Avis – Que penser de Nickel

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Avis – Que penser de Nickel

Enquête sur Nickel : notre avis sur la solution sans banque qui fait un tabac en France avec plus de 2,4 Millions de clients. Voici ce qu’en disent les clients et les retours des tests sur ses principales faiblesses.

Savoir enfin ce qu’il faut penser de l’offre Nickel :

Notre avis sur Nickel

Nickel présente de très nombreux atouts ce qui lui a permis d’attirer de nombreux clients. Elle s’est clairement positionnée en faveur de l’inclusion bancaire. Elle accepte tous les profils, quels que soient les revenus, y compris les interdits bancaires. Ceci lui a joué des tours car certains clients étant de au final de mauvais payeurs, Nickel a été sanctionné chez certains opérateurs téléphoniques par exemple. Cette sanction lui a coûté le refus de son RIB dans certains cas.

Son offre est unique :

  • Ouverture du compte simple et rapide chez les buralistes ou en ligne,
  • rechargeable en argent liquide, chèque, carte, virement bancaire,
  • beaucoup de services complémentaires disponibles pour un prix très concurrentiel : virement en devises, compte pour mineur, encaissement de chèque etc.

Gardons à l’esprit qu’il ne s’agit pas d’une banque et qu’un buraliste n’a pas la sécurité d’un établissement financier. Le fait de pouvoir y déposer des espèces a donc un coût et celui-ci est estimé comme trop élevé pour certains qui sont habitués à le faire gratuitement dans une banque. Les clients Nickel n’ont parfois aucune autre solution pour avoir un compte.

Elle dispose d’importantes marges de manœuvre pour faire évoluer son offre de produits et de services. Pour rappel, Nickel a été rachetée par BNP Paribas, désormais sa maison mère. Elle continue à surprendre et à se développer. Actuellement son chantier principal est l’internationalisation.

Nous lui mettons 4,5 étoiles sur 5 et savons qu’elle peut encore s’améliorer : son réseau de buraliste va s’étendre et de nouvelles fonctionnalités vont voir le jour.

Que disent les avis clients ?

Nous avons étudié et décortiqué les avis que l’on trouve sur internet à propos du compte Nickel.

Dans les avis laissés par les internautes nous avons voulu comprendre les principaux freins qui sont à l’origine des avis négatifs. Les principaux chiffres sont ci-dessous :

Cette étude est basée sur 55 815 avis au total, issue de trois sites indépendants :

  • Apple Store : 5 790 avis, avec une note moyenne de 3,8 étoiles/5 ;
  • Google Play : 33 982 avis, avec une note de 3,8 étoiles/5.
  • TrustPilot: 16 043 avis, avec une note moyenne de 3,4 étoiles/5.

La note moyenne des avis clients est de 3,6 étoiles sur 5.

Bilan des forces et faiblesses de ce compte sans banque

Forces Faiblesses

Un compte pour tous à frais bancaires réduits : quels que soient les revenus, même aux interdits bancaires, dès 12 ans, accessible à 190 passeports,

Un compte avec RIB français dont l’ouverture est simple, rapide en ligne et depuis son buraliste soit auprès de plus de 6412 points de vente.

Des tarifs inférieurs à ceux d’une banque classique,

Une offre optimisable grâce aux formules Chrome ou Metal qui upgradent les services,

Une carte de paiement sans découvert autorisé et donc sans agios, pour faire ses achats sur internet et partout ailleurs, …

4 sources pour alimenter son compte : dépôt d’espèces, dépôt de chèques, carte bancaire et virement.

Un programme de parrainage disponible ponctuellement.

Le compte est disponible en France, dans les DOM-TOM, en Espagne.

Le code secret de la Mastercard est envoyé gratuitement par SMS sur le mobile de son détenteur.

Plus cher qu’une banque en ligne mais ses services sont différents, donc pas vraiment comparable.

Certains clients se plaignent des comptes bloqués, mais il faut bien avoir conscience que les Fintech doivent être très vigilantes avec l’utilisation des comptes.

Compte-joint et compte professionnel : non disponibles.

Pas de solution d’épargne : ni livret A,

 

 

Focus sur les avis négatifs laissés sur le compte Nickel:

Quatre points ont attiré notre attention et nous avons voulu en savoir plus pour que vous soyez alertés des principaux problèmes que vous pouvez rencontrer :

  • les bugs de connexion à l’appli mobile ;
  • la question des comptes bloqués ;
  • les fonctionnalités qui manquent ;
  • des tarifs en légère hausse.

Nous avons enquêté sur les freins du compte Nickel pour savoir ce qu’il en est réellement aujourd’hui et voici notre réponse.

