Monabanq
Avis sur la banque en ligne profondément Humaine

Banque en ligne atypique : moins chère qu'une banque classique et plus complète que ses rivales.

Dossier complet : compte courant, solutions de paiement, prime de bienvenue, solution d’épargne et placements, prêts, dépôt d’argent liquide, la solution dédiée aux autoentrepreneurs et celle réservée aux jeunes.

Jusqu'à 240€ de prime

Stéphanie Thomas
Notre avis
4.8 étoiles sur 5

L’avis de ComparateurBanque sur Monabanq

Lire notre avis approfondi

ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

  • Les avis des clients et la synthèse des experts
  • Bilan des forces et faiblesses
  • La vérité sur les commentaires négatifs
  • À qui convient le mieux cette solution ?

Carte d’identité

Créé en
2006
Maison mère
Crédit Mutuel Alliance Fédérale
Offre globale
Banque en ligne avec carte haut de gamme sans condition de revenus + dépôt d'argent liquide et excellent service client.
Avis Monabanq
🏆 Récompenses
Élu Service Client de l’Année depuis 7 ans, World Best Bank, Great Place to Work
🎯 Spécificités
Banque en ligne payante où l'on peut déposer des espèces
Nombre de clients
320 000
Légal
Établissement de crédit (ACPR)
💸 Frais
dès 3€/mois + CB comprise
🎁 Prime
Jusqu'à 240€ de prime
Conditions de revenus
Sans condition de revenus sur les cartes Platinum et Premier
💳 Carte bancaire gratuite
Visa à autorisation systématique et Visa Classic
🌐 IBAN
FR

Pourquoi choisir Monabanq ?

C'est une banque hybride qui correspond très bien à ceux qui ne veulent pas se couper à 100% des établissements physiques. Elle a des accords avec les agences du CIC et Crédit Mutuel et ses clients peuvent en profiter.
Nous avons rédigé un dossier complet qui doit répondre à toutes les questions sur cet établissement. Voici le début des réponses que nous apportons. Pour obtenir plus de précisions, rendez-vous sur la page reliée à cette même question.

Voici notre avis sur la banque en ligne atypique qui propose une offre payante, mais sans barrière à l’entrée (entendez sans condition de revenus ni engagement). En plus, les nouveaux clients ont droit à une carte Visa Premier haut de gamme gratuite durant leur première année de souscription (soit 36 euros d’économies). Ceci dans le cadre de l’offre de bienvenue. Vérifiez qu’elle est bien toujours d’actualité !

Mais que disent les clients de la filiale digitale de Crédit Mutuel ? Nous avons lu les commentaires négatifs quand il y en avait et avons testé par nous-mêmes les potentielles faiblesses de ses produits et services. Venez, on vous raconte !

L’ avis de ComparateurBanque.com

Lancée en 2006 par le Groupe Crédit Mutuel, cette banque en ligne est atypique. Et pourtant les novices pourraient passer à côté de ses atouts facilement. Contrairement à ses concurrentes, elle facture des frais de tenue de compte, ceux qui cherchent le prix avant tout pourraient décider de zapper cette option. Erreur ! Quand on connaît ses atouts :

  • Un service client au top car, il est élu « Service client de l’année  » depuis 2018, et l’est pour la 7ème fois en 2024.
  • Un programme de parrainage attractif avec une prime de 80 euros par filleul (avec une limite de 10 filleuls par an, soit 800 euros potentiels) ;
  • Une carte Visa Premier offerte pendant un an pour les nouveaux venus, un moyen de paiement qui offre plus de liberté notamment à l’étranger et surtout beaucoup plus de protection lors des déplacements ;
  • Une solution d’épargne accessible à tous et astucieuse avec l’arrondi à l’euro supérieur;
  • Un aspect très pratique avec le fait de pouvoir déposer son liquide et ses chèques aux distributeurs du CIC et Crédit Mutuel.

Petit changement toutefois avec le dépôt de cash aux automates CIC/Crédit Mutuel : l’opération reste gratuite avec les forfaits Uniq et Pratiq+ (5 gratuites par an) et Uniq+ (12 gratuites par an).

Nous lui décernons une note de 4,8 étoiles sur 5.

Que disent les avis clients  et utilisateurs Monabanq ?

