Compte Nickel le compte sans banque pour TOUS
Nickel rencontre un véritable succès. Son compte "NoBank" s'ouvre en ligne ou chez le buraliste et se recharge en argent liquide.
Compte « sans banque » : dossier complet pour comprendre son intérêt et qui répond à toutes les questions sur ses fonctionnalités et ses tarifs + avis d’experts et comparaison avec la concurrence qui ne l’égale pas…
L’avis de ComparateurBanque sur Compte Nickel
ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.
- Les avis des clients et la synthèse des experts
- Bilan des forces et faiblesses
- La vérité sur les commentaires négatifs
- À qui convient le mieux cette solution ?
Carte d’identité
Pourquoi choisir le compte Nickel ?
Solution très innovante qui séduit de plus en plus de français et se gère depuis une application mobile.
Avec plus de 3 millions de clients, elle permet à tous de payer et être payé (même aux interdits bancaires). Sa Mastercard s'achète chez les buralistes ou en ligne et peut être rechargée en argent liquide ou chèque facilement.
Enquête sur Nickel : notre avis sur la solution sans banque qui fait un tabac en France avec plus de 3 Millions d’utilisateurs. Voici ce qu’en disent ses clients et les retours des tests sur ses principales faiblesses.
Savoir enfin ce qu’il faut penser de Nickel
Notre point de vue sur ce moyen de paiement atypique
Nickel présente de très nombreux atouts ce qui lui a permis d’attirer un large public. Elle s’est clairement positionnée en faveur de l’inclusion bancaire. Elle accepte tous les profils, quels que soient les revenus, y compris les interdits bancaires et les étrangers. Ceci lui a joué des tours car certains utilisateurs étant de au final de mauvais payeurs, l’enseigne a été sanctionné chez certains opérateurs téléphoniques par exemple. Cette sanction lui a coûté le refus de son RIB dans certains cas. Il semble que ce problème soit réglé depuis 2022. Année pendant laquelle, la Fintech a recruté 585 000 nouveaux clients.
Son offre est unique :
- Accès à ses services: simple et rapide chez les buralistes agréés ou en ligne,
- Rechargeable en argent liquide, chèque, carte, virement bancaire,
- Plus qu’une solution de paiement avec des fonctionnalités à un prix très concurrentiel : virement en devises, compte pour mineur, encaissement de chèque etc.
Gardons à l’esprit qu’il ne s’agit pas d’une banque. Le fait de pouvoir y déposer des espèces a donc un coût et celui-ci est estimé comme trop élevé pour certains qui sont habitués à le faire gratuitement dans une banque. C’est pourtant le prix moyen pratiqué dans le secteur : 2% du montant déposé. N’oublions pas que certains usagers n’ont parfois aucune autre option pour gérer leurs salaires et aides.
Pour rappel, l’établissement a été racheté par BNP Paribas, désormais sa maison mère. Elle continue à se développer. Actuellement son chantier principal est l’internationalisation. L’Espagne, la Belgique, et le Portugal sont lancés. L’Allemagne sera bientôt ouverte.
La note globale ComparateurBanque.com :
Nous lui mettons 4,5 étoiles sur 5 et savons qu’elle peut encore s’améliorer avec de nouvelles fonctionnalités et encore plus de points de vente. Pour le moment, il y en a plus de 7000 en France.
Que disent les avis clients ?
Nous avons étudié et décortiqué les recommandations que l’on trouve sur internet à son sujet.
Dans les retours laissés par les internautes nous avons voulu comprendre les principaux freins qui sont à l’origine des mises en garde.
Cette étude est basée sur 171 351 avis au total, issue de trois sites indépendants :
| Support | Nombre d’avis | Note moyenne |
|---|---|---|
| Apple Store | 67000 | 4,7 étoiles/5 |
| Google Play | 86697 | 4 étoiles/5 |
| TrustPilot | 17654 | 3,8 étoiles/5 |
La note moyenne est de 4,3 étoiles sur 5.
