Que l’on soit résident aux DOM-TOM depuis toujours ou fraîchement arrivé, il est toujours agréable de savoir qu’il est possible de faire des économies sur les frais fixes en changeant de banque. Choisir sa banque n’est pas une décision anodine. La banque idéale pour tous n’existe pas et surtout son nom n’est pas gravé dans le marbre. Quand on habite aux DOM-TOM un obstacle supplémentaire s’ajoute car toutes les banques ne sont pas disponibles. Gagnez du temps avec notre analyse sur les meilleures banques qui sont présentes aux DOM-TOM.
Quelle banque pas chère pour les résidents des DOM-TOM ?
Bien choisir sa banque, c’est connaître son profil (qui on est et quels sont nos besoins).
Vous pouvez consulter nos études par profil selon vos attentes et vous verrez au fil des mois les offres évoluer.
Ici, nous allons nous attarder sur le profil des résidents des DOM-TOM.
Résidents des DOM-TOM, pourquoi cette étude?
Les banques classiques ou en ligne ne sont pas toutes présentes sur tous les territoires.
DOM-TOM, France d’outre-mer, Outre-mer, DROM-COM, quelle que soit l’appellation utilisée, celle-ci renvoie aux localités suivantes : Guadeloupe, Martinique, Guyane, La Réunion, Mayotte, Saint-Pierre-et-Miquelon, Saint-Barthélemy, Saint-Martin, Wallis-et-Futuna, Polynésie française, Nouvelle-Calédonie, Terres australes et antarctiques françaises et Clipperton.
Cette analyse concerne toutes les personnes qui vivent dans ces localités ou qui s’apprêtent à y emménager et qui ont l’intention d’ouvrir un compte bancaire une fois sur place.
Les solutions qui se distinguent des autres en ce moment
Le trio qui se trouve en haut de la page représente les établissements les moins chers et les plus réactifs et efficaces, mais d’autres auraient aussi pu être cités, comme :
- Hello bank! : banque en ligne avec une offre gratuite (Hello One),
- Transcash : la solution sans banque, ouverte à tous, qui s’achète en ligne ou chez un buraliste et se recharge en argent liquide.
En savoir plus dans le FAQ dessous.
Vous avez été très nombreux à poser des questions sur le crédit dans les DOM-TOM. Notre enquête sur cette page.
Quelles sont les solutions disponibles aux DOM-TOM ?
Malheureusement, toutes les banques en ligne ne sont pas au service des habitants de la France d’Outre-mer.
Les banques en ligne
Jusqu’ici, les banques en ligne qui autorisent les résidents des DOM-TOM à intégrer leur portefeuille clients sont :
- Boursorama banque,
- ING : n’est plus accessible en France.
- BforBank,
- Orange Bank.
Pour mémo, ces banques sont sans frais de tenue de compte, avec une carte de paiement gratuite sous condition et avec une prime offerte pour les nouveaux clients.
Il y a aussi :
- Monabanq : dès 2€ par mois avec la carte Visa Premier remboursée la première année.
- Hello bank! soit gratuite soit à 5€/mois avec de multiples avantages en terme d’assurance et garanties.
Ces deux acteurs ont des atouts de taille en Métropole, puisqu’il est possible de déposer de l’argent liquide sur son compte. Mais cette fonctionnalité n’est pas accessible hors de la métropole.
Quelles sont les autres solutions possibles ?
D’autres solutions s’offrent à vous. Il s’agit de certaines cartes prépayées et néobanques. En priorité, il s’agit de :
- Trancash :5€ de remboursé avant fin décembre sur l’achat d’un pack, disponible en ligne ou chez les buralistes, permet de recharger son compte en argent liquide.
- Vaultia : la néobanque française et 100% gratuite,
- Anytime : noéobanque gratuite,
- Sogexia : solution luxembourgeoise,
- Revolut la fameuse néobanque internationale,
- Viabuy : carte prépayée
- et la carte Zero : carte Gold sans conditions et assortie d’un crédit (attention à son utilisation, car un crédit doit être remboursé. Il faut donc vérifier sa capacité de remboursement avant de s’engager)
Ces solutions sont innovantes :
- Sans découvert autorisé, pour inciter à une meilleure gestion du budget,
- Ouvert aux interdits bancaires ou sans revenus. Ces solutions sont ouvertes à tous et sans justificatifs. Tant qu’il y a de l’argent sur le compte, il est possible de dépenser. Sinon le paiement ou retrait est refusé.
- En plus si vous êtes amené à voyager en dehors du sol français, la solution de paiement s’adapte à la devise en question.
Quels sont les atouts d’une banque en ligne pour un résident des DOM-TOM?
À l’heure où Internet et ses supports de déploiement font intégralement partie du mode de vie des Français, les banques en ligne sont perçues, et à juste titre, comme la formule idéale !
Distinguer banques traditionnelles des banques digitales
Notamment, tant qu’il y a Internet, le client est en mesure d’exécuter à distance l’ensemble des opérations bancaires, quel que soit le jour ou l’heure, et ce, depuis n’importe quelle zone géographique de la planète. Les comptes du client sont accessibles avec tous types de supports pourvus d’une connexion.
