Tout ce qu'il faut savoir à propos des virements bancaires, expliqué simplement.
Le découvert bancaire c’est comme la prise poids, ça arrive vite et facilement et ça demande du temps et de la volonté pour revenir à la normale. A l’heure actuelle plus de 25% de français dépassent leur découvert autorisé une fois par mois soit un quart de la population. Attention les frais !
Entrepreneurs, comment profiter des avantages de différents établissements bancaires sans multiplier les frais ? Nos conseils pour y parvenir.
Un indice boursier est un indicateur crucial pour investir en Bourse. Il indique la variation de valeurs entre deux dates. Voici le guide des principaux indices boursier.
Coach d'épargne, agrégateur de comptes, solution de cashback... autant d'outils pratiques et innovants mais qui demandent l'accès direct au compte en banque en laissant les identifiants. Faut-il accepter ?
Marche à suivre si on se rend compte d'un prélèvement inconnu sur son compte courant. Conseils et astuces pour retrouver l'origine du prélèvement et démarches auprès de la banque pour se faire rembourser.
Un RIB recense l'intégralité des coordonnées d'un compte bancaire. Il est utile pour payer une facture par virement ou être payer par prélèvement.
L'iBAN est nécessaire pour réaliser un virement dit aussi transfert d'argent ou un prélèvement. Il sert à sécuriser et pas que ...
La carte bancaire a déjà plus de 50 ans et pourtant elle est toujours le moyen le plus utilisé, même si certains parlent du paiement mobile depuis bien longtemps. Voici ses grandes évolutions et celles à venir ...
Le fichier FICOBA répertorie tous les comptes ouverts en France jusqu'à 10 après leur clôture. Ainsi il facile les recherches pour une succession ou une enquête financière.
Le guide complet pour tout savoir sur Pajemploi, comment ça marche, quelles sont les missions de Pajemploi, comment s'inscrire sur Pajemploi, comment toucher les aides de la CAF ...
La mobilité bancaire a permis aux français de découvrir de nouveaux établissements, car les banques ont dû faciliter la migration du compte courant, des prélèvements et autres paiements.
Souvent à la naissance d'un enfant, les parents, la famille ou les parrains et marraines souhaitent ouvrir un livret d'épargne pour son futur. En effet, on se dit que dès la naissance, il est possible de mettre de l'argent de côté pour préparer son avenir. Mais voila, par quelle banque passer pour ouvrir un livret, quels sont les différentes options et comment ne pas se faire avoir par les livrets qui sont limités ou trop taxés ... Voici un panorama des solutions existantes et nos conseils.
La commission d'intervention correspond aux frais appliqués par un établissement bancaire en situation de découvert non autorisé ou dépassé. Ces frais peuvent être négocié, contesté et remboursé.
Cette simple carte en plastique permet d'accéder à son compte en banque et donc son argent. C'est le moyen de paiement le plus utilisé aujourd'hui. Guide complet sur cet outil indispensable.
La Black Card ou carte bancaire noire intrigue et attire beaucoup. L'image qu'elle donne quand on la sort et les services haut de gamme qui y sont associés en sont principales les raisons.
Tout entreprise doit avoir un compte courant pour encaisser et payer ses clients. Cependant parfois les banques ne jouent pas le jeu et refusent l'ouverture d'un compte. Que faire ?
Le minage permet de sécuriser les transactions en cryptomonnaies. C'est un procéder crucial pour l'existance de ces monnaies virtuelles. Notre guide pour tout comprendre simplement.
Le mandat cash est un mode de transfert d'argent. Guide complet sur les solutions possibles, les frais et le fonctionnement.
Les banques en ligne sont généralement sans frais de tenue de compte et en plus elles proposent une carte de paiement gratuite (avec une prime). Cependant pour conserver la gratuité, il faut parfois respecter certaines conditions.
Être à découvert sur son compte bancaire n'est jamais agréable. Non seulement cela à un coût mais en plus c'est une situation qui n'est pas confortable. Voici comment éviter cette situation qu'elle soit récurrente ou occasionnelle.
Une banque mutualiste est une banque coopérative, ses clients sont sociétaires et ils disposent de parts sociales dans le capital.
Avoir tous ses oeufs dans le même panier n'a jamais été une bonne stratégie. Sachez qu'il est possible de cumuler plusieurs comptes sans pour autant payer plus. Voici la marche à suivre...