Bilan des forces et faiblesses de ce compte sans banque
| Forces | Faiblesses |
| Un compte pour tous à frais bancaires réduits : quels que soient les revenus, même aux interdits bancaires, dès 12 ans, accessible à 190 passeports,
Avec RIB français dont l’ouverture est simple, rapide en ligne et depuis son buraliste soit auprès de plus de 7000 points de vente. Des tarifs inférieurs à ceux d’une banque classique : 2 à 3 fois moins cher ! Une offre personnalisable grâce aux formules: MyNickel, Chrome ou Metal qui upgradent les services, Une carte de paiement sans découvert autorisé et donc sans agios, pour faire ses achats sur internet et partout ailleurs et avec le paiement mobile sur Apple Pay… 4 sources pour l’alimenter : dépôt d’espèces, dépôt de chèques, carte bancaire et virement. Un programme de parrainage disponible ponctuellement. Services accessibles en France, dans les DOM-TOM, en Espagne, en Allemagne, au Portugal et en Belgique. |
Plus cher qu’une banque en ligne mais ses services sont différents, donc pas vraiment comparables.
Il est primordial de consulter la brochure pour ne pas se faire surprendre par les frais d’utilisation. Il faut compter : Certains se plaignent des comptes bloqués, mais il faut bien avoir conscience que les Fintechs doivent être très vigilantes avec les flux d’argent. Compte-joint, carte virtuelle et offre dédiée aux professionnels : non disponibles. Le paiement mobile sur Android n’est pas encore disponible. Pas de solution d’épargne : ni livret A, mais c’est en projet.
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Focus sur les avis négatifs laissés sur le compte Nickel:
Quatre points ont attiré notre attention et nous avons voulu en savoir plus pour que vous soyez alertés des principaux problèmes que vous pouvez rencontrer :
- les bugs de connexion à l’appli mobile ;
- la question des comptes bloqués ;
- les fonctionnalités qui manquent ;
- des tarifs en légère hausse.
Nous avons enquêté sur ses freins pour savoir ce qu’il en est réellement aujourd’hui et voici notre réponse.
En 2022/2023 :
Trop de lenteur pour encaisser les chèques
Si cet acteur financier permet de dépenser avec sa Mastercard, il ne permet pas d’émettre un chèque. En revanche, depuis l’an dernier il est possible de les encaisser. Tout se gère depuis l’espace client sur l’application. Seulement, il faut prévoir à l’avance et ne pas dépendre du montant du chèque pour alimenter sa carte.
Au maximum, le délai constaté peut être de un mois. Il s’agit en fait de 15 jours ouvrés à partir du moment où celui-ci est reçu. Donc si la Poste a du retard, s’il y a un jour férié, une grève … cela peut prendre un mois. Ceux qui cherchent une réponse sur l’avancée de l’action doivent se rendre sur l’application.
Attention aux phishing
Des arnaques se multiplient en ligne. Le but est de dérober vos coordonnées bancaires et votre identité. Soyez très vigilants. Ne communiquez pas votre code secret.
Avant 2022 :
De gros problèmes de connexion > les bugs sont résolus
« Gros gros problèmes de connection Depuis plusieurs jours cette application ne fonctionne plus !! Je rentre les bons identifiants mais rien de chez rien !! Je n ai plus accès à mon argent !! Il serait peut-être temps de chercher l origine de cette panne vous ne pensez pas ?? Je ne suis pas le seul plusieurs de mes connaissances ont ce même problème de disfonctionnement !! J ai beau désinstaller et réinstaller ca ne fonctionne plus du tout . 1 étoile en attendant un refonctionement. » Gilles Braga sur Google Play le 04/12/2020
Les commentaires de ce type sont nombreux suite aux différentes mises à jour de l’application mobile. Et nous constatons que ce phénomène n’est pas réservé qu’à ses clients. C’est le cas pour quasiment toutes les banques mobiles dès qu’une mise à jour de l’appli est faite.
Si cela vous arrive : pensez à bien vérifier que le système d’exploitation du mobile est bien la dernière version disponible. Supprimez l’application pour la recharger à nouveau. Si cela ne fonctionne toujours pas, connectez-vous sur le site web qui lui sera toujours disponible.
Nous avons contacté un conseiller sur Twitter et ils sont très réactifs. Ils nous ont indiqué que tout est rétabli à ce jour.
