Classement des packages de banques

Comparaison des différentes offres de primes offertes par les banques en ligne à leurs nouveaux clients : montant, conditions et durée.

Les 3 établissements les + généreux !

Classement des offres des banques aujourd’hui

Le classement des packages des banques compare :

  • Les frais de tenue de compte,
  • Les conditions et frais d’obtention de la carte de paiement,
  • L’obtention d’une prime de bienvenue ou d’une réduction (les conditions d’obtention des primes sont parfois complexes. Bien lire TOUTES les conditions sur le site de la banque sélectionnée),
  • La qualité des services de l’établissement bancaire.

Ces éléments vus de manière isolés satisfont qu’une partie des attentes que l’on peut avoir envers sa banque principale. Il nous semble que comparer le package global d’une banque qu’elle soit en ligne ou physique permet de faire le choix le plus éclairé.

Banques en ligne gratuites avec prime :

Choisir cette offre Offres de bienvenue pour les nouveaux clients
Boursorama Jusqu’à 80€* de prime pour les nouveaux clients
Sans frais de tenue de compte + Carte de paiement offerte selon les revenus
+ 40 à 130€ par filleul avec le parrainage en fonction du compte ouvert.
Fortuneo Jusqu’à 80€* de prime avec la carte Gold
Sans frais de tenue de compte + carte de paiement offerte
+110€ par filleul avec le parrainage par la suite
Orange Bank  Jusqu’à 80€* de prime (sous conditions)
Sans frais de tenue de compte +Carte Visa Classic gratuite,
Ouvert à tous.
ING 160€ de prime avec l’offre Intégrale avant le 26/01
Sans frais de tenue de compte + Carte de paiement offerte : Gold Mastercard ou classique.
+ 100€ par filleul pour le parrainage par la suite.
HelloBank 3 mois offerts pour les clients Hello Prime jusqu’au 14 janvier.
150€ de prime avec Hello Start (service mobilité bancaire)
Sans frais de tenue de compte mais sans prime + Carte Visa offerte avec Hello One
+ 100€ par filleul avec le parrainage.
Ouverte à tous avec Hello One.

Ici, se trouvent des établissements bancaires qui sont des pures players, c’est-à-dire des acteurs 100% Digital. Le fait d’avoir moins de frais fixes (locaux des agences physiques, entretien onéreux des distributeurs de billets, salaire de tous les conseillers présents en agence …) leur permet de proposer des tarifs défiants toute concurrence.

Ils sont :

  • sans frais de tenue de compte,
  • avec une carte de paiement classique gratuite et parfois même avec une CB haut de gamme offerte (du type Gold Mastercard ou Visa Premier),
  • avec des tarifs qui sont moins chers dans la majorité des cas, puisqu’avec eux il est possible d’économiser jusqu’à 400€ par an et du moins 200€ en moyenne.

Avec la crise sanitaire le nombre d’acteurs gratuits dont le service client est 100% disponible pour les nouveaux clients et avec prime s’est réduit.

Pourquoi offrent-ils une prime?
Car les français ont du mal à franchir le cap du digital pour la gestion de leur argent. C’est donc un geste pour le motiver. Et cela fonctionne car, mis à part les chasseurs de prime qui ne sont là que pour récolter les gains, le reste des clients est séduit et ne peut revenir en arrière. Les banques en ligne sont bien plus faciles d’utilisation et rapides que les banques classiques. Quand on sait qu’elles sont des filiales des grands groupes, on se demande pourquoi les grandes banques classiques ne transforment pas plus rapidement leurs services, puisqu’elles sont capables de le faire ailleurs.

 

Néobanque :

Il y a très peu de néobanque qui proposent des primes de bienvenue et c’est très rare. Aumax pour moi l’a fait en octobre mais c’est terminé. Ensuite, faire d’une néobanque sa banque principale est faisable mais nous ne le recommandons pas.

Voir le classement des banques qui proposent la carte Gold Mastercard ou Visa Premier gratuitement ou à un très faible coût.

Choisir l'offre qui me convient le mieux

Banques en ligne gratuites sans prime ou payantes et avec prime

Choisir cette offre Offres de bienvenue pour les nouveaux clients
BforBank Sans frais de tenue de compte + Carte Visa Premier, Classic ou Infinite Gratuite dès 3 paiements/trimestre
+ 100€ par filleul avec le parrainage.
Réservé à ceux qui ont au moins 1200€ de revenus ou 10k€ d’épargne.
Monabanq Carte Visa Premier remboursée pendant un an (sans condition de revenus)
Compte Tout Compris dès 2€/mois avec la carte Bleue Visa Classic ou la Visa Premium à +3€/mois habituellement
+ 80€ par parrain avec le parrainage, le filleul a la carte Visa Premier remboursée pendant un an.

