Crédit personnel : Classement du taux TAEG le + bas

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Comparaison des différentes offres de prêt personnel dans les banques en ligne et chez les organismes spécialisés. On se concentre sur le taux et les frais.

Les taux* d'appels les plus attractifs

Classement des différents taux de crédit personnels

Que ce soit les banques classiques, les banques en ligne ou les acteurs spécialisés dans d’une demande de financement d’un prêt personnel, chacun présente ses avantages et ses limites.

Le crédit à la consommation c’est quoi ?

Le crédit à la consommation regroupe tous les prêts allant jusqu’à 75000 euros. Il se caractérise également par un achat non destiné à un bien immobilier. Compte tenu du nombre d’établissements financiers proposant chacun son offre de crédit conso, il vaut mieux passer par un courtier pour trouver le meilleur taux rapidement. Pourquoi utiliser un courtier ou ce classement?

  • Pour gagner du temps et
  • Pour bénéficier d’un aperçu détaillé des offres, aussi bien celles d’institutions financières spécialisées que celles des banques en ligne.

Pour être plus précis, le simulateur donnera l’offre à laquelle la personne a droit en moins de 5 minutes en fonction du crédit demandé, du montant requis et de ses revenus. Il est nécéssaire de compléter un formulaire pour y accéder. Il s’agira donc de la proposition la plus adaptée à son profil.

Alors que sur ce classement, se trouve le taux le plus bas observé dans un organisme à un moment donné. Ce taux ne sera peut-être pas celui que la personne en quête d’un crédit obtiendra en faisant une simulation car il est souvent obtenu pour un montant précis et une durée précise. Cette information est donnée dans les mentions légales présentent sur le site de l’établissement.

Comparatif des crédits perso des banques en ligne

Depuis mi juin 2020, Fortuneo propose à son tour un prêt personnel. C’était la seule banque en ligne qui n’avait pas ce service. Pour le proposer au mieux à ses clients, l’établissement a décidé de s’allier à Younited Crédit. La fameuse Licorne française à succès qui a bien évolué depuis les années où son nom était : Prêt d’Union.

Choisir cette solution Montant Durée TAEG* fixe minimum dès Spécificités
Boursorama de 1 500€ à 75 000€ de 12 à 24 mois 0,95% Frais de dossier offerts,
Pas de frais de remboursement anticipé.
Hello bank! de 5 000€ à 75 000€ de 12 à 24 mois 0,99%* Frais de dossier offerts,
Possibilité de faire une pause dans le remboursement ou de modifier la date de prélèvement
ING de 2 000€ à 60 000€ de 12 à 60 mois 1% Frais de dossier offerts,
Pas de frais de remboursement anticipé.
Pas de justificatifs de financement.
BforBank de 1 000€ à 75 000€ de 12 à 72 mois Sur devis Possibilité de faire une pause dans le remboursement ou de modifier la date de prélèvement
Fortuneo de 1 000€ à 50 000€ de 6 à 84 mois Sur devis En collab.  avec Younited Crédit. Négo exclusive sur l’absence de frais de remboursement anticipé.
Monabanq de 3 000€ à 30 000€ de 12 à 72 mois Sur devis Frais de dossier offerts,
Pas de justificatifs de financement.
Orange Bank de 500€ à 25 000€ de 12 à 60 mois 1% Frais de dossier offerts,
Crédit modulable.
Axa Bank de 3000 à 120 000€ Sur devis

 

Classement des crédits perso des organismes spécialisés

Choisir cette solution Montant Durée Taux TAEG* minimum dès Spécificités
Cofinoga De 4 000€ à 75 000€ De 12 à 96 mois 2,99% pas de frais de dossier, remboursement anticipé sans pénalité jusqu’à 10 000€
Cetelem De 4 000€ à 75 000€ De 6 à 60 mois Sur devis NC
Younited De 1 000€ à 40 000€ De 12 à 72 mois Dès 0,10%* Sans banque, cela passe par une communauté d’investisseurs,
Cofidis de 500€ à 35 000€ De 6 à 84 mois Dès 2,99% Pas de frais de dossier,
Prêt sans justificatif sous un certain montant.
FLOA Bank De 500€ à 15 000€ De 12 à 60 mois Dès 0,5% Mensualités modulables,
Date de prélèvement modifiable, remboursement anticipé possible,
Aucun justificatifs à fournir en dessous de 15000€.
Oney De 2000 à 21500€ De 12 à 60 mois Dès 0,90% Flexibilité des mensualité, pause possible,
Aucun frais de dossier.
FranFinance De 2000€ à 20600€ De 12 à 84 mois Dès 0,90%

 

Ici, on voit des conditions attractives sur les frais du crédit. Car très souvent :

  • Les frais de dossier sont inexistants et
  • Le remboursement anticipé est possible dès le départ et parfois sans pénalités,
  • La date de prélèvement est modifiable,
  • Le montant est modulable.