Comptes bloqués et prélèvements indus > Problèmes techniques résolus
« Bonjour à tous, après avoir fait 2 ans sans de gros problème avec Nickel, ils ont fermé mon compte et ont pris 165€ de frais et quand je les contacte par mail et téléphone soit j’ai personne soit on me dit qu’ils n’ont pas accès à mon dossier» Omar Clain sur Google Play le 04/01/2021
En novembre 2020, plusieurs clients ont fait remonter des informations comme quoi leur argent n’était plus accessible et que certains prélèvements indus (double voire triple débit) ont été ponctionné.
La néobanque a alors indiqué avoir fait face à deux problèmes techniques distincts. Le premier incident sur les prélèvements indus provient d’une erreur d’une autre banque (envoi double de fichiers d’opérations). Le second, fruit d’un problème interne, a provoqué 40 000 retards de paiement. Les deux problèmes ont été rapidement réglés.
Quant au blocage de compte, la direction rappelle que, comme tout établissement financier, elle est soumise au respect des réglementations en vigueur. Rien n’est bloqué ou clôturé sans raison.
Quelques fonctionnalités manquantes > Oui, mais cela semble secondaire
« Peut mieux faire : corriger les bugs, afficher le logo du commerçant dans la liste des opérations, avoir la possibilité de catégoriser une dépense ou un virement par un thème (shopping, vacances, loisirs etc…) , des hashtags et des commentaires. Créer des sous-comptes comme votre concurrent N26. Valider un achat internet via l’application et non plus par SMS (existe déjà chez votre concurrent N26). Personnaliser la couleur de l’application intérieur et extérieur, pouvoir épargnre » Lionel Caron sur Google Play le 12/12/2020
En effet, comme pour toutes les banques, il manque quelques fonctionnalités. Certains ajoutent aussi : le fait de pouvoir rejeter un prélèvement depuis l’application (cela n’est possible que sur ordinateur) et le fait que l’ assurance moyens de paiement ne couvre pas grand-chose en France.
Ces idées d’amélioration laissent une belle marge d’évolution. Une récente innovation est l’ajout de True Name pour aider les membres de la communauté LGBT à porter le nom qu’ils désirent.
De + en + de frais : Solution unique qui a un coût et semble être le juste prix
« C’était bien au début mais de plus en plus mauvais depuis leur rachat. Impossible de recharger par carte ou alors trop peu de fois. Personnes ne réponds jamais aux demandes. Des frais de plus en plus fréquents…» B y sur TrustPilot en juin 2019.
Tous les frais sont indiqués sur le site et nous les avons détaillés dans notre enquête spéciale sur sa success story.
Voici les tarifs auxquels il faut prêter attention :
- abonnement de 20€/an ;
- retraits d’espèces chez le buraliste : 3 premiers retraits du mois gratuits puis 0,5€/ retrait ;
- retrait au distributeur en zone SEPA : 1,50€/retrait (contre 1€/retrait avant le 12/01/2021)
- 2% de commission sur le dépôt de liquide et pareil pour l’alimentation par carte (TopUp)
Soyez attentif aux évolutions tarifaires, pensez à consulter leur brochure.
Pour qui est fait le compte Nickel ?
Il s’adresse à tous ceux qui veulent sortir du secteur bancaire classique pour une offre pas chère qui accepte le liquide. On parle de débancarisation. Cette enseigne peut également être utile pour se multibancariser.
Ceux qui financièrement ne correspondent pas à un profil basique :
- Les personnes fichées interdits bancaires à la Banque de France. Inutile de faire jouer votre droit au compte.
- Ceux qui gagnent peu ou ne peuvent pas justifier de revenus fixes ;
- Les jeunes de 12 à 18 ans.
- Résidants des DOM-TOM ou expatriés hors du territoire.
- Les étrangers ou non-résidents qui n’ont pas de passeports ou carte d’identité française mais l’un des 190 passeports acceptés ou un Titre de séjour. C’est l’établissement bancaire qui accepte le plus grand nombre de pièce d’identité.
- Ceux qui ne souhaitent pas être à découvert et qui recherchent une carte à autorisation systématique mais qui autorise quand même un minimum les paiements offline. Ici le montant mensuel maximum est de 20€.
Ceux qui en ont marre de la banque classique et qui veulent :
- Faire des économies sur les frais de banques avec ces tarifs avantageux.
- Organiser des cagnottes ;
- Faire des virements à l’étranger (hors zone Euro) pas chers et rapidement avec Ria (Monisnap)
- Faire des virements en zone SEPA gratuitement.
