Il est difficile de trouver une solution pour déposer des espèces sur son compte si on est passé aux banques en ligne qui sont à moindres frais. Cela peut sembler bizarre d’avoir un profil de consommateur dédié à ceux qui ont besoin de déposer de l’argent liquide dans une banque et pourtant cette notion est devenue recherchée, car elle est très rare dans les nouveaux acteurs de la banque.
Comment déposer de l’argent liquide quand on est dans une banque en ligne?
En règle générale, les banques en ligne ne permettent pas de déposer de l’argent liquide au guichet, puisqu’elles n’ont pas d’agence physique. Il en est de même avec les néobanques, car elles n’ont plus de guichet puisqu’elles sont intégralement dématérialisées.
Ce service qui est d’accepter le dépôt d’argent liquide (billet de banque) est-il réservé exclusivement aux banques classiques ?
Non ! Il n’est pas obligatoire d’avoir un compte dans une banque traditionnelle pour pouvoir déposer de l’argent liquide sur son compte courant. Il s’agit pourtant de la solution la plus évidente et la plus facile. Mais ce n’est pas forcément la moins chère.
Certains acteurs en ligne permettent de déposer des billets de banque sur son compte courant.
D’autres acteurs comme Transcash, le Compte Nickel, Monabanq, Hello bank!, So Shop Club et certaines cartes prépayées, permettent d’encaisser de l’argent en billet sur son compte personnel.
La question est : quand on souhaite réduire ses frais de tenue de compte par quelle solution passer pour déposer de l’espèce ?
Il est important de regarder :
- Le coût des dépôts,
- Le plafond mensuel,
- Le package global de l’offre.
Pourquoi est -il de plus en plus difficile de déposer du cash ?
Plusieurs raisons expliquent le ralentissement de l’utilisation de l’argent liquide et donc les difficultés à alimenter sont compte en espèces.
Le digital
La croissance des établissements à distance fait que par nature sans guichet physique le dépôt d’argent physique est moins évident.
Les temps changent
Ensuite, il y a aussi la notion de facilité. Aujourd’hui, peu de personnes se promènent avec le porte-monnaie plein de billets et de pièces. Les cartes bancaires ou le mobile remplacent l’argent sonnant et trébuchant. Même si en 2016, date d’une enquête réalisée par la BCE sur 17 pays de la zone euro, 68% des paiements chez les commerçants étaient réalisés en liquide, ce chiffre a dû bien chuter avec l’arrivée du sans contact et des xPays, que sont les solutions de paiement par mobile.
Une question de volonté
L’argent liquide est difficile à traquer pour les États et compte tenu de la politique actuelle qui vise à tout contrôler, il est dans leur intérêt de limiter l’utilisation des espèces. D’ailleurs les paiements en liquide sont encadrés par la loi. Le décret n°2015-741 du 2′ juin 2015 limite les paiements en liquide chez un commerçant à 1000€. Cette limite s’applique pour toutes les transactions avec un professionnel. Ceci dans le but de lutter contre les fraudes et le terrorisme.
La création des billets et des pièces à un coût pour les banques centrales. Dans une période où la réduction des charges est de mise, on comprend facilement qu’au final la diminution de l’utilisation de l’argent liquide arrange aussi bien les banques que les pouvoirs publics.
Lire notre article sur la disparition ou raréfaction de l’argent liquide dans les années à venir.
Solutions bancaires les moins chères pour encaisser des espèces
Les banques en ligne
Très rares sont les banques en ligne permettant ce type d’action. Certaines disent le faire, mais c’est plus sur le papier que dans la réalité. Citons ici par exemple Hello bank! qui, avec le réseau d’agences de la BNP Paribas permet de déposer de l’argent liquide. Dans les faits, les clients sont souvent découragés une fois arrivés au guichet par les conseillers qui les réorientent vers un compte classique à la BNP Paribas. Cependant c’est bel et bien possible et beaucoup le font. Si la somme déposée est importante, le banquier demandera une justification.