Par-dessus tout, les frais bancaires que ces banques en lignes appliquent à leurs services sont inférieurs à ceux des enseignes historiques. Un enquête de 60 Millions de consommateurs démontre qu’on peut économiser jusqu’à 435€ par an en passant d’une banque classique à une banque en ligne.
Autrement dit, dans les DOM-TOM, cela coûte moins cher d’avoir un compte bancaire en ligne qu’un compte dans une banque traditionnelle. Il s’agit là d’un paradoxe lorsque l’on sait que le niveau général des prix dans les DOM-TOM surpasse celui de la Métropole.
Comment choisir entre banque en ligne et banque classique ?
Tout va dépendre de vos besoins sur place.
Les arguments pour les banques en ligne :
On reconnaît des bénéfices communs à toutes les enseignes digitales.
- En premier lieu, il y a la fréquente gratuité de la carte bancaire.
- Deuxièmement, il est de notoriété publique que les taux d’intérêt sur les prêts immobiliers et à la consommation sont compétitifs dans une banque numérique.
- Par ailleurs, les frais de tenue de compte sont, dans la majorité des cas, inexistants. Il en est de même des frais de service et des frais de retrait, mais ses banques restent toujours moins chères que les banques classiques.
- Avant dernier point, lorsqu’un client fait une opération vers l’international, les frais bancaires qu’il aura à payer sur une banque en ligne sont généralement inférieurs à ceux qui sont en vigueur ailleurs.
- Enfin, les commissions d’intervention sont très souvent absentes.
Les arguments pour les banques traditionnelles :
- Si vous êtes amené dans le cadre de votre travail à détenir des sommes importantes de liquide. Le choix se tourne vers la banque traditionnelle. En effet, les banques en ligne permettent rarement le dépôt d’argent liquide. Consultez notre article qui traite le sujet du dépôt d’argent liquide dans les banques en ligne. Cependant sachez que les cartes prépayées peuvent être alimentées en liquide. C’est le cas de Viabuy en passant par la Western Union par exemple et Anytime est en train de tester un système avec des photomatons servant d’agence « phygitale » pour le dépôt de cash ou des rendez-vous virtuels avec des conseillers.
Quelles sont les banques classiques présentent aux DOM-TOM ?
Voici quelques noms d’établissements présents dans les DOM-TOM :
Crédit Agricole, CASDEN Banque populaire, Caisse d’épargne, BRED Banque populaire, Société générale de Banque aux Antilles, Le Crédit Lyonnais, BNP Paribas, Banque des Antilles Françaises, Milleis Banque, Banque de La Réunion, HSBC…
Les éléments à contrôler sur les frais de banque
Les personnes qui sont à l’aise avec un fonctionnement traditionnel des services bancaires se tourneront sans nul doute vers ces enseignes. Naturellement, avant de porter son choix sur un établissement particulier, il convient de comparer les tarifs appliqués par les différents acteurs du secteur bancaire des DOM-TOM.
Parmi les services bancaires dont il est conseillé de comparer les prix, il y a ceux qui suivent :
- Frais de tenue de compte,
- Gestion des comptes sur Internet,
- Notification sur l’état du compte (SMS, mail…),
- Carte de paiement (débit différé, débit immédiat, autorisation systématique, validité nationale ou internationale…),
- Retrait auprès d’un Distributeur Automatique de Billets (y compris sur celui d’une banque différente dans la zone euro),
- Virements SEPA,
- Autorisation de prélèvement,
- Commission d’intervention,
- Assurance contre la perte des moyens de paiement.
Quelle est la meilleure solution pour une demande de crédit pour un travailleur indépendant qui réside dans les DOM-TOM ?
Alors sur cette question, il y a de gros obstacles, un crédit à taux attractif quand on est :
- Travailleur indépendant, sans CDI,
- Et qu’en plus on réside en dehors de la Métropole.
Sur ce point, on ne pourra apporter qu’une réponse pour le crédit personnel, ce qui est déjà un bon point.
La Fintech Mansa s’est spécialisée dans le crédit pour indépendant, micro-entreprise et freelance. Elle propose ses services dans les DOM-TOM.
Il faut se rendre sur cette page pour faire une simulation de prêt. Cela se fait en moins de 10 minutes et la réponse est immédiate. Si celle-ci est positive les fonds sont débloqués en moins de 2 jours.
Il est possible d’emprunter de 500 à 10000€ sur une durée allant de 3 à 12 mois.
Quel est le petit plus pour les ado et mineurs de la néobanque Xaalys est accessible aux Dom-Tom ?
Xaalys est une néobanque française exclusivement dédiée aux jeunes et mineurs. La startup est fiable et solide, Bouygues est entrée dans son capital il y a quelques temps déjà.
Cette solution propose deux interfaces :
- Une dédiée aux enfants : avec des jeux éducatifs pour apprendre à gérer son budget tous les mois, une ergonomie simple pour utiliser son argent …
- Une dédiée aux parents : pour alimenter le compte, suivre les achats de ses enfants, limiter les dépenses …
En savoir plus sur cette solution qui fait fureur : Xaalys la néobanque des jeunes.
La solution sans banque, Transcah permet également de gérer l’argent de poche des enfants. Il est possible d’utiliser cette carte dès 13 ans.