Fortuneo est la banque en ligne la plus généreuse en termes de primes et de solutions de paiement.
Est-elle la banque qu’il vous faut ?
Voici une étude complète de son offre : ses frais, ses solutions, la comparaison avec ses concurrentes, ses atouts, ses limites, ses services annexes, les avis négatifs sur cet établissement à distance et notre avis final.
L’avis de ComparateurBanque sur Fortuneo
ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.
- Les avis des clients et la synthèse des experts
- Bilan des forces et faiblesses
- La vérité sur les commentaires négatifs
- À qui convient le mieux cette solution ?
Fiche d’identité
- Créé en
- 2009
- Maison mère
- Crédit Mutuel Arkea
- Offre globale
- Banque en ligne sans frais, avec un panel de solutions complètes et de qualité.
- Récompenses
- 1ère place du classement des meilleures banques selon Bankin, Banque la moins chère en 2021, Trophées pour l'assurance vie et l'offre Bourse
- Spécificités
- La + généreuse en prime et moyens de paiement.
- Nombre de clients
- 880 000
- Légal
- Établissement de crédit (ACPR)
- Frais
- 0€ frais + CB gratuite*
- Prime
- Jusqu'à 80€* de prime
- Conditions de revenus
- Ouvert à tous avec Fosfo
- Carte bancaire gratuite
- Mastercard Classic ou Gold Mastercard
- IBAN
- FR
Pourquoi choisir Fortuneo?
Un nouveau client de cet organisme peut gagner jusqu'à 1360€ la première année avec toutes les primes.
Ensuite et dans tous les cas, il y reste, car ses services sont de qualité et toujours innovants.
Créée en 2000, elle proposait initialement du courtage. Depuis 2009, l’établissement propose une gamme complète de produits bancaires.
Elle dénombre aujourd’hui plus de 750 000 clients sur différents pays. L’établissement met également en valeur sa solidité financière, en tant que filiale du Crédit Mutuel Arkéa qui regroupe 4,4 millions de clients et de sociétaires.
Les prestations bancaires d’opérations courantes sont sans frais de tenue de compte, comme beaucoup de banques en ligne. Elle cherche à se démarquer grâce à des assurances vie et des produits d’épargne performants.
Le service client est aussi particulièrement soigné, plusieurs récompenses ont été décernées à Fortuneo à ce titre, telles que le trophée Qualiweb 2017 de la meilleure relation client dans la catégorie Banque et Finance.
La banque en ligne s’appuie depuis ses débuts sur des fonctionnalités innovantes : tous les xPay sont disponibles ainsi que le paiement instantané…
Fortuneo propose aussi des prêts immobiliers.
En savoir plus sur l’offre globale de Fortuneo.
Le compte courant proposé est associé à une MasterCard gratuite et à un chéquier gratuit. Les opérations du quotidien sont gratuites dans leur grande majorité. L’octroi de la MasterCard gratuite est toutefois soumis à conditions.
C’est l’un des établissements les moins chers en France, ex aequo avec Boursorama. Elle multiplie les récompenses et trophées qui valident la qualité de ce qu’elle propose et ses clients en font facilement son éloge.
Tout savoir sur les conditions d’ouverture : justificatifs, délais, qui peut en ouvrir un dans cette banque…
Le montant des primes est variable.
Il évolue au fil des semaines.
Le gain minimum est de 80€, mais il peut aller bien au-delà.
Pour être certain de connaître le montant exact de sa prime, il faut consulter le comparatif des primes qui donne un aperçu de toutes les offres des concurrents en temps réel.
En effet, il est possible de gagner jusqu’à 1360€ la première année.
Voici comment les primes peuvent se cumuler :
- 80€ offerts en moyenne à l’ouverture,
- 100€ crédités en bons d’achat avec Neochange pour faire de Fortuneo sa banque principale,
- 110€ de récompense par filleul parrainés. En sachant que le nombre maximum est de 10 filleuls par an.
- Il y a également parfois des offres spéciales qui accompagnent l’ouverture d’une assurance vie ou d’un livret d’épargne.
Oui c’est possible d’en ouvrir un sans minimum de revenus.
- Fosfo avec la Mastercard Classique est ouvert à tous (sans condition de revenus ou d’épargne),
- La Gold Mastercard est accessible par deux biais : soit la personne peut justifier un minium de 1800€ de revenus nets par mois soit 10 000€ d’épargne.
Voir les autres banques où il est possible d’en ouvrir un sans justifier ses revenus.