Au final, un bon crédit conso est un crédit à taux bas sans frais de dossier et ultra flexible. 

Notre comparateur :

Emprunter de l’argent auprès d’une banque en contractant un prêt n’est pas un acte anodin, cette démarche vous engage sur de nombreuses années pour le remboursement. De ce fait il est important de faire le bon choix dès le départ, car cela impacte votre futur.

Un gain de temps considérable et le taux le plus bas en toute impartialité

Utiliser notre comparateur permet de gagner du temps, car avec un seul formulaire, vous aurez accès aux propositions d’une cinquantaine d’établissements financiers. Cela permet non seulement un gain de temps, mais également de se faire un avis sur le montant qu’il est possible d’emprunter, le taux qui y sera apporté, gratuitement et sans engagement et surtout sans avoir à se déplacer dans diverses banques pendant votre temps libre. Cela permet aussi d’éviter de tomber dans le piège du « je vais là où je connais » et de payer plus cher pour un même service, en découvrant de nouveaux établissements bancaires voire même en faisant des économies sur son compte courant.

Le process :

Pour récapituler les étapes :

  1. Vous simulez votre emprunt en ne donnant qu’une seule fois vos infos.
  2. Vous obtenez en moins de 5 minutes et quelques clics les propositions des principaux acteurs du marché.
  3. Vous obtenez une réponse en 48h et sans engagement.
  4. Vous faites votre choix.

Comparer les offres de crédit pour trouver le meilleur taux

Le taux de crédit varie en fonction du type de prêt dont on a besoin et de chaque établissement financier qui propose l’offre. En 2018, le taux de crédit à la consommation tend à augmenter.
Cette hausse concernait notamment les crédits contractés pour une durée de 24 mois. Pour les prêts à la consommation de 36 et 48 mois, le taux restait stable.
La variation du taux naît par ailleurs de l’initiative des banques à attirer de nouveaux clients. La Banque de France a noté une hausse de +6 % de production de crédit lié à la consommation pour le mois de septembre de la même année.
Il est donc essentiel de procéder à la comparaison de toutes les possibilités pour une même offre. Idéalement, on usera d’un comparateur de crédit, proposé par un courtier en bancassurance comme Empruntis.

Actuellement, le taux le plus est à 0,50% sur 12 mois. Il a baissé depuis août 2020.

Comprendre le fonctionnement du crédit

Investir dans un bien nécessite de disposer d’un fonds. Pour ce faire, on se tourne vers les établissements financiers. Quelle que soit la nature du bien, il existe forcément un crédit convenable pour couvrir l’achat, d’où la nécessité de demander de l’aide à un courtier bancassurance.

  • Dans un premier temps, une fois que l’on est décidé sur le bien à acquérir, il convient de signer un compromis de vente pour « réserver » ce bien. Ce contrat passé entre l’acquéreur et le propriétaire est valable pendant 45 jours.
  • Ensuite, on part à la recherche d’un crédit et surtout d’un établissement qui accordera le prêt pour l’achat définitif du bien. On utilise à cet effet les comparateurs pour trouver la meilleure offre.
  • Aussitôt que l’on s’est arrêté sur la meilleure proposition de financement, on procède au montage du dossier de demande de prêt. Différents documents sont utiles, à l’instar du justificatif de revenus.
  • Une fois que toutes les pièces nécessaires sont rassemblées, la banque donne préalablement son accord de principe, afin de permettre au demandeur de poursuivre le projet.
  • Généralement, la banque qui financera le projet demande de domicilier les revenus chez elle. Ceci n’est pas une obligation!! 
  • Après un délai de réflexion de 10 jours non compressibles, le demandeur doit renvoyer son acceptation de l’offre avant son expiration. Ce qui signifie qu’il accepte les termes du contrat.
  • L’établissement de l’acte de vente est l’avant-dernière étape du processus du crédit. Une fois qu’il est signé, on devient donc le propriétaire du bien financé par le prêt.
  • Enfin, le remboursement du prêt démarre généralement un mois après la signature de l’acte de vente.

