Livret A à 1,70% : les 7 livrets qui peuvent encore faire mieux après impôts

Le Livret A reste la référence de l’épargne disponible en France. Son taux est fixé à 1,70% net depuis le 1er août 2026, avec un plafond de versement de 22 950€. Il garde deux avantages majeurs : les intérêts ne sont pas fiscalisés et l’argent reste disponible à tout moment.

Mais certaines offres temporaires peuvent faire mieux, surtout lorsque le Livret A et le LDDS sont déjà remplis. Plusieurs banques en ligne proposent des livrets d’épargne à taux boostés, avec des rendements affichés parfois très supérieurs au Livret A. Le piège, c’est que ces taux sont presque toujours bruts, limités dans le temps, plafonnés, et soumis à fiscalité.

Le bon réflexe consiste donc à comparer le taux lissé sur un an après impôts, et non le taux promotionnel affiché en grand. Un livret à 5,50% brut pendant 3 mois peut être moins rentable qu’un livret à 3% brut pendant 12 mois. La durée, le plafond et le taux de base changent tout.

Le classement des 7 livrets les plus attractifs du moment

Dans ce comparatif, les livrets sont classés selon leur taux lissé sur un an après fiscalité à 31,4%, en tenant compte du taux boosté puis du taux normal. Les taux indiqués dans la colonne “taux boosté et taux normal” restent exprimés en brut, comme dans les communications commerciales des établissements.

Méthode de calcul : les estimations appliquent une fiscalité de 31,4% aux intérêts bruts. Les calculs sont simplifiés, hors règle des quinzaines, hors changement de taux futur, hors capitalisation et hors primes de bienvenue. Pour les livrets avec un plafond de taux boosté, la partie placée au-delà du plafond est rémunérée au taux normal.

Pourquoi Fortuneo remonte dans le classement ?

Fortuneo est l’offre à ne pas oublier dans ce comparatif. Son Livret + affiche désormais un taux promotionnel de 5,50% brut pendant 3 mois, valable pour une première ouverture entre le 8 octobre et le 8 décembre 2026. Le taux boosté s’applique jusqu’à 100 000€ de versement. Au-delà, et après la période de bonification, le taux de base brut est de 1,80%.

Sur le papier, 5,50% attire forcément l’œil. Mais sur un an, le rendement lissé ressort autour de 2,73% brut, soit environ 1,87% net après fiscalité à 31,4%. C’est mieux que le Livret A à 1,70% net, mais ce n’est pas le meilleur rendement du classement, car la promotion ne dure que 3 mois.

Fortuneo devient donc particulièrement intéressant pour un épargnant qui veut placer jusqu’à 100 000€ sur une courte période, tout en conservant son argent disponible. En revanche, au-delà de 100 000€, le surplus est rémunéré au taux normal de 1,80% brut, ce qui explique pourquoi l’estimation sur 150 000€ est moins spectaculaire que chez BforBank, Monabanq ou Distingo.

Livret A contre livrets boostés : qui gagne vraiment ?

Le Livret A rapporte 1,70% net, sans impôt ni prélèvements sociaux. Sur 5000€, cela représente environ 85€ d’intérêts sur un an. Sur son plafond de 22 950€, cela représente environ 390€ par an, soit environ 780€ sur deux ans, hors capitalisation.

Face à lui, plusieurs livrets fiscalisés font mieux après impôts : BforBank, Monabanq, Distingo, Fortuneo, Cashbee et, de justesse, Hello bank!. Mais cet avantage dépend des conditions : nouveau client, première ouverture, plafond de versement, durée du taux boosté, maintien du livret, dates de souscription.

Le Livret A reste donc imbattable pour l’épargne de précaution simple, défiscalisée et sans suivi particulier. Les livrets boostés s’adressent davantage aux épargnants organisés, capables de noter la date de fin de promotion et de déplacer leur argent si le taux retombe trop bas.

Les meilleurs choix selon le profil

BforBank : le meilleur taux lissé sur un an

BforBank arrive en tête de notre classement grâce à son nouveau taux de 3,50 % brut pendant 12 mois, applicable jusqu’à 300 000 €, contre 200 000 € auparavant. Comme la bonification dure une année entière, le calcul est simple : le rendement ressort à environ 2,40 % net après fiscalité à 31,4 %. Au-delà de cette période promotionnelle, le taux standard passe à 1,50 % brut, susceptible d’évoluer.

C’est aujourd’hui l’une des offres les plus attractives pour placer des sommes importantes à court ou moyen terme, tout en conservant son épargne disponible. Sur 150 000 € placés pendant un an, le gain estimé atteint environ 3 602 € nets, soit 412 € de plus qu’avec l’ancien taux de 3,10 %. Attention toutefois : la garantie des dépôts reste limitée à 100 000 € par déposant et par établissement.

Monabanq : très bien placée grâce au taux sur 12 mois

Monabanq propose un taux de 3% brut pendant 12 mois, jusqu’à 150 000€. Le rendement net ressort à environ 2,06% après fiscalité. L’offre est légèrement derrière BforBank, mais elle reste très compétitive.

