Dans quelle banque ouvrir un LEP ?

Publié le - Auteur Par Danielle B
Dans quelle banque ouvrir un LEP ?

Depuis la récente annonce du gouvernement sur la hausse des taux de certains livrets d’épargne règlementés, les Français cherchent à en profiter. Le LEP ou Livret d’épargne Populaire en fait partie. A compter du 1er février, son taux passe de 1 à 2,2%. Cet été, il devrait grimper jusqu’à 4,5%. Il reste le livret le mieux rémunéré en France. Mais où peut-on en ouvrir un ?

Qu’est-ce que le LEP ?

Contrairement au Livret A, le LEP est vraisemblablement méconnu des Français. Pourtant, ses avantages sont non négligeables.

Le LEP : De quoi s’agit-il ?

Le LEP figure parmi les produits d’épargne réglementés. Il présente plusieurs spécificités :

  • Ses conditions sont fixées par l’Etat,
  • Il est accessible uniquement aux personnes aux revenus modestes. Voir le tableau ci-dessous.
  • Les gains sont exonérés de prélèvements sociaux mais aussi d’IR,
  • Le plafond est maintenu à 7 700€,
  • Le calcul des intérêts se fait chaque mois du 1er au 16,
  • Tout comme les versements, les retraits sont possibles à tout moment. On dit qu’il est « liquide ».

 

Qui peut ouvrir un LEP ?

Pour avoir un LEP, il y a quelques conditions :

  • Être majeur,
  • Avoir son domicile fiscal en France,
  • Fournir soit un avis d’imposition soit un avis de non-imposition pour prouver que l’on est bien en dessous du revenu maximum exigé,
  • Fournir une preuve du Pacs ou du mariage pour le conjoint,
  • Verser un minimum de 30€ sur le compte,
  • Le LEP est limité à un seul livret par personne et à deux livrets par foyer fiscal.

Il est moins connu que le Livret A car il s’adresse à un public plus réduit. Et il est vrai que les établissements financiers ne le mettent pas trop en avant.

Chez qui ouvrir un LEP ?

Toutes les banques classiques proposent le LEP. Cependant, il est préférable de chercher dans les banques en ligne car elles sont bien moins chères. Contrairement aux néobanques et autres Fintechs, elles sont également les seules à pouvoir proposer des solutions d’épargne sur Livret règlementé.

Seule Hello bank propose ce livret d’épargne

Parmi les banques en ligne présentes en France, Hello bank! est la seule à proposer le LEP. Si ce produit d’épargne fait partie de son catalogue, c’est parce qu’elle appartient à BNP Paribas. Elle ne le met pas en avant sur son site. Il faut chercher dans le FAQ pour avoir la réponse. De ce fait, elle facilite l’accès à l’ensemble des produits et services de sa maison mère.

Grâce à cette filiation, la banque en ligne commercialise le Livret A, le LDDS, le Livret jeune, le PEL, le CEL, l’assurance vie et bien évidemment le LEP.

Le LEP d’Hello bank est réservé à ses clients

Pour ouvrir un Livret d’épargne populaire auprès d’Hello bank!, il est nécessaire de souscrire en premier lieu à un compte courant individuel ou un compte-joint. A ce propos, la banque en ligne commercialise deux offres groupées de services :

  • Hello One qui consiste en une offre gratuite sans condition de revenus, sans engagement, sans découvert et sans frais de tenue de compte. Elle comprend un compte de dépôt joint ou individuel, une carte de débit Visa à autorisation systématique et des paiements sans contact.
  • Hello Prime qui consiste en une offre payante à 5€ par mois, sans engagement et avec facilité de caisse. Elle est composée d’un compte de dépôt joint ou individuel, d’une carte Visa à débit immédiat ou différé, d’une carte virtuelle, des paiements sans contact ainsi que de plusieurs assurances, garanties et assistances. Les virements SEPA sont également gratuits.

Les deux options donnent la possibilité de déposer de l’argent liquide et des chèques dans les automates BNP Paribas, ainsi qu’à un panel de services complets : crédit, assurances, épargne et investissement. Il s’agit d’un établissement digital sans agence ni conseiller physique qui coûte bien moins cher qu’un acteur traditionnel.

