Vous avez décidé de franchir le cap et d’ouvrir un compte dans une banque en ligne : Félicitations !
Vous allez faire de réelles économies. Une étude de 60 Millions de consommateurs prouve qu’en France le simple fait de passer d’une banque traditionnelle à une banque en ligne peut vous faire économiser jusqu’à 400€ de frais bancaire par an et en moyenne 250€. Ce n’est pas rien.
Mais attention, tout le monde ne peut pas ouvrir un compte dans n’importe quelle banque en ligne. Parfois, il faut pouvoir justifier d’un certain niveau de revenus.
L’avantage de choisir une banque en ligne comme celles citées ci-dessous est d’avoir accès :
- Aux même moyens de paiement : carte bancaire, chéquier, espèces avec Monabanq et Hello bank!
- Aux mêmes services qu’une banque classiques : épargne (Livret A et les autres), investissement (assurance vie, SCPI, Bourse …), financement (crédit immobilier et prêt personnel) …
- A une garantie et sécurité identique de celle d’un acteur traditionnel avec le FGDR qui protège les fonds à hauteur de 100 000€ …
Tout cela avec une banque digitale moins chère et plus innovante.
| Choisir cette banque | Conditions d’ouverture | Frais de tenue de compte | Virement initial | Frais de retrait en zone euro | Carte bancaire & cotisation | Primes et autres atouts |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Boursorama Banque | Sans condition avec Welcome et Ultim | 0€ dès 1 opération an, sinon 60€/an. | 100€ | 0€ | Carte Welcome offerte | 80€ (sous conditions*) + Offre de parrainage + Sans frais à l’étranger avec Ultim |
| ING (n’est plus disponible) | Sans condition avec l’offre Essentielle | 0€ | 300€ | 0€ | Carte Standard MasterCard offerte | + Vérifier si la prime de bienvenue est active + Offre de parrainage |
| Monabanq | Sans condition | dès 36€/an (pour la visa Classic ou On Line) | 150€ | 0€ | Carte Visa Classic ou On Line 24€ Visa Premier 60€/an | Carte Visa premier remboursée pendant un an. |
| HSBC | Sans condition | 45€/an | 200€ | 1€ si + de 5 retraits effectués hors HSBC | Carte Visa Classic 45€/ans Carte Visa Electron 35€/an |
|
| Fortuneo | Sans condition avec Fosfo | 0€ | 300€ | 0€ | Carte Mastercard offerte | 80€ (sous conditions*) + Offre de parrainage + Jusqu’à 100€ pour le transfert d’opération sur le compte |
| Hello bank! | Sans condition avec Hello One | 0€ | De 10 à 300€ | 0€ | Carte Visa Hello One offerte | 150€ de prime de mobilité avec Hello Start + Offre de parrainage |
| BNP Paribas | Sans condition | 30€/an | 300€ | 1€ si + de 5 retraits effectués hors BNP Paribas | Carte Visa Classic 44,5€/ans | 1ère année gratuite pour les frais de carte et de gestion de compte * |
| FLOA Bank | Sans revenus pour la Gold Mastercard | 0€ | 0€ | 0€ | Carte Gold Mastercard à 4,5€/mois | 80€ de prime en bon d’achat, cashback facilité de paiement |
| Orange Bank | Sans condition carte Mastercard | 0€ | 50€ | 0€ | Carte Mastercard offerte | 80€ de prime + cashback |
Des alternatives pour ceux qui ne peuvent pas justifier de revenus
A titre informatif, les banques en ligne sont idéales pour ouvrir un compte principal car elles bénéficient de la même sécurité que les banques classiques et quasiment des mêmes services. Si ce n’est l’absence d’agence physique. Il y a cependant des alternatives aux banques en ligne pour utiliser son argent.
Les cartes prépayés ou comptes sans banques
Les cartes prépayées sont ouvertes à tous : sans revenus, interdits bancaires …. Il est possible de les acheter en ligne ou chez un buraliste. Parmi celles que nous recommandons, il y a :
- PCS : leader dans son secteur.
- Transcash : solution commercialisée par MF-TEL leader de la carte prépayée. Le pack Transcash est distribué chez tous les buralistes et en ligne, il donne accès à deux cartes Mastercard.
Ici le découvert est impossible, car si lors d’un paiement le compte n’est pas assez approvisionné, le paiement est refusé.
Les néobanques ou Fintech
Les néobanques sont également accessibles à tous. Inutile de justifier de revenus pour y ouvrir un compte. Ces acteurs sont très innovants et avec des services allégés par rapport aux banques en ligne. Le crédit et le découvert n’y sont pas possibles.
Celles qui sortent du lot sont :
- Ma French Bank, Orange Bank, Nickel pour les acteurs Français.
- N26 et Revolut pour les solutions internationales.
