Compte Nickel le compte sans banque pour TOUS
Nickel rencontre un véritable succès. Son compte "NoBank" s'ouvre en ligne ou chez le buraliste et se recharge en argent liquide.
Compte « sans banque » : dossier complet pour comprendre son intérêt et qui répond à toutes les questions sur ses fonctionnalités et ses tarifs + avis d’experts et comparaison avec la concurrence qui ne l’égale pas…
L’avis de ComparateurBanque sur Compte Nickel
Lire notre avis approfondiComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.
- Les avis des clients et la synthèse des experts
- Bilan des forces et faiblesses
- La vérité sur les commentaires négatifs
- À qui convient le mieux cette solution ?
Carte d’identité
Pourquoi choisir le compte Nickel ?
Solution très innovante qui séduit de plus en plus de français et se gère depuis une application mobile.
Avec plus de 4 millions de clients, elle permet à tous de payer et être payé (même aux interdits bancaires). Sa Mastercard s'achète chez les buralistes ou en ligne et peut être rechargée en argent liquide ou chèque facilement.
Enquête sur Nickel : notre avis sur la solution sans banque qui fait un tabac en France avec plus de 4 Millions d’utilisateurs. Voici ce qu’en disent ses clients et les retours des tests sur ses principales faiblesses.
Le point de vue de ComparateurBanque sur ce moyen de paiement atypique
Nickel présente de très nombreux atouts ce qui lui a permis d’attirer un large public. Elle s’est clairement positionnée en faveur de l’inclusion bancaire. Elle accepte tous les profils, quels que soient les revenus, y compris les interdits bancaires à la Banque de France pour y faire jouer son droit au compte et les étrangers. C’est l’établissement bancaire qui accepte le plus grand nombre de pièce d’identité : 190 passeports.
Cette ouverture lui a joué des tours car certains utilisateurs étant au final de mauvais payeurs, l’enseigne a été sanctionnée chez certains opérateurs téléphoniques par exemple. Cette sanction lui a coûté le refus de son RIB dans certains cas. Il semble que ce problème soit réglé depuis 2022. Année pendant laquelle, la Fintech a recruté 585 000 nouveaux clients. La solution sans banque a franchi le cap des 3 millions de clients en 2023 et des 4 millions en 2024.
Son offre est unique :
- Accès à ses services : simple et rapide chez les buralistes agréés ou en ligne,
- Rechargeable en argent liquide, chèque, carte, virement bancaire,
- Plus qu’une solution de paiement avec des fonctionnalités à un prix très concurrentiel : virement en devises, compte pour mineur, encaissement de chèque etc.
- Pas besoin de justificatif de domicile ou d’un autre compte bancaire pour y ouvrir un compte.
Gardons à l’esprit qu’il ne s’agit pas d’une banque. Certains l’utilisent pour se multibancariser, d’autres se débancariser. Le fait de pouvoir y déposer des espèces a donc un coût et celui-ci est estimé comme trop élevé pour certains qui sont habitués à le faire gratuitement dans une banque. C’est pourtant le prix moyen pratiqué dans le secteur : 2% du montant déposé. N’oublions pas que certains usagers n’ont parfois aucune autre option pour gérer leurs salaires et aides.
Pour rappel, l’établissement a été racheté par BNP Paribas, désormais sa maison mère. Elle continue à se développer. Actuellement son chantier principal est l’internationalisation. L’Espagne, la Belgique, et le Portugal sont lancés. L’Allemagne sera bientôt ouverte.
La note globale ComparateurBanque.com :
Nous lui mettons 4,5 étoiles sur 5 et savons qu’elle peut encore s’améliorer avec de nouvelles fonctionnalités et encore plus de points de vente. Pour le moment, il y en a plus de 7500 en France.
Que disent les avis clients ?
Nous avons étudié et décortiqué les recommandations que l’on trouve sur internet à son sujet.
Dans les retours laissés par les internautes nous avons voulu comprendre les principaux freins qui sont à l’origine des mises en garde.