 

Comme expliqué plus haut, la crise sanitaire a amené les banques à distance à revoir leur stratégie :

  • Certaines ont supprimé la prime de bienvenue : c’est le cas de Monabanq, de BforBank, parfois de ING …
  • D’autres ont ajouté des frais de tenue de compte : c’est le cas de Hello bank!
  • D’autres encore proposent des solutions hybrides : du gratuit avec quelques services Premium payants : Orange Bank, Boursorama Banque … et quelques néobanques.

 

 

Banques classiques à frais réduits et avec prime parfois

Choisir cette offre Offres de bienvenue pour les nouveaux clients
Société Générale  80€ de prime pour les nouveaux clients »Essentiels Sobrio*.
Sans frais de tenue de compte, et une carte disponible dès 6,20€/mois.
BNP Paribas Sans frais de tenue de compte pendant un an avec les services Esprit Libre + CB gratuite et assurance.

 

 

 

 

Pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Ces banques à distance ont un modèle économique différent des banques traditionnelles. Elles sont 100% digitales et pour inciter les clients à tester leurs services elles proposent des primes à l’ouverture.

Les banques en ligne sont moins chères que les autres banques

Suite à notre dernière analyse de l’enquête réalisée par 60Millions de consommateurs, nous avons vu que certains français peuvent avoir jusqu’à plus de 400€ de frais annuels dans leur banque traditionnelle. Nous avons compris aussi qu’en moyenne un client qui passe d’une banque traditionnelle à une banque mobile peut économiser 200€ de cotisation et qu’en plus il peut gagner jusqu’à 200€ pour l’ouverture d’un nouveau compte en banque.
Ces 200€ sont versés sous la forme d’une prime de bienvenue qui repose sur de nombreuses conditions. (L’intégralité des conditions est à consulter sur le site de la banque en question).

Les banques en ligne proposent des services bancaires haut de gamme et à des tarifs inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Elles ont moins de frais de gestion : agences physiques inexistantes et moins de salariés. Ceci leur permet de proposer l’accès gratuits à leurs services de base.

Des primes offertes à l’ouverture des comptes

Chaque banque en ligne offre une prime aux nouveaux clients. C’est un moyen de les remercier et de chercher à les fidéliser. Les primes varient au fil des mois et des semaines, d’où l’intérêt de consulter notre comparatif des primes qui est systématiquement mis à jour.

Des services plus innovants

Les établissements digitaux ont une structure plus légère ce qui leur permet de proposer des services innovants plus rapidement :

  • Paiement mobile, virement instantané,
  • Blocage et déblocage de la CB,
  • Consultation du solde du compte en temps réel,
  • Discussion avec son conseiller par chat, accès au service client en dehors des horaires de bureau et souvent le samedi aussi, …

Une sécurité similaire à celle des banques classiques

Une banque en ligne a besoin pour exercer son activité du même agrément qu’une banque traditionnelle. Il s’agit de l’agrément bancaire qui en fait un établissement de crédit. Les banques en ligne peuvent proposer des crédits, donner accès au découvert et surtout les fonds déposer sur un compte courant sont garantis par le GDRF à hauteur de 100000€. Tout comme pour les banques physiques. 

 

Fortuneo propose à tous ses nouveaux clients qui prennent la carte Gold une prime de 80€*

J'ouvre un compte Fortuneo

Mentions légales des offres de prime :

Les primes changent très souvent. ComparateurBanque.com met les données à jour, cependant il se peut que parfois il se glisse des erreurs dans les informations.

L’intégralité des mentions légales pour ouvrir un compte dans une banque se trouve sur le site de l’établissement en question. Si nous ajoutions ces informations dans leur intégralité, nous serions pénaliser sur le référencement du site pour duplication de contenu. Parfois nous mettons les conditions quand elles sont vraiment spécifiques, sinon nous en parlons dans nos vidéos sur Youtube. Sinon nous vous invitons à bien lire les conditions sur le site de la banque.

Concernant Boursorama

Voir les conditions sur le site Boursorama Banque.

Concernant Orange Bank

La prime Orange Bank est en deux parties :

  • 50€ de bienvenue si le détenteur du compte utilise sa carte 10 fois (paiements ou retraits) le premier mois qui suit l’ouverture de son compte.
  • 30€ de plus lors du 1er prélèvement d’une facture réalisé sur le compte Orange Bank.

Voir l’intégralité des conditions sur le site Orange Bank.

Concernant Fortuneo

Voir les conditions sur le site

Concernant ING

Voir sur le site ING.

Liste des établissements

Bforbank - Banque en ligne
BforBank

Fondée en 2009 par le Crédit Agricole, sans être élitiste, BforBank a une stratégie qualitative auprès de ses clients.