Classement des assurances vie

Classement des meilleures assurances vie ! Ce placement est aujourd'hui très intéressant pour ceux qui ont un peu d'argent à mettre de côté et qui souhaitent le faire fructifier sans prendre trop de risques. Il est important de noter que plus la rentabilité sera élevée, plus le risque sera fort.

Les meilleures assurances vie

Classement des assurances vie 

Il est important de savoir que pour ouvrir une assurance vie dans une banque en ligne, il faut avoir un compte courant chez eux.

Voici un classement des meilleures assurances vie proposées en ce moment :

Choisir cette solution Frais Prime
Yomoni
  • Pas de frais d’entrée, pas de frais de versement, pas de frais d’arbitrage,
  • Jusqu’à 1,60% de frais sur la gestion,
  • Une rentabilité jusqu’à 2 fois supérieure à celle d’une banque classique et un tiers supérieur à celle d’une banque en ligne.
  • 10 profils de gestion,
  • Minimum de versement : 1000€.
Jusqu’à 350€* de prime, jusqu’au 02/03/21,
Hors profil 1 et pour un versement d’au moins 10000€
Code : YOMONI21,
Bien lire les conditions.
Nalo
  • Pas de frais de versement, d’arbitrage ou de retrait.
  • Les frais annuels sont de 1,65% soit deux fois moins qu’une banque. 
  • Méthodologie inspirée des Prix Nobel en Economie avec sécurisation progressive.
  • Minimum de versement : 1000€.
3 mois de frais de gestion offerts jusqu’à 500€*.
Cashbee +
  • Pas de frais d’ouverture, ni d’opération, ni de clôture,
  • Frais max : 1% du montant investi.
  • Minimum : 1000€ à verser l’ouverture.
  • 100% des profils de gestion sont ISR (Investissement Socialement Responsables)

 

100€* offerts dès 5000€ de souscription.
Placement Direct (Darjeeling)
  • Pas de frais d’entrée, ni de frais d’arbitrage.
  • A la carte : 0,6% de frais sur encours en gestion libre
    + 0,4% de frais pour les frais de gestion déléguée.
    + 0,7% de frais d’allocation « Opportunité 100% trackers ».
  • Plus de 900 supports en UC & 50 trackers,
  • 6 modes de gestion pour un accompagnement sur-mesure.
  • Montant minimum initial : 100€
  • Montant minimum de versements suivants : 50€
  • Montant minimum de versements programmés : 50€ par mois, 150€ par trimestre, 300€ par semestre et 600€ par an.
Jusqu’à 300€* de prime du 8 au 28 février seulement
avec 30% en UC et mini 5K€ d’investi.
Code promo :VALENTIN300
Placement Direct (Kapital Direct)
  • Pas de frais d’entrée, pas de frais de versement, pas de frais d’arbitrage, pas de frais de rachat.
  • Les frais annuels de gestion dépendent du fonds sur lequel l’argent est placé (Eurossima = 0,75%, Netissima = 0,75%, UC =0,60%, ETF = 0,75%)
    + 0,25% de frais de gestion déléguée,
  • Plus de 300 supports en UC et 31 trackers.
  • 2 modes de gestion : libre ou déléguée.
  • Montant minimum initial : 100€
  • Montant minimum de versements suivants : 50€
  • Montant minimum de versements programmés : 50€ par mois, 150€ par trimestre, 300€ par semestre et 600€ par an.
Jusqu’à 300€* de prime du 8 au 28 février seulement.
avec 30% en UC et mini 5K€ d’investi.
Code promo :GENEPI300
Boursorama Banque
  • 400 supports,
  • Frais de gestion (fonds en €) : 0,75% ou Frais de gestion (fonds en UC) : 0,75%
    + 1% pour les frais de sécurisation des plus-values.
  • 1000 arbitrages gratuits /an,
  • Fonds gérés par Edmond de Rothshild avec Generali en assureur.
  • 8 profils de gestion,
  • Minimum de versement : 300€.
Jusqu’à 150€ de prime pour une assurance vie en gestion pilotée (selon le montant placé, avant le 14/03/21)
Avec le code ASV2021
BforBank
  • Frais de gestion Dolcea Vie (fonds en €) : 0,6%,
  • Frais de gestion (fonds en UC) : 0,85%,
  • Frais de mandat : +0,10% par an.
Pas de prime 
Fortuneo
  • 200 supports en UC & 1 tracker,
  • 0€ de frais d’entrée, 0€ de frais de versement, et 0€ de frais d’arbitrage en ligne. Frais de gestion (fonds en €) : 0,6%,
  • Frais de gestion (fonds en UC) : 0,75%,
  • 1000 arbitrages gratuits /an.
200€* de prime offerte jusqu’au 31/03/21,
Investir au moins 7000€ dont  30% d’investissement en UC.
ING
  • Frais de gestion (fonds en €) : 0,75%.
  • Frais de gestion (fonds en UC) : 0,85%.
  • 1000 arbitrages gratuits /an.
  • Versement initial de 300€.
RAS
Monabanq
  • 0€ de frais d’entrée, de sortie et de versement,
  • Frais de gestion fonds en UC : 0,75%.
  • Frais de gestion fonds en euro : 0,75%.
  • Frais de mandat (gestion pilotée) : 0,20%.
  • Versement minimum de 500€.
  • Taux de rendement 2019  : 1,50%* à 1,70%.
Jusqu’à 150€ de prime pour Assurance Vie Monabanq Vie Premium en gestion pilotée pour un minimum de 5000€.
Hello bank!
  • 0€ de frais d’entrée, 0€ de frais de versement, et 0€ de frais d’arbitrage* en ligne.
  • Frais de gestion fonds en UC : 0,75%.
    Frais de gestion fonds en euro : 0,60%.
    Taux de rendement 2019  : 1,10%*.
RAS

L'assurance vie est un produit financier qui n'est pas si bien connu. Voici tout ce qu'il faut savoir à son sujet, expliqué simplement.

