Avis Goodvest

assurance vie et PER alignés sur l'Accord de Paris

Joseph Choueifaty et Antoine Bénéteau ont décidé, pendant le premier confinement, de créer et de lancer un projet portant sur l’épargne responsable.

86,2% des épargnes sont investies dans des secteurs néfastes comme les énergies fossiles, le tabac, l’armement et autres entreprises dont les normes en termes de droit de l’homme sont peu strictes. L’épargne c’est en moyenne 11 tonnes de CO2 par an et par Français.

Partant du constat que l’épargne influence et construit le monde dans lequel nous vivons, ils tirent la conclusion que notre argent devrait être investi en accord avec nos valeurs. Ils cherchent à construire une épargne plus vertueuse et plus transparente. 

Ils lancent alors Goodvest, dont le siège social se trouve à Paris. L’idée est de sensibiliser sur cette industrie opaque et polluante, enjeu peu connu du grand public, et de proposer une alternative plus propre.

Cette solution d’épargne est accessible en France uniquement pour le moment.

L’équipe est soutenue par de nombreux partenaires à forte notoriété (sociétés de gestion ou assureurs). Dont Generali qui assure leur Assurance vie.

Les fonds sont en permanence sécurisés dans les coffres de l’assureur partenaire de Goodvest.

Depuis septembre 2021, l’aventure Goodvest est officiellement accessible à tous.

Depuis août 2023, Goodvest propose le PER pour accompagner les Français en recherche d’un complément d’argent pour leur retraite.

En l’espace de 3 ans, l’établissement a levé 10M€ et dépassé les 7000 clients.

En 2025, Goodvest lance un nouveau fond avec Sycomore Asset Management dont l’objectif est de concilier transition écologique et performance. Dans la foulée la fintech ajoute l’immobilier durable à son offre

Entre juin et octobre 2024, ComparateurBanque.com a conduit une enquête auprès de son audience pour établir un classement des meilleures solutions bancaires et d’épargne, en leur donnant la possibilité de voter pour leurs favoris.

À la question : « Quelle est, selon vous, la meilleure solution pour des placements responsables ? », plusieurs choix étaient proposés, incluant Goodvest, Mon Petit Placement, Yomoni, et bien d’autres. Avec 39% des votes, Goodvest s’est imposé en tête du classement, affirmant ainsi sa position de leader dans le domaine des placements responsables.

En ce qui concerne la catégorie « meilleure assurance vie », Goodvest a également réussi à se démarquer en obtenant une honorable 3ème place avec 19% des suffrages.

Ces résultats illustrent l’engagement continu de Goodvest envers une finance durable, conciliant performance pour les investisseurs et respect de l’environnement. Depuis sa création, Goodvest a multiplié les initiatives pour offrir des solutions d’investissement à impact, répondant aux attentes croissantes d’une clientèle soucieuse de l’avenir de la planète.

Goodvest va proposer une épargne responsable via principalement des ETF ou fonds uniquement sans frais de rétrocession. Cet instrument permet une forte diversification à des prix très bas. 

Qautre produits financiers sont accessibles avec leur épargne verte :

1. L’assurance vie,
2. L’assurance vie pour jeunes (Goodvest Kids),
3. Le PER (Plan Epargne Retraite),
4. L’immobilier durable avec les SCI à impact (bâtiments écologiques et recyclage urbain).

Leur produit phare est l’assurance vie.

C’est une solution :

• 100% en ligne,
• 0 frais cachés,
• 2X moins cher qu’une banque classique,
• Et qui permet de récupérer de l’argent en un clic si besoin.

Ce qui signifie que l’épargne va servir à financer des entreprises et des projets durables. Cette solution d’épargne va donc permettre à l’épargnant d’investir dans un avenir meilleur aussi bien pour l’épargnant que pour le monde.

Il s’agit d’un portefeuille personnalisé qui répond aux besoins et aux objectifs du détenteur de compte, selon cette méthodologie :

• L’exclusion stricte des industries nocives comme les énergies fossiles, le tabac, les armes…
• La diversification et l’alignement à l’objectif des 2 degrés de réchauffement climatique de l’accord de Paris.
• La transparence sur l’empreinte carbone de ces investissements, sur leur composition et sur les frais qu’ils engendrent pour l’épargnant.