Nous avons étudié et décortiqué les principaux avis que l’on trouve sur internet, soit :

  • 5785 sur Google Play avec la note moyenne de 4,2 étoiles sur 5.
  • 12 000 sur Apple Store où la note très correcte est de 4,6 étoiles sur 5.
  • 5450 sur TrustPilot, les avis donnent une moyenne à 3,9 étoiles.

La tendance générale de ces 23 235 avis est unanime : ils sont satisfaits avec 4,2 étoiles sur 5.

Bilan des forces et faiblesses du compte disponible en ligne

Voici l’étude point par point :

Et la synthèse avec les avantages et les inconvénients.

Forces Faiblesses
  • Élue « Service client de l’année » depuis 2018, avec des conseillers disponibles de 8h à 21h en semaine et de 8h à 16h le samedi.
  • Toutes les cartes sont sans condition de revenus,
  • Une carte Visa Premier gratuite pendant un an,
  • Une solution d’épargne astucieuse avec « la carte qui épargne« ,
  • L’accès aux agences du CIC (dépôt de liquide et chèque sous conditions) dès 3€/mois,
  • Une bonne application mobile simple,
  • La gratuité des paiements et retraits en zone euro, et aussi hors zone euro selon le forfait,
  • Le paiement instantané gratuit selon le forfait.
  • Absence du paiement mobile, mais cela fonctionne avec Paylib.
  • Le système de parrainage est complexe, de même que les conditions pour toucher l’intégralité de la prime.

 

La vérité sur les avis négatifs laissés :

Cependant, comme il y a toujours quelques faiblesses dans une offre, nous avons étudié les principaux points négatifs qui sont cités.

L’intégralité de ces reproches se trouve sur la page Avis Clients. La synthèse est la suivante :

  • Absence de crédit immobilier,
  • La prime de bienvenue est trop complexe à obtenir.

Il convient de consulter la page pour en savoir plus.


Pour qui est fait cette banque  ?

Elle convient à un public très large, le compte est accessible sans minimum de revenus à justifier. La personne peut-être étudiante ou toucher des subventions de l’Etat. Elle est également ouverte aux travailleurs indépendants et aux retraités.

Pour résumer la banque en ligne convient à :

Ceux qui veulent réduire les frais bancaires 

Même si elle est payante, ses frais sont largement inférieurs à ceux d’une banque classique.

  • Sénior, profil de base,
  • Chasseur de prime de parrainage,
  • Étudiants ou jeunes,
  • Les faibles revenus ou revenus précaires (pas de condition de revenus),
  • Les voyageurs qui ont accès à une carte Visa Premier gratuite la 1ère année.

Ceux qui ont besoin d’une agence physique

  • Pour y déposer des chèques et de l’argent liquide.
  • Réseau de 7000 points de contact entre les CIC et le Crédit Mutuel;

Ceux qui résident dans les DOM-TOM

  • Trop souvent oubliés, les résidents des DOM-TOM pourront ouvrir un compte dans cet établissement et bénéficier de leurs services.

 

La banque en ligne différente des autres banques à distance ! Cet établissement est unique en son genre. Un véritable modèle hybride.

Une banque en ligne avec très peu de frais, une carte Visa Premier gratuite,  mais quand même des frais de gestion qui démarrent à 3€/mois soit seulement 36€ par an pour un compte où l’on peut déposer chèques dans les agences du CIC et où les frais de retraits et paiements sont gratuits à l’étranger.

Les autres formules sensiblement plus chères permettent de déposer de l’argent liquide gratuitement, de disposer d’un chéquier et d’autres avantages.

Des atouts atypiques :

  • Il est possible de demander un découvert autorisé dès l’ouverture sous la forme de facilité de caisse dont le montant minimum est de 600€,
  • Ils peuvent alimenter le compte en espèces et chèques depuis les automates CIC et Crédit Mutuel,
  • L’offre est sans condition de revenus, ni engagement.
  • Les cartes Visa Premier et Platinum sont délivrées sans condition de revenus.
  • Elle est élue meilleur service client de l’année depuis 2018.

Le paiement mobile via Apple Pay est enfin disponible !

C’est une banque en ligne atypique, car elle n’est pas gratuite, car elle propose des services qui le valent bien. Pour avoir accès à ses solutions de paiement, il faut débourser au moins 3€ par mois.