Guide Assurance Vie : ce que l’on ne vous a jamais dit

L’assurance-vie qu’est-ce que c’est ?

Dans l’inconscient collectif l’assurance vie c’est ce que l’on reçoit (un peu comme héritage) dans le cas du décès d’un proche. Or il s’agit surtout d’un moyen d’épargne. C’est d’ailleurs le premier moyen d’épargne en France selon la Fédération française de l’assurance avec plus de 1700 milliards d’euros de contrats.

L’assurance-vie sert donc à placer son épargne afin que celle-ci rapporte de l’argent par le biais des intérêts. C’est un placement à moyen-long terme qui peut permettre se constituer un capital pour réaliser des projets (voyage, achat immobilier, financer les études des enfants…).

Quels sont les différents types d’assurance vie ?

Il existe 3 types de contrats d’assurance vie :

  • L’assurance en cas de vie, est un placement dont peut bénéficier directement l’assuré lui-même,
  • L’assurance en cas de décès (la plus connue, et celle qui trompe les gens le plus souvent sur le but de cette assurance), il s’agit d’une garantie pour les proches de l’assuré.
  • Le contrat mixte de vie et décès.

Les principaux types de contrats

  • Les contrats monosupport en euros : les versements sont investis sur des produits sans risque, comme des obligations d’État, et sont revalorisés chaque année. Le capital investi est garanti à tout moment et les intérêts de l’année sont définitivement acquis.
  • Les contrats multisupports : les versements sont investis sur des produits sans risque mais aussi des produits liés à la bourse (obligations, actions, fonds, Sicav…), investis sur les marchés financiers, appelés unités de compte (UC). L’assureur garantit non pas la valeur de ces unités, qui varie, mais leur nombre. Cet investissement est plus risqué que les fonds en euros mais cela peut se révéler plus rémunérateur.

Comment l’assurance vie fonctionne-t-elle ?

De nombreuses formules existent, les paramètres qui varient sont la durée du contrat, les options de sorties (versement d’une rente ou d’un capital), les risques encourus dans certains types de contrat. Les contrats souscrits en euros bénéficient d’un capital garanti à l’inverse des contrats en unité de compte/ en action qui eux varient selon les marchés.

Quelle fiscalité ?

Depuis le 27/09/17 les intérêts issus des versements sur le contrat d’assurance vie sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). Ce dernier intervient en cas de retrait, partiel ou total, des sommes disponibles sur le contrat d’assurance vie.

Pour les versements dont le montant est inférieur, égal ou supérieur à 150000€ pour une personne seule, 300000€ pour un couple co-souscripteur, le taux d’imposition est de 12,8%. Après 8 ans, dans le cadre d’un rachat du contrat la fraction des produits correspondant aux versements effectués en dessous de 150 000 euros est imposée au taux de 7,5%.
Si le montant est inférieur à 150000€ pour une personne seule, 300000€ pour un couple co-souscripteur, en cas de rachat de contrat après la 8ème année, l’assuré bénéficie d’un abattement annuel sur les produits de 4 600 euros pour une personne seule et de 9 200 euros pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune.

Comparer les assurances vie

Pour ceux qui souhaitent d’autres solutions d’épargne, voici nos autres outils.

 

Mentions légales :

Yomoni

Voir l’intégralité des conditions relatives à la prime sur le site de Yomoni.

Pour BforBank*

Voir les conditions sur le site de l’annonceur.

Pour Fortuneo

Voir sur le site de Fortuneo.

Pour Boursorama Banque

Voir sur le site en question.

Pour Placement Direct Darjeeling * :

La valeur des supports en Unités de Compte est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

Voir les conditions sur le site Placement Direct.

Pour Placement Direct avec Kapital Direct *

L’investissement sur les supports en Unités de Compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’Unités de Compte et non sur leur valeur qu’il ne garantit pas. Les investissements dans le FCPR Isatis Capital Vie et Retraite induisent un risque en capital et de non liquidité.

Voir les conditions sur le site Placement Direct

Nalo

Voir les conditions sur le site de l’établissement

Général :

Les performances passées ne garantissent pas nécessairement les performances à venir. Un investissement dans des fonds ou ETC présente des risques, notamment le risque de perte en capital.

Liste des établissements

Placement Direct - Epargne
Placement Direct

Placement Direct est un pionnier français en assurance vie, ses solutions sont attractives et récompensées d'une prime.

Bforbank - Banque en ligne
BforBank

Fondée en 2009 par le Crédit Agricole, sans être élitiste, BforBank a une stratégie qualitative auprès de ses clients.

ING - Banque en ligne
ING

2ème banque en ligne, avec plus d'un million de clients et une vaste gamme de services bancaires, dont le Livret Épargne Orange.