Bien choisir le crédit adapté à son besoin

Il existe différents types de crédits. Le choix dépendra donc du type d’acquisition. Bien entendu, pour l’achat d’une maison, on se tournera vers les crédits immobiliers. Pour acheter une voiture en revanche, on demandera un crédit à la consommation.
Dans le cas où l’on sait déjà la nature du bien que l’on souhaite acquérir, il est vivement recommandé de prendre un crédit à la consommation affecté. Dans ce cas :

  • Crédit auto pour un véhicule,
  •  Crédit travaux pour faire des travaux,
  • Le crédit non affecté pour sa part permet d’acheter différents biens et services sans avoir à justifier l’utilisation finale des fonds. Néanmoins, le signataire du contrat sera tenu pour responsable en cas de non-remboursement.

 

Le crédit personnel en chiffres et faits

Des chiffres et statistiques :

Fin septembre 2020 les crédits aux particuliers repartaient à la hausse avec 188 milliards d’euros de crédits à la consommation. La production de nouveaux crédits d’après les chiffres de la fédération française bancaire reste à un niveau élevé avec environ 28,1 milliards d’euros sur cette période.

Pour aller encore plus loin dans le détail, d’après la Banque de France 1 crédit sur 2 bénéficie aux particuliers, ce qui s’explique par le caractère pratique et souple de ce type de crédit. Depuis le début de l’année 2020 les banque ont accordé aux ménages français, chaque mois, plus de 21 milliards d’euros de nouveaux crédits à ceux qui n’avaient pas l’épargne nécessaire pour financer leurs projets.

Définition exacte du crédit à la consommation

Également appeler prêt à la consommation, il s’agit d’un crédit accordé par un établissement de crédit à des particuliers. Il s’adresse uniquement aux ménages, et sert à financer des biens et des services de consommation comme son nom l’indique.

Les 3 sortes de crédit

  • Le prêt personne/ crédit personnel: bénéficie d’une procédure allégée, il est versé en un coup sur votre compte, il est adapté aux petits comme aux grands montants, il concerne des sommes pouvant aller de 200€ à 75000€, il peut correspondre à différents types d’achats. Il peut être utile en cas d’imprévu (l’électroménager qui lâche, des travaux de réparations…) car il coute moins cher qu’un découvert avec tous les frais qui s’y rapportent.
  • Le crédit renouvelable, crédit permanent ou crédit revolving: l’argent est disponible à tout moment et peut être utilisé en une ou plusieurs fois, pour tout type d’usage ou des besoins ponctuels (comme la rentrée, les fêtes de fin d’année…). La réserve d’argent se reconstitue à mesure des remboursements.

Il concerne des montants allant de 500 à 5000€ à rembourser sur un an. Le taux est souvent révisable et le TEG élevé, cependant il est lui aussi plus avantageux qu’un découvert.

  • Le crédit affecté: comme son nom l’indique il est affecté à l’achat d’un bien ou d’un service déterminé lors de la souscription du crédit, et nécessite la délivrance d’un justificatif d’achat. La somme prêtée peut aller jusqu’à 75000€. La durée minimum de remboursement se fait de 3 mois à 7 ans (84 mois).

Moins cher qu’un prêt personnel il nécessite cependant des justificatifs que le premier ne demande pas. La vente et le crédit étant liés, vous bénéficiez d’une meilleure protection en cas de problème si par exemple le produit est défectueux.

Le remboursement débute à la livraison du bien ou au début de la prestation.

Différentes utilisations de crédits possibles :

A chaque projet son financement ! Le crédit consommation est varié et spécialisé selon le type de projet à mettre en place.  Il peut s’agir d’un évènement de vie comme le mariage ou une naissance, d’un voyage, de travaux de rénovation, d’une piscine à construire dans votre jardin, d’une voiture, de l’achat d’un ordinateur ou encore des études supérieures à financer ou de l’achat d’un véhicule.

Plus besoin d’attendre d’avoir l’argent à la banque sur votre compte, un prêt conso répond à toutes ces demandes. Habituellement, les montants empruntés vont de 500€ à 75 000€, étalés sur une durée allant de 1 an (12mois) à 5 ans (60mois) voire même 7 ans (84 mois) pour certains établissements.

Mentions légales 

Un crédit vous engage, il est impératif de vérifier sa capacité d’emprunt avant de s’engager.

Concernant les offres TAEG minimum indiquées, il faut se référer aux conditions indiquées sur le site de l’annonceur. Les taux et conditions changent très souvent.

Younited Credit

Voici les conditions du taux d’appel à 0,1% pour un montant de 10000€ et une maturité à 6 mois à partir du 1er mai.C’est hors assurance facultatives.

Liste des établissements

BforBank

Fondée en 2009 par le Crédit Agricole, sans être élitiste, BforBank a une stratégie qualitative auprès de ses clients.