Avis – Que penser de American Express

Enquête sur American Express: notre avis sur cet établissement de paiement historique et associé à un une solution de cashback…

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Enquête sur American Express: notre avis sur cet établissement de paiement historique et associé à un une solution de cashback améliorée, ce qu’en disent les clients et le test de ses principales faiblesses.

Savoir enfin ce qu’il faut penser de l’offre American Express :

L’ avis de Comparateur Banque

La société American Express a lancé ses services en 1850. Elle dispose aujourd’hui de 133 millions de clients dans le monde. Sa renommée est fortement soutenue par le succès de ses cartes de paiement : la Gold, la Platinium, Air-France KLM, … qui permettent chacune à la hauteur du choix du client de bénéficier d’un système de cashback et de nombreux avantages, comme la conciergerie, l’agence de voyage privée, l’accès à des événements ou à des lieux prisés en mode VIP … Tout un monde où le luxe n’a pas de limite.

Justement, les français se font souvent une idée fausse du niveau qu’il faut avoir pour accéder à ces services :

  • Les cotisations ne sont pas tant élevées : dès 5€/mois la deuxième année pour avoir accès à la première carte,
  • Les cartes sont chacune accompagnées d’une offre promotionnelle très attractive la première année : 185€ qui ne seront pas à payer la 1ère année de cotisation + 20000 points de fidélités offerts la carte Gold,
  • Le niveau de salaire n’est pas inaccessible : 35000€ par an minimum pour la fameuse carte Gold.

Le gros frein qui limité l’utilisation d’une Amex était le fait que tous les commerçants ne l’acceptaient pas. Maintenant qu’Apple Pay est disponible ce frein vole en éclat pour les détenteurs d’un IPhone.  Pour les autres, il faudra attendre qu’American Express soit compatible avec la solution de paiement rattachée à votre mobile ou à Paylib. Sinon il est possible de consulter la page « où utiliser sa carte » et on voit qu’il y a vraiment de plus en plus d’endroits disponibles.

Notre note est la suivante : 4,5 étoiles sur 5 en attendant que la société développe son réseau pour une utilisation plus fluide.

Que disent les avis clients  ?

Nous avons étudié et décortiqué les avis que l’on trouve sur internet à propos de Amex.

Dans les avis laissés par les internautes nous avons voulu comprendre les principaux freins qui sont à l’origine des avis négatifs. Notre analyse se trouve dessous.

Soit 36 315 avis au total, répartis comme suit :

  • 32 000 avis sur Apple Store avec une satisfaction élevée puisque la note globale est de 4,7 étoiles sur 5,
  • 3580 avis sur Google Play avec une statifaction élevée également avec 4,5 étoiles sur 5,
  • 735 avis sur Trustpilot avec un mécontentement des client avec 2 étoiles sur 5 seulement.

La tendance générale serait donc à une satisfaction forte avec 4,5 étoiles sur 5.

Bilan des forces et faiblesses de American Express :

ForcesFaiblesses
  • Réseau international présent dans 200 pays et fonctionnant sur 900 000 distributeurs,
  • Un système d’avantages uniques et très interessants pour les voyageurs d’affaires ou de tourisme,
  • Des garanties très élevés, une conciergerie, des avantages VIP, …
  • Un service clients disponible 24/24 et 7/7,
  • Compatibilité avec Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay et Fitbit Pay  ce qui va faciliter son utilisation.
  • Tous les établissements n’acceptent pas l’Amex car les frais liés à l’encaissement sont élevés,
  • Un renouvellement tacite parfois mal vécu et mal géré par les clients,
  • Application : difficulté à géré le prélèvement en trois fois sans frais et pas de FaceID.

 


La vérité sur les avis négatifs laissés sur American Express :

Comme il y a toujours quelques faiblesses dans une offre, nous avons étudié les principaux points négatifs qui sont cités par les clients.