Sur 50 000€, l’estimation atteint environ 1029€ nets sur un an. Sur 150 000€, elle monte à environ 3087€ nets. Le point à surveiller sera le taux après la période promotionnelle, qui retombe à 1% brut.

Distingo : un taux boosté court, mais un bon taux de base

Distingo affiche 4,50% brut pendant 3 mois, puis 2,25% brut. Le taux boosté est court, mais le taux normal reste solide. C’est ce qui lui permet de rester bien classé sur un an.

Son rendement lissé net ressort autour de 1,93%. Sur 150 000€, le gain estimé atteint environ 2894€ nets sur un an.

Fortuneo : le taux d’appel le plus fort, mais seulement 3 mois

Fortuneo propose le taux promotionnel le plus spectaculaire de cette sélection, avec 5,50% brut pendant 3 mois. Mais comme la période est courte, le rendement net lissé sur un an ressort autour de 1,87%.

L’offre reste intéressante, surtout pour ceux qui veulent placer jusqu’à 100 000€. Sur ce plafond promotionnel, le gain estimé atteint environ 1869€ nets sur un an et environ 3 104€ nets sur deux ans, en supposant un taux de base inchangé.

Cashbee : moins voyant, mais solide après la promo

Cashbee propose 3,50% brut pendant 2 mois, puis 2,50% brut. Le taux promotionnel est moins fort que Fortuneo et plus court, mais le taux normal est meilleur. C’est un point important pour ceux qui ne veulent pas bouger leur argent tous les trois mois.

Le rendement net lissé ressort autour de 1,83%. Sur 150 000€, cela donne environ 2744€ nets sur un an.

Hello bank! : au-dessus du Livret A, mais de peu

Hello bank! complète la sélection avec son Livret Hello+, qui peut afficher un taux boosté autour de 2,50% brut pendant 12 mois selon les offres en cours. Après fiscalité à 31,4%, le rendement net ressort autour de 1,72%, soit très légèrement au-dessus du Livret A.

L’écart est faible. Cette offre peut donc être utile pour ceux qui sont déjà clients ou qui veulent centraliser une partie de leur épargne, mais elle n’est pas la plus puissante du classement.

Placement-direct : moins bon en taux, utile pour les très gros montants

Le Super Livret Placement-direct affiche 2% brut, soit environ 1,37% net après fiscalité à 31,4%. Il ne bat donc pas le Livret A en taux net.

Son intérêt est ailleurs : son plafond peut aller jusqu’à 10 millions d’euros. Il peut donc servir de parking de trésorerie pour des montants très importants, lorsque les livrets réglementés sont déjà saturés.

Les primes qui peuvent changer le calcul

Les primes commerciales ne doivent pas être mélangées au rendement du livret, car elles répondent souvent à d’autres conditions : ouverture de compte courant, mobilité bancaire, carte bancaire, durée de conservation, opérations à effectuer.

Mais sur les petits montants, elles peuvent faire basculer le classement. Une prime de 260€ ou 280€ pèse beaucoup plus sur 5000€ que sur 150 000€.

Fiscalité : pourquoi le taux brut peut tromper ?

Les livrets bancaires fiscalisés ne fonctionnent pas comme le Livret A. Les intérêts sont soumis au prélèvement forfaitaire unique, ici retenu à 31,4%. En pratique, un taux brut doit donc être réduit pour obtenir le rendement net.

Quelques exemples :

• 5,50% brut devient environ 3,77% net, mais seulement pendant la période boostée.
• 3% brut devient environ 2,06% net.
• 2,50% brut devient environ 1,72% net.
• 2% brut devient environ 1,37% net.

Le taux brut équivalent au Livret A à 1,70% net est d’environ 2,48% brut avec une fiscalité à 31,4%. En dessous de ce niveau, un livret fiscalisé ne bat pas le Livret A sur le rendement pur.

À retenir

Le Livret A reste le socle de l’épargne disponible : simple, net d’impôt, garanti et sans frais. Mais avec un taux à 1,70%, il n’est plus toujours le meilleur choix pour les sommes qui dépassent son plafond.

En octobre 2026, les offres les plus intéressantes sont BforBank, Monabanq, Distingo, Fortuneo, Cashbee, puis Hello bank!. Placement-direct est moins compétitif sur le taux, mais utile pour des montants très élevés.

La vraie question n’est donc pas “quel livret affiche le plus gros taux ?”, mais “combien vais-je réellement gagner après impôts, sur le montant que je veux placer, et pendant combien de temps ?”.

Ceci n’est pas un conseil en investissement, mais un partage de nos recherches et d’informations. Faites vos propres recherches ou contactez un conseiller indépendant.

Sources

• Banque de France, taux du Livret A au 1er août 2026.
• Fortuneo, conditions du Livret + et offre promotionnelle du 8 octobre au 8 décembre 2026.
• BforBank, conditions du Livret Bfor+.
• Monabanq, conditions du Livret d’épargne.
• Distingo Bank, conditions du Livret Distingo.
• Cashbee, conditions du Livret Cashbee.
• Hello bank!, conditions du Livret Hello+.
• Placement-direct, conditions du Super Livret.