- Déposer de l’argent liquide, au tabac du quartier,
- Ceux qui font des achats en ligne ponctuels et qui souhaitent le faire depuis une autre solution de paiement pour sécuriser ses revenus, si ils sont reçus ailleurs. Les achats sont sécurisés avec le code 3D Secure.
- Bénéficier d’une assurance et garantie lors de voyages avec Chrome ou Metal.
- Les paiements et retraits sont gratuits à l’étranger, hors de France, pour les détenteurs de Metal ou Chrome.
- Continuer à avoir une carte nominative avec MyNickel et Chrome,
- Faire des paiements en plusieurs fois est possible si le commerçant l’accepte.
- Ceux qui veulent tout déléguer au service mobilité bancaire pour éviter la gestion de la paperasse de résiliation.
Les concurrents de cette Fintech
- Disponibles dans les bureaux de tabac
Ses rivaux qui s’ouvre dans un bureau de tabac, points de vente agréés ou en ligne sont : Transcash, PCS.
- Les Fintechs internationales
Ici, nous retrouvons : N26, Revolut, Ma French Bank…
- Les banques traditionnelles ou en ligne
Une banque traditionnelle ou en ligne, dit aussi établissement de crédit, peut également être concurrencée par cette solution qui sera moins chère dans certains cas. On peut citer comme exemple les grandes banques comme : La Banque Postale, Crédit Mutuel, ou encore LCL, AXA Banque, Boursorama Banque…
Véritable couteau Suisse, cette solution met à la disposition de tous une large gamme de fonctionnalités :
- Compte courant à frais réduit ouvert à TOUS en seulement en 5 minutes,
- Dépôt d’argent liquide dans plus de 7000 points de vente,
- Encaissement de chèques,
- Virement en devises à l’étranger à frais réduits,
- Paiement en ligne, paiement en France et à l’international, retrait en France et partout dans le monde,
- Gestion de ses notes de frais,
- Le tout dans un espace client ergonomique sur une application mobile avec notification SMS…
C’est un compte courant sans banque. Il peut s’acheter dans les bureaux de tabac agréés ou en ligne. Ses tarifs sont bien moins importants que ceux des banques classiques, avec beaucoup de services gratuits, notamment sur les paiements et retraits.
Pour résumer rapidement, il faudra prévoir :
- La cotisation annuelle du compte classique (20€ par année)
- Ceux qui souhaitent une carte spéciale : My Nickel, Chrome ou Metal devront s’acquitter d’une facture plus élevée. Jusqu’à 80€ en plus pour la dernière sortie en matière métallique.
- Une commission de 3% pour alimenter le compte en argent liquide,
- Des frais hors zone SEPA (voir leur brochure tarifaire)
Ce qui est gratuit :
- Le paiement par CB en zone SEPA est gratuit,
- La réception d’un virement,
- La mise en place de prélèvement,
- L’accès au service client qui répond aux questions et résout le problème.
Mis à part la première option, il faudra penser à ajouter les 20€ de frais de gestion de compte au prix d’achat de la carte.
La solution classique
C’est le compte courant basique sans découvert que l’on peut acheter chez son buraliste et recharger avec du liquide (et pas que car il y a en tout 4 solution pour alimenter le compte). Accessible au plus grand nombre, c’est l’option la moins chère et la plus simple.
Ici la carte est inclue dans les 20€ de frais annuels.
Chrome
La solution Chrome est rattaché à une carte Premium payante à 30€/an :
- Nominative,
- À frais réduits à l’étranger,
- Avec des assurances et des garanties que le compte basique n’a pas. Elle dispose d’avantages que l’on peut comparer à ceux d’une carte haut de gamme comme Gold Mastercard ou Visa Premier.
Metal
C’est la dernière sortie et elle va faire des ravages. Support de paiement haut de gamme, elle offre pour 80€ par an (en plus des frais de tenue de compte de 20€/an) :
- Des plafonds bien plus importants : jusqu’à 800€ de retrait sous 7 jours glissants et 5000€ de paiement sous 30 jours.
- Des assurances et garanties boostées :
- Responsabilité Civile à l’étranger,
- L’assurance fonctionne avec Europ Assistance,
- livraison non conforme garantie,
- Frais médicaux à l’étrangers couverts…
En savoir plus sur la différence entre ces trois formules.
