Problème majeur sur les frais d’encaissement d’un carte de paiement

Les multiples frais d’un encaissement par carte sont inconnus

Derrière chaque règlement par carte, de multiples frais s’appliquent. Plus précisément, il en existe trois couches : 

• Les frais de réseaux facturés par Mastercard, Visa ou Carte Bancaire. Ils s’appliquent en contrepartie de l’usage de leurs réseaux de cartes.
• Les commissions d’interchange fixées par les réseaux de cartes et versées à la banque du titulaire de la carte par la banque du commerçant. La structure et le montant évoluent sans cesse et varient en fonction du marché et du type de carte.
• Les frais bancaires prélevés par la banque du commerçant.

Ces coûts, qui représentent entre 3 et 4% du montant facturé au commerçant à la fin de l’année, sont bien souvent incompris, voire inconnus. D’ailleurs, une étude réalisée par YouGov pour le compte de l’app des paiements mobile Satispay et rapportée par Siècle Digital révèle que 69% des commerçants n’ont pas d’idée précise à propos de ces frais. Pire encore, ils sont 11% à n’en avoir aucune idée, malgré leur proportion dans les coûts.

Les enjeux derrière les charges liées aux paiements par carte bancaire

Selon cette même étude, il existe plusieurs enjeux derrière ces frais. Les plus importants sont :

• La transparence : face à l’opacité des coûts, il est important pour les commerçants de comprendre. Pour y remédier, Satispay propose par exemple de réduire les intermédiaires,
• La fidélisation client : puisque l’inflation a eu raison des frais de Visa et de Mastercard, il y a un risque pour les commerçants de répercuter ces hausses sur les prix de leurs produits. Les consommateurs, qui ignorent l’existence de ces frais, peuvent être amenés à penser que le professionnel applique une augmentation de tarifs qui va nuire à sa fidélisation. Il peut donc s’avérer judicieux de se tourner vers une solution de paiement qui apporte autre chose que la simple possibilité de pouvoir encaisser.

Les alternatives aux banques classiques pour régler le problème

Parfois, se tourner vers des alternatives aux banques traditionnelles permet de profiter de tarifs plus clairs, transparents, moins chers et qui arrivent plus rapidement sur le compte du commerçant. Les solutions de paiement déployées par myPOS en sont des exemples :

• Les paiements se font par transaction uniquement. Ils s’appliquent dès la réception du paiement,
• Pour les transactions physiques réalisées sur un terminal de paiement, la fintech prélève 1,69% + 0,05€ par transaction pour les cartes consommateurs domestiques, du Royaume-Uni et de l’EEE, 2,49% + 0,05€ pour les cartes American Express et 2,89% + 0,05€ pour les autres cartes personnelles ou professionnelles,
• Pour les paiements en ligne, les frais s’élèvent à 1,30% + 0,20€ par transaction pour les cartes consommateurs domestiques, du Royaume-Uni et de l’EEE, 2,50% + 0,20€ pour les cartes American Express, 2,90% + 0,20€ pour les autres cartes personnelles ou professionnelles et le frais de paiement en ligne + 0,5% pour les paiements MO/TO,
• Pour compléter ses terminaux de paiement, myPOS inclut gratuitement dans chacune de ses offres un compte professionnel avec IBAN, une carte Mastercard business, une connexion internet qui fonctionne dans toute l’Europe, une application mobile myPOS, le règlement instantané des fonds et une assistance client 24h/24 7j/7.
• Il n’y a ni engagement ni frais supplémentaires.

Cependant, les banques sont astucieuses. Elles demandent souvent aux commerçants de s’engager sur un an ou plus quand ils prennent un TPE. Il convient donc d’anticiper cette question au plus tôt.