Classement des taux TAEG de crédit personnel

Comparaison des différentes offres de prêt personnel dans les banques en ligne et chez les organismes spécialisés. On se concentre sur le taux et les frais.

Les taux* les plus attractifs

FLOA Bank (ex Banque Casino ) – crédit

La banque Casino est attractive sur la partie crédit à la consommation. Elle propose des taux fixes TAEG inférieurs à 1%.

En savoir plus Simuler un crédit FLOA Bank

Classement des différents taux de crédit personnels

Que ce soit les banques classiques, les banques en ligne ou les acteurs spécialisés dans d’une demande de financement d’un prêt personnel, chacun présente ses avantages et ses limites.

Les taux restent stables en octobre. 

Le crédit à la consommation c’est quoi ?

Le crédit à la consommation regroupe tous les prêts allant jusqu’à 75000 euros. Il se caractérise également par un achat non destiné à un bien immobilier. Compte tenu du nombre d’établissements financiers proposant chacun son offre de crédit conso, il vaut mieux passer par un courtier pour trouver le meilleur taux rapidement. Pourquoi utiliser un courtier ou ce classement?

  • Pour gagner du temps et
  • Pour bénéficier d’un aperçu détaillé des offres, aussi bien celles d’institutions financières spécialisées que celles des banques en ligne.

Pour être plus précis, le simulateur donnera l’offre à laquelle la personne a droit en moins de 5 minutes en fonction du crédit demandé, du montant requis et de ses revenus. Il est nécéssaire de compléter un formulaire pour y accéder. Il s’agira donc de la proposition la plus adaptée à son profil.

Alors que sur ce classement, se trouve le taux le plus bas observé dans un organisme à un moment donné. Ce taux ne sera peut-être pas celui que la personne en quête d’un crédit obtiendra en faisant une simulation car il est souvent obtenu pour un montant précis et une durée précise. Cette information est donnée dans les mentions légales présentent sur le site de l’établissement.

Classement des crédits perso des banques en ligne

Depuis mi juin 2020, Fortuneo propose à son tour un prêt personnel. C’était la seule banque en ligne qui n’avait pas ce service. Pour le proposer au mieux à ses clients, l’établissement a décidé de s’allier à Younited Crédit. La fameuse Licorne française à succès qui a bien évolué depuis les années où son nom était : Prêt d’Union.

Choisir cette solution Montant Durée TAEG* minimum Spécificités
Boursorama de 1 500€ à 75 000€ de 12 à 24 mois 0,95% Frais de dossier offerts,
Pas de frais de remboursement anticipé.
Hello bank! de 5 000€ à 75 000€ de 12 à 24 mois 0,99% Frais de dossier offerts,
Possibilité de faire une pause dans le remboursement ou de modifier la date de prélèvement
ING de 2 000€ à 60 000€ de 12 à 60 mois 1% Frais de dossier offerts,
Pas de frais de remboursement anticipé.
Pas de justificatifs de financement.
BforBank de 1 000€ à 75 000€ de 12 à 72 mois Sur devis Possibilité de faire une pause dans le remboursement ou de modifier la date de prélèvement
Fortuneo de 1 000€ à 50 000€ de 6 à 84 mois dès 0,75%, En collab.  avec Younited Crédit. Négo exclusive sur l’absence de frais de remboursement anticipé.
Monabanq de 3 000€ à 30 000€ de 12 à 72 mois Dès 1,94% * Frais de dossier offerts,
Pas de justificatifs de financement.
Orange Bank de 500€ à 25 000€ de 12 à 60 mois 0,80% Frais de dossier offerts,
Crédit modulable.

 

Classement des crédits perso des organismes spécialisés

Choisir cette solution Montant Durée Taux TAEG* minimum dès Spécificités
Cofinoga De 4 000€ à 75 000€ De 12 à 96 mois 1% pas de frais de dossier, remboursement anticipé sans pénalité jusqu’à 10 000€
Cetelem De 4 000€ à 75 000€ De 6 à 60 mois 1% NC
Younited De 1 000€ à 40 000€ De 12 à 72 mois Dès 0,75%* Sans banque, cela passe par une communauté d’investisseurs,
Cofidis de 500€ à 35 000€ De 6 à 84 mois Faire une simulation Pas de frais de dossier,
Prêt sans justificatif sous un certain montant.
FLOA Bank De 500€ à 15 000€ De 12 à 60 mois Dès 0,5% Mensualités modulables,
Date de prélèvement modifiable, remboursement anticipé possible,
Aucun justificatifs à fournir en dessous de 15000€.
Oney De 2000 à 21500€ De 12 à 60 mois Dès 0,30% Flexibilité des mensualité, pause possible,
Aucun frais de dossier.

