Placement Responsable

La finance verte a le vent en poupe.

Des acteurs de multiples horizons s’engagent de plus en plus pour notre planète et le font savoir.
Ils proposent des investissements ISR, ESG, en accord avec la règlementation SDFR…

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Quels sont les labels ou certifications des placements responsables ?

Pour diversifier leurs portefeuilles et s’engager pour la planète, de plus en plus d’investisseurs privilégient les fonds durables. Pour les aider à se retrouver, des organismes indépendants attribuent des labels.

Ces outils sont devenus indispensables pour distinguer les fonds socialement responsables et pour garantir la traçabilité ainsi que la transparence de leurs investissements.

Les produits financiers labellisés remplissent des critères mesurables et précis tels que les critères sociaux, les activités éligibles, l’exclusion de certains secteurs (tels que le tabac, l’armement, le divertissement pour adulte, les entreprises qui violent le Pacte des Nations Unis, l’extraction et production d’énergie fossiles et polluante : pétrole, gaz…), les critères environnementaux ou encore la transparence de gestion.

Parmi les nombreux labels de finance durable en France et en Europe, les plus connus sont :

  • Le label Investissement Socialement Responsable ou label ISR : les fonds labellisés ISR doivent concilier performance économique et gestion responsable. Ils sont accessibles via des produits d’épargne et des placements financiers tels qu’un PEA, une assurance vie, un compte-titres ordinaire, un PER ou une épargne salariale.
  • Le label Greenfin : les fonds d’investissement labellisés Greenfin remplissent des critères verts et peuvent être des fonds obligataires, des fonds cotés, des fonds alternatifs ou des supports immobiliers (OPC, SCPI). Le label exclut les fonds qui financent des entreprises opérant dans les énergies fossiles et dans le secteur nucléaire.
  • Le label Finansol : les fonds labellisés Finansol respectent des critères de transparence, d’information et de solidarité.

L’Union Européenne compte d’autres labels tels que Relance, Ecolabel, CIES, LuxFlag, FNG-Siegel, Towards Sustainability ou encore Umweltzeichen.

Quels sont les enjeux des placements responsables ?

Face aux questions environnementales et sociales, les investisseurs institutionnels et les particuliers sont de plus en plus nombreux à s’intéresser aux placements éthiques.

Ses enjeux sont multiples :

  • Financer des entreprises œuvrant dans différents secteurs d’activité, qui contribuent au développement durable et qui mènent des actions pour l’éducation pour tous, la lutte contre le réchauffement climatique, la lutte contre les inégalités et la préservation des ressources naturelles, entre autres,
  • Favoriser une économie responsable à travers l’investissement écologique,
  • Donner du sens à l’épargne des investisseurs responsables dont les dépôts sont investis dans des fonds thématiques.

Pourquoi choisir un placement responsable plutôt qu’une solution d’investissement classique ?

Plusieurs éléments jouent en faveur des placements verts :

  • À la différence du Livret A et d’autres solutions d’investissement classiques, les placements solidaires intègrent des critères de sélection extra-financiers.
  • L’investisseur place son argent dans des projets qui ont de l’avenir,
  • Il peut à tout moment consulter l’impact de son investissement sur l’environnement,
  • Face au contexte réglementaire qui se renforce, financer des activités qui ne décarbonent pas devient de plus en plus risqué,
  • L’investissement responsable ne coûte pas plus cher que les placements classiques, bien au contraire,
  • Même si la comparaison des performances entre les produits labellisés et les produits classiques reste difficile, des études ont affirmé que la considération des critères extra financiers n’altère en rien les performances financières des investissements éco-responsables.

Comment investir de façon responsable ?

Par le biais de l’investissement responsable, toute personne peut à la fois faire fructifier son capital financier tout en respectant ses convictions et les enjeux environnementaux.

