Classement des Terminaux de Paiement Electroniques

Pour encaisser ses clients par carte bancaire différents choix existent, voici le comparatif des meilleurs solutions.

Les 3 meilleurs TPE

Le paiement par carte bancaire est le moyen le plus utilisé par les français. Les solutions pour encaisser ces paiements sont nombreuses et avec des conditions différentes. Ce classement permettra d’y voir plus clair pour choisir le bon Terminal de Paiement Electronique (TPE).

ComparateurBanque vous aide à choisir le bon terminal de paiement

Ici nous avons mené une étude sur ces solutions d’encaissement 100% mobiles. Nous les avons comparé sur 6 critères qui nous semblent essentiels :

  • Le fonctionnement,
  • Le coût de l’équipement,
  • L’abonnement,
  • Les forces,
  • Les faiblesses.

Comment fonctionne ce TPE?

Choisir cette solution Fonctionnement
Izettle Un lien unique généré par l’application est envoyé par SMS, Whatsapp, mail, ou vers un réseau social. Le client saisit ensuite ses coordonnées bancaire et valide le paiement.
Le versement se fait en 1 à 2 jours. 
Sum UP Le paiement à distance s’effectue par téléphone, e-mail ou via l’application. Le vendeur saisit les coordonnées bancaires du client.
Le versement se fait en 1 à 2 jours.
Lyf Pro Le paiement à distance est effectué via l’application mobile Lyf Pay. Le vendeur saisit le numéro de téléphone du client qui aura préalablement créé son compte Lyf Pay.
Paylib De nombreuses banques permettent de recevoir des paiements Paylib directement sur son compte. Sinon, il suffit de créer un compte Paylib.
Lydia Pro Les transactions sont effectuées grâce à un QR Code, Apple Pay, SMS ou messagerie.
PayPlug Les demandes de paiement sont envoyées par SMS et par mail.

Combien coûte ce TPE?

Choisir cette solution Coût d’acquisition du TPE Abonnement Commissions
Izettle 79 € HT à l’achat. Jusqu’au 30 avril 2020, une promotion permet d’acquérir le terminal de paiement pour 19 € HT. 0€ 2,5 % lors de transaction via un lien de paiement.
Jusqu’au 31/05/20, les frais sont ramenés à 1,75 %.
Sum UP 59 € HT à l’achat. 0€ 1,75% à chaque transaction.
Lyf Pro Application gratuite à télécharger. 0€ Les coûts appliqués sont dégressifs et fonctions du nombre de transactions mensuelles : de 1,60 % à 1,45 %.
Paylib Paylib fonctionne via un terminal de paiement classique équipé du sans contact. Il faut donc s’équiper en plus d’un autre TPE. 0€ Sans frais
Lydia Pro Application gratuite à télécharger. 0€ Pour les paiements par carte bancaire : 1,5 % + 0,10 € par transaction. Pour le paiement mobile : 0,7 % par transaction.
PayPlug Application gratuite à télécharger. De 10 à 80€/mois

 

Les commissions varient de 0,5 % + 0,15 € à 2,5 % + 0,25 €.

Focus sur les frais prélevés lors des encaissements :

En effet, à chaque fois qu’un indépendant exerçant une profession libérale, un commerçant ou un entrepreneur encaisse une somme réglée par carte des frais lui sont prélevés. Ce qui explique qu’un minimum de paiement soit parfois demandé pour l’encaissement par CB. Quels sont les types de frais ?

La commission Interbancaire de Paiement (CIP) dite commission d’interchange

C’est une commission versée par la banque de la personne qui encaisse à la banque de l’acheteur ou porteur de la carte bancaire. Cette commission est encadrée par la loi de l’Union Européenne et elle ne peut dépasser les 0,23%. Il faut cependant y a jouter une taxe de 0,04%.

La commission des établissements bancaires

Ici, nous sommes sur du cas par cas, et c’est au commerçant ou à l’entrepreneur de négocier le montant de la commission. Habituellement, le montant est fixe et par transaction. A ce frais, il faut ajouter ceux liés au Terminal de Paiement Electronique : abonnement ou achat du TPE, commissions, ligne internet.

Les frais des réseaux de paiement

CB, Visa et Mastercard prélèvent également des frais à l’encaissement. Le réseau CB a le taux le plus faible avec 0,9%, Visa et Mastercard sont à 1,2%. American Express a des commissions plus élevées ce qui explique que son réseau soit moins étendu.

Selon le type de carte, la commission change

La commission sur les paiements en carte bancaire a été plafonnée en 2016, cela concerne les cartes de débit et les cartes de  crédit. Les cartes commerciales ne rentrent pas dans ce cadre. Les paiements issus de cartes étrangères sont également plus onéreux.

 

 

Bilan des forces et des faiblesses des TPE

Choisir cette solution Les forces Les faiblesses
Izettle Absence d’abonnement et de frais fixes ;

Acceptation de nombreux moyens de transaction en ce qui concerne les cartes bancaires et les applications de paiement mobile ;

Le client saisit ses coordonnées bancaires ;

IZettle est une filiale de PayPal ce qui apporte une véritable sécurité.

Sur Izettle Reader 1 il est possible d’encaisser des paiements étranger, mais pas sur tous les supports.
Sum UP

Simplicité, rapidité d’installation ;

Acceptation de nombreux moyens de transaction (les cartes bancaires et applications de paiement mobile).

Le client communique ses coordonnées bancaires au vendeur qui les saisit pour procéder au paiement.

Impossible de recevoir des paiements provenant de l’étranger.

Lyf Pro

Les transactions se font directement via l’application Lyf Pay ;

Le vendeur saisit le numéro du téléphone sur l’application pour procéder au paiement ;

L’application permet de créer des réductions, un compte fidélité…

Le client doit créer un compte Lyf Pay avant de pouvoir effectuer un paiement ;

Les transactions ne peuvent être validées qu’en présence du client qui doit présenter le QR Code généré par l’application.

Paylib

Il s’agit d’une solution 100 % française ;

Les transactions sont sous la responsabilité des banques qui garantissent la sécurité des échanges ;

Aucune manipulation supplémentaire pour le professionnel.

Le client doit avoir activé le paiement Paylib de sa carte bancaire.
Lydia Pro Pas de terminal de paiement, les transactions se font directement via l’application Lydia Pro. Le client doit créer un compte Lydia Pro avant de pouvoir effectuer son paiement.
PayPlug Il est possible de choisir l’offre qui correspond à ses besoins.

La multiplicité des offres fait perdre en simplicité et en lisibilité.

 

Quelques mots supplémentaires :

  • Sum Up a annoncé qu’ils allaient lancer une CB qui serait directement rattachée au TPE. Un moyen de pouvoir utiliser directement l’argent encaissé sans passer par le transfert de celui-ci vers la banque.
  • Grâce à la proposition de paiement via un lien unique, IZettle s’impose comme la solution la plus efficace en matière d’encaissement à distance. Ses commissions qui peuvent paraître élevées permettent de bénéficier d’un service correspondant parfaitement aux besoins des professionnels.

Liste des établissements