Classement : Banque la moins chère

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Comparaison des différentes offres de primes offertes par les banques en ligne à leurs nouveaux clients : montant, conditions et durée.

Les 3 banques les moins chères

Ce comparatif permet de savoir où ouvrir un compte qu’il s’agisse d’un principal ou d’un secondaire. Ainsi, les frais bancaires seront réduits sans pour autant rogner sur la qualité des services.

Classement des banques les plus attractives aujourd’hui

Le classement de la banque la moins chère compare :

  • Les frais de tenue de compte,
  • Les conditions et frais d’obtention de la carte de paiement,
  • L’obtention d’une prime de bienvenue ou d’une réduction (les conditions d’obtention des primes sont parfois complexes. Bien lire TOUTES les conditions sur le site de la banque sélectionnée),
  • La qualité des services de l’établissement bancaire. (nous ne pouvons pas faire abstraction de l’importance d’avoir un service de qualité.)

Ces éléments vus de manière isolés satisfont qu’une partie des attentes que l’on peut avoir envers sa banque principale. Il nous semble que comparer le package global d’une banque qu’elle soit en ligne ou physique permet de faire le choix le plus éclairé.

Banques en ligne gratuites avec prime :

Choisir cette offre Offres de bienvenue pour les nouveaux clients
Boursorama Jusqu’à 80€* de prime pour les nouveaux clients avec la carte Ultim ou Welcome.
Sans frais de tenue de compte + Carte de paiement offerte selon les revenus
+ 40 à 130€ par filleul avec le parrainage en fonction du compte ouvert.
Fortuneo Jusqu’à 80€* de prime avec la carte Gold.
Sans frais de tenue de compte + carte de paiement offerte
+110€ par filleul avec le parrainage par la suite
Orange Bank  Jusqu’à 80€* de prime (sous conditions) avec la carte Premium ou le Pack Premium uniquement.
Sans frais de tenue de compte + Carte Visa Classic gratuite,
Ouvert à tous.

Qui sont ces acteurs ?

Ici, se trouvent des établissements bancaires qui sont des pures players, c’est-à-dire des acteurs 100% Digital. Le fait d’avoir moins de frais fixes (locaux des agences physiques, entretien onéreux des distributeurs de billets, salaire de tous les conseillers présents en agence …) leur permet de proposer des tarifs défiants toute concurrence.

Ils sont :

  • sans frais de tenue de compte,
  • avec une carte de paiement classique gratuite et parfois même avec une CB haut de gamme offerte (du type Gold Mastercard ou Visa Premier),
  • avec des tarifs qui sont moins chers dans la majorité des cas, puisqu’avec eux il est possible d’économiser au moins 200€ en moyenne.

Avec la crise sanitaire le nombre d’acteurs gratuits dont le service client est 100% disponible pour les nouveaux clients et avec prime s’est réduit.

Pourquoi offrent-ils une prime?

Car les français ont du mal à franchir le cap du digital pour la gestion de leur argent. C’est donc un geste pour le motiver. Et cela fonctionne car, mis à part les chasseurs de prime qui ne sont là que pour récolter les gains, le reste des clients est séduit et ne peut revenir en arrière. Les banques en ligne sont bien plus faciles d’utilisation et rapides que les banques classiques. Quand on sait qu’elles sont des filiales des grands groupes, on se demande pourquoi les grandes banques classiques ne transforment pas plus rapidement leurs services, puisqu’elles sont capables de le faire ailleurs.

Néobanques & Fintech :

Il y a très peu de néobanque qui proposent des primes de bienvenue et c’est très rare. Aumax pour moi l’a fait en octobre mais c’est terminé. Ensuite, faire d’une néobanque sa banque principale est faisable mais nous ne le recommandons pas.

N26 a été elue "Meilleure Banque au monde" par Forbes.

Frais réduits, services boostés ... cette Fintech séduit de + en +.