Pour investir tout en respectant des critères éthiques il existe plusieurs solutions :

  • Investir dans une entreprise socialement responsable qui lutte contre le changement climatique, qui est tournée vers le développement des énergies renouvelables.
  • Des exclusions totales des industries néfastes et productrices de gaz à effet de serre dans la gestion de portefeuille.
  • Investir directement dans une cause sociale et environnementale : les inégalités sociales, l’accès au logement, à l’eau…
  • Investir dans un fonds d’Investissement Socialement Responsable (ISR) gérés par une société de gestion habilitée par l’autorité des marchés : compte titres, PEA, Assurance vie, l’épargne salariale, PER…

Comment commencer à investir durablement ?

La première question à se poser lorsque l’on veut investir avec des objectifs de développement durable est « Quelles sont mes valeurs personnelles et qu’est-ce que j’entends personnellement par investissements durables ? Quelle action puis-je mener qui ait une utilité sociale ou des vertus écologiques ? Qui dispose de l’offre qui correspond à mes valeurs et à ma démarche d’investissement ? »

En matière d’investissement, il existe de plus en plus de solutions d’investissement et d’établissements tournés vers les accords de Paris comme Goodvest. Outre les critères financiers, avant de choisir, l’investisseur doit se renseigner sur les critères extra-financiers ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance), les actions menées contre le changement climatique de la banque ou du courtier envisagés.

Que signifie ESG ?

ESG est l’acronyme d’environnemental, social et de gouvernance. Ces 3 critères permettent de déterminer s’il s’agit d’investissements durables (de façon environnementale) ou non. Dans le détail cela donne :

Environnement, quel est l’ impact environnemental d’une entreprise pour l’environnement ? Comment gère-t-elle ses déchets ? Quel est son impact sur la biodiversité ? Comment sont ses émissions de gaz à effet de serre ? Mène-t-elle une action pour le climat ?

Social : de quelle manière l’entreprise traite-t-elle ses employés, ses partenaires, ses clients ? Est également prise en compte la gestion du capital humain c’est-à-dire la diversité, l’équité et les opportunités d’inclusion, la santé et la productivité des lieux de travail et les règles relatives à la vente abusive de produits aux clients.

Gouvernance : comment l’entreprise est-elle gérée/dirigée ? Qui prend les décisions et qui en est responsable ? Quelle est la politique fiscale ? Quelle est la rémunération des dirigeants ? Quel est le niveau d’indépendance du conseil d’administration ? Y a-t-il un bon respect des droits des actionnaires ?

Quel est l’intérêt d’investir dans un ETF ?

 L’AMF (Autorité des marchés financiers) en donne la définition suivante : « Un ETF (ou « tracker ») est un placement collectif cherchant à suivre l’évolution d’un indice boursier à la hausse comme à la baisse (CAC 40, Nasdaq, etc.). » Les ETF ont pour particularité d’être cotés en continu : ils peuvent être achetés ou vendus tout au long de la journée.

Les ETF présentent de nombreux avantages :

  • Un large choix d’investissement, ce qui permet des placements diversifiés. Contrairement aux fonds classiques, du fait de leur cotation en continu, ils peuvent être achetés ou vendus à tout moment.
  • Ils répondent aux règles de sécurité des placements collectifs (garantie des titres, diversification des fonds, présence d’un dépositaire séparé du gérant permettant de protéger les actifs en cas de faillite de la société de gestion de portefeuille…).
  • La simplicité d’utilisation,
  • Le coût attractif des trackers, les frais de gestion sont moins élevés que ceux des fonds actions traditionnels, en moyenne 0,33% par an et pas de droits d’entrée.
  • La liquidité : un ETF peut être revendu le lendemain de son acquisition. Même s’il convient d’adapter son approche d’investissement et la durée de placement afin de permettre une meilleure performance des investissements par rapport au risque.
  • Les ETF permettent d’investir sur les marchés étrangers tout bénéficiant d’une réduction d’impôt grâce à des avantages fiscaux liés à ces enveloppes en contournant les restrictions liées au choix des titres. De plus la plupart sont éligibles au PEA, PEA-PME et à l’assurance-vie.
  • Une offre importante et croissante : il existe pas moins de 500 ETF cotés sur Euronext.

Tout en privilégiant une approche d’investissement durable, il est bien sûr possible d’investir dans des ETF.