Enfin tout comprendre sur cette Directive initiée par l'Union Européenne qui vise à protéger le consommateur et à faciliter l'accès des données des banques entre les établissements.
Grandes étapes et marche à suivre quand on devient client dans une banque en ligne.
Les banques en ligne ne fonctionnent pas de la même manière que les établissements classiques. Voici ce que l'on ne vous dit pas ...
Ouvrir un compte dans une banque en ligne est un choix à ne pas prendre à la légère. Cependant aujourd'hui, les 6 banques en ligne disponibles sont secures. Nous appelons les consommateurs à être vigilant sur les néobanques.
Les banques en ligne existent depuis 10 ans, elles sont sans frais de tenue de compte, offrent la carte bancaire et sont plus flexibles que les banques classiques.
Le terme de banque privée est généralement associé à une image d’opulence. Mais l’apparition des néobanques et autres banques en ligne permet à tous de bénéficier des services similaires à ceux d'une banque privée.
Garmin Pay et FitBit Pay expliqués aux débutants, tout ce qu'il faut savoir pour utiliser ces solutions de paiement sans mobile ni carte bancaire.
Amazon Pay expliqué aux débutants, tout ce qu'il faut savoir pour utiliser cette solution tellement facile.
Samsung Pay expliqué aux débutants qui dans peu de temps ne pourront plus se passer de cette solution : gratuite, facile et tellement cool.
Google Pay expliqué aux débutants qui dans peu de temps ne pourront plus se passer de cette solution : gratuite, facile et tellement cool.
Paylib est une application française de paiement sécurisé: achat en ligne, paiement mobile, rembourser un ami se fait simplement ave le mobile.
Ayant un franc succès aux États-Unis, le système du cashback s’insinue petit à petit dans le mode vie des Français. Ce système séduit de plus en plus de consommateurs voulant profiter de bénéfice sur leur achat.
À quoi servent les cartes virtuelles et comment cela fonctionne ?
E-carte bleue, Payweb card ou encore Virtualis, les cartes virtuelles ont aujourd’hui le vent en poupe. Nombreuses sont les néobanques comme Fortuneo et Qonto qui proposent ce produit en complément ou encore en alternative de la carte bancaire classique.
Avec Apple Pay, le smartphone remplace le porte-monnaie. Voici comment régler des achats avec l'application de paiement mobile d'Apple.
Par opposition à la carte de débit différé, le débit immédiat consiste, pour une banque, à prélever immédiatement les dépenses effectuées avec une carte bancaire. C'est un moyen de suivre ses dépenses au plus près.
Détenir plusieurs comptes bancaires est monnaie courante. C’est là que les agrégateurs de comptes et FinTech deviennent indispensables.
Notre jeu concours est actuellement en pause. Il revient prochainement.
Certaines cartes de crédit sont réservées à une élite, voire même à seulement quelques personnes dans le monde. L'American Express Centurion est l'une d'entre elles. Cette carte cultive le mystère puisque ses avantages ne sont pas vraiment connus...
Accessibles en justifiant de revenus mensuels importants ou d'une épargne conséquente, les cartes dites "premium", telles que La Visa Platinum, la Visa Infinite ou encore la MasterCard Platinum, offrent encore plus de garanties et d'avantages que les cartes "haut de gamme".
Réservées à une clientèle plus exigeante et disposant de revenus supérieurs, les cartes "haut de gamme", telles que la Visa Premier ou la Gold MasterCard, offrent des capacités de retrait et de paiement accrues. Les clients peuvent personnaliser les différents plafonds selon leurs besoins et opter pour le débit différé de leurs achats.
Par opposition au débit immédiat, le débit différé consiste, pour une banque, à prélever en une seule fois le montant total des achats effectués par un client sur son compte bancaire. Selon les établissements financiers, la date de valeur des opérations est fixée à la fin du mois ou à son dernier jour ouvré.
Nous savons rarement comment les banques investissent notre argent. En choisissant un établissement bancaire ou une assurance éthique, nous contribuons au bien commun.
Dans la liste des banques étudiées, se trouvent :
Les comptes bancaires en ligne se généralisent, s’adressant désormais à un large public. Selon les profils des clients, les établissements proposent des offres adaptées : ainsi, dans certaines banques en ligne, la carte de paiement diffère en fonction des revenus des clients, des plafonds de paiement et de retrait,… Dans la majorité des banques, il suffit, pour être éligible à l’ouverture d’un compte en ligne, d’être résident fiscal français et de pouvoir justifier d’un seuil minimal de revenus mensuels qui correspond à la majorité de la population. De manière générale, ce seuil est peu élevé, variant entre 1000€ et 1500€ ; certains établissements bancaires se contentent de moins de 1000€. Les revenus considérés comprennent les salaires, mais aussi les diverses aides de la CAF ou encore les allocations chômage.
