Fortuneo est la banque en ligne la plus généreuse avec ses clients en terme de primes et de solutions de paiement.

Est-elle la banque qu’il vous faut ?

Voici une étude complète de son offre : ses frais, ses services, la comparaison avec ses concurrentes, ses atouts, ses limites, ses services annexes, les avis négatifs sur cet établissement à distance et notre avis final.

L’avis de ComparateurBanque sur Fortuneo

Stéphanie Thomas

ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

  • Les avis des clients et la synthèse des experts
  • Bilan des forces et faiblesses
  • La vérité sur les commentaires négatifs
  • À qui convient le mieux cette solution ?

Fiche d’identité

Créé en
2009

Maison mère
Crédit Mutuel Arkea

Offre globale
Banque en ligne sans frais, avec un panel de services complet et de qualité.

Récompenses
1ère place du classement des meilleures banques selon Bankin, Banque la moins chère en 2021, Trophées pour l'assurance vie et l'offre Bourse

Spécificités
La + généreuse en prime et moyens de paiement.

Nombre de clients
740 000

Légal
Etablissement de crédit (ACPR)

Frais
0€ frais + CB gratuite*

Prime
Jusqu'à 80€* de prime

Conditions de revenus
Ouvert à tous avec Fosfo

Carte bancaire gratuite
Mastercard Classic ou Gold Mastercard

IBAN
FR

Pourquoi choisir Fortuneo?

Un nouveau client de cet organisme peut gagner jusqu'à 1360€ la première année avec toutes les primes.
Ensuite et dans tous les cas, il y reste car ses services sont de qualité et toujours innovants.

Créée en 2000, la filiale du Crédit Mutuel Arkea proposait initialement des services de courtier. Depuis 2009, l’établissement propose une gamme complète de produits bancaires.

Elle compte aujourd’hui compte plus de 750 000 clients sur différents pays. L’établissement met également en valeur sa solidité financière, en tant que filiale du Crédit Mutuel Arkéa qui regroupe 4,4 millions de clients et de sociétaires.

Les services bancaires d’opérations courantes sont sans frais de tenue de compte, comme beaucoup de banque en ligne. Elle cherche à se démarquer grâce à des assurances vie et des produits d’épargne performants.

Le service client est aussi particulièrement soigné, plusieurs récompenses ont été décernées à Fortuneo à ce titre, telles que le trophée Qualiweb 2017 de la meilleure relation client dans la catégorie Banque et Finance.

La banque en ligne s’appuie depuis ses débuts sur des fonctionnalités innovantes : tous les xPay sont disponibles ainsi que le paiement instantané….

Fortuneo propose aussi des prêts immobiliers.

En savoir plus sur l’offre globale de Fortuneo.

Le compte courant proposé  est associé à une carte bancaire MasterCard gratuite et à un chéquier gratuit. Les opérations du quotidien sont gratuites dans leur grande majorité. L’octroi de la carte MasterCard gratuite est toutefois soumise à conditions.

C’est l’un des établissements les moins chers en France, ex aequo avec Boursorama. Elle multiplie les récompenses et trophées qui valident la qualité de ses services et ses clients en font facilement son éloge.

Tout savoir sur les conditions d’ouverture de compte : justificatifs, délais, qui peut ouvrir un compte dans cette banque …

 

Le montant des primes est variable.

Il évolue au fil des semaines.
Le gain minimum est de 80€ mais il peut aller bien au-delà.
Pour être certain de connaître le montant exact de sa prime, il faut consulter le comparatif des primes qui donne un aperçu de toutes les offres des concurrents en temps réel.

En effet, il est possible de gagner jusqu’à 1360€ la première année.

Voici comment les primes peuvent se cumuler :

  • 80€ offerts en moyenne à l’ouverture d’un compte,
  • 100€ crédité sur le compte en bons d’achat avec Neochange pour faire de Fortuneo sa banque principale,
  • 110€ de récompense par filleul parrainés. En sachant que le nombre maximum est de 10 filleuls par an.
  • Il y a également parfois des offres spéciales qui accompagnent l’ouverture d’une assurance vie ou d’un livret d’épargne.

 

Oui c’est possible d’ouvrir un compte sans minimum de revenus.

  • Fosfo avec la carte Mastercard Classique est ouvert à tous (sans condition de revenus ou d’épargne),
  • La Gold Mastercard est accessible par deux biais : soit la personne peut justifier un minium de 1800€ de revenus nets par mois soit 10 000€ d’épargne.

Voir les autres banques où il est possible d’ouvrir un compte sans justifier ses revenus.

Fortuneo est la banque mobile qui propose le plus de cartes bancaires.

Voici les principales cartes qu’elle propose à débit immédiat ou différé :

  • La MasterCard Classic : gratuite sous conditions,
  • La Gold MasterCard : gratuite sous conditions,
  • La World Elite MasterCard : gratuite sous conditions.

Elle propose également :

  • La Green American Express : gratuite sous conditions,
  • La Gold American Express : gratuite sous conditions,
  • La Platinium American express : payante et sous conditions.

Connaître les conditions pour avoir les cartes gratuitement.

 

Ex aequo avec la filiale de Société Générale sur le fait d’être la banque la moins chère en France, il y a très peu de frais à payer.

