Hello bank! – Epargne, assurances atypiques

Ouvrir un compte Hello bank!

Hello bank! a la chance d’appartenir au Groupe BNP Paribas ce qui lui permet de proposer un panel de services plus large que ses concurrents que ce soit pour l’épargne, l’assurance ou le crédit. Pour souscrire à chacun de ces services il faut être client Hello bank! et donc y avoir un compte courant.

Une offre d’épargne plus que complète

Contrairement à ses concurrentes directes, Hello bank!l propose les produits d’épargne classiques sont disponibles dans une banque classique. A savoir: le Livret A, le Livret de Développement Durable et solidaire (LDDS), le Livret Jeune, le Plan d’Épargne Logement (PEL) et le Compte d’Épargne Logement (CEL), ainsi que deux formules d’assurance-vie proposées par BNP Paribas.

Les livrets règlementés

Chez Hello bank!, les clients ont accès à toute l’offre d’épargne de BNP Paribas. Les livrets règlementés et l’assurance vie sont gérés par la BNP Paribas. Les conditions ne diffèrent pas de ceux d’une banque classique.

  • Le Livret A permet d’épargner jusqu’à 22 950 € avec un taux d’intérêt de 0,75 % net d’impôt, et ne peut être ouvert que si le client ne détient pas déjà un Livret A dans une autre banque.
  • Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidarité) fonctionne de la même façon que le livret A, mais avec un plafond de 12 000 €.
  • Le Livret Jeune produit 2,25 % d’intérêts non imposables mais est plafonné à 1 600 € et réservé aux 12-25 ans.
  • L’épargne logement, connue sous l’appellation PEL, offre un taux de 1 % hors prélèvements sociaux, avec un plafond de 61 200 € et des intérêts non imposables pendant 12 ans, mais le retrait de tout ou partie des fonds entraîne la clôture du compte. Il permet d’accéder à un crédit immobilier avec des conditions avantageuses.
  • Le CEL permet également d’obtenir un emprunt, mais avec des fonds disponibles ; le taux est de 0,5 % et le plafond de 15 300 €.

Sinon, RAISIN est une startup spécialisée dans les solutions d’épargne. Elle propose un comparateur gratuit qui analyse simultanément les offres de plus de 80 établissements dans toute l’Europe.

L’assurance vie classiques

Les contrats d’assurance vie classiques sur fonds en euros présentent un taux de rémunération de 1,79 % après déduction des frais de gestion, hors prélèvements sociaux et fiscaux.

Le simulateur d’assurance vie permet de comparer plus de 80 solutions en assurance vie en même temps et gratuitement.

Les exclusivités Hello bank!

L’assurance vie Hello! est sans frais d’entrée de versement et sur arbitrage. Le taux de rendement en 2018 était de 1,85%. Le contrat est 100% modulable et personnalisable.

Les fonds de gestion qui laissent la place au PEA, Plan d’Epargne en Actions. Ils permettent de naviguer de place en place aux quatre coins du monde, que ce soit des entreprises françaises, américaines ou plus exotiques.

Hello bank! propose également deux produits d’épargne spécifiques : le livret Hello+  qui n’est pas plafonné. Il est réservé aux titulaires d’un compte courant Hello bank! et produit des intérêts soumis à l’impôt sur le revenu. L’ouverture d’un livret, la fermeture et la gestion quotidienne dans l’espace client en ligne sont gratuits. Les fonds épargnés sont disponibles à tout moment et les versements, ponctuels ou programmés, peuvent être effectués sans condition de fréquence ou de montant. Le livret Hello+ affiche un taux d’intérêt de 1% brut. C’est un support d’épargne sécurisé. La rémunération dépend de la somme versée sur le livret.

  • 0,2% pour la tranche de 0 à 9 999 €,
  • 0,4% pour la tranche de 10 000 € à 49 999 €,
  • 0,6% pour la tranche de 50 000 € à 99 999 € et
  • 1% pour la tranche supérieure ou égale à 100 000 €.

Se sont les taux en vigueur au 1er mars 2019. En novembre 2019, les taux seront modifiés :

  • 0,10% pour la tranche de 0 à 49 999€
  • 0,15% pour la tranche de 50 000€ à 99 999€
  • 0,20% pour la tranche supérieure ou égale à 100 000€

Il est possible de comparer les livrets d’épargnes exclusifs proposés par les banques en ligne sur ce classement.


L’assurance chez Hello bank!

Hello bank ! propose différents contrats d’assurance en ligne : auto, habitation, appareils mobiles…

L’assurance auto classique mais sympathique

L’assurance automobile* est celle de la BNP Paribas. L’assurance auto se décline en trois formules « au tiers » et deux formules « tous risques » afin de s’adapter aux préférences des clients. Le service d’assistance 24h/24 et 7j/7 intervient dans un délai d’une heure en France métropolitaine, entre le moment de l’appel et le moment de l’arrivée du dépanneur sur les lieux. Si le conducteur n’est pas en mesure de rentrer chez lui lors d’un déplacement de moins de 50 km, ni de se faire reconduire par un proche, le contrat d’assurance prévoit la mise à disposition d’un taxi. C’est la fin du stress et de l’attente interminable.
En cas de devis de réparation d’un garagiste dépassant 500 €, la banque propose l’analyse du devis par des spécialistes afin d’évaluer si ce montant est justifié en le comparant aux tarifs pratiqués sur le marché. Une négociation peut même être engagée avec le garage afin de limiter le montant facturé.

