Avis Hello bank! : la banque en ligne des jeunes à prix mini

Hello bank! est une marque commerciale en ligne, créée en 2013 par BNP Paribas. Son objectif : répondre aux besoins des clients, aussi bien particuliers que professionnels. Hello bank! ressemble à ses clients ; elle s’adresse aux gens connectés, actifs et mobiles.

Filière 100% digitale de BNP Paribas, Hello bank! est simple d’utilisation grâce à ses services en ligne hautement sécurisés et performants. Elle propose, par ailleurs, des tarifs avantageux et une large gamme de services bancaires.

Hello bank! vit au rythme de ses clients et leur présente une solution rapide et simple grâce au développement de son application mobile sur laquelle ils bénéficient d’une large gamme de produits bancaires.

Près de 3.1 millions de clients à travers l’Europe ont été conquis par Hello bank!, notamment parce qu’elle a su intégrer à son système une sécurité technologique hautement performante.

BNP Paribas a lancé sa banque en ligne en 2013.  Elle est présente dans plusieurs pays européens : l’Allemagne, la Belgique, la France, l’Autriche et l’Italie.

Elle propose une gamme très complète de produits bancaires numériques et à des tarifs avantageux. En 2020, faute d’arriver à l’équilibre, elle opte pour un nouveau positionnement : le freemium. C’est-à-dire qu’elle reste gratuite pour les solutions de base et propose une offre plus évoluée à 5€ par mois, Hello Prime. Dans son élan de repositionnement, elle décide de s’ouvrir à un public plus large. Sa solution Hello One, qui est gratuite est maintenant ouverte à tous sans condition de revenus.

Les produits disponibles sont : crédit conso et immo, épargne prévoyance, bourse…

Le plus de cet établissement à distance par rapport à ses concurrentes est l’accès aux agences de sa maison mère pour effectuer certaines actions.

Il s’appuie sur :

• Deux offres disponibles : Hello One (0€/mois) et Hello Prime (5€/mois),
• Des moyens de paiement gratuits (chéquier, carte bancaire Visa et carte virtuelle)
• Et une gestion intuitive digitale,
• Avec un grand nombre de services gratuits : ouverture et fermeture, tenue, virements en zone SEPA et prélèvements, retraits d’espèces, émission de chèques de banque, mise en opposition d’un paiement…

De plus, une prime est parfois proposée à l’ouverture  de ce dernier lors d’opérations promotionnelles sans aucune condition de versement mensuel pour bénéficier des services gratuits. Cette prime évolue au fil des semaines.

En ce moment, il est possible de bénéficier de 6 mois offerts avec Hello Prime. 

En savoir plus sur les solutions disponibles

L’établissement ne facture pas de frais de gestion classiques, sauf pour ceux qui opteront pour Hello Prime et applique une politique de réduction des frais bancaires.

Ainsi, toutes les opérations quotidiennes liées à son utilisation sont gratuites en France et dans la zone euro. La mise à disposition de la CB est elle aussi gratuite, et cette gratuité est garantie à vie. Différents services innovants sont disponibles dans l’espace client, sans frais : alertes SMS personnalisables sur la situation et le solde, libellés automatiques pour les dépenses, suivi du budget…

Certains services complémentaires sont payants, tels que l’assurance des moyens de paiement (26,5 € par an) ou les virements par l’intermédiaire d’un conseiller (3,9 € par virement)… Tous les frais ici.

Le montant de la prime évolue au fil de l’année entre 50 à 80€.

Parfois même, il n’y en a pas.

Pour recevoir la prime de parrainage, il faut correspondre à ce profil :

• Être un nouveau client majeur,
• Résidant en France, particulier ou entrepreneur individuel
• Et ouvrir une solution
• avec une carte bancaire.

Avec Hello One, la Fintech est maintenant ouverte à tous (sans condition de revenus).

La personne doit respecter les dates limites de la proposition.

La prime est versée 3 mois après la réception des moyens de paiement.

Pour connaître le montant actuel de la prime et savoir ce que les concurrents proposent, consultez le classement des primes offertes aux nouveaux venus.

Elle profite des réseaux d’agences de sa maison mère pour devancer ses concurrents sur certains points.

Au-delà des solutions classiques, comme la CB, 4 différentes options sont proposées :

• La carte virtuelle valable 3 ans,
• Le chéquier sur demande,
• L’encaissement de liquide au guichet,
• Le retrait gratuit à l’étranger chez certains établissements partenaires (voir la distinction entre Hello One et Hello Prime),
• Le virement instantané gratuit avec Hello Prime et à 1€ par action avec Hello One,
• Apple Pay et Paylib pour le paiement mobile.

