Avis Fortuneo : l'autre banque la moins chère

Est-elle la banque qu’il vous faut ?

Voici une étude complète de son offre : ses frais, ses solutions, la comparaison avec ses concurrentes, ses atouts, ses limites, ses services annexes, les avis négatifs sur cet établissement à distance et notre avis final.

L’avis de ComparateurBanque sur Fortuneo

Stéphanie Thomas

ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

  • Les avis des clients et la synthèse des experts
  • Bilan des forces et faiblesses
  • La vérité sur les commentaires négatifs
  • À qui convient le mieux cette solution ?

Carte d’identité

Créé en
2009

Maison mère
Crédit Mutuel Arkea

Offre globale
Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.

Avis Fortuneo

🏆 Récompenses
Elue : meilleure banque 2022, Banque la moins chère selon le profil, Trophées sur l'assurance vie et l'offre Bourse

🎯 Spécificités
La + généreuse en prime et moyens de paiement.

Nombre de clients
950 000

Légal
Établissement de crédit (ACPR)

💸 Frais
0€ frais + CB gratuite*

🎁 Prime
Jusqu'à 150€* de prime

Conditions de revenus
Ouvert à tous avec Fosfo

💳 Carte bancaire gratuite
Mastercard Classic ou Gold Mastercard

🌐 IBAN
FR

❤️ Idéal pour
Radin ou juste économe : banque idéale Chasseur de prime : quelle banque choisir ?

Pourquoi choisir Fortuneo?

Un nouveau client de cet organisme peut gagner jusqu'à 1360€ la première année avec toutes les primes.
Ensuite et dans tous les cas, il y reste, car ses services sont de qualité et toujours innovants.

Créée en 2000, elle proposait initialement du courtage. Depuis 2009, l’établissement propose une gamme complète de produits bancaires.

Ses engagements : accompagner partout et dans tous ses projets, le client. Pour ce faire, Fortuneo propose des solutions d’investissement compétitives. La banque digitale s’engage, par ailleurs, à travailler dans le sens d’une économie durable. C’est pourquoi elle présente des produits financiers responsables.

Elle dénombre aujourd’hui plus de 750 000 clients sur différents pays. L’établissement met également en valeur sa solidité financière, en tant que marque commerciale de Crédit Mutuel Arkéa qui regroupe 4,4 millions de clients et de sociétaires. Elle bénéficie des agréments de prestataire de service d’investissement par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), de ceux de Banque ainsi que de courtier en assurance par l’ORIAS (Organisation pour le Registre des Intermédiaires en Assurance).

Les prestations bancaires d’opérations courantes sont sans frais de tenue de compte, comme beaucoup de banques en ligne. Elle cherche à se démarquer grâce à des assurances vie et des produits d’épargne performants.

D’après l’étude de meilleurebanque.com, ses clients économiseraient jusqu’à 273 euros par an en moyenne sur leurs frais bancaires. En outre, il est possible de gérer ses comptes facilement depuis l’application mobile proposée par la banque et être conseillé par des conseillers experts, situés en France. La question du suivi, enfin, importe à la banque qui développe Fortuneo service client afin d’accompagner au quotidien ses clients.

Le service client est aussi particulièrement soigné, plusieurs récompenses lui ont été décernées à ce titre, telles que le trophée Qualiweb 2017 de la meilleure relation client dans la catégorie Banque et Finance.

La banque en ligne s’appuie depuis ses débuts sur des fonctionnalités innovantes : tous les xPay sont disponibles ainsi que le paiement instantané…

Fortuneo propose aussi des prêts immobiliers.

En savoir plus sur l’offre globale de cet acteur concurent de Boursorama. 

Le compte courant proposé est associé à une MasterCard gratuite et à un chéquier gratuit. Les opérations du quotidien sont gratuites dans leur grande majorité. L’octroi de la MasterCard gratuite est toutefois soumis à conditions.

C’est l’un des établissements les moins chers en France, ex aequo avec Boursorama. Elle multiplie les récompenses et trophées qui valident la qualité de ce qu’elle propose et ses clients en font facilement son éloge.

Tout savoir sur les conditions d’ouverture : justificatifs, délais, qui peut en ouvrir un dans cette banque…

Le montant des primes est variable.

Il évolue au fil des semaines.
Le gain minimum est de 80€, mais il peut aller bien au-delà.
Pour être certain de connaître le montant exact de sa prime, il faut consulter le comparatif des primes qui donne un aperçu de toutes les offres des concurrents en temps réel.

En effet, il est possible de gagner jusqu’à 1360€ la première année.

Voici comment les primes peuvent se cumuler :

  • 80€ offerts en moyenne à l’ouverture,
  • 100€ crédités en bons d’achat avec Neochange pour faire de Fortuneo sa banque principale,
  • 110€ de récompense par filleul parrainés. En sachant que le nombre maximum est de 10 filleuls par an.
  • Il y a également parfois des offres spéciales qui accompagnent l’ouverture d’une assurance vie ou d’un livret d’épargne.