Banques en ligne gratuites sans prime ou payantes et avec prime

Choisir cette offre Offres de bienvenue pour les nouveaux clients
Hello bank! Sans frais de tenue de compte et sans prime + Carte Visa offerte avec Hello One,
Jusqu’au 02/11 : 80€ offerts quelque soit le compte ouvert (One, Prime ou joint) + 6 mois de cotisation offerte pour Hello Prime avec le code 80NHB2021
+ 100€ par filleul avec le parrainage.
+ jusqu’à 150€ de prime de mobilité pour ceux qui utilisent Hello Start (voir les conditions sur le site)
Ou un compte gratuit et ouverte à tous et gratuit avec Hello One.
Monabanq Jusqu’à 160€ de prime (sans engagement)
Compte Tout Compris dès 2€/mois avec la carte Bleue Visa Classic ou la Visa Premium à +3€/mois habituellement
+ 80€ par parrain avec le parrainage, le filleul a la carte Visa Premier remboursée pendant un an.
ING Sans frais de tenue de compte + Carte de paiement offerte : Gold Mastercard ou classique.
+ 100€ par filleul pour le parrainage par la suite.
BforBank Sans frais de tenue de compte + Carte Visa Premier, Classic ou Infinite Gratuite dès 3 paiements/trimestre
+ 100€ par filleul avec le parrainage.
Réservé à ceux qui ont au moins 1200€ de revenus ou 10k€ d’épargne.

Comme expliqué plus haut, la crise sanitaire a amené les banques à distance à revoir leur stratégie :

  • Certaines ont supprimé la prime de bienvenue : c’est le cas de Monabanq, de BforBank, parfois de ING …
  • D’autres ont ajouté des frais de tenue de compte : c’est le cas de Hello bank!
  • D’autres encore proposent des solutions hybrides : du gratuit avec quelques services Premium payants : Orange Bank, Boursorama Banque … et quelques néobanques.

Banques classiques à frais réduits et avec prime parfois

Choisir cette offre Offres de bienvenue pour les nouveaux clients
Société Générale  Jusqu’à 80€ de prime pour les nouveaux clients »Essentiels Sobrio*
Sans frais de tenue de compte, et une carte disponible dès 6,20€/mois.
Axa Banque Jusqu’à 250€ de prime à l’ouverture (sous conditions) + Carte sans frais* (sous réserve d’utilisation)
BNP Paribas Sans frais de tenue de compte pendant un an avec les services Esprit Libre + CB gratuite et assurance.

Pourquoi ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Ces banques à distance ont un modèle économique différent des banques traditionnelles. Elles sont 100% digitales et pour inciter les clients à tester leurs services elles proposent des primes à l’ouverture.

Les banques en ligne sont moins chères que les autres banques …

Suite à notre dernière analyse de l’enquête réalisée par 60Millions de consommateurs, nous avons vu que certains français peuvent avoir jusqu’à plus de 400€ de frais annuels dans leur banque traditionnelle. Nous avons compris aussi qu’en moyenne un client qui passe d’une banque traditionnelle à une banque mobile peut économiser 200€ de cotisation et qu’en plus il peut gagner jusqu’à 200€ pour l’ouverture d’un nouveau compte en banque.

… et souvent avec des primes

Ces 200€ sont versés sous la forme d’une prime de bienvenue qui repose sur de nombreuses conditions. (L’intégralité des conditions est à consulter sur le site de la banque en question).

Les banques en ligne proposent des services bancaires haut de gamme et à des tarifs inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Elles ont moins de frais de gestion : agences physiques inexistantes et moins de salariés. Ceci leur permet de proposer l’accès gratuits à leurs services de base.

Monabanq établissement atypique : en ligne et qu'il est possible de recharger en argent liquide.

J'ouvre un compte Monabanq

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne de ce classement ?

Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, l’intéressé doit, tout d’abord, sélectionner l’établissement qui lui convient. Pour ce faire, il doit connaître les frais qui l’attendent, les offres qui l’ont séduit et les conditions concernant son futur compte bancaire.

