Classement des livrets d’épargne

Vous avez un peu d'argent de côté et vous souhaitez le faire fructifier sans prendre trop de risque ? Voici les TOP offres de livret d'épargne.

Les meilleures livrets d'épargne

Les livrets d’épargne sont généralement la solution la plus sécurisée de placer son argent sans le laisser dormir.

Raisin est le comparateur européen des livrets d'épargne et comptes à terme.

En savoir + sur Raisin

Classement des livrets d’épargne

Il est important de savoir que pour ouvrir un livret d’épargne dans une banque en ligne, il faut détenir un compte courant chez eux.

Choisir cette solution Frais
PSA Banque avec le Livret Distinguo  Pas de frais de gestion.
Taux brut normal à 0,80%*
La force de PSA est que cet établissement permet de participer  à la relance économique de la France en investissant dans l’économie réelle chez PSA Citroën.
Cashbee  Cashbee propose avec MyMoneyBank un compte rémunéré sans frais
2%* jusqu’à fin 2020 puis 0,6%.
Compte sans plafond et garantie jusqu’à 100 000€.
Hello bank! avec Hello + Le Livret d’épargne Hello + est un livret d’épargne par tranche avec un taux qui dépend du montant épargné. Le taux annuel va de 0,1% à 0,2%.*
Actuellement, il est à 0,2%.
Monabanq Livret Croissance récompense la fidélité !

Le taux démarre à 0,05% puis chaque année, le client gagne 0,10% jusqu’à 0,45%.*
Il faut avoir minimum 1500€ sur le livret, l’argent est disponible à tout moment.

Boursorama avec le Livret Boursorama 80€  offerts pour les nouveaux clients* + taux normal à 0,05%
Versements illimités sans frais et sans plafond sur le compte sur Livret.
Livret d’Orange Bank  taux de 2%* pendant 3 mois puis 0,20% avant le 15/12
Versements illimités, sans frais d’inscription et de gestion. Investir 10€ minimum.
BforBank avec le Livret BforBank Taux standard à 0,10%*, un placement 100% sécurisé, disponible à tout moment et sans frais.
*Voir les conditions sur le site
Fortuneo Livret + : avec son taux à 0,10% 
100% sécurisé et disponible à tout moment.
ING avec le Livret Orange Taux normal :0,03%
0€ de frais d’ouverture, de gestion ou de clôture. .

Notre recommandation :

Pour avoir un aperçu exhaustif des meilleures solutions d’épargne, Raisin est le comparateur de référence. Cette startup compare plus de 540 livrets dans 30 pays européens. C’est donc la garantie de trouver la meilleure offre. Notre classement n’est pas exhaustif et en ce moment les gains sont vraiment minimes. Cependant, elle n’est qu’informative car elle n’exerce plus son activité en France.

 

Pour ceux qui souhaitent d’autres solutions d’épargne, voici nos autres outils.

Les établissements présentés dans la liste dessous, sont ceux que nous jugeons interessants sur les livrets d’épargne.

 

Mentions légales :

PSA banque :

Voir le site de PSA Banque.

BforBank :

Voir le site BforBank pour connaître l’intégralité des conditions.

Boursorama Banque :

Consulter le site Boursorama pour avoir toutes les conditions.

Monabanq

Toutes les conditions de l’offre sont accessibles depuis le site Monabanq

ING :

ING présente l’intégralité des conditions relatives à son livret d’épargne sur son site web.

Orange Bank :

Bénéficier de l’offre Livret Orange Bank après avoir consulté l’intégralité des conditions présentées sur le site.

Connaissez-vous tous les livrets règlementaires, à quoi ils correspondent et ce qui les différencie ?

Voici un bilan et un suivi sur les livrets règlementés.

