Créée en 2006, la banque en ligne met en avant des solutions de paiement sans condition de ressources et sans domiciliation obligatoire de revenus. L’enseigne propose des cartes bancaires peu coûteuses, accessibles aux petits budgets. Elle octroie gratuitement des chéquiers aux personnes qui en demandent.
Les cartes bancaires
La banque en ligne n’impose pas de conditions de ressources à sa clientèle. Elle est ouverte à tous. De ce fait, elle est accessible aux personnes qui ont de faibles revenus.
Les utilisateurs ont la possibilité de choisir leur carte parmi trois offres :
- Visa On Line,
- Visa Classic et
- Visa Premier.
Il n’y a pas de frais de tenue de compte, mais il convient de payer la cotisation de la carte. Toutefois, si le client choisit de ne pas prendre la carte, il sera tout de même facturé 2 € par mois pour accéder aux services. La gratuité sur les frais de tenue de compte est donc discutable.
La carte Visa On Line (CAS)
La carte Visa On Line est une carte à autorisation systématique. Cela signifie qu’avant d’accepter un paiement ou un retrait, le terminal vérifie automatiquement que la somme est bien disponible sur le compte courant.
- Atout : Cela facilite le contrôle du budget.
- Inconvénient