Afin d’aligner au mieux son épargne avec ses valeurs, l’épargnant a le choix entre 6 thèmes d’investissement, tels que :

• L’environnement,
• Le réchauffement climatique,
• La santé,
• Les nouvelles énergies,
• L’égalité des genres,
• Le développement des pays émergents…

Son investissement sera qualifié d’ISR, pour Investissement Socialement Responsable, qui consiste à investir dans des entreprises et entités publiques en fonction de critères extra-financiers, à savoir social, environnemental et gouvernance.

Le principal objectif de Goodvest est la démocratisation de l’épargne responsable, ce qui est un projet à long terme.

Cette Assurance Vie est complétée avec le PER. 

En choisissant les ETF comme support d’investissement, les frais engendrés pour l’épargnant sont beaucoup moins importants. Ces fonds reproduisent les performances d’indices financiers, ce qui demande peu de gestion pour les fonds et permettent une forte diversification, diminuant donc les risques.

Ce qui est gratuit :

• 0% de frais d’entrée, de sortie ou de versement.
• 0% de frais de performance ou d’arbitrage.
• 0% de frais de rétrocession sur les supports d’investissement.

Ce qui ne l’est pas :

• 0,3% de frais de gestion des fonds.
• 0,6% de frais de gestion de l’assureur.
• 0,9% de frais de gestion de Goodvest.

Les frais totaux pour l’épargnant représentent donc au maximum 1,9% du montant sous gestion, fonds inclus.

L’assurance vie enfant est accessible dès 300€ par enfant et sans frais d’entrée. Les parents peuvent au choix mettre en place des versements mensuels programmés ou des versements libres (anniversaires, Noël…).

Une fois que l’enfant aura atteint la majorité, celui-ci pourra prendre la main dessus. À noter qu’il est possible pour les parents de fixer l’âge (jusqu’à ses 25 ans maximum) auquel l’enfant pourra en disposer et fixer une affectation à un projet précis.‍

L’avantage de commencer tôt est de profiter des intérêts composés pour un rendement plus important au bout d’un certain nombre d’années.

Les frais sont bas, entre 1,7% et 1,9% tout compris tout comme pour l’assurance vie classique.

Attendu pendant longtemps le PER de Goodvest a de quoi ravir.

Il permet de se préparer un avenir meilleur à la fois en générant des revenus complémentaires pour la retraite tout en luttant contre le dérèglement climatique par le biais du financement d’entreprises engagées dans la transition écologique.

De plus le PER permet de réduire ses impôts dès la première année d’investissement. Le fonctionnement est simple, les versements effectués sont déductibles du revenu imposable.

D’autant que les frais du PER sont faibles, aucuns frais de versement, de frais d’entrée ou d’arbitrage. Le PER Goodvest coûte entre 1,5% et 1,7% tout compris.

Le montant minimum pour investir est de 300€ ce qui en fait actuellement l’un des plus accessibles du marché.

Le livret d’épargne Goodvest est 100% sécurisé, alternative au livret A dont le taux va bientôt baisser, il permet de placer l’épargne de précaution tout en finançant l’immobilier durable.

Jusqu’au 31 mars 2025, son taux est boosté à 3%* annuel brut pendant 2 mois dans la limite de 200 000€ à compter de son ouverture.

Dans le détail :

• Aucuns frais,
• Dépôt minimum : 500€,
• Plafond : 10 000 000€,
• L’argent est disponible à tout moment.
• Le livret est garanti en capital, de plus l’épargne est placée auprès de la banque partenaire CFCAL-Banque, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa.
• La rémunération standard est de 2% annuel brut.
• Les intérêts sont imposables (PFU).

Tout comme pour les livrets réglementés l’argent placé a un but, il sert à financer la transition écologique et sociale ainsi que l’immobilier durable.

*Ceux qui ont bénéficié d’un taux promotionnel sur un autre livret souscrit auprès de CFCAL-Banque, quel que soit le partenaire, dans les 12 mois, ne pourront pas bénéficier d’un nouveau taux promotionnel au titre de la présente souscription.

La startup propose jusqu’à « 500 euros offerts » sous certaines conditions.

Beaucoup se demande si investir dans le responsable c’est diminuer ses rendements potentiels ? Et bien contrairement aux idées reçues, non, l’ISR a même tendance à superformer.