En 2022 : 

Trop de lenteur pour encaisser les chèques

Si Nickel permet de dépenser avec sa Mastercard, elle ne permet pas d’émettre un chèque. En revanche, depuis l’an dernier il est possible de les encaisser. Tout se gère depuis l’espace client sur l’application. Seulement, il faut prévoir à l’avance et ne pas dépendre du montant du chèque pour alimenter sa carte.

Au maximum le délai constaté peut être de un mois. Il s’agit en fait de 15 jours ouvrés à partir du moment où celui-ci est reçu. Donc si la Poste a du retard, s’il y a un jour férié, une grève … cela peut prendre un mois. Ceux qui cherchent une réponse sur l’avancée de l’action doivent se rendre sur l’application.

Attention aux pishing

Des arnaques se multiplient en ligne. Le but est de dérober vos coordonnées bancaires et votre identité. Soyez très vigilants. Ne communiquez pas votre code secret.

Avant 2022 : 

De gros problèmes de connexion >  Nickel nous informe que c’est réglé

« Gros gros problèmes de connection Depuis plusieurs jours cette application ne fonctionne plus !! Je rentre les bons identifiants mais rien de chez rien !! Je n ai plus accès à mon compte !! Il serait peut-être temps de chercher l origine de cette panne vous ne pensez pas ?? Je ne suis pas le seul plusieurs de mes connaissances ont ce même problème de disfonctionnement !! J ai beau désinstaller et réinstaller ca ne fonctionne plus du tout . 1 étoile en attendant un refonctionement. » Gilles Braga sur Google Play le 04/12/2020

Les commentaires de ce type sont nombreux suite aux différentes mises à jour de l’application mobile. Et nous constatons que ce phénomène n’est pas réservé qu’aux clients de Nickel mais à tous les clients des banques mobiles dès qu’une mise à jour de l’appli est faite. L’espace client ne fonctionne pas toujours comme convenu.

Si cela vous arrive : pensez à bien vérifier que le système d’exploitation du mobile est bien la dernière version disponible. Supprimez l’application Nickel pour la recharger à nouveau. Si cela ne fonctionne toujours pas, connectez-vous sur le site web qui lui sera toujours disponible.

Nous avons contacté le service client sur Twitter et ils sont très réactifs. La réponse arrive rapidement. Ils nous ont indiqué que tout est rétabli à ce jour.Dernier point : cette réactivité du service client peut être temporairement moindre à cause de l’afflux massif de clients se tournant vers Nickel qui, en quelque sorte, Nickel est victime de son succès (+200 000 clients lors du premier semestre 2020 !).

Comptes bloqués et prélèvements indus > Problèmes techniques résolus

« Bonjour à tous, après avoir fait 2 ans sans de gros problème avec Nickel, ils ont fermé mon compte et ont pris 165€ de frais et quand je les contacte par mail et téléphone soit j’ai personne soit on me dit qu’ils n’ont pas accès à mon dossier» Omar Clain sur Google Play le 04/01/2021

En novembre 2020, plusieurs clients ont fait remonter des informations comme quoi leur compte n’était plus accessible et que certains prélèvements indus (double voire triple débit) ont ponctionné le solde de leur compte.

La néobanque a alors indiqué avoir fait face à deux problèmes techniques distincts. Le premier incident sur les prélèvements indus provient d’une erreur d’une autre banque (envoi double de fichiers d’opérations). Le second, fruit d’un problème interne, a provoqué des retards de paiement pour 40 000 clients. Les deux problèmes ont été rapidement réglés.

Quant au blocage de compte, Nickel rappelle que, comme tout établissement financier, la Fintech est soumise au respect des réglementations en vigueur. Aucun compte n’est bloqué ou clôturé sans raison. Reste que c’est un reproche récurrent sur les forums d’avis clients.

Quelques fonctionnalités manquantes > Oui, mais cela semble secondaire

« Peut mieux faire : corriger les bugs, afficher le logo du commerçant dans la liste des opérations, avoir la possibilité de catégoriser une dépense ou un virement par un thème (shopping, vacances, loisirs etc..’) , des hashtags et des commentaires. Créer des sous-comptes comme votre concurrent N26. Valider un achat internet via l’application et non plus par SMS (existe déjà chez votre concurrent N26). Personnaliser la couleur de l’application intérieur et extérieur. Créer un compte épargne » Lionel Caron sur Google Play le 12/12/2020

En effet, comme pour toutes les banques, il manque quelques fonctionnalités. Certains ajoutent aussi : le fait de pouvoir rejeter un prélèvement depuis l’application (cela n’est possible que sur ordinateur) et le fait que l’ assurance moyens de paiement ne couvre pas grand-chose en France.

Ces idées d’amélioration laissent une belle marge d’évolution à Nickel qui compte plus de 2 millions de clients à son actif.