Oui c’est possible d’en ouvrir un sans minimum de revenus.

  • Fosfo avec la Mastercard Classique est ouvert à tous (sans condition de revenus ou d’épargne),
  • La Gold Mastercard est accessible par deux biais : soit la personne peut justifier un minium de 1800€ de revenus nets par mois soit 10 000€ d’épargne.

Voir les autres banques où il est possible d’en ouvrir un sans justifier ses revenus.

Fortuneo est la banque mobile qui propose le plus de cartes bancaires.

Voici la liste des principales qu’elle propose à débit immédiat ou différé :

  • La MasterCard Classic : gratuite sous conditions,
  • La Gold MasterCard : gratuite sous conditions,
  • La World Elite MasterCard : gratuite sous conditions.

Elle propose également :

  • La Green American Express : gratuite sous conditions,
  • La Gold American Express : gratuite sous conditions,
  • La Platinum American express : payante et sous conditions.

Connaître les conditions pour les avoir gratuitement.

Ex aequo avec la filiale de Société Générale sur le fait d’être la banque la moins chère en France, il y a très peu de frais à payer.

L’usage habituel et quotidien est généralement gratuit. Ce qui est payant touche les actions spéciales ou celles qui nécessitent l’intervention d’un conseiller.

Le découvert ainsi que certaines prestations liées à des incidents sont facturés :

  • Le découvert autorisé subira des frais de 8 % (taux nominal annuel), et le découvert non autorisé de 16 %,
  • Le renvoi du code confidentiel est facturé 7 €,
  • Le rejet d’un ordre de paiement coûte 20 €…
  • Les virements en dehors de la zone euro sont soumis à une commission de 0,1 % (avec un minimum de 23 €).
  • Certains à la base gratuits en ligne sont payants s’ils ne sont pas faits par l’espace client (par exemple au téléphone), tels que la commande d’un chéquier, une demande de virement SEPA…
  • La personnalisation du visuel de la CB, qui est bien sûr facultative, est affichée à 15 € pour chaque nouvelle CB.
  • La fonctionnalité d’alerte par SMS est gratuite, mais limitée à 10 SMS par mois, au-delà de ce seuil elle sera facturée 2,5 € pour chaque tranche suivante de 10 SMS.

Pour pouvoir passer ses ordres en Bourse, il faut d’abord y ouvrir un compte courant.

Les produits de Bourse en ligne ne comportent pas de droits de garde, d’entrée et de sortie.

Un dépôt initial de 100€ est exigé pour l’ouverture d’un compte titre.

Des outils d’analyse sont disponibles gratuitement, et les frais de courtage se déclinent en différentes formules selon le profil d’investisseur, permettant de débuter sans frais.

Quasiment tous les ans, elle reçoit une récompense sur son service Bourse. Une fois n’est pas coutume, elle a reçu en 2020 le Label Excellence pour son Compte Titres (CTO). Son PEA est aussi intéressant.

Par exemple, le tarif 0 Courtage inclut 2 ordres gratuits par mois sur les marchés de Paris, Bruxelles et Amsterdam (jusqu’à 10000 € par ordre). Lire la suite.

Ses clients profitent d’une gamme complète de produits d’épargne :

  • Livret A,
  • Livret de Développement Durable (LDD),
  • Livret + : L’offre de produits d’épargne est complétée par un livret spécifique à la banque : le Livret + et Livret + enfant. Il est également sans risque pour le capital et le taux de rémunération proposé est généralement plus élevé que chez les concurrents.

Il n’y a pas que les livrets, l’assurance vie est une solution un peu plus dynamique. La banque en ligne a été récompensée en 2020 au Grand-Prix de l’assurance vie dans la catégorie « contrat multisupport »

En savoir plus sur les taux appliqués, les tarifs et les conditions des solutions d’épargne.

Oui, la banque en ligne propose une solution de crédit immobilier, sur lequel elle a préféré se concentrer dans un premier temps.

Pour le prêt à la consommation, elle fait appel à Younited leader du prêt conso en ligne en Europe.

En savoir plus sur les conditions d’emprunt.

Un emprunt vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Fortuneo est une banque en ligne plutôt discrète et pourtant elle a tant à donner!

Ses Forces

  • Depuis 2018, elle est identifiée comme étant la banque la moins chère sur les profils : salariés, commerçants, chef d’entreprise, mais en plus c’est elle qui donne le plus d’avantages financiers.
  • C’est également la banque qui propose le plus de cartes de paiement, dont des solutions haut de gamme comme : la World Elite Mastercard ou 3 American Express.
    Elle fonctionne avec tous les xPay.

Il s’agit d’une des meilleures banques en ligne.