En savoir plus sur les solutions de paiement ici.

Focus sur la carte bancaire 

Le client réceptionne, quelques jours après en avoir fait la demande, sa carte bancaire Hello bank!. Le code confidentiel est envoyé par SMS. Puis, pour activer la carte, il peut effectuer un retrait d’espèces dans un DAB ou payer dans un magasin en saisissant le code confidentiel.

La clé digitale est un service gratuit d’authentification forte qui renforce la sécurité lors d’opérations en ligne. Cette solution est utilisée également chez BNP Paribas. Pour l’activer, il faut aller sur l’application Hello bank! dans la rubrique « Mon Espace » et cliquer sur « Mes paramètres ». Le client indique alors le nom de son smartphone et active le lien envoyé par SMS. La clé digitale reste active durant 4 jours ouvrés.

Contrairement à ses concurrentes, toutes les solutions classiques pour épargner et faire fructifier son argent sont ici disponibles.

Les produits d’épargne classiques sont comme, les solutions règlementées :

• Le Livret A,
• Le Livret de Développement Durable et solidaire (LDDS),
• Le Livret Jeune,
• Le Plan d’Épargne Logement (PEL)
• Et le CEL,
• Le Livret d’Epargne Populaire. 

et celles propres à l’établissement :

• Ainsi que deux formules d’assurance-vie proposées par sa maison mère,
• Mais aussi un livret spécial Hello+ et bien d’autres surprises.

Les rémunérations et frais sont différents de ceux d’un acteur traditionnel. Lire la suite.

Il est aussi possible de comparer les différentes assurances vie et livrets d’épargne dans la rubrique classement qui se trouve dans nos outils.

Focus sur Hello+

Si le client souhaite ouvrir un livret d’épargne, il doit choisir le livret Hello^+, car le livret Hello n’existe plus. Il doit détenir un compte courant -joint ou individuel- au préalable. Dans le cas contraire, il faut compléter le formulaire en ligne, valider et signer la convention de compte, déposer les pièces justificatives et réaliser un premier versement par virement entre 10 et 300 euros et un de 10 euros afin d’ouvrir un livret Hello⁺.

Le compte ainsi que le livret sont opérationnels après réception et acceptation du dossier par la banque. Le client peut ensuite alimenter son livret Hello+ par versements libres ou automatiques d’un montant minimum de 10 euros par opération.

Une fois de plus, l’établissement se distingue des ses concurrents avec différentes solutions d’assurance :

• Auto,
• Habitation,
• Appareils mobiles…

Les conditions sont vraiment avantageuses et surprenantes.

En savoir plus sur les conditions attractives des assurances.

Une fois de plus ses utilisateurs sont surclassés par rapport à ce que proposent ses concurrents.

Ici, le crédit consommation, automobile et immobilier sont disponibles ce qui n’est pas le cas chez tous ses concurrents. Le TAEG fixe du crédit conso ou automobile bénéficie souvent d’un taux attractif à certaines périodes de l’année.

Obtenir un crédit de prêt personnel se fait en trois étapes :

• faire une simulation en ligne,
• faire une demande d’ouverture de compte pour ceux qui n’en n’ont pas,
• et demander un crédit depuis l’Espace Client.

2018 :

Hello bank! a été discrète. Nous avons peiné à trouver des actualités intéressantes sur cet établissement bancaire sur ces douze derniers mois.

2019 :

Rien de mieux dans ce cas que de se concentrer sur ce qui est, c’est-à-dire se focaliser sur ses solutions en 2019.

2020 :

L’établissement passe en mode freemium pour avancer vers l’équilibre et pouvoir proposer des services de qualité supérieure à ses clients.

2021 : 

Lancement de l’offre dédiée aux professionnels indépendants avec Hello Business.

L’établissement sur ce plan-là est bien ancrée dans son temps.

Les conseillers peuvent être contactés par téléphone sur messenger, sur chat, dans les réseaux sociaux…

Pour en savoir plus sur les horaires et les coordonnées du service client, voir notre page dédiée à cet effet en dessous.

Devenir client

Vous ne pouvez plus transférer vos comptes BNP Paribas sur Hello bank!. Néanmoins, il demeure possible de devenir client Hello bank!. Pour ouvrir un compte chez eux, il suffit d’aller sur le site en ligne de la banque et cliquer sur : « Devenir client ».

Déjà client à la BNP Paribas ?  il faut indiquer le numéro client et le mot de passe. Ni justificatif ni somme minimale ne sont demandés. L’ouverture du compte est effective d’ici une quinzaine de jours. Le client reçoit alors un RIB et une carte bancaire.