Fortuneo est la banque mobile qui propose le plus de cartes bancaires.
Voici la liste des principales qu’elle propose à débit immédiat ou différé :
- La MasterCard Classic : gratuite sous conditions,
- La Gold MasterCard : gratuite sous conditions,
- La World Elite MasterCard : gratuite sous conditions.
Elle propose également :
- La Green American Express : gratuite sous conditions,
- La Gold American Express : gratuite sous conditions,
- La Platinium American express : payante et sous conditions.
Connaître les conditions pour les avoir gratuitement.
Ex aequo avec la filiale de Société Générale sur le fait d’être la banque la moins chère en France, il y a très peu de frais à payer.
L’usage habituel et quotidien est généralement gratuit. Ce qui est payant touche les actions spéciales ou celles qui nécessitent l’intervention d’un conseiller.
Le découvert ainsi que certaines prestations liées à des incidents sont facturés :
- Le découvert autorisé subira des frais de 8 % (taux nominal annuel), et le découvert non autorisé de 16 %,
- Le renvoi du code confidentiel est facturé 7 €,
- Le rejet d’un ordre de paiement coûte 20 €…
- Les virements en dehors de la zone euro sont soumis à une commission de 0,1 % (avec un minimum de 23 €).
- Certains à la base gratuits en ligne sont payants s’ils ne sont pas faits par l’espace client (par exemple au téléphone), tels que la commande d’un chéquier, une demande de virement SEPA…
- La personnalisation du visuel de la CB, qui est bien sûr facultative, est affichée à 15 € pour chaque nouvelle CB.
- La fonctionnalité d’alerte par SMS est gratuite, mais limitée à 10 SMS par mois, au-delà de ce seuil elle sera facturée 2,5 € pour chaque tranche suivante de 10 SMS.
Pour pouvoir passer ses ordres en Bourse, il faut d’abord y ouvrir un compte courant.
Les produits de Bourse en ligne ne comportent pas de droits de garde, d’entrée et de sortie.
Un dépôt initial de 100€ est exigé pour l’ouverture d’un compte titre.
Des outils d’analyse sont disponibles gratuitement, et les frais de courtage se déclinent en différentes formules selon le profil d’investisseur, permettant de débuter sans frais.
Quasiment tous les ans, elle reçoit une récompense sur son service Bourse. Une fois n’est pas coutume, elle a reçu en 2020 le Label Excellence pour son Compte Titres (CTO). Son PEA est aussi intéressant.
Par exemple, le tarif 0 Courtage inclut 2 ordres gratuits par mois sur les marchés de Paris, Bruxelles et Amsterdam (jusqu’à 10000 € par ordre). Lire la suite.
Ses clients profitent d’une gamme complète de produits d’épargne :
- Livret A,
- Livret de Développement Durable (LDD),
- Livret + : L’offre de produits d’épargne est complétée par un livret spécifique à la banque : le Livret + et Livret + enfant. Il est également sans risque pour le capital et le taux de rémunération proposé est généralement plus élevé que chez les concurrents.
Il n’y a pas que les livrets, l’assurance vie est une solution un peu plus dynamique. La banque en ligne a été récompensée en 2020 au Grand-Prix de l’assurance vie dans la catégorie « contrat multisupport »
En savoir plus sur les taux appliqués, les tarifs et les conditions des solutions d’épargne.
Oui, la banque en ligne propose une solution de crédit immobilier, sur lequel elle a préféré se concentrer dans un premier temps.
Pour le prêt à la consommation, elle fait appel à Younited leader du prêt conso en ligne en Europe.
En savoir plus sur les conditions d’emprunt.
Un emprunt vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Fortuneo est une banque en ligne plutôt discrète et pourtant elle a tant à donner!
Ses Forces
- Depuis 2018, elle est identifiée comme étant la banque la moins chère sur les profils : salariés, commerçants, chef d’entreprise, mais en plus c’est elle qui donne le plus d’avantages financiers.
- C’est également la banque qui propose le plus de cartes de paiement, dont des solutions haut de gamme comme : la World Elite Mastercard ou 3 American Express.
Elle fonctionne avec tous les xPay.
Il s’agit d’une des meilleures banques en ligne.
Ses failles
- L’application mobile enregistre une certaine instabilité. Rien de déconcertant, mais cela peu gêner la navigation et son utilisation.
- Attention aux frais d’inactivité.
Focus sur les offres et services de Fortuneo
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