Ses failles

  • L’application mobile enregistre une certaine instabilité. Rien de déconcertant, mais cela peu gêner la navigation et son utilisation.
  • Attention aux frais d’inactivité.

Pour contacter son service client, il faut se rendre sur le site Internet de la banque et cliquer sur l’onglet « Contactez-nous » en haut à droite. Apparaissent alors les réponses aux questions les plus posées : « J’ai oublié mon mot de passe d’accès au site, que faire ? », « J’ai oublié mon identifiant, que faire ? », « Comment activer/désactiver la Protection Internet de ma carte bancaire ? » et « Quel est le délai de valorisation d’un arbitrage dans le contrat d’assurance-vie chez Fortuneo ? ».

Pour davantage de réponses aux questions du client, il faut appuyer sur « Toutes vos questions ». De là, s’ouvre une nouvelle fenêtre « Foire aux questions » avec toutes les catégories sur lesquelles le client se poserait des questions : « Assurance-vie », « Bourse », « Compte bancaire », « Crédit immobilier », « Épargne », « Pratique », « Prêt personnel » et « Assurance auto ».

Regarder les « Questions à la une » fait gagner du temps. Car se sont les principales interrogations que l’on peut avoir.

La page offre la possibilité de les joindre par courriel ou par téléphone. Pour la première option, le client envoie directement un message depuis le formulaire. Pour la deuxième option, la personne est déjà cliente de la banque et doit alors préciser son besoin. Les catégories susdites apparaissent de nouveau. En revanche, si le client souhaite faire opposition sur ses moyens de paiement, faire une réclamation ou informer d’un sinistre auto, il convient d’aller directement à la rubrique « Réclamations et Contacts SOS ».

Pour ceux qui ne seraient pas encore clients et qui souhaiteraient davantage d’information afin d’ouvrir un compte, ils peuvent appeler depuis la France, le 0800 800 040 et depuis l’étranger, le +33 2 29 00 49 17. Fortuneo service client est joignable du lundi au vendredi de 9h00 à 19h00 et le samedi de 9h00 à 18h00.

Pour procéder à un rachat de prêt immobilier ou pour contracter un prêt, le client peut faire le 02 98 00 29 22 et le +33 2 98 00 29 22.

Enfin, pour réaliser une expertise patrimoniale, il faut prendre rendez-vous auprès d’un conseiller et contacter Fortuneo service client du lundi au jeudi de 9h00 à 18h00 et le vendredi de 9h00 à 17h00.

Les clients de la banque peuvent envoyer un courrier concernant les contrats, les pièces justificatives et les ouvertures de compte auprès de Fortuneo service client Libre réponse situé à Brest. Tout autre document doit être envoyé à Fortunéo TSA 41 707 à Rennes. Pour les réclamations et les contacts SOS, à la rubrique « Contactez-nous », le client dispose de trois possibilités : « Formuler une réclamation », « Faire une opposition sur vos moyens de paiement » et « Contacter l’assistance ou déclarer un sinistre auto ». Fortuneo porte une attention particulière à la qualité de ses services et à la pleine satisfaction de ses clients. Par conséquent, toutes les réclamations sont analysées soigneusement. Le client doit adresser une réclamation auprès du Service Clients. Si toutefois, il désire une autre réponse, il peut se tourner vers le Service Réclamations grâce au formulaire disponible dans « Accès client » à la rubrique « Nous contacter », ou adresser un courrier précédé de : « À l’attention du Service Réclamations ».

En dernier recours, le client peut faire appel à un Médiateur à propos d’un produit bancaire, de l’épargne financière et des assurances. Fortuneo service client propose aussi trois adresses courriel. Un conseiller s’engage à répondre à toute demande dans les quinze jours à compter de la réception de la réclamation.

Dans le cadre d’une opposition sur un moyen de paiement à la suite d’une perte, d’un vol ou encore, d’une fraude, Fortuneo met à disposition un Centre d’opposition disponible 24 heures sur 24 au numéro suivant : 02 98 28 42 28.

Si le client a, en outre, l’intention de déclarer un sinistre auto, il peut se rendre sur son Accès Client puis aller sur « Assurance auto » et cliquer sur « En cas de sinistre » et sur « Déclarer ou suivre un sinistre en ligne ». Sinon, pour obtenir l’assistance panne ou accident, il existe le 01 41 85 80 04.

Enfin, pour déclarer un sinistre par téléphone, il est possible d’avoir quelqu’un 7 jours sur 7 de 8h00 à 20h00 au 0 970 809 407.

Fortuneo service client propose un espace destiné aux personnes sourdes et malentendantes grâce à son partenaire Elioz. Un conseiller répond de façon confidentielle à toutes les questions. Le client n’engage aucuns frais pour accéder à ce service.

Le client a le choix entre : la TTRP (Transcription en Temps Réel de la Parole), la LSF (Langue des Signes Françaises) ou encore, la LPC (Langage Parlé Complété).

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