Tout se fait en ligne : simple et intuitif

Généralement, l’ouverture de compte auprès d’une banque à distance est simple et rapide. En effet, tout peut se faire sans déplacement puisque les documents exigés par ces établissements peuvent être joints en ligne. Dans la plupart des cas, le client n’a qu’à prendre en photo ou scanner les pièces justificatives qui lui sont demandées comme la carte d’identité, le justificatif de revenu et le justificatif de domicile. La vérification de ces pièces est effectuée par un conseiller de la banque à distance. Une fois que les documents sont acceptés, le compte est directement ouvert. Cela ne demande que quelques minutes, ce qui est vraiment intéressant. Quant à la carte bancaire, elle est envoyée au client par courrier recommandé. Cet envoi se fait également en très peu de temps, en général, quelques jours après l’adhésion.

Un élément important et souvent oublié

Seules les Les personnes qui disposent déjà d’un compte courant auprès d’un établissement bancaire français peuvent ouvrir un compte dans une banque à distance. Ce détail est souvent oublié et l’internaute se retrouve devant le fait accompli.

La fermeture du compte est similaire

Presque toutes les banques en ligne ne requièrent pas non plus un engagement de la part de leurs clients quant à la détention du compte. En effet, ces derniers ont la possibilité de le fermer sans difficulté. Pour ce faire, ils n’ont qu’à adresser un email à sa banque à distance. Cela diffère largement des formalités que demandent les établissements physiques pour la clôture d’un compte. Chez les banques traditionnelles, l’intéressé doit prendre rendez-vous et faire face à de longs entretiens dans ce genre de demande. Il est aussi tenu de signer divers documents afin que sa requête soit prise en compte.

Mobilité bancaire gratuite

En effet, les français ont la chance de pouvoir confier la tâche de transférer son compte au service mobilité de la nouvelle banque en ligne. Cette mission est gratuite, simple et tellement pratique. Ils n’ont pas à se justifier de leur décision. Ils n’ont qu’à suivre les étapes pour l’ouverture de leur nouveau compte et y transférer leur argent. Pour le changement de banque, l’intéressé devra juste signer le mandat de mobilité bancaire. Cette signature se fait à distance et peut être mise en place à tout moment.

Les banques en ligne sont à la fois pas chères et avec de gros atouts

En plus du tarif attractif pratiqué par les banques à distance, elles promettent des avantages indéniables à leurs clients. En effet, beaucoup craignent de se retrouver avec des services de qualité inférieure car le prix est réduit. Mais ce n’est pas le cas. Le prix est moindres car les frais fixes supportés par cette banque qui dispose du même agrément bancaire que n’importe qu’elle autre banque classique propose généralement la même qualité de service.

Des primes offertes à l’ouverture des comptes

Chaque banque en ligne offre une prime aux nouveaux clients. C’est un moyen de les remercier et de chercher à les fidéliser. Les primes varient au fil des mois et des semaines, d’où l’intérêt de consulter notre comparatif des primes qui est systématiquement mis à jour.

Des primes de parrainage

La plupart des banques en ligne récompensent également leurs clients lorsque ceux-ci parrainent leurs proches. Si ce sont les parrains qui bénéficient généralement d’une prime lors de cette action, les filleuls ont également la possibilité d’en bénéficier chez certaines banques à distance. C’est le cas pour Boursorama qui offre une centaine d’euros aux parrains et aux parrainés.

Une sécurité et fiabilité similaire à celle des banques classiques

Sur le plan sécurité, les banques en ligne sont fiables. En effet, elles opèrent suite à l’obtention d’un agrément délivré par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et Résolution). Cela garantit aux épargnants une protection de leur argent. Les obligations liées au statut bancaire de ces acteurs, leurs conditions générales et les procédures qu’ils appliquent sont également surveillées par l’AMF (Autorité des Marchés Financiers).

L’agrément bancaire permet à la banque de devenir un établissement de crédit. Les banques en ligne peuvent proposer des crédits, donner accès au découvert et surtout les fonds déposés sur un compte courant sont garantis par le FGDR (Fonds de Garantie des dépôts et Résolution) à hauteur de 100000€. Tout comme pour les banques physiques. 

