Classement des assurances vie

L'assurance vie est un produit financier qui n'est pas si bien connu. Voici tout ce qu'il faut savoir à son sujet, expliqué simplement.

Guide Assurance Vie : ce que l’on ne vous a jamais dit

L’assurance-vie qu’est-ce que c’est ?

Dans l’inconscient collectif l’assurance vie c’est ce que l’on reçoit (un peu comme héritage) dans le cas du décès d’un proche. Or il s’agit surtout d’un moyen d’épargne. C’est d’ailleurs le premier moyen d’épargne en France selon la Fédération française de l’assurance avec plus de 1700 milliards d’euros de contrats.

L’assurance-vie sert donc à placer son épargne afin que celle-ci rapporte de l’argent par le biais des intérêts. C’est un placement à moyen-long terme qui peut permettre se constituer un capital pour réaliser des projets (voyage, achat immobilier, financer les études des enfants…).

Quels sont les différents types d’assurance vie ?

Il existe 3 types de contrats d’assurance vie :

• L’assurance en cas de vie, est un placement dont peut bénéficier directement l’assuré lui-même,
• L’assurance en cas de décès (la plus connue, et celle qui trompe les gens le plus souvent sur le but de cette assurance), il s’agit d’une garantie pour les proches de l’assuré.
• Le contrat mixte de vie et décès.

Les principaux types de contrats

• Les contrats monosupport en euros : les versements sont investis sur des produits sans risque, comme des obligations d’État, et sont revalorisés chaque année. Le capital investi est garanti à tout moment et les intérêts de l’année sont définitivement acquis.
• Les contrats multisupports : les versements sont investis sur des produits sans risque mais aussi des produits liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…), investis sur les marchés financiers, appelés unités de compte (UC). L’assureur garantit non pas la valeur de ces unités, qui varie, mais leur nombre. Cet investissement est plus risqué que les fonds en euros mais cela peut se révéler plus rémunérateur.

Comment l’assurance vie fonctionne-t-elle ?

De nombreuses formules existent, les paramètres qui varient sont la durée du contrat, les options de sorties (versement d’une rente ou d’un capital), les risques encourus dans certains types de contrat. Les contrats souscrits en euros bénéficient d’un capital garanti à l’inverse des contrats en unité de compte/ en action qui eux varient selon les marchés.

Quelle fiscalité ?

Depuis le 27/09/17 les intérêts issus des versements sur le contrat d’assurance vie sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Ce dernier intervient en cas de retrait, partiel ou total, des sommes disponibles sur le contrat d’assurance vie.

Pour les versements dont le montant est inférieur, égal ou supérieur à 150000€ pour une personne seule, 300000€ pour un couple co-souscripteur, le taux d’imposition est de 12,8%. Après 8 ans, dans le cadre d’un rachat du contrat la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5%.
Si le montant est inférieur à 150000€ pour une personne seule, 300000€ pour un couple co-souscripteur, en cas de rachat de contrat après la 8ème année, l’assuré bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

Comparer les assurances vie

Pour ceux qui souhaitent d’autres solutions d’épargne, voici nos autres outils.

• Comparateur des assurances vie (qui analyse simultanément les offres de 78 acteurs),
• Comparateur des offres de défiscalisation.

Mentions légales :

Yomoni

Voir l’intégralité des conditions relatives à la prime sur le site de Yomoni.

Pour BforBank*

Voir les conditions sur le site de l’annonceur.

Pour Fortuneo

Voir sur le site de Fortuneo.

Pour Boursorama Banque

Voir sur le site en question.

Pour Placement Direct Darjeeling * :

La valeur des supports en Unités de Compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Voir les conditions sur le site Placement Direct.

Pour Placement Direct avec Kapital Direct *

L’investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les investissements dans le FCPR Isatis Capital Vie et Retraite induisent un risque en capital et de non liquidité.

Voir les conditions sur le site Placement Direct

Nalo

Général :

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.