Cette étude est basée sur 409 315 au total, issue de trois sites indépendants :
| Support | Nombre d’avis | Note moyenne |
|---|---|---|
| Apple Store | 178 000 | 4,7 étoiles/5 |
| Google Play | 208 295 | 4,7 étoiles/5 |
| TrustPilot | 23 020 | 4 étoiles/5 |
La note moyenne est de 4,4 étoiles sur 5.
Bilan des forces et faiblesses de ce compte sans banque
| Forces ✅ | Faiblesses ❌ |
| Un compte pour tous à frais bancaires réduits : quels que soient les revenus, même aux interdits bancaires, dès 12 ans, accessible à 190 passeports,
Avec RIB français dont l’ouverture est simple, rapide en ligne et depuis son buraliste soit auprès de plus de 7500 points de vente. Des tarifs inférieurs à ceux d’une banque classique : 2 à 3 fois moins cher ! Une offre personnalisable grâce aux formules: MyNickel, Chrome ou Metal. Une carte de paiement à autorisation systématique sans découvert autorisé et donc sans agios, pour faire ses achats sur internet et partout ailleurs et avec le paiement mobile sur Apple Pay, Google Pay, paiement QR Code avec Payconic… 4 sources pour recharger la carte : dépôt d’espèces, dépôt de chèques, carte bancaire et virement. Innovation avec l’ajout fréquent de nouveautés, telles que l’épargne, le crédit et l’assurance. Un programme de parrainage enrichissant. Services accessibles en France, dans les DOM-TOM, en Espagne, en Allemagne, au Portugal et en Belgique. |
Il sera plus cher qu’une banque en ligne avec l’utilisation de l’alimentation du compte par carte et en espèce. Mais ces services ne sont pas accessibles dans les banques en ligne. Il faut, comme pour n’importe quelle autre solution, consulter la brochure tarifaire pour ne pas se faire surprendre par les frais d’utilisation.
Il faut compter : Soumis à de très gros contrôles des autorités monétaires françaises, Nickel doit être très vigilant avec les flux d’argent. Ce qui alimente le problème de compte bloqué. Absence de certains services : pour les pros, épargne, un compte-joint et une carte virtuelle.
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Focus sur les avis négatifs laissés sur le compte Nickel :
Quatre points ont attiré notre attention et nous avons voulu en savoir plus pour que vous soyez alertés des principaux problèmes que vous pouvez rencontrer :
- Les bugs de connexion à l’appli mobile ;
- La question des comptes bloqués ;
- Les fonctionnalités qui manquent ;
- Des tarifs en légère hausse.
Nous avons enquêté sur ses freins pour savoir ce qu’il en est réellement aujourd’hui en 2024, rendez-vous sur cette page.
Les concurrents de cette Fintech
- Disponibles dans les bureaux de tabac
Ses rivaux qui s’ouvrent dans un bureau de tabac, points de vente agréés ou en ligne sont : Transcash, PCS.
- Les Fintechs internationales
Ici, nous retrouvons : N26, Revolut, bunq…
- Les banques traditionnelles ou en ligne
Une banque traditionnelle ou en ligne, dit aussi établissement de crédit, peut également être concurrencée par cette solution qui sera moins chère dans certains cas. On peut citer comme exemple les grandes banques comme : La Banque Postale, Crédit Mutuel, ou encore LCL, AXA Banque, Boursorama Banque…
Entre juin et octobre 2024, ComparateurBanque.com a mené un sondage visant à établir le classement des solutions bancaires et d’épargne préférées des internautes. Ce classement permet aux utilisateurs de voter pour les services qui répondent le mieux à leurs besoins.
Avec 1 186 votants, Nickel s’est imposée comme l’une des néobanques incontournables du marché. Lorsqu’il a été demandé : « Quelle est la Meilleure Néo-banque & Fintech selon toi ? », Nickel a décroché la 2e place, à égalité avec N26, en récoltant 22% des votes.
Ces résultats reflètent la confiance que les utilisateurs accordent à Nickel. En effet, le compte sans banque dès 25 euros par an séduit les Français grâce à sa simplicité d’ouverture, son accessibilité (disponible dans plus de 7 000 points de vente en France), et son absence de conditions de revenus. Nickel est particulièrement apprécié pour son modèle inclusif, permettant à des personnes souvent exclues du système bancaire traditionnel de disposer d’un compte avec des services essentiels, tout en conservant des frais réduits.
