Fortuneo est la banque en ligne la plus généreuse avec ses clients en terme de primes et de solutions de paiement.

Ouvrir un compte Fortuneo

Fortuneo est-elle la banque qu’il vous faut ?

Voici une étude complète de son offre : ses frais, ses services, la comparaison avec ses concurrentes, ses atouts, ses limites, ses services annexes, les avis négatifs sur cette banque en ligne et notre avis final.

Fiche d’identité

Créé en2009
Maison mèreCrédit Mutuel Arkea
Offre globaleBanque en ligne sans frais, avec un panel de service complet et de qualité.
RécompensesBanque la moins chère en 2019 avec la carte World Elite, Trophées pour l'assurance vie et l'offre Bourse
SpécificitésSeule banque à récompenser autant la mobilité.
Nombre de clients740 000
Primeà partir de 80€ (sous conditions)
Idéal pour Cashbacker Radin ou juste économe Auto-entrepreneur, freelance, indépendant Profil de base CSP +, investisseur Compte-joint Chasseur de prime Expatrié, grand voyageur
Note globale Lire notre analyse approfondie

Offres principales

Pourquoi choisir Fortuneo?

Un nouveau client de Fortuneo peut gagner jusqu'à 1710€ la première année avec toutes les primes.
Ensuite et dans tous les cas, il y reste car ses services sont de qualité et toujours innovants.

Créée en 2000, Fortuneo proposait initialement des services de courtier. Depuis 2009, l’établissement propose une gamme complète de produits bancaires.

Fortuneo compte plus de 750 000 clients sur différents pays. L’établissement met également en valeur sa solidité financière, en tant que filiale du Crédit Mutuel Arkéa qui regroupe 4,4 millions de clients et de sociétaires.

Les services bancaires d’opérations courantes sont sans frais de tenue de compte, comme beaucoup de banque en ligne. Elle cherche à se démarquer grâce à des assurances vie et des produits d’épargne performants.

Le service client est aussi particulièrement soigné, plusieurs récompenses ont été décernées à Fortuneo à ce titre, telles que le trophée Qualiweb 2017 de la meilleure relation client dans la catégorie Banque et Finance.

La banque en ligne s’appuie depuis ses débuts sur des fonctionnalités innovantes : tous les xPay sont disponibles ainsi que le paiement instantané….

Fortuneo propose aussi des prêts immobiliers. En savoir plus

Le montant des primes est variable.

Il évolue au fil des semaines.
Le gain minimum est de 80€ mais il peut aller bien au-delà.
Pour être certain de connaître le montant de la prime chez Fortuneo, il faut consulter le comparatif des primes qui donne un aperçu de toutes les offres des concurrents en temps réel.

En effet, chez Fortuneo, il est possible de gagner 1710€ la première année.

Voici comment les primes peuvent se cumuler :

  • 80€ offerts en moyenne à l’ouverture d’un compte,
  • 100€ crédité sur le compte avec Neochange pour faire de Fortuneo sa banque principale,
  • 150€ de récompense par filleul parrainés. En sachant que le nombre maximum est de 10 filleuls par an.
  • 30€ de prime en plus pour le 1er parrainage.

En savoir plus

Oui c’est possible d’ouvrir un compte sans minimum de revenus chez Fortuneo.

Pour cela, il faut placer au moins 5000€ sur le compte épargne de Fortuneo.

Voir les autres banques où il est possible d’ouvrir un compte sans justifier ses revenus.

Fortuneo est la banque mobile qui propose le plus de cartes bancaires.

Voici les principales cartes qu’elle propose à débit immédiat ou différé :

  • La MasterCard Classic : gratuite sous conditions,
  • La Gold MasterCard : gratuite sous conditions,
  • La World Elite MasterCard : gratuite sous conditions.

Elle propose également :

  • La Green American Express : gratuite sous conditions,
  • La Gold American Express : gratuite sous conditions,
  • La Platinium American express : payante et sous conditions.

Connaître les conditions pour avoir les cartes gratuitement.

 

Le compte courant proposé par Fortuneo est associé à une carte bancaire MasterCard gratuite et à un chéquier gratuit. Les opérations du quotidien sont gratuites dans leur grande majorité. L’octroi de la carte MasterCard gratuite est toutefois soumise à conditions.

Tout savoir sur les conditions d’ouverture de compte : justificatifs, délais, qui peut ouvrir un compte dans cette banque …

 

Le découvert ainsi que certains services liés à des incidents sont facturés :

  • Le découvert autorisé subira des frais de 8 % (taux nominal annuel), et le découvert non autorisé de 16 %,
  • Le renvoi du code confidentiel de la carte est facturé 7 €,
  • Le rejet d’un ordre de paiement coûte 20 €…
  • Les virements en dehors de la zone euro sont soumis à une commission de 0,1 % (avec un minimum de 23 €).
  • Certains services gratuits en ligne sont payants s’ils ne sont pas faits par l’espace client (par exemple au téléphone), tels que la commande d’un chéquier, une demande de virement SEPA…
  • La personnalisation du visuel de la carte bancaire, qui est bien sûr facultative, est affichée à 15 € pour chaque nouvelle carte.
  • La fonctionnalité d’alerte par SMS est gratuite mais limitée à 10 SMS par mois, au-delà de ce seuil elle sera facturée 2,5 € pour chaque tranche suivante de 10 SMS.

Les produits de Bourse en ligne de Fortuneo ne comportent pas de droits de garde, d’entrée et de sortie.

Un dépôt initial de 100 € est exigé pour l’ouverture d’un compte titre.

Des outils d’analyse sont disponibles gratuitement, et les frais de courtage se déclinent en différentes formules selon le profil d’investisseur, permettant de débuter sans frais.

Par exemple, le tarif 0 Courtage inclut 2 ordres gratuits par mois sur les marchés de Paris, Bruxelles et Amsterdam (jusqu’à 10000 € par ordre).
Voir le comparatif des offres Bourse.

Fortuneo est une banque en ligne plutôt discrète et pourtant elle a tant à donner!
En 2018, elle était identifiée comme étant la banque la moins chère sur les profils : salariés, commerçants, chef d’entreprise mais en plus c’est elle qui donne le plus d’avantages financiers.
C’est également la banque qui propose le plus de cartes de paiement, dont des solutions haut de gamme comme : la World Elite Mastercard ou 3 American Express.
Elle fonctionne avec tous les xPay.
Seul manquement : le crédit à la consommation.
Il s’agit pour nous de la meilleure banque en ligne avec Boursorama.

Fortuneo propose une gamme complète de produits d’épargne :

  • Livret A,
  • Livret de Développement Durable (LDD),
  • Livret + : L’offre de produits d’épargne de Fortuneo est complétée par un livret spécifique à la banque : le Livret +. Il est également sans risque pour le capital et le taux de rémunération proposé est généralement plus élevé que chez les concurrents.

L’épargne ne passe pas que par les livrets. L’assurance vie est une solution un peu plus dynamique chez Fortuneo. La banque en ligne a été récompensée en 2019 au Grand-Prix de l’assurance vie dans la catégorie « contrat multi-supports. »

En savoir plus sur les taux appliqués, les tarifs et les conditions des solutions d’épargne.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Oui, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose une solution de crédit immobilier. Elle a préféré se concentrer sur le crédit immobilier plutôt que de proposer et le crédit immobilier et le crédit à la consommation.

En savoir plus sur les conditions de crédit.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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