Avis helios compte courant responsable
Elle dépollue la banque avec un compte dont on peut être fier et avec lequel on devient acteur du changement.
Enquête sur helios, alternative bancaire éthique qui vient de se lancer et fait déjà beaucoup parler d’elle, on décrypte son discours très engageant, son offre, ses fonctionnalités et ses frais.
L’avis de ComparateurBanque sur helios
Lire notre avis approfondiComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.
- Les avis des clients et la synthèse des experts
- Bilan des forces et faiblesses
- La vérité sur les commentaires négatifs
- À qui convient le mieux cette solution ?
Carte d’identité
Pourquoi choisir helios ?
Ceux qui souhaitent protéger notre planète, agir en sa faveur et placer leur argent chez un acteur qui va veiller au respect de leur volonté sont au bon endroit. Chez helios tout est pensé en ce sens.
helios est une alternative bancaire éthique : un nouveau modèle bancaire basé sur la transparence qui finance exclusivement des projets respectueux de l’environnement et des Hommes ( comme le traitement des déchets, l’efficacité énergétique, ou la conservation des écosystèmes…). La fintech propose le premier compte qui garantit que pas un euro déposé sur ses comptes ne va financer les industries qui aggravent la crise climatique
Fondée en mars 2020 par deux dirigeantes jeunes et ultra motivées : Maeva Courtois et Julia Ménayas, la Fintech est officiellement lancée sur le marché français en février 2021.
Pendant cette période, le compte unique d’helios a été testé par des centaines de volontaires pour s’assurer que la néobanque réponde bien aux besoins de ses clients.
Les dirigeantes ont justement profité de cette période de test pour financer un premier projet grâce aux premiers utilisateurs, et ont continué sur cette lancée avec 6 millions d’euros investis dans la transition écologique. Au total 6 projets ont été financés, dont :
- Hopium, constructeur français de véhicules 100% hydrogène,
- Kwita Wije, une centrale solaire en Nouvelle-Calédonie,
- Carbios, une solution de recyclage biologique pour lutter contre la pollution,
- Olatein, producteur français de protéines végétales à base de colza,
- Montpellier assainissement, une station d’épuration “nouvelle génération” de Montpellier et sa région.
Près de 70% des français seraient prêts à changer de banque pour « dépolluer » leur argent, selon une enquête Opinion Way pour helios.
En janvier 2024, l’impact d’helios était de 303 545 717 € sortis des banques polluantes et de 151 872 tonnes de CO2 évitées.
helios propose de s’engager à 100% dans une démarche favorable à l’environnement.
Dans cette optique, son partenariat avec Solarisbank lui permet de proposer :
- De financer dès le premier euro, des entreprises de l’économie réelle qui contribuent de façon concrète à la transition écologique comme le traitement des déchets, l’efficacité énergétique, ou la conservation des écosystèmes.
- Des cartes virtuelles pour sécuriser ses achats en ligne,
- D’offrir une carte bancaire en bois ce qui réduit de 80% l’utilisation de plastique. Le bois est issu de forêts d’Europe Centrale gérées durablement. La carte est produite en Autriche sur un site exploitant l’énergie photovoltaïque.
- Un compte courant individuel ou joint, un compte jeune,
- Un Livret d’épargne : le livret Avenir,
- Une assurance vie,
- Un programme de fidélité avec cashback,
- Un vrai conseiller dédié disponible 5j sur 7 par messagerie ou par téléphone et basé en France.
L’application permet de suivre l’évolution de son compte bien entendu, mais aussi de voir ce que les banques nous cachent habituellement : où va notre argent et ce qu’il finance. Ce que finance notre argent qui est déposé à la banque. Comme pour quasiment toutes les néobanques aujourd’hui, le suivi du compte est en temps réel, il est possible de bloquer et débloquer sa carte en un clic, suivre ses plafonds, recevoir des notifications instantanées, catégoriser automatiquement ses dépenses ou encore profiter de Green cashback.
La fonctionnalité de gamification dans les comptes, permet d’aider les usagers à adopter un mode de vie plus éco-responsable.
La Fintech s’engage à exclure certains projets comme l’élevage intensif, le pétrole, le charbon, l’armement…
Enfin la carte bancaire permet de décupler son impact positif sur l’environnement à chaque paiement. helios emploie une partie des commissions d’interchange, habituellement prélevées par les banques, pour financer encore plus de projets avec un fort impact.
helios propose une offre bancaire unique de 6€ par mois sans engagement et sans frais cachés.
Cette offre unique comprend :
- Un compte bancaire avec IBAN DE ou FR,
- Des virements et des prélèvements illimités,
- Une carte bancaire Visa Internationale en bois et une carte virtuelle,
- Des paiements et retraits gratuits dans la zone euro (jusqu’à la limite de 5 retraits gratuits par mois. À partir du 6e retrait, il faut payer 0,85€),
- Des frais de 1% +1,50€ pour les retraits hors zone euro, et 1% pour les paiements hors zone euro.
- Et l’assurance de contribuer à financer un monde plus durable pour les générations futures, dès le premier euro.
C’est un compte durable !
C’est aussi un compte commun à 3€ par mois par personne, ou gratuit si titulaire d’un compte courant helios.
Comme les deux précédents comptes courants, celui pour les jeunes (entre 18 et 23 ans) à 3€ par mois est sans engagement.
helios se démarque des autres banques par un concept vraiment différent et innovant. Adossée à l’agrément d’établissement de crédit de Solarisbank, la startup sélectionne rigoureusement les projets qui seront financés.