En offrant une alternative flexible et sans engagement, Nickel continue de se distinguer dans le paysage des néobanques en France, en mettant l’accent sur la proximité et l’accessibilité.
Véritable couteau Suisse, cette solution met à la disposition de tous une large gamme de fonctionnalités :
- Compte courant à frais réduit ouvert à TOUS en seulement en 5 minutes,
- Dépôt d’argent liquide dans plus de 7800 points de vente,
- Encaissement de chèques,
- Virement en devises à l’étranger à frais réduits,
- Paiement en ligne, paiement en France et à l’international, retrait en France et partout dans le monde,
- Gestion de ses notes de frais,
- Le tout dans un espace client ergonomique sur une application mobile avec notification SMS…
C’est un compte courant sans banque. Il peut s’acheter dans les bureaux de tabac agréés ou en ligne. Ses tarifs sont bien moins importants que ceux des banques classiques, avec beaucoup de services gratuits, notamment sur les paiements et retraits.
Pour résumer rapidement, il faudra prévoir :
- La cotisation annuelle du compte classique (25€ par année),
- Ceux qui souhaitent une carte spéciale : My Nickel, Chrome ou Metal devront s’acquitter d’une facture plus élevée. Jusqu’à 105€ en plus pour la dernière sortie en matière métallique.
- Une commission de 3% pour alimenter le compte en argent liquide,
- Des frais hors zone SEPA (voir leur brochure tarifaire),
- Retrait d’espèces en Point Nickel en France (hors ceux inclus dans selon l’offre choisie) : 0,5€/retrait
- Retrait dans un distributeur en France : 1,50€ pour Nickel Chrome, Nickel et My Nickel.
Ce qui est gratuit :
- Le paiement par CB en zone SEPA est gratuit,
- La réception d’un virement,
- La mise en place de prélèvement,
- L’accès au service client qui répond aux questions et résout le problème.
Mis à part la première option, il faudra penser à ajouter les 25€ de frais de gestion de compte au prix d’achat de la carte.
La solution classique
C’est le compte courant basique sans découvert que l’on peut acheter chez son buraliste et recharger avec du liquide (et pas que car il y a en tout 4 solution pour alimenter le compte). Accessible au plus grand nombre, c’est l’option la moins chère et la plus simple.
Ici la carte est inclue dans les 25€ de frais annuels.
My Nickel
Cette solution offre les mêmes services que la classique avec en prime la possibilité de personnaliser sa carte avec un large choix de couleurs pour 25€ de frais annuels + 10€ pour une durée de 5 ans.
Ce support de paiement personnalisé permet également de gérer l’argent de poche des jeunes.
Chrome
La solution Chrome est rattaché à une carte Premium payante à 55€/an :
- Nominative,
- À frais réduits à l’étranger,
- Avec des assurances et des garanties que le compte basique n’a pas. Elle dispose d’avantages que l’on peut comparer à ceux d’une carte haut de gamme comme Gold Mastercard ou Visa Premier.
Metal
C’est la dernière sortie et elle va faire des ravages. Support de paiement haut de gamme, elle offre pour 105€ par an (en plus des frais de tenue de compte de 25€/an) :
- Des plafonds bien plus importants : jusqu’à 800€ de retrait sous 7 jours glissants et 5000€ de paiement sous 30 jours.
- Des assurances et garanties boostées :
- Responsabilité Civile à l’étranger,
- L’assurance fonctionne avec Europ Assistance,
- livraison non conforme garantie,
- Frais médicaux à l’étrangers couverts…
En savoir plus sur la différence entre ces trois formules.
Nickel, en tant que service mobile dispose de nombreux avantages mais d’inconvénients également. Faisons le point sur la situation.