Pour ouvrir un compte, quelques conditions restent à remplir : ouvrir un compte en ligne en tant que particulier, être une personne physique majeure, capable et résidant en France métropolitaine.

Exploiter au mieux les services Hello Bank!

Pour mettre de l’argent sur Hello bank!, il convient d’alimenter le compte soit, par virement bancaire soit, par dépôt de chèque soit, par dépôt d’espèce. Si le client a un compte Hello One, aucun découvert ne sera autorisé. Pour un compte courant, Hello bank! peut accepter un découvert d’un montant personnalisé durant 15 jours consécutifs par périodes de 30 jours.

Pour déposer un chèque, le client doit se rendre sur son application mobile Hello bank! puis « scan de chèque » à la rubrique « Paiements » puis « Gérer mes chèques » et « Scanner un chèque ». Il est également possible de se rendre dans une agence BNP Paribas où se trouvent des Bornes de Scan ou à un guichet. Une banque en ligne peut mettre jusqu’à deux semaines pour encaisser un chèque.

Pour réaliser, enfin, un virement sur Hello bank!, il suffit de se rendre sur l’Espace Client à la rubrique « Mes Comptes » et de cliquer sur « Effectuer un virement » dans l’entrée « Mes avoirs ». Ou depuis la rubrique « Paiements » de l’application Hello bank!. Si le client souhaite réaliser un virement vers un bénéficiaire externe, il lui faut l’enregistrer et l’activer à l’aide de la clé digitale.

Fermer son compte 

Pour résilier, enfin, un contrat auprès de Hello bank!, il faut en faire la demande et détruire les moyens de paiement liés au compte. Cette demande peut se faire à tout moment. Il faut adresser un courrier signé aux conseillers de la Hello Team depuis l’Espace Client du site ou sur l’application. Les offres associées au compte individuel sont supprimées.

Avant de se rendre sur son application mobile Hello bank!, le client doit au préalable ouvrir un compte. Il lui faut d’abord remplir le formulaire en ligne puis il doit le signer et saisir un code confidentiel reçu par SMS.

Une fois ces opérations réalisées, il faut envoyer les pièces justificatives demandées ainsi qu’une photo depuis le téléphone. Il ne reste plus qu’au client à effectuer son premier virement.

L’application mobile Hello bank! est disponible sur Android et iOS et présente une bonne sécurité notamment grâce aux fonctions Face ID, Touch ID et Fingerprint. Elle est destinée aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. Ces derniers, Free-lances ou micro-entrepreneurs ainsi que les professions libérales, peuvent alors y gérer leur activité.

Depuis l’application mobile, il est possible de réaliser des virements destinés à un nouveau bénéficiaire. De la même façon, une cagnotte, Lyf Pay, y est disponible. Le client a également accès au service Paylib grâce auquel il peut envoyer de l’argent à des amis, à sa famille ou à ses proches à partir d’un simple numéro de téléphone.

Pour un suivi régulier, le client peut, en outre, activer des notifications qui l’avertissent des moindres mouvements ayant cours sur son compte. L’application propose, par ailleurs, des graphiques qui permettent de voir, en un clin d’œil, l’évolution des dépenses.

Le client Hello bank! peut bénéficier d’un découvert grâce à la « facilité de caisse ». Cette dernière lui permet d’être débiteur durant 15 jours consécutifs au cours de périodes successives de 30 jours. Ceci demeure possible seulement dans la limite d’un montant défini au préalable.

La facilité de caisse est comprise dans les offres Prime Duo et Hello Prime alors qu’elle ne l’est pas dans les offres Hello One Duo et Hello One.

Afin de faciliter les démarches administratives et financières de ses clients, Hello bank! propose un service de mobilité bancaire nommé : Hello Start. En optant pour ce service, le client autorise Hello bank! à effectuer les démarches nécessaires auprès d’organismes avec lesquels il a autorisé des règlements par virements automatiques ou des prélèvements. Tous ses dossiers sont ainsi transférés, domiciliés sur son nouveau compte Hello bank!.

La démarche pour activer Hello Start demeure simple. Il faut d’abord disposer d’un compte bancaire Hello bank! puis sélectionner la case « mobilité bancaire ». Le client remplit alors un formulaire d’inscription et signe son contrat.

Une fois le mandat de mobilité signé, vous n’avez plus grand chose à faire. L’équipe Hello Start prend les choses en main. Il arrive même qu’une prime soit reversée sous la forme d’un bonus si le client active cette fonctionnalité. A vérifier sur le site de l’établissement.