D’autres solutions sont possibles avec Monabanq, la banque en ligne qui facture des frais de tenue de compte dès 2€ par mois. Elle offre en contre-partie une prime avantageuse allant jusqu’à 120€ par mois, sous certaines conditions. Il est également possible de faire jusqu’à 5 versements gratuits d’argent liquide en agence au CIC, selon le forfait du client. Dès le 6ème dépôt de cash, l’opération sera facturée 5€ à chaque fois. Il y a aujourd’hui 4 forfaits, le premier à 2€ permet de déposer du liquider pour 5€/ acte. Les autres forfaits ont des gratuités. En savoir plus sur les forfaits de Monabanq.
Les autres cartes prépayées
Les cartes pré-payées sont des solutions bancaires comme Transcash ou le compte Nickel qui ne passent pas par une banque. Elles sont rechargeables par virement bancaire, achat de coupon chez le buraliste mais aussi par mandat cash ou via la WesternUnion.
Les banques traditionnelles à frais réduits
Certaines banques classiques ont décidé de réduire leurs frais. C’est le cas de :
- Société Générale avec Sobrio,
- BNP Paribas avec les Services Essentiels.
Focus sur les comptes sans banque et ouverts à tous
Pourquoi Transcash est une excellente solution ?
Le pack de deux cartes prépayées Transcash Mastercard est accessible chez plus de 30000 buralistes en France et dans les DOM-TOM ou en ligne avec une livraison gratuite à domicile.
Voici ses principaux atouts :
- Ses frais sont réduits : 9,90€ à l’achat du pack avec des cartes valables 2 à 3 ans, 1€ de frais de tenue de compte et quelques frais classiques mais qui restent toujours moins chers que dans une banque traditionnelle.
- Le fait qu’elle soit ouverte à tous : sans condition de revenu, accessible pour les interdits bancaires, la carte rouge peut être détenue dès 13 ans pour une meilleure gestion de l’argent de poche.
- Ses fonctionnalités atypiques : rechargeable en cash chez le buraliste, sécurisation des achats en ligne, RIB français et possibilité d’avoir jusqu’à 4 cartes rattachées au compte…
- La formule n°1 est limitée mais sans justificatif d’identité. Il s’agit de Access. Les deux autres formules suivantes Essential et Max nécessitent au moins la transmission d’une pièce d’identité.
Que penser du compte Nickel ?
La Success Story du Compte Nickel s’explique en partie au fait qu’il est simple et facile de recharger son compte en espèce. Aujourd’hui, Nickel compte déjà plus de 2 millions de clients et son volume monte crescendo.
Les frais relatifs à ce compte sont raisonnables : 20€/ an ou 30€ + 20€ pour ceux qui choisissent la formule haut de gamme avec la carte Nickel Chrome. Puis il faudra ajouter les frais de fonctionnement : 0,5€ par retrait chez u buraliste ou 1€ pour les retraits aux distributeurs, 2% pour les dépôts de liquide, …. A titre informatif, le premier dépôt à réaliser à l’ouverture du compte pour l’activer est limité à 250€ et il est gratuit. L’ensemble des frais sont disponibles sur la brochure tarifaire du Compte Nickel ou bien expliqué dans notre article qui dépeint leur ascension.
Il y a des limites de dépôts de cash à ne pas dépasser : 950€ sur 30 jours calendaires.
Cette solution est très intéressante pour ceux qui veulent ou qui doivent sortir du système bancaire (interdit bancaire par exemple).
Que penser des offres des banques classiques ?
Les banques traditionnelles proposent bien entendu de recevoir les dépôts en argent liquide. Cependant, rares sont celles qui ont une place dans ce type de classement car les frais de tenue de compte et de carte bancaire sont trop importants.
Cependant, il arrive que BNP Paribas et Société Générale fassent des offres attractives et limitées. Depuis, la Covid19, BNP Paribas a stoppé ses actions promotionnelles mais Société Générale les continue.