 

Ici, on voit des conditions attractives sur les frais du crédit. Car très souvent :

  • Les frais de dossier sont inexistants et
  • Le remboursement anticipé est possible dès le départ et parfois sans pénalités,
  • La date de prélèvement est modifiable,
  • Le montant est modulable.

Au final, un bon crédit conso est un crédit à taux bas sans frais de dossier et ultra flexible. 

Comparer les offres de crédit pour trouver le meilleur taux

Le taux de crédit varie en fonction du type de prêt dont on a besoin et de chaque établissement financier qui propose l’offre. En 2018, le taux de crédit à la consommation tend à augmenter.
Cette hausse concernait notamment les crédits contractés pour une durée de 24 mois. Pour les prêts à la consommation de 36 et 48 mois, le taux restait stable.
La variation du taux naît par ailleurs de l’initiative des banques à attirer de nouveaux clients. La Banque de France a noté une hausse de +6 % de production de crédit lié à la consommation pour le mois de septembre de la même année.
Il est donc essentiel de procéder à la comparaison de toutes les possibilités pour une même offre. Idéalement, on usera d’un comparateur de crédit, proposé par un courtier en bancassurance comme Empruntis.

Actuellement, le taux le plus est à 0,50% sur 12 mois. Il a baissé depuis août 2020.

Comprendre le fonctionnement du crédit

Investir dans un bien nécessite de disposer d’un fonds. Pour ce faire, on se tourne vers les établissements financiers. Quelle que soit la nature du bien, il existe forcément un crédit convenable pour couvrir l’achat, d’où la nécessité de demander de l’aide à un courtier bancassurance.

  • Dans un premier temps, une fois que l’on est décidé sur le bien à acquérir, il convient de signer un compromis de vente pour « réserver » ce bien. Ce contrat passé entre l’acquéreur et le propriétaire est valable pendant 45 jours.
  • Ensuite, on part à la recherche d’un crédit et surtout d’un établissement qui accordera le prêt pour l’achat définitif du bien. On utilise à cet effet les comparateurs pour trouver la meilleure offre.
  • Aussitôt que l’on s’est arrêté sur la meilleure proposition de financement, on procède au montage du dossier de demande de prêt. Différents documents sont utiles, à l’instar du justificatif de revenus.
  • Une fois que toutes les pièces nécessaires sont rassemblées, la banque donne préalablement son accord de principe, afin de permettre au demandeur de poursuivre le projet.
  • Généralement, la banque qui financera le projet demande de domicilier les revenus chez elle. Ceci n’est pas une obligation!! 
  • Après un délai de réflexion de 10 jours non compressibles, le demandeur doit renvoyer son acceptation de l’offre avant son expiration. Ce qui signifie qu’il accepte les termes du contrat.
  • L’établissement de l’acte de vente est l’avant-dernière étape du processus du crédit. Une fois qu’il est signé, on devient donc le propriétaire du bien financé par le prêt.
  • Enfin, le remboursement du prêt démarre généralement un mois après la signature de l’acte de vente.

Bien choisir le crédit adapté à son besoin

Il existe différents types de crédits. Le choix dépendra donc du type d’acquisition. Bien entendu, pour l’achat d’une maison, on se tournera vers les crédits immobiliers. Pour acheter une voiture en revanche, on demandera un crédit à la consommation.
Dans le cas où l’on sait déjà la nature du bien que l’on souhaite acquérir, il est vivement recommandé de prendre un crédit à la consommation affecté. Dans ce cas :

  • Crédit auto pour un véhicule,
  •  Crédit travaux pour faire des travaux,
  • Le crédit non affecté pour sa part permet d’acheter différents biens et services sans avoir à justifier l’utilisation finale des fonds. Néanmoins, le signataire du contrat sera tenu pour responsable en cas de non-remboursement.

Mentions légales 

Un crédit vous engage, il est impératif de vérifier sa capacité d’emprunt avant de s’engager.

Concernant les offres TAEG minimum indiquées, il faut se référer aux conditions indiquées sur le site de l’annonceur. Les taux et conditions changent très souvent.

Liste des établissements

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ING

2ème banque en ligne, avec plus d'un million de clients et une vaste gamme de services bancaires, dont le Livret Épargne Orange.

Hello Bank Logo
Hello bank!

Hello bank! arrive à satisfaire aussi bien les jeunes, que les CSP+. Elle s'appuie sur le réseau d'agences physiques de la BNP Paribas.

Bforbank Logo
BforBank

Fondée en 2009 par le Crédit Agricole, sans être élitiste, BforBank a une stratégie qualitative auprès de ses clients.

Floa Bank
FLOA Bank (ex Banque Casino ) – crédit

La banque Casino est attractive sur la partie crédit à la consommation. Elle propose des taux fixes TAEG inférieurs à 1%.