✅ Avantages :
- Inclusion bancaire : souscription possible pour tous les profils y compris les interdits bancaires, les expatriés et les jeunes à partir de 12 ans,
- Accessibilité : ouverture de compte simple et rapide (7000 points de vente en France + bureau de tabac),
- Frais bancaires réduits : tarifs 2 à 3 fois inférieurs à ceux d’une banque classique,
- Offre personnalisable : différentes formules proposées (My Nickel, Chrome, Metal…),
- Dépôt d’espèces : possibilité de déposer de l’argent liquide sur le compte Nickel,
- Services étendus : virements en devises avec RIA, comptes pour mineurs, possibilité d’encaisser des chèques…
❌ Inconvénients :
- Coût des dépôts d’espèces : 3% du montant déposé, un pourcentage élevé mais rappelons qu’il ne s’agit pas d’une banque traditionnelle. Elle doit déployer des moyens importants pour enregistrer l’argent sur le compte.
- Elle n’a pas tous les services d’une banque : pas de chéquier, pas de carte virtuelle.
Face à un marché très concurrentiel, Nickel connu pour sa facilité d’accès, se fait facilement des rivaux.
Les concurrents directs :
Malgré sa notoriété, les clients de Nickel hésitent parfois avec N26, bunq, Wise, sogexia, PCS, Veritas… Ces derniers sont ouverts aux personnes avec antécédents financiers problématiques (interdit bancaire). D’autant plus, ils offrent des conditions souples, rapides et accessibles en ligne…
Ces enseignes se concentrent sur les services de base de gestion d’argent et de paiement par carte bancaire.
Les banques en ligne ou néobanques :
Ces établissements financiers, tels que My French Bank, BforBank, Revolut et Boursorama, Monabanq, ING Direct (qui n’est plus disponible en France maintenant), Hello bank! offrent une gamme plus large de services bancaires et non bancaires.
Ils proposent des plans d’épargne (Livret A, LDDS…), de l’investissement (bourse assurance vie…), des solutions de financement (crédit personnel, crédit immobilier, rachat de crédit…).
Cependant, ils ont des conditions d’ouverture de compte professionnel et personnel plus strictes. Contrairement aux directs, ils n’acceptent pas les étrangers ni les personnes fichées à la Banque de France. Sauf en cas spécifique de droit au compte pour ces derniers.
Les banques traditionnelles
Les plus connues du marché sont SB, Société Générale, BNP Paribas, LCL, Axa Banque, et la Banque Postale.
Celles-ci ont un réseau d’agences physiques à travers le pays, voire à l’international. Elles emploient des conseillers pour aider les clients dans leurs besoins.
En raison de sa taille et de son offre de services étendue, une banque traditionnelle a tendance à avoir des processus administratifs plus lourds et complexes. Sa plus grande faiblesse est son manque de réactivité envers les clients. En outre, ces établissements bancaires sont souvent réticents à ouvrir des comptes bancaires pour les personnes fichées, sauf dans le cadre d’une procédure de droit au compte.
Parrainer chez Nickel est une opportunité à saisir ponctuellement. Le programme de parrainage n’est pas ouvert tout le temps.
Mais à des moments spécifiques de l’année et les clients en sont informés sur leur compte ou en suivant les actualités sur ComparateurBanque.com.
Lorsque l’offre est active, il suffit de partager le code de parrainage avec ses proches. Chaque filleul qui ouvre un compte avec ce code fait gagner 5 euros, cumulables jusqu’à 50 filleuls. Le montant à gagner et le nombre maximum de filleul change selon la période.
Pour s’approcher un peu plus de ses clients, Nickel a établi de nombreux supports de contact.
Tout d’abord, il est possible de joindre un conseiller par téléphone.
Sur le 01 76 49 00 00, l’appel est non surtaxé, mais les coûts dépendent de l’opérateur.
Ce service est disponible de 8h 30 à 19h du lundi au vendredi et de 9 h à 18 h le samedi.
Depuis septembre 2023, la Fintech a lancé un chatbot sous le nom de Nicky.
Par ailleurs, la banque mobile sait à quel point ses clients sont présents sur les réseaux sociaux. Client de longue date ou non, il est possible de contacter le service client via Facebook et Twitter pour des requêtes et des services spécifiques. Mais attention aux arnaques ! Les escrocs sont aussi sur les réseaux mais il faut savoir que les conseillers de Nickel ne demanderont jamais les identifiants du compte par ce biais.