Livret A :

Autrefois disponible sous la forme d’un cahier rouge, ce compte d’épargne exonéré d’impôt est aujourd’hui dématérialisé et disponible dans toutes les banques depuis le 01.01.2009. Connu pour être le placement préféré des français pour son taux de rémunération jadis élevé.
Les français ne peuvent en disposer que d’un seul par personne. En changeant de banque, la question du transfert du livret A est fréquente. La réponse à cette question sur cette page: « Comment transférer mon LivretA » .
Pour mémo, le 1er février 2020 le LivretA passe à 0,50% seulement.

Distinction avec le Livret Bleu :

Le Livret A est commercialisé sous le nom du Livret Bleu au Crédit Mutuel. C’est la copie conforme du Livret A. On ne peut en disposer que d’un par personne. Et il est impossible de détenir un Livret A et un Livret Bleu.

CEL ou Compte Épargne Logement :

Compte sur livret, l’épargnant s’en sert pour l’achat d’un logement. Il est peut être cumulé avec un PEL si les deux sont dans la même banque.

PEL ou Plan Épargne Logement :

Comme son nom l’indique il s’agit d’une épargne visant un achat dans l’immobilier, que ce soit dans le neuf ou l’ancien ou pour des travaux. L’épargne est d’une durée minimum de 4 ans et maximale de 10 ans. Au-delà des 10 ans il n’est plus possible de verser de l’argent dessus mais il peut fournir des intérêts encore pendant 5 ans.

LEP ou Livret d’Épargne Populaire :

Ce livret vise les foyers les plus modestes, leur permettant de placer de l’argent tout en conservant leur pouvoir d’achat. Pour pouvoir en ouvrir un il faut que le revenu fiscal du foyer ne dépasse pas le plafond fixé par l’État au moment de l’ouverture.

LEE ou Livret d’Épargne Entreprise :

Attention de ne pas le confondre avec le Plan Épargne Entreprise. Il s’agit ici d’une épargne réglementé placée pendant une certaine durée afin d’obtenir un crédit à taux préférentiel dans le cadre d’une création ou reprise d’entreprise, quel que soit son secteur d’activité et sa forme juridique. Toutefois celui-ci ne garantit pas l’obtention du prêt.

Le livret Jeune

Disponible pour les jeunes jusqu’à leurs 25 ans, inclus. Ce livret est exonéré d’impôt et des prélèvements sociaux.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)

Les fonds du LDDS sont disponible tout le temps, (tout comme pour le Livret A, le livret Jeune, le CEL et le LEP. Il est exonéré d’impôt et des prélèvements sociaux.

L’évolution des taux

Les taux de ces livrets d’épargne changent au fil des différentes stratégies gouvernementales, ce qui fait que leur évolution n’est malheureusement pas liée à l’inflation.

Au début, il y a presque 35 ans maintenant, les taux de rémunération étaient élevés, 6% pour le PEL, 5,5% pour le LEP et 4,5% pour le livret A.

En juillet 2003 les taux étaient respectivement de 2,5% pour le PEL, 4,25% pour le LEP et 2,25% pour le livret A.

Aujourd’hui le taux le plus élevé est de 1% et correspond au PEL et LEP, quant au Livret A il peine à 0,5%, ce qui est bien plus faible qu’en 1986.

 

Evolution des taux des principaux livrets d’épargne réglementés

Les grandes dates et grosses baisses des taux

Date Livret A LEP LEE CEL PEL
1986 4,50% 5,50% 3% 2,75% 6,00%
2008 4% 4,50% 3% 2,75% 2,5%
2009 1,75% 2,25% 1,25% 1,25% 2,5%
2015 1% 1,50% 0,75% 0,75% 2,5%
2020 0,50% 1% 0,25% 0,25% 1%

Liste des établissements

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BforBank

Fondée en 2009 par le Crédit Agricole, sans être élitiste, BforBank a une stratégie qualitative auprès de ses clients.

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ING

2ème banque en ligne, avec plus d'un million de clients et une vaste gamme de services bancaires, dont le Livret Épargne Orange.