Retraite

Arrivant à un certain âge, il convient de préparer sa retraite au préalable. En effet, l’idéal serait de réaliser un premier bilan de la situation professionnelle ainsi que financièrement dès que possible. Ceci peut se faire facilement et gratuitement avec notre conseiller indépendant enregistré à l’Orias.

Réaliser ce type d’action vers la quarantaine serait donc le plus conseillé. De ce fait, il est tout à fait possible d’évaluer les futurs besoins, et ce, dès à présent. Ainsi, voici quelques conseils pour préparer une retraite sereine.

Comment préparer ma retraite en avance ?

Pour prendre sa retraite plus sereinement que quelqu’un qui ne l’a pas anticipé, il est important de le prévoir à l’avance. Cela semble aller de soi. Soyons honnête, ce que l’Etat a prévu de nous reverser est loin d’être suffisant.

Conservation des documents administratifs tout au long de la carrière professionnelle

Pour bien préparer sa retraite, il est primordial de conserver tous les documents administratifs nécessaires au cours d’une carrière professionnelle. Ces documents peuvent être :

• chaque contrat de travail,
• chaque allocation chômage,
• chaque fiche de paie,
• les indemnités de congé maladie ou autres.

Pourquoi ? Tout simplement parce qu’archiver à tout prix ces documents est indispensable lors du passage à la retraite.

Faire le point sur la situation

La bonne nouvelle, c’est qu’il est également possible d’estimer le montant de la pension de retraite, et ce, en fonction de la rémunération actuelle et probablement selon l’évolution de cette dernière.

Comment estimer sa retraite ?

Faire une évaluation de la retraite ne s’annonce pas toujours évident. Vous pouvez le faire seul ou accompagné par notre conseiller.

Réaliser une première estimation des droits

• Avant toute chose, il faudrait faire une demande de RIS ou relevé individuel de situation et aussi demander le relevé de carrière pour connaître le nombre de trimestres validés. Ensuite, faire une comparaison de ces relevés avec les documents archivés. Cette étape est importante, car en cas d’une éventuelle erreur, il est possible de faire une réclamation auprès de la caisse d’assurance-vieillesse.
• Anticiper les futurs besoins à la retraite est aussi important. Sachant que parfois, en tant qu’actif, il n’est pas toujours évident de tout anticiper, il est important de déterminer les futurs besoins tout en évaluant le budget nécessaire pour la retraite.

Certes, prévoir les dépenses au préalable s’annonce compliqué étant donné la diversité.

Par exemple, en tant que propriétaire, il est possible que le logement nécessite des rénovations dans le futur ou bien qu’il soit préférable d’envisager un déménagement une fois à la retraite.

Penser à réajuster cette estimation tous les 5 ans

En évaluant ces futurs besoins, il sera plus facile de faire une estimation du complément de revenu idéal pour vivre pleinement la retraite. Plus tôt cette mise au point se fera réalisée, plus vite les mesures adéquates seront prises. Ainsi, se constituer une épargne sera moins difficile.

À titre de rappel, il existe une estimation de la future retraite, appelée estimation indicative globale, adressée à partir de 55 ans. Cette dernière est effectuée tous les 5 ans.

Quelques conseils pour épargner à long terme et vivre pleinement sa retraite

Varier les placements

Par exemple, en tant que propriétaire de résidence principale, il serait plus convenable de diversifier les épargnes. Arrivé à l’âge de 40 ans, la durée qui sépare le départ à la retraite permet de varier les supports d’investissement.

Il existe plusieurs solutions pour les salariés : c’est l’assurance-vie ou les PER. Les PER peuvent être à titre individuel ou bien PERCO, pour le collectif. Dans le cadre de la loi PACTE, le plan d’épargne-retraite ou PER regroupe tous les produits d’épargne-retraite qui existent. À noter que la fiscalité de l’assurance-vie est bien plus intéressante après 8 années de détention.

Développer le patrimoine

Acheter un logement pour ensuite le mettre en location est également une bonne alternative pour préparer une retraite. À l’aide des dispositifs fiscaux ainsi qu’à l’achat à crédit en faveur de l’immobilier locatif, il est entièrement possible de constituer un patrimoine à moindre frais. C’est une excellente solution, car les loyers couvrent les échéances et réduisent les impôts pendant la vie active. Les locations peuvent donc devenir une source de revenus complémentaires pour les retraités.

Et d’autres options pour augmenter son capital

• Le cumul emploi-retraite : il s’agit d’un régime général pour les retraités, en vue de reprendre une activité professionnelle et ainsi de cumuler des revenus de retraite supplémentaire.
• En outre, il existe d’autres régimes suivant le type d’investissement envisagé tels que : la réduction d’impôt Pinel pour le logement neuf, le Censi-Bouvard pour l’investissement clé dans le cadre d’une résidence service, ou bien d’autres.
• Enfin, les sociétés civiles de placement immobilier ou SCPI offrent la possibilité de bénéficier des mêmes avantages que l’investissement en direct, et ce, avec une moindre mise de fonds et des soucis de gestion en moins.

À noter que l’assiette de cotisation d’un contrat retraite est le plafond AGIRC. Il est important de rappeler que ce plafond augmente chaque année. C’est pourquoi les cotisations augmentent également tous les ans. Ainsi, il ne s’agit pas d’âge de départ à la retraite, mais pour profiter pleinement et sereinement d’une retraite, il convient donc de commencer de préparer celle-ci dès l’âge de 40 ans.