En ce moment et jusqu’au 07/02/22, Hello bank! fait une offre spéciale pour les nouveaux clients qui vont remplir toutes ses conditions requises, à savoir : 80€ de prime à l’ouverture + 12 mois gratuits sur Hello Prime. C’est l’occasion idéale de tester ses services gratuitement. Voir les conditions intégrales sur son site.

La vidéo qui explique tout

D’autres acteurs chez qui aller sans se ruiner

Il est également possible bien entendu d’aller dans une banque de détail. Mais attention aux frais de tenue de compte et surtout à la cotisation de la carte bancaire. Quelques acteurs jouent le jeu de concurrence et proposent en ce moment des formules attractives. C’est le cas de :

  • BNP Paribas avec les services groupés Esprit Libre : gratuit pendant un an et avec 80€ de prime avant le 14/02/22,
  • Société Générale avec Sobrio offre une prime de 120€ à l’ouverture du compte et rembourse 6 mois de cotisation sur la carte de paiement sous conditions avant le 31/01/22.

Ces formules sont accompagnées de nombreux services annexes, à voir sur le site de la banque directement ainsi que les conditions de l’offre promotionnelle. Celles-ci évoluent au fil du temps.

Barème fiscal du PEL en 2022 pour la France Metropolitaine

lep revenus low

Dans ce tableau, on voit qu’une personne seule pour prétendre à ce livret doit avoir un salaire inférieur à 20296€ net mensuel. Attention, dans les DOM-TOM le barème fiscale est différent.

Quelles sont les alternatives ?

Tout le monde ne peut pas détenir un LEP, faute de salaire trop important et pour ceux qui en ont déjà un, voici d’autres options possibles.

Ouvrir un Livret A ou LDDS dans une banque en ligne

Les taux du Livret A et du LDDS ont été revus également à la hausse à 1%. Ceux qui ne détiennent pas encore de telles solutions d’épargne peuvent se rendre chez un acteur digital comme :

  • Boursorama Banque : la moins chère depuis 14 ans et la n°1. Elle concède sous certaines conditions 80€ de prime de bienvenue (et parfois plus) à ses nouveaux clients.
  • Monabanq : filiale de Crédit Mutuel qui fait passer les gens avant l’argent et permet d’alimenter son compte en argent liquide, tout comme Hello bank!. En ce moment, il y a une prime qui grimpe jusqu’à 120€ pour les clients qui remplissent les conditions d’éligibilité. Jusqu’au 31 janvier 2022, elle offre des primes exceptionnelles pouvant aller jusqu’à 40€ à l’ouverture d’un LDDS et d’un Livret A :
    • 20€ pour l’ouverture d’un LDDS ou d’un Livret A,
    • 30€ pour l’ouverture d’un LDDS et d’un Livret A,
    • 10€ supplémentaires si l’utilisateur verse au moins 1 000€.

Dans tous ces cas, il faudra préalablement ouvrir un compte dans ces établissements.Il y a aussi des alternatives plus rémunératrices.

Orange Bank booste son livret à 3% sur 2 mois

En ce moment et jusqu’au 15 février 2022, le livret d’épargne non réglementé de la Telco banque est en promotion :

  • Son taux brut est boosté à 3% pendant les deux premiers mois,
  • L’offre concerne les versements effectués dans le délai indiqué et n’excédant pas 20 000€,
  • Au-delà du plafond et de la durée de l’offre, la rémunération annuelle est à 0,2% brut.
  • Sans oublier les jusqu’à 80€ offerts sous conditions pour les nouveaux clients.

Cashbee propose un taux boosté à 2% sur 4 mois

Ici, nous sortons du schéma classique de la banque. Cashbee est une application spécialisée en épargne. Actuellement, le Livret Cashbee fait l’objet d’une offre promotionnelle limitée. Pendant les 4 premiers mois, son taux grimpe de 0,6 à 2%. Cette promotion concerne les 75 000 premiers euros versés sur le livret.

La liste pourrait encore être prolongée mais avec ceci, il y a déjà de quoi faire.

Par Danielle B

Rédactrice Argent, banque, budget.

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