En plus de ces trois formules, il existe My Nickel qui est un support de paiement personnalisé avec une offre destinée à gérer l’argent de poche des jeunes. Son prix est de 10€ à l’achat pour une durée de 3 ans.
Nickel, en tant que service mobile dispose de nombreux avantages mais d’inconvénients également. Faisons le point sur la situation.
✅ Avantages :
- Inclusion bancaire : souscription possible pour tous les profils y compris les interdits bancaires, les expatriés et les jeunes à partir de 12 ans,
- Accessibilité : ouverture de compte simple et rapide (7000 points de vente en France + bureau de tabac),
- Frais bancaires réduits : tarifs 2 à 3 fois inférieurs à ceux d’une banque classique,
- Offre personnalisable : différentes formules proposées (My Nickel, Chrome, Metal…),
- Dépôt d’espèces : possibilité de déposer de l’argent liquide sur le compte Nickel,
- Services étendus : virements en devises avec RIA, comptes pour mineurs, possibilité d’encaisser des chèques…
❌ Inconvénients :
- Coût des dépôts d’espèces : 3% du montant déposé, un pourcentage élevé mais rappelons qu’il ne s’agit pas d’une banque. traditionnelle. Elle doit déployer des moyens importants pour enregistrer l’argent sur le compte.
- Elle n’a pas tous les services d’une banque : pas de compte épargne, de solution de financement, de chéquier.
Face à un marché très concurrentiel, Nickel connu pour sa facilité d’accès, se fait facilement des rivaux.
Les concurrents directs :
Malgré sa notoriété, les clients de Nickel hésitent parfois avec N26, bunq, Wise, sogexia, PCS, Veritas… Ces derniers sont ouverts aux personnes avec antécédents financiers problématiques (interdit bancaire). D’autant plus, ils offrent des conditions souples, rapides et accessibles en ligne…
Ces enseignes se concentrent sur les services de base de gestion d’argent et de paiement par carte bancaire.
Les banques en ligne ou néobanques :
Ces établissements financiers, tels que My French Bank, BforBank, Revolut et Boursorama, Monabanq, ING Direct (qui n’est plus disponible en France maintenant), Hello bank! offrent une gamme plus large de services bancaires et non bancaires.
Ils proposent des plans d’épargne (Livret A, LDDS…), de l’investissement (bourse assurance vie…), des solutions de financement (crédit personnel, crédit immobilier, rachat de crédit…).
Cependant, ils ont des conditions d’ouverture de compte professionnel et personnel plus strictes. Contrairement aux directs, ils n’acceptent pas les étrangers ni les personnes fichées à la Banque de France. Sauf en cas spécifique de droit au compte pour ces derniers.
Les banques traditionnelles
Les plus connues du marché sont SB, Société Générale, BNP Paribas, LCL, Axa Banque, et la Banque Postale.
Celles-ci ont un réseau d’agences physiques à travers le pays, voire à l’international. Elles emploient des conseillers pour aider les clients dans leurs besoins.
En raison de sa taille et de son offre de services étendue, une banque traditionnelle a tendance à avoir des processus administratifs plus lourds et complexes. Sa plus grande faiblesse est son manque de réactivité envers les clients. En outre, ces établissements bancaires sont souvent réticents à ouvrir des comptes bancaires pour les personnes fichées, sauf dans le cadre d’une procédure de droit au compte.
Pour s’approcher un peu plus de ses clients, Nickel a établi de nombreux supports de contact.
Tout d’abord, il est possible de joindre un conseiller par téléphone.
Sur le 01 76 49 00 00, l’appel est non surtaxé, mais les coûts dépendent de l’opérateur.
Ce service est disponible de 8h 30 à 19h du lundi au vendredi et de 9 h à 18 h le samedi.
Depuis septembre 2023, la Fintech a lancé un chatbot sous le nom de Nicky.
Par ailleurs, la banque mobile sait à quel point ses clients sont présents sur les réseaux sociaux. Client de longue date ou non, il est possible de contacter le service client via Facebook et Twitter pour des requêtes et des services spécifiques. Mais attention aux arnaques ! Les escrocs sont aussi sur les réseaux mais il faut savoir que les conseillers de Nickel ne demanderont jamais les identifiants du compte par ce biais.