Services payants bien clairs

Même si les services proposés par les banques en ligne sont presque tous gratuits et avantageux, d’autres restent payants. La facturation s’applique généralement sur :

  •  l’utilisation de la carte bancaire : hors zone SEPA, les retraits parfois, la réédition d’une carte avant sa date d’expiration …
  • des frais sur les services optionnels spécifiques : Bourse, assurance vie, crédit et assurance par exemple,
  • et les demandes particulières des clients effectuées auprès des conseillers.

Néanmoins, les tarifs pratiqués par les banques à distance pour leurs opérations payantes sont toujours moins chers que ceux des banques classiques. De plus, ces acteurs en ligne indiquent ces services dans leurs brochures tarifaires, ce qui les rend beaucoup plus simples à trouver que ceux dans les banques traditionnelles.

Un service de qualité

Face aux banques classiques, les banques en ligne se démarquent aussi par leur service client. En effet, celui-ci est plus qualitatif. La preuve avec :

  • Monabanq qui a déjà remporté le concours Élu Service Client de l’année quatre fois consécutives.
  • BforBank, filiale de Crédit Agricole S.A., est également réputé pour l’efficacité de son équipe de conseillers clientèle.

Ce qui est aussi intéressant avec l’assistance proposée par les banques à distance, c’est sa disponibilité. Les plages horaires sont plus grandes puisque les clients peuvent contacter le service chez certains acteurs en ligne même le samedi.

Moyens de paiement plus innovants et moins chers

Les banques en ligne proposent aussi tout ce qu’il y a de plus innovant sur le marché de la banque. Elles offrent à leurs clients la possibilité d’utiliser une carte bancaire dotée des normes les plus avancées en termes de sécurisation. Les virements et les transferts d’argent se font également de manière instantanée et le paiement mobile est monnaie courante. Et pour couronner le tout, les clients qui veulent profiter de ces avantages ne sont pas facturés à un prix exorbitant.

Un panel de services complet

Certaines banques à distance proposent des services spécifiques à leurs clients. Ces derniers peuvent :

  • souscrire un contrat d’assurance,
  • contracter du crédit,
  • et même investir en bourse avec leur compte courant s’ils le désirent.
  • D’autres acteurs proposent également des produits d’épargne, une approche qui correspond vraiment à la demande des consommateurs.

Des services plus innovants

Les établissements digitaux ont une structure plus légère ce qui leur permet de proposer des services innovants plus rapidement :

  • Paiement mobile, virement instantané,
  • Blocage et déblocage de la CB,
  • Consultation du solde du compte en temps réel,
  • Discussion avec son conseiller par chat, accès au service client en dehors des horaires de bureau et souvent le samedi aussi, …

Mentions légales des offres de prime :

Les primes changent très souvent. ComparateurBanque.com met les données à jour, cependant il se peut que parfois il se glisse des erreurs dans les informations.

L’intégralité des mentions légales pour ouvrir un compte dans une banque se trouve sur le site de l’établissement en question. Si nous ajoutions ces informations dans leur intégralité, nous serions pénaliser sur le référencement du site pour duplication de contenu. Parfois nous mettons les conditions quand elles sont vraiment spécifiques, sinon nous en parlons dans nos vidéos sur Youtube. Sinon nous vous invitons à bien lire les conditions sur le site de la banque.

Concernant Boursorama

Voir les conditions sur le site Boursorama Banque.

Concernant Orange Bank

La prime Orange Bank est en deux parties :

  • 50€ de bienvenue si le détenteur du compte utilise sa carte ou le paiement mobile au moins 10 fois (paiements ou retraits) le premier mois qui suit l’ouverture de son compte.
  • 30€ de plus lors du 1er prélèvement d’une facture Orange Internet ou Mobile réalisé sur le compte Orange Bank.

Voir l’intégralité des conditions sur le site.

Concernant Fortuneo

Voir les conditions sur le site

Liste des établissements