Le financement de projets pour la transition écologique.
Si les grandes banques utilisent l’argent de leurs clients pour investir et financer des projets tels que le pétrole, le charbon, les armements, les pesticides chimiques et autres plans qui n’ont rien d’écologique, helios, elle, souhaite se distinguer.
Elle peut financer :
- Le recyclage,
- La production locale,
- L’agriculture durable,
- L’économie circulaire
- Ou les énergies renouvelables.
Elle met à la disposition de ses clients la liste exacte des projets qu’elle finance. Ces derniers peuvent y avoir accès depuis leur smartphone et leur application.
Les points forts d’helios sont entre autres :
- La démarche écologique adoptée ;
- Un versement initial de seulement 30€ ;
- La gratuité des prélèvements et des virements ;
- Les paiements ainsi que les retraits en zone euro ;
- Les paiements sont sécurisés avec la technologie 3D-secure + une double authentification pour les achats en ligne et les fonds le sont jusqu’à 100 000€.
- Une solution en constante évolution ouverte aux particuliers, sans condition de revenu avec un compte commun, un compte pour les mineurs, un livret d’épargne…
- L’ajout du programme de parrainage.
- Un compte créé en moins de 10 minutes.
Ses faiblesses sont :
- L’absence de dépôts de chèques ou espèces ;
- L’absence de solution de crédits ou de découvert.
Ce livret est inclus pour toute ouverture de compte courant (individuel, joint ou jeune). Son plus grand atout : mettre les économies de ses épargnants au service de la transition écologique et donc ne pas financer les énergies fossiles contrairement à la concurrence.
Les épargnants ont la possibilité de se faire des virements instantanés du compte courant au livret. L’épargne est accessible à tout moment, l’épargnant peut gérer directement le compte via l’application ou un ordinateur.
Les fonds sont sécurisés jusqu’à 100 000€, comme c’est le cas dans une banque traditionnelle.
À l’inverse des livrets réglementés, le livret avenir n’est pas rémunéré. Il permet à la fois de se constituer une épargne de précaution et d’offrir à la green banque la possibilité de financer des projets importants en rapport avec l’environnement.
Quelles sont les conditions d’ouverture ?
L’ouverture se fait simplement en parallèle de l’ouverture d’un compte courant. La seule condition est le dépôt minimum de 10€. L’épargnant peut déposer jusqu’à 50 000€.
Quels sont les frais ?
Le livret est gratuit, il fait partie de l’offre de courant, quelle que soit l’option choisie.
Il ne nécessite aucuns frais, la gestion du compte est offerte, les virements et les relevés bancaires sont gratuits.
Le compte jeune cible les 18 – 23 ans, et offre à ses clients un compte engagé.
Son offre est complète avec une carte VISA internationale, un RIB FR, un solde en temps réel, une appli, des notifications et un conseiller dédié base en France.
Même si cette offre est payante, 3€ par mois, elle se différencie des autres par son ambition de préserver l’environnement.
La liste de services inclus est plutôt complète :
- Une carte virtuelle,
- La technologie 3D secure,
- 2 retraits gratuits par mois,
- Du green cashback,
- …
Pour en savoir plus rendez-vous sur la page dédiée.
L’Assurance-vie éthique helios, en partenariat avec Goodvest, offre une opportunité d’investissement axée sur la transition écologique.
Elle permet de contribuer au financement des projets durables. Les critères de sélection rigoureux, basés sur des normes environnementales strictes, assurent des investissements alignés sur la durabilité.
Les frais d’enveloppe, de gestion et des fonds sont en moyenne entre 1,70% et 1,90%, ce qui est environ deux fois moins cher que dans les établissements traditionnels.
Toujours à l’écoute de ses clients et dans une volonté de les satisfaire au mieux, helios leur laisse le choix des futurs produits et fonctionnalités qui seront développés. Dans un esprit de co-construction ce sont eux qui construisent leur banque et non pas l’inverse.
Ceux de 2023 qui se sont concrétisés
- Un IBAN français : en place !
- Et une assurance vie : elle est disponible.
Les projets pour 2024 sont :
- Un compte premium,
- Des assurances cartes,
- Une carte avec découvert,
- Le dépôt d’espèces,
- Des produits d’investissement,
- 20 millions d’investissements.
Le programme de fidélité vise à encourager une consommation éthique en offrant des remises exclusives négociées avec des enseignes éthiques.
Accessible via la carte helios, ce programme est intégré aux comptes helios dont le principe est d’offrir aux utilisateurs des remises lorsque ces derniers paient en ligne ou en boutique avec leur carte.
Il existe une centaine de partenaires engagés dans divers secteurs : l’ameublement, la cosmétique, les courses… Les utilisateurs peuvent suivre leurs gains dans l’application, avec un versement possible dès 20 euros cumulés.
Pour obtenir des informations sur le compte courant responsable et les alternatives bancaires éthiques ainsi que les différents produits proposés par helios, divers moyens de contact sont disponibles.
Les clients peuvent explorer l’espace client, consulter la FAQ en ligne ou discuter via le chat.
Pour des réponses personnalisées, il est judicieux de prendre rendez-vous avec un conseiller dédié.
Les clients peuvent également suivre helios sur Instagram, LinkedIn, TikTok et YouTube pour rester informés.