  • 3 types de cartes bancaires sont disponibles de la carte de retrait à l’authentique carte Visa Premium ou Platinum.
  • Depuis peu elle est gratuite sur les retraits et paiements à l’étranger en zone euro,
  • Le dépôt de liquide et de chèques est possible en agence CIC ce qui peut occasionner des frais, selon la fréquence à laquelle le détenteur le fait,
  • Des solutions spéciales sont réservées aux jeunes et aux autoentrepreneurs.

Connaître toutes les conditions ici.

Il est également possible à tout moment, même en caisse dans un magasin, chez votre garagiste ou ailleurs, d’augmenter les plafonds de paiement et de retrait de votre carte bancaire grâce à l’application mobile. Après tout un imprévu, un gros achat, les cadeaux de Noël, on ne sait jamais vraiment, c’est pour éviter ce genre d’imprévus que cette solution a été mise en place. La manipulation est très simple à faire.

Option 1

  • Allez dans la rubrique « Comptes »,
  • Puis « Cartes »,
  • Et cliquez sur « Plafonds » pour choisir celui que vous souhaitez en fonction de vos besoins.

Option 2

  • Espace client,
  • Puis « Cartes & Chèques »,
  • « Gestion des cartes »,
  • Et « Plafonds ».

Astuce pour augmenter le plafond de sa carte plus rapidement : dès l’ouverture du compte courant, il faut transmettre le dernier avis d’imposition via son espace client.

Comme chez l’ensemble de ses concurrents, les offres promotionnelles évoluent au fil de l’année.

Avant, elle proposait deux types de primes :

  • La prime réservée aux nouveaux arrivants, dite prime de bienvenue, son montant grimpait parfois jusqu’à 120€ et son versement dépendait de nombreux facteurs complexes. Puis la prime a été remplacée par la gratuité sur la Visa premier pendant un an. Pour mieux revenir sous une nouvelle forme d’un cashback allant jusqu’à 120€.
  • La prime de parrainage versée au parrain une fois que le filleul a ouvert son compte.

Comparer son offre de prime avec celles de ses concurrentes, sur le classement des primes.

Malheureusement, le compte pro n’est pas associé à la proposition de prime. Mais en ouvrir un en plus permet non seulement de bénéficier des meilleures services et en plus de profiter d’une réduction.

Certains apprécient le fait que leur banque puisse leur proposer de nombreux services annexes comme on le voit dans les banques traditionnelles aujourd’hui:

  • Voyage à l’étranger : La gratuité des paiements et retraits en zone euro + selon le profil la gratuité sur les retraits hors zone euro,
  • Épargne : avec les livrets règlementés tels que le Livret A ou le LDDS, des livrets exclusifs comme le Livret Croissance, le Livret d’Épargne spécifique, ou rentabilis.
  • L’assurance vie,
  • L’accès à la Bourse avec l’ouverture d’un compte Titres ou PEA,
  • Assurance : auto, santé, habitation, perte d’emploi, décès,
  • Emprunt : revolving (que nous n’encourageons pas) ou prêt perso.

Nous trouvons que cela fait un peu trop. Autant se concentrer sur leur métier de base. Lire la suite pour connaître les conditions des différents services.

Il est possible de déposer de l’espèce dans les agences du CIC et du Crédit Mutuel.

Pour cela il faut se rendre au guichet d’une agence CIC, prendre une enveloppe disponible en agence et réservée à cet effet; au distributeur de billets il faudra introduire la carte Monabanq et suivre les instructions jusqu’au dépôt de l’enveloppe. L’encaissement est immédiat.

Plusieurs dépôts par an sont tolérés gratuitement selon la formule choisie. Au-delà, chaque dépôt est facturé 6€ par opération. En savoir plus sur ce qu’il est possible de faire en agence.

Pour contacter le service client de Monabanq, élu Service Client de l’Année pour la 7e fois, plusieurs options s’offrent aux clients :

  • Les clients peuvent les joindre par téléphone au 0800 006 526 (Service & appel gratuits). Les conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h30.
  • Accéder à leur espace client pour des démarches en ligne,
  • Consulter la FAQ sur le site pour trouver des réponses à leurs questions,
  • Discuter en direct via le chat,
  • Ou encore prendre rendez-vous avec un conseiller.

Monabanq est également présent sur les réseaux sociaux comme Facebook, LinkedIn et YouTube. Chez Monabanq, un humain est toujours derrière chaque décision.

Jusqu'à 240€ de prime

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