Quand faut-il préparer sa retraite ?
La plupart des gens ne savent pas quand préparer leur retraite, il est important de connaître le moment idéal.
Le meilleur moment pour préparer sa retraite
Il est important de savoir qu’il n’y a pas de moment fixe et exigé pour préparer sa retraite seul. Il existe bien des gens qui préparent leur retraite à 20 ans, d’autres à 55 ans, chacun est libre de choisir le moment qui lui semble adéquat pour s’organiser. Cependant, il est plus judicieux de mettre une stratégie d’épargne en place dès que possible. Bien qu’il n’est jamais trop tard pour préparer sa retraite, il est à noter que plus on tarde, plus la cagnotte sera faible. Commencer la préparation de la retraite dès aujourd’hui est donc de mise.
L’importance de préparer sa retraite
Préparer sa retraite est une étape qui permet de profiter de divers avantages. Le fait de s’organiser dès que possible offre la possibilité de limiter l’effort d’épargne. L’épargnant qui commence à économiser pour sa retraite peut obtenir un capital assez élevé. Si les gens épargnent à partir de leurs 25 ans et partent à la retraite à 65 ans, ils auront près de 40 ans pour mettre de l’argent de côté. Pour obtenir une cagnotte de 45 000 euros à ses 65 ans, une personne de 25 ans ne devra épargner que 93,75 euros par mois pendant 40 ans. Alors que, si une personne souhaite avoir un capital de 45 000 euros et qu’elle ne commence à épargner qu’à ses 55 ans, elle devra économiser 375 euros par mois pendant 10 ans. Le fait de commencer l’épargne tôt offre, par ailleurs, la possibilité de s’armer contre les diverses difficultés financières. Il n’est plus à démontrer que par rapport à la vie active, le revenu d’un retraité baisse. Il en est de même pour le pouvoir d’achat. En épargnant dès votre jeune âge, il est possible de réduire les risques de difficultés durant la cessation de l’activité professionnelle.
La retraite est un avantage qui a été donné aux Français en 1910 avec Michel Dreyfus.
Comment s’y prendre ?
Il existe différentes solutions d’épargne pour les personnes ayant pris l’initiative de préparer la retraite seules.
Savoir s’occuper de ses finances personnelles
Maîtriser ses finances personnelles dès le plus jeune âge est une excellente idée pour pouvoir préparer sa retraite. Il est conseillé d’éviter le découvert pour être en mesure d’épargner. Les personnes souhaitant épargner devront, de ce fait, maîtriser leurs dépenses. Savoir réaliser de bonnes affaires, payer moins de frais, différencier un mauvais risque d’un bon, éviter les arnaques, etc. sont des démarches et des habitudes permettant de faire de meilleurs choix financiers. Par ailleurs, dès leurs plus jeunes âges, il est aussi plus judicieux de comprendre l’impôt sur le revenu et de connaître les produits d’épargne, surtout pour les salariés.
Se former et s’informer
Il est primordial d’avoir des connaissances dans le secteur. Il faut être curieux, s’abonner à des supports spécialisés ou même suivre des experts du secteur. Une solution atypique a vu le jour, il s’agit de Go Insider qui donne accès à un accompagnement financier très pointu. A leur côté, les néophytes ou ceux qui sont en recherche de solutions alternatives s’ouvrent à toutes les classes d’actifs financiers dès 39€ par mois.
Fixer un montant à atteindre
Il est aussi préférable de fixer dès aujourd’hui le montant à atteindre à la retraite. Il est important de savoir que le montant moyen de la pension est de 1460 euros par mois. En fixant un montant à atteindre, l’épargnant pourra très bien maîtriser ses dépenses et faire son possible pour obtenir le capital désiré. Il pourrait même envisager de trouver un complément de revenus pour aboutir à ses fins.
Quelles sont les stratégies d’épargne ?
Il y a 4 stratégies d’épargne pouvant être adoptées pour préparer sa retraite individuelle.
Assurance vie
L’assurance vie est une stratégie gagnante offrant la possibilité de constituer un capital suivant le rythme de l’épargnant. Elle peut également être programmée en misant sur les versements mensuels. Il est plus judicieux de conserver le contrat d’assurance vie pendant au moins 8 ans pour profiter d’avantages fiscaux intéressants. De plus, en cas de décès, le capital de l’assurance vie peut être cédé aux bénéficiaires choisis.
Le Plan d’Épargne Retraite (PER)
Le PER ou plan d’épargne retraite est aussi une solution d’épargne permettant de verser de l’argent de manière régulière ou occasionnelle durant la vie active. L’épargnant décide du montant. Selon son choix, cet argent est investi sur des fonds plus ou moins risqués. Le capital sera, par la suite, bloqué jusqu’à la date de la retraite. Il existe tout de même des cas exceptionnels de déblocage anticipé tels que l’achat d’une résidence principale. À la sortie, la récupération peut se faire en capital, en une fois ou de manière fractionnée. L’épargne peut également se récupérer sous forme de rente viagère, c’est-à-dire des revenus réguliers. Il est aussi possible d’opter pour un mélange de capital et de rentes. Le PER s’accompagne d’un avantage fiscal, notamment pour les contribuables fortement imposés. Les versements sont déduits du revenu imposable pour réduire les impôts.
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA)
Le compte d’épargne peut être ouvert auprès d’un courtier en ligne ou d’une banque. Le versement total est plafonné à 150 000€. Cette somme peut être investie dans des actions et dans des valeurs mobilières comme des SICAV ou des ETF. L’épargnant est libre de gérer ses investissements lui-même ou de confier la gestion à un professionnel. Le placement peut générer des dividendes ou des plus-values. L’argent est récupérable à tout moment, avant ou pendant la retraite. Cependant, les avantages fiscaux ne sont optimaux qu’après 5 ans de détention. À partir de cette date, les gains retirés sont exonérés d’impôt sur le revenu.
L’investissement dans la pierre
L’investissement immobilier, surtout l’investissement locatif, est une excellente solution pour préparer sa retraite. En plus de servir de source de revenus supplémentaires durant la vie active, il permet également de devenir propriétaire à la retraite. Il offre, de ce fait, la possibilité de réduire les charges après la cessation des activités professionnelles.
➡️ Pour répondre à différents objectifs, dynamiser les rendements, profiter des différents avantages et répartir les risques, il est tout à fait possible de cumuler deux ou plusieurs solutions d’épargne pour sa retraite.
La vidéo qui explique tout
Lucie est rédactrice sur ComparateurBanque.com depuis le début. Elle aime tester les offres et partager son expérience. Elle a aussi d'autres casquettes dans l'équipe.
