank, Monabanq, (ING qui n’exerce plus son activité sur le sol Français), nous sommes quasiment au même niveau d’avantages : prime de bienvenue et gratuité des services de base.

C’est un moyen pour les Français de tester les services d’une grande banque gracieusement pendant un an. Ceux qui, par la suite, voudront conserver le même standing devront en payer le prix fort.

Une autre option est la multibancarisation et il sera possible de faire de BNP Paribas un compte secondaire avec une carte la moins chère possible ou sans carte selon les besoins du détenteur du compte. Il faut avoir à l’esprit que les cartes bancaires avec leur cotisation sont souvent ce qui fait grimper la facture bancaire.

Voir le classement des packages bancaires les plus attractifs.

C’est l’une des banques qui propose le plus de produits d’épargne possible.

On y trouve en livret règlementaires :

Ses livrets bancaires sans risque et sans plafond :

  • Un compte épargne avec une rémunération garantie à 0,01% brut par an.
  • Un compte épargne Innovation avec un taux évolutif dès 0,5% brut par an.

Tout savoir sur les frais, les plafonds et les conditions de ces livrets. Lire la suite

Elle propose deux types d’assurance vie :

  • BNP Paribas Multiplacements 2 : un contrat multisupports pour l’avenir de son détenteur
  • BNP Paribas Multiplacements Avenir : un contrat orienté sur des placements respectueux de la planète. 

Il est possible de les alimenter automatiquement avec la programmation automatique de versement.

Les conditions sont assez complexes. Un rendez-vous en agence sera utile pour en comprendre les tenants et aboutissants.

Consulter notre outil qui compare les meilleures offres d’assurance vie en ce moment.

Investir en Bourse avec cette banque de détail permet de trader sur les marchés en direct. Les tarifs sont fixés dans la convention de compte : Essentiel, Start ou Actif.

Il est possible d’ouvrir différents types de comptes : CIF, PEA, ou PEA-PME. Lire la suite

Quand on pense à cet acteur national, on pense aussi au fait qu’il s’agisse d’une banque de financement et d’investissement avec sa Banque Privée. 

Lire le classement des offres pour se lancer en Bourse.

Elle est réputée pour pratiquer de bons taux, mais attention aux frais de dossier.

Elle donne accès à un panel large de crédit :

  • crédit immobilier,
  • prêt conso : auto, travaux, étudiant… crédit revolving…
  • rachat de crédit.

Pensons également à sa filiale spécialisée en la matière : Cetelem.

Le Groupe aime innover et proposer des services qui s’adaptent à ses clients. C’est pour cette raison qu’elle a lancé Hello bank! la banque en ligne qui s’adapte à tous.

Elle cartonne auprès des jeunes urbains avec sa richesse en moyens de paiement : cartes bancaires (carte Visa), chèques, carte virtuelle, Paylib, paiement mobile avec Apple Pay par exemple… mais aussi son efficacité et ses frais réduits.

 

Il y a quelques années, le Groupe de la Banque a racheté Nickel qui était une startup prometteuse. Depuis le rachat, le succès est avéré et son expansion ne cesse de surprendre le secteur.

Cette solution de paiement est ouverte à tous : étrangers, interdit bancaire, sans revenus… et elle peut être rechargée chez les buralistes en argent liquide.

Les clients de cet établissement bancaire ont le choix entre :

  • La carte Origin
  • La carte VISA Classic
  • La carte VISA Premier
  • La carte VISA Infinité
  • La carte Origin pour mineurs
  • La carte BNP Net

En ce qui concerne les paiements mobiles, BNP Paribas propose

  • L’Apple Pay : une application pour payer les achats
  • LYF Pay : une application tout-en-un qui simplifie les paiements du quotidien
  • Paylib entre amis : pour envoyer de l’argent à partir d’un numéro de téléphone
  • Paylib en ligne : pour payer les achats sans avoir à renseigner les coordonnées bancaires
  • Paylib en magasin : pour régler les achats en boutique à partir d’un téléphone mobile
  • Une montre connectée : payer sans contact grâce à une carte bancaire

Les clients ont toujours la possibilité de profiter des autres moyens de paiement comme le chéquier, le virement, le TIP et de jouir des différents avantages comme le paiement en trois tranches, le cryptogramme dynamique, la carte biométrique…

Joindre le service client de la BNP Paribas est un jeu d’enfant quand on connaît la marche à suivre.

Voici la présentation des différentes solutions pour les contacter selon vos besoins et aussi des informations sur leur implication dans la vie de tous les jours des Français. Lire la suite.

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