Choisir une assurance pour véhicule chez Hello bank!, c’est la garantie d’une service personnalisé, complet avantageux et avec un service clients disponible.

Les petits plus de cette assurance : 

  • Elle peut être souscrite en ligne rapidement par toute personne majeure,
  • Les jeunes conducteurs et bons conducteurs sont récompensés. Tout conducteur disposant d’un bonus d’au moins 50% depuis 3 ans (sans accident) peut bénéficier du Bonus BNP Paribas (ceci est valable pour les voitures et les deux roues) et ce bonus va jusqu’à 60%. Pour les jeunes, il y a le Bonus Jeune BNP Paribas. Il est dédié aux personnes de moins de 28 ans et il permet d’avoir un bonus équivalent à la moitié du bonus acquis par l’un des parents, si celui-ci détient également une assurance chez Hello bank! ou à la BNP.
  • Ceux qui roulent peu, soit moins de 7000 km par an, pourront bénéficier d’une réduction après justification.

Il est cependant toujours plus avantageux de comparer les offres. Pour cela, voici le simulateur en assurance automobile.

L’assurance habitation sans stress

L’assurance habitation dispose de cinq formules différentes, auxquelles s’ajoutent sept options pour ajuster le contrat aux caractéristiques du logement et au mode de vie de l’assuré. On comprendra qu’il y a donc un socle commun de garantie et que celui-ci s’adapte en fonction des besoins du client.  Après la souscription, le contrat peut évoluer simplement en fonction des changements de situation. Ici encore, le service d’assistance est disponible 24h/24 et 7j/7. Ce contrat inclut également un service d’information juridique gratuit, par téléphone.

Les petits plus de cette assurance :

  • En cas de travaux à effectuer, Hello bank! trouve l’artisan dans son réseau de 1900 entreprises réparties partout en France. Et il n’y a aucune avance à faire, sauf pour la franchise, s’il y en a une.
  • En cas de gros sinistre, Hello bank! prend à sa charge les frais de relogement ou le remboursement des mensualités d’un crédit immobilier jusqu’à 24 mois maximum.

Le budget de l’assurance habitation peut rapidement grimper. Pour éviter de payer trop cher, il est toujours préférable de comparer les offres.

L’assurance des mobiles une aubaine

L’assurance des appareils mobiles, prénommée Mobileo, répond à une demande croissante des consommateurs. Elle couvre les appareils mobiles de tous les membres du foyer (Smartphones, tablettes, ordinateurs portables, consoles de jeux, appareils photos numériques, caméscopes numériques…) et assure les risques du quotidien : casse, oxydation, vol. Proposée à un tarif mensuel de 9,90 €, elle s’applique aussi bien en France que lors de déplacements à l’étranger. Elle couvre tous les appareils du détenteur du compte courant mais aussi l’ensemble des membres de sa famille. Enfin, les clients d’Hello bank! ont accès à une assurance scolaire et aux offres d’assurance BNP Paribas Sécurité et Sécurité Plus. L’assurance se souscrit en ligne, rapidement et à tous moment.

Elle s’adresse aux résidants français (ou en principauté de Monaco) majeurs. Aucun justificatif ni aucune déclaration d’appareil n’est à délivrée lors de la souscription. Ceux qui ont souscrit à une assurance habitation bénéficient d’une promotion de 10% sur le tarif et pendant toute la durée du contrat.

Ce qui est garantie par cette assurance :

Mobileo assure les appareils mobiles contre la casse (accidentelle ou l’oxydation accidentelle) et le vol. Les appareils concernés sont les suivants : Téléphones portables, smartphones et montres connectées, micro-ordinateurs portables,consoles de jeux portables, ultraportables, lecteurs, baladeurs audio/vidéo numériques (mp3/mp4), tablettes tactiles, palettes graphiques, net-books et net-PC, assistants numériques personnels (PDA),   imprimantes photos de poche et livres électroniques, appareils photos numériques, caméscopes numériques, vidéos projecteurs portables, lecteurs de DVD portables,appareils de navigation par satellite portable (récepteur GPS portatif), dictaphones, et télévisions portables.

 


Mentions légales 

L’Assurance Auto* BNP Paribas est un contrat assuré par Cardif IARD, entreprise régie par le Code des assurances et distribué par BNP Paribas SA au capital de 2 497 718 772 euros, RCS Paris 662 042 449, siège social 16 boulevard des Italiens 75009 Paris, immatriculée à l’Orias sous le numéro 07 022 735 (www. orias.fr).
(2)Dans les limites et suivant les conditions prévues au contrat. Cardif IARD Filiale de BNP Paribas, Entreprise régie par le Code des assurances, SA au Capital de 79.270 €, Siège Social : 1, boulevard Haussmann – 75009 PARIS R.C.S. Paris 824 686 109 – n° de TVA intracommunautaire FR07824686109, Adresse postale : 31, rue de Sotteville – CS 41200– 76177 Rouen Cedex.

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Investir sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital, puisque leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, en fonction notamment de l’évolution des marchés financiers. Quand vous investissez sur des unités de compte, l’assureur s’engage sur leur nombre, mais pas sur leur valeur.