Performances de l’Assurance vie au 31/12/2024 en fonction des 5 profils de risque

Performances du PER au 31/12/2024

Performances par thématiques

Et si on pousse un peu la réflexion, c’est logique. L’investissement responsable porte sur des secteurs en pleine croissance, car ce sont des secteurs d’avenir, attirant les talents et les investisseurs.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Investir comporte un risque de perte de capital.

Quand on pose cette question à la Fintech, voici les réponses obtenues :

• Goodvest est la première Fintech à donner accès à des portefeuilles d’épargne alignés avec l’accord de Paris et le plan d’action global pour le climat.
• Chaque fonds où l’argent est placé est rigoureusement sélectionné en partenariat avec Carbon 4 Finance, et ceci du scope 1 au 3, afin d’être certain de ne rien mettre de côté.
• Un partenariat avec Reforest’action permet de planter un arbre pour chaque nouveau client. 

La crise du logement, la performance énergétique et la rénovation énergétique sont devenues des enjeux omniprésents. Afin de développer des bâtiments écologiques et le recyclage urbain, Goodvest vient d’ajouter une nouvelle classe d’actifs à son offre : la SCI à impact. Cela permet d’investir dans le secteur de l’immobilier, sans les contraintes liées à l’acquisition de biens, tout simplement depuis l’assurance-vie et le PER.

Présentation des deux Sociétés Civiles Immobilières (SCI) 

• Novaxia R pionnière du recyclage urbain
  Alternative à la démolition et reconstruction, Novaxia R lutte contre la bétonisation en limitant l’empreinte carbone et en protégeant les espaces verts.
• Iroko Next, SCI labellisée ISR et Finansol, pour les bâtiments écologiques
  Elle soutient également des associations, comme “Le Silence des Justes”, qui accompagnent les personnes atteintes d’autisme.

Caractéristiques de l’offre

• Dès 100€,
• Frais : entre 1,92% pour Novaxia R et 2,16% pour Iroko Next,
• Durée recommandée : horizon 5 ans,
• Disponible pour tous les profils d’investisseur,
• Rendement attendu 5%,
• Accessible sur tous les contrats d’assurance vie et PER si ce dernier a été ouvert à partir du 24 juillet 2024.

Investir dans l’immobilier durable permet :

• 12 411 logements en projet,
• -58% de consommation d’énergie,
• 63 km² de bâtiments écologiques dédiés à la logistique du dernier kilomètre (phase finale de la chaîne logistique où les marchandises sont acheminées depuis un entrepôt ou un centre de distribution jusqu’au client final).
• 15 km² de bâtiments écologiques dédiés à la création de crèches et garderies.

Dans la lignée de ses objectifs liés à l’Accord de Paris, la fintech Goodvest s’est associée à Sycomore Asset Management, une société de gestion réputée en matière d’investissement durable. Ensemble elles ont lancé un fonds d’investissement nommé « Goodvest Planet Ambition » dont l’objectif est de concilier performance financière et impact environnemental.

Goodvest Planet Ambition cible prioritairement des entreprises qui :

• Innovent pour la transition écologique (agriculture régénérative, biochimie, énergies renouvelables…),
• Développent des solutions concrètes pour accélérer la transition écologique (infrastructures vertes, transports durables…),
• Proposent des alternatives faibles en carbone.

Cette alliance vise à rendre l’investissement responsable et accessible pour tous, c’est pourquoi elle applique des critères d’exclusion stricts, auxquels se rajoute l’analyse des données environnementales des entreprises. Ses frais courants sont très compétitifs : 0,6% par an.

Dans quoi investit ce fonds ? 

Goodvest Planet Ambition investit dans des actions internationales d’entreprises qui développent des solutions pour la transition écologique comme :

• L’agriculture régénérative, la biochimie ou les énergies renouvelables,
• Les infrastructures vertes, les transports durables ou les isolants pour bâtiments,
• Des alternatives faibles en carbone…

L’inscription se fait en 5 minutes et 100% en ligne à partir du lien qui se trouve sur notre page. 

Pour cela vous devez vous munir :

• D’une pièce d’identité,
• D’une attestation de domicile ou d’hébergement
• Et d’un RIB FR. 

Vous définirez à l’inscription votre portefeuille sur mesure, en choisissant votre profil de risque et vos choix d’investissement. 

Levées de fonds & ouverture du capital

Goodvest a annoncé début juin 2022 une levée de fonds de 2 millions d’euros. Le but, être à même de proposer de nouveaux produits financiers et de doubler ses effectifs pour passer à une trentaine de collaborateurs. Pour le co-fondateur de Goodvest : « Les Français se tournent indéniablement vers une consommation toujours plus responsable et vertueuse. Pourtant, l’épargne reste le grand absent des gestes écoresponsables qui doivent pourtant être intégrés dans leurs habitudes. En nous appuyant sur cette levée de fonds, nous voulons accroître la visibilité de l’épargne responsable en étoffant notre offre compatible avec l’Accord de Paris ».

L’ouverture du capital se fait via une levée en crowdfunding, pour laquelle aucun objectif de départ n’était fixé, mais ne devrait pas dépasser la somme d’un million d’euros afin d’éviter les risques de dilution du capital. Le ticket d’entrée est de 10€ pour rendre l’opération accessible à toutes et à tous. Les investisseurs potentiels deviendront actionnaires de Goodvest, pour ceux qui veulent rejoindre l’aventure, voici la démarche à suivre.

Goodvest Kids : l’assurance vie pour mineurs

L’établissement prévoit de lancer de nouveaux produits financiers, dont une assurance-vie pour les mineurs GoodvestKids, proposée en préinscription en mars 2022 et disponible officiellement depuis l’été 2022. Quelques mois après 300 demandes avaient déjà été enregistrées.

Application mobile

Le développement d’une application mobile et l’accélération de l’acquisition client. Pour l’instant il y a peu d’informations sur ce sujet, mais l’objectif de Goodvest reste le même : poursuivre la démocratisation de l’investissement en le rendant réellement responsable et transparent afin de répondre aux grands enjeux de demain.

Arrivée du PER 

Attendu avec impatience, le plan d’épargne retraite va aider de nombreux français dans la préparation de leur retraite.

Nouveautés : les projets en cours en 2025

• Compte-Titres Goodvest,
• Private Equity Goodvest,
• Assurance-vie Fonds en euros,
• Goodvest Altitude.

Goodvest se démarque des autres solutions d’épargne en ligne et des banques qui proposent encore très peu d’épargnes responsables ainsi que des assureurs classiques.

• La principale différence est l’approche 100% responsable et en ligne de la startup : 83% de fonds labellisés ISR, Greenfin et Finansol vs entre 76% et 99% de fonds non labellisés pour ses concurrentes ainsi qu’une analyse de l’empreinte carbone.
• De tous les acteurs c’est Goodvest qui va le plus loin sur les accords de Paris sur le climat*.
• Elle s’engage à financer un monde vivable.
• Une autre  différence réside dans l’accessibilité générée par l’absence de frais d’entrée, de sortie ou de performance.
• Une totale transparence sur les tarifs, la composition des fonds et sur l’empreinte carbone de ses investissements.
• L’ouverture d’un compte chez Goodvest se fait très facilement et rapidement en quelques clics. L’épargnant peut ouvrir un compte et investir en 5 min depuis son smartphone ou son ordinateur.
• Il est possible d’investir dès 300€, ce qui en fait une des solutions les plus accessibles.

* Qu’est-ce que l’Accord de Paris ? 

Traité international sur les changements climatiques entré en vigueur en 2016, il a pour objectif de limiter le réchauffement climatique à un niveau bien inférieur à 2 degrés, de préférence à 1,5 degré Celsius, par rapport au niveau préindustriel. Pour y arriver les pays visent à atteindre le plus rapidement possible le pic mondial des émissions de gaz à effet de serre afin de parvenir à un monde climatiquement neutre d’ici le milieu du siècle.

Chez Goodvest tous les portefeuilles ont une trajectoire estimée de maximum 2°C de réchauffement climatique en alignement avec l’accord de Paris.

Pour les contacter, ce n’est pas évident de trouver où et comment faire.

• Leur FAQ est succincte, mais utile. Il faut penser à le consulter avant de chercher un moyen de les joindre.
• Sinon un email est à disposition : hello @ goodvest. fr ,
• Via un formulaire de contact,
• Et enfin, ils sont présents et actifs sur les réseaux sociaux : Twitter, Facebook, Linkedin, Instagram et Tik Tok.