De + en + de frais : Solution unique qui a un coût et compte tenu des services cela semble être le juste prix

« C’était bien au début mais de plus en plus mauvais depuis leur rachat. Impossible de recharger par carte ou alors trop peu de fois. Personnes ne réponds jamais aux demandes. Des frais de plus en plus fréquents… .  » B y  sur TrustPilot en juin 2019.

Tous les frais sont indiqués sur le site Nickel et nous les avons détaillés dans notre enquête spéciale sur la success story de Nickel.

Voici les tarifs auxquels il faut prêter attention une fois que Nickel est utilisé :

  • abonnement de 20€/an ;
  • retraits d’espèces chez le buraliste : 3 premiers retraits du mois gratuits puis 0,5€/ retrait ;
  • retrait au distributeur en zone SEPA : 1,50€/retrait (contre 1€/retrait avant le 12/01/2021)
  • 2% de commission sur le dépôt de liquide et pareil pour alimenter le compte par carte (TopUp)

Soyez attentif aux évolutions tarifaires , pensez à consulter leur brochure.

Pour qui est fait le compte Nickel ?

Nickel s’adresse à tous ceux qui veulent sortir du secteur bancaire classique pour une offre pas chère qui accepte le liquide. L’ouverture du compte est simple et rapide.

Cette enseigne co-fondée par Hugues Le Bret, un ancien de La Société Générale dont l’histoire est très bien racontée dans cet article du journal La Croix.

Ceux qui financièrement ne correspondent pas à un profil basique :

  • Les personnes fichées  interdits bancaires à la Banque de France. Inutile de faire jouer votre droit au compte.
  • Ceux qui gagnent peu ou ne peuvent pas justifier de revenus fixes ;
  • Les jeunes de 12 à 18 ans.
  • Résidant des DOM-TOM ou expatriés hors du territoire.
  • Les étrangers ou non-résidents qui n’ont pas de passeports ou carte d’identité française mais l’un des 190 passeports acceptés ou un Titre de séjour. C’est l’établissement bancaire qui accepte le plus grand nombre de pièce d’identité.
  • Ne souhaitent pas être à découvert et qui recherche une carte à autorisation systématique mais qui autorise quand même un minimum les paiements offline. Ici le montant mensuel maximum est de 20€.

Ceux qui en ont marre de la banque classique et qui veulent : 

  • Faire des économies sur les frais de banques avec ces tarifs avantageux.
  • Utiliser une Mastercard internationale pour les paiements et retraits en DAB.
  • Organiser des cagnottes ;
  • Faire des virements à l’étranger (hors zone Euro) pas chers et rapidement avec Ria (Monisnap)
  • Faire des virements en zone SEPA gratuitement.
  • Déposer de l’argent liquide, au tabac du quartier, sur un compte pour un service moins cher que dans une banque normale ;
  • Ceux qui font des achats en ligne ponctuels et qui souhaitent le faire depuis un autre compte pour sécuriser leur compte principal.
  • Bénéficier d’une assurance et garantie lors de voyages avec Chrome ou Metal.
  • Les paiements et retraits sont gratuits à l’étranger, hors de France, pour les détenteurs de Metal ou Chrome.
  • Continuer à avoir une carte nominative avec MyNickel et Nickel Chrome,
  • Faire des paiements en plusieurs fois est possible.
  • Faire des achats sécurisés en ligne avec le code 3D Secure.
  • Ceux qui veulent tout déléguer au service mobilité bancaire pour y ouvrir un nouveau compte, changer de banque, résilier l’ancien, la domiciliation d’opérations ou ouvrir un compte secondaire.
  • Ceux qui veulent gérer leur compte depuis l’application mobile depuis la souscription ou pour effectuer des paiements, des virements bancaires, mettre en place des alertes, consulter les relevés de compte, accéder au Relevé d’Identité Bancaire (RIB)

Ses concurrents

Ouverture d’un compte courant dans les bureaux de tabac

Les rivaux de ce compte bancaire pour interdit-bancaire (et pas que) qui s’ouvre dans un bureau de tabac ou en ligne : Transcash, PCS. Pour Nickel, il faut regarder avant si le point de vente est agréé.

Les banques traditionnelles ou en ligne

Une banque traditionnelle ou en ligne, dit aussi établissement de crédit,  peut également être concurrencée par cette solution qui sera moins chère. On peut citer comme exemple les grandes banques comme : La Banque Postale,  Crédit Mutuel, ou encore LCL, Axa Banque, ING (anciennement Direct qui n’est d’ailleurs maintenant plus disponible en France), BforBank, … Chez Nickel, la Visa Premier n’est pas disponible, de même que la carte Mastercard Gold.