L’usage habituel et quotidien est généralement gratuits. Ce qui est payant touche les actions spéciales ou celles qui nécessitent l’intervention d’un conseiller.

Le découvert ainsi que certains services liés à des incidents sont facturés :

  • Le découvert autorisé subira des frais de 8 % (taux nominal annuel), et le découvert non autorisé de 16 %,
  • Le renvoi du code confidentiel de la carte est facturé 7 €,
  • Le rejet d’un ordre de paiement coûte 20 €…
  • Les virements en dehors de la zone euro sont soumis à une commission de 0,1 % (avec un minimum de 23 €).
  • Certains services gratuits en ligne sont payants s’ils ne sont pas faits par l’espace client (par exemple au téléphone), tels que la commande d’un chéquier, une demande de virement SEPA…
  • La personnalisation du visuel de la carte bancaire, qui est bien sûr facultative, est affichée à 15 € pour chaque nouvelle carte.
  • La fonctionnalité d’alerte par SMS est gratuite mais limitée à 10 SMS par mois, au-delà de ce seuil elle sera facturée 2,5 € pour chaque tranche suivante de 10 SMS.

Pour pouvoir passer ses ordres en Bourse, il faut d’abord y ouvrir un compte courant.

Les produits de Bourse en ligne ne comportent pas de droits de garde, d’entrée et de sortie.

Un dépôt initial de 100 € est exigé pour l’ouverture d’un compte titre.

Des outils d’analyse sont disponibles gratuitement, et les frais de courtage se déclinent en différentes formules selon le profil d’investisseur, permettant de débuter sans frais.

Quasiment tous les ans, elle reçoit une récompense sur son service Bourse. Une fois n’est pas coutume, elle a reçu en 2020 le Label Excellence pour son Compte Titres (CTO). Son PEA est aussi interessant.

Par exemple, le tarif 0 Courtage inclut 2 ordres gratuits par mois sur les marchés de Paris, Bruxelles et Amsterdam (jusqu’à 10000 € par ordre). Lire la suite. 

Ses clients profitent d’une gamme complète de produits d’épargne :

  • Livret A,
  • Livret de Développement Durable (LDD),
  • Livret + : L’offre de produits d’épargne est complétée par un livret spécifique à la banque : le Livret + et Livret + enfant. Il est également sans risque pour le capital et le taux de rémunération proposé est généralement plus élevé que chez les concurrents.

L’épargne ne passe pas que par les livrets. L’assurance vie est une solution un peu plus dynamique. La banque en ligne a été récompensée en 2020 au Grand-Prix de l’assurance vie dans la catégorie « contrat multi-supports. »

En savoir plus sur les taux appliqués, les tarifs et les conditions des solutions d’épargne.

Oui, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa propose une solution de crédit immobilier. Elle a préféré se concentrer sur le crédit immobilier dans un premier temps.

Pour le crédit à la consommation, elle fait appel à Younited leader du crédit conso en ligne en Europe.

En savoir plus sur les conditions de crédit.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Fortuneo est une banque en ligne plutôt discrète et pourtant elle a tant à donner!

Ses Forces

  • Depuis 2018, elle est identifiée comme étant la banque la moins chère sur les profils : salariés, commerçants, chef d’entreprise mais en plus c’est elle qui donne le plus d’avantages financiers.
  • C’est également la banque qui propose le plus de cartes de paiement, dont des solutions haut de gamme comme : la World Elite Mastercard ou 3 American Express.
    Elle fonctionne avec tous les xPay.

Il s’agit d’une des meilleures banques en ligne.

Ses failles

  • L’application mobile enregistre une certaine instabilité. Rien de déconcertant mais cela peu gêner la navigation et son utilisation.
  • Attention aux frais d’inactivité.

 

Focus sur les offres et services de Fortuneo

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Fortuneo – Fiche d’identité

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Fortuneo – Les primes

Fortuneo a créé plusieurs primes pour inciter le public à utiliser ses services. Ses primes peuvent également être vues comme une marque de reconnaissance de la banque à l’égard de tous ceux et celles…

Fortuneo – Les cartes de paiement

Fortuneo est la banque en ligne qui propose le plus grand choix de carte de paiement. Comment avoir la carte bancaire gratuite ? Fortuneo est une banque où les frais sont très bas. Ils misent sur la q…

Fortuneo – Récompenses et trophées

L’établissement du Crédit Mutuel Arkea est une référence prestigieuse parmi les banques en ligne. Les tarifs et services de Fortuneo lui permettent d’être récompensée chaque année. De mult…

Fortuneo – Les solutions d’épargne

Fortuneo propose une gamme complète de produits d’épargne et en plus ils ont développé des produits exclusifs que l’on ne retrouve que chez eux. Les livrets accessibles chez Fortuneo Parmi…

Fortuneo – Assurance vie

L’assurance-vie de Fortuneo est un contrat 100 % en ligne qui présente de nombreux avantages. Elle propose des rendements attractifs avec 0 € de frais à l’adhésion. Fortuneo permet également l&r…

Fortuneo – Zoom sur les 2 fonds en euros

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Fortuneo – Le crédit immobilier

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