En outre, de nombreuses banques n’exigent pas de versement minimal sur le compte pour bénéficier de certaines offres. Ainsi, les profils des clients des banques en ligne sont extrêmement variés : il peut s’agir d’étudiants, d’ouvriers, de cadres, de retraités, d’entrepreneurs… Le point commun entre tous ces clients est leur intérêt pour les frais bancaires réduits et les services de gestion sur internet. Il s’agit généralement de personnes actives qui veulent gérer leurs comptes directement en ligne, sans avoir à se rendre en agence. Les usagers des banques à distance ont également un tempérament autonome : ils sont à l’aise avec le numérique et les nouvelles technologies. Ils souhaitent pouvoir bénéficier de produits bancaires flexibles qui s’adaptent à leurs besoins.
Ainsi, les clients recherchent en premier lieu, des services tels que la possibilité de retirer sans frais des espèces dans tous types de distributeurs ou la possibilité de modifier les plafonds de la carte bancaire. Enfin, la réactivité et la disponibilité du service client sont des aspects importants pour les clients des banques en ligne qui attendent des fonctionnalités fluides et performantes au quotidien, tout en étant accompagnés, à la demande, par des conseillers compétents. Grâce à des prestations complètes et à des tarifs très compétitifs, les banques en ligne séduisent de plus en plus de clients : elles font partie des banques les plus prisées des Français.
Trouver quelle banque correspond le mieux à ses besoins dans nos analyses par profil d’utilisateur.
Les banques traditionnelles ont une image d’établissement inébranlable. Pourtant, on a tous en tête la faillite de certaines banques en Grèce, au Portugal ou encore en Espagne.
Aujourd’hui, personne n’est vraiment à l’abri. Il y a pourtant certains organismes qui sont plus sûrs que d’autres. Le premier point à regarder est l’obtention de l’agrément bancaire délivré par l’ACPR.
Les banques à distance sont généralement portées par de grands groupes internationaux, ce qui leur assure une bonne crédibilité, suscitant la confiance des utilisateurs. Les clients disposent des mêmes droits réglementaires, notamment la garantie des dépôts bancaires, en cas de faillite. Quant à la gestion en ligne, la sécurité informatique des opérations réalisées sur internet et des données personnelles est assurée de la même manière que les services en ligne d’une banque traditionnelle, avec un cryptage SSL des données. Bien que le risque soit latent, dans ce domaine, les banques à distance sont tout aussi sûres que les autres. En outre, un système complémentaire a été mis en place pour l’authentification du client lors de certaines opérations sensibles, telles que l’enregistrement d’un nouveau compte bénéficiaire ou certains paiements en ligne par carte bancaire par exemple.
Le client reçoit alors un code temporaire par SMS, qui sert à confirmer qu’il est bien à l’origine de l’opération. Grâce à cette méthode, les risques de fraude sont grandement limités car le pirate devrait également avoir accès au téléphone du client. D’autre part, certains usagers craignent une interception des courriers contenant leurs moyens de paiement, car la carte bancaire et le chéquier sont envoyés par voie postale. Toutefois, les banques en ligne demandent une confirmation de la bonne réception de la carte ou du chéquier, dans l’espace personnel : la carte et le chéquier sont utilisables suite à cette validation. Ainsi, aucun achat ne pourra être réglé avec une carte bancaire ou un chéquier dérobé en cours d’envoi, car le client n’aura pas procédé à l’activation.
Le dernier type de risque est lié au vol des moyens de paiement, par exemple dans les transports en commun ou lors d’un retrait d’espèces dans un distributeur : les usagers des banques en ligne sont soumis au même danger que ceux des banques physiques. En conséquence, les banques à distance sont tout aussi sécurisées que les banques traditionnelles: de plus, puisqu’elles sont à la pointe de l’innovation, elles sont souvent les premières à mettre en place de nouveaux systèmes de sécurisation. Enfin, grâce à l’actualisation quotidienne des comptes, les éventuelles opérations frauduleuses sont détectées rapidement et la mise en opposition se fait au plus vite.