Après avoir lu les principaux avis laissés par les utilisateurs des services de cet établissement, nous avons listé les trois arguments qui ressortent le plus souvent et nous les avons testé à notre tour. Ceci dans le but de vérifier la véracité des problèmes. Non pas que nous remettions systématiquement en cause les défauts rencontrés par les clients mais pour savoir s’ils sont toujours d’actualité et si ils concernent le plus grand nombre.

Une carte qui n’est pas acceptée partout : C’est vrai mais avec Apple Pay et …

« On ne peut pas payer les péages, Refusée dans tous les restaurants (je parle bien sûr des restaurants normaux, où on mange pour le prix d’un ticket restau),  Idem pour les hôtels (hôtels de province) » selon Orion 69 sur Trustpilot en novembre 2019

En effet, tous les commerçants n’acceptent pas l’American Express, pourquoi ? Car le terminal de paiement (TPE) qui permet d’encaisser l’Amex a des commissions élevées. Cependant, tous les ans, le réseau s’élargit car de plus en plus de consommateurs utilisent cette carte et ses utilisateurs sont connus pour avoir un panier moyen plus élevés que les autres. Donc même si les frais semblent importants les entreprises : stations services, restaurants, magasins acceptant l’Amex sont de plus en plus nombreux.

Ensuite, la bonne nouvelle est la compatibilité avec Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Fitbit Pay. C’est une bonne nouvelle pour les détenteurs d’un IPhone ou de téléphone tournant sur Android puisqu’ils pourront régler avec l’Amex sur Apple Pay.

Enfin, certains agrégateurs de cartes et autres wallet sont compatibles avec Amex. C’est le cas de Curve par exemple.

Des améliorations à apporter à l’application : Certainement comme toutes les appli

« A quand le Face ID » pour Fredcergy le 16 décembre 2019, « Impossible d’échelonner les prélèvements sur l’application » pour Tchour225 le 11 novembre 2019, « Application pas très ergonomique et manque d’alertes … » pour Titoune 97400 le 28 février 2019 sur Apple Store pour les trois commentaires.

Les applications sont toutes en perpétuelle évolution. Elles évoluent au fil des besoins et demandes émises par les clients. L’impossibilité d’échelonner les prélèvement à partir de l’application est pénalisant en effet pour le reste, l’équipe doit travailler dessus.

Un renouvellement tacite : Attention en effet

 » Aucune relance pour le renouvellement et quand on souhaite annuler, il propose un préavis de 30 jours, ce qui est contraire à la loi et ils facturent le prorata en comptant le préavis!! » selon Les Libanais à Lyon sur Trustpilot le 22 aout 2019.

Il n’y a ici aucune arnaque, puisque lorsque le client signe un contrat avec Amex, il est informé que le renouvellement est tacite et qu’un préavis de 30 jours est nécéssaire. A partir de là c’est au client à faire attention à ce point et c’est pour cette raison que nous signalons cette information. Elle peut vous permettre d’éviter bien de déboires si jamais vous souhaitiez mettre un terme au contrat de votre carte American Express.


Pour qui est fait American Express ?

Les principaux services disponibles

American Express est une solution de paiement associée à un système de récompense et de remboursement suite aux dépenses. Plus on achète plus on gagne !

Les publics les plus adaptés

On peut conclure que les deux catégories de cibles qui à même d’être satisfaites chez American Express sont :

  • Ceux qui ont des revenus supérieurs à 20 000€ par an 

Ceux qui touchent plus de 20000€ par an pourront prétendre à la Blue Card, la Gold card est accessible dès 35000€ par an. Dans tous les cas, il faut être majeur et détenir un compte en euro dans une banque française. Les interdits bancaires ne sont pas acceptés.

  • Ceux qui voyagent beaucoup dans le cadre de leur entreprise et qui souhaitent bénéficier d’avantages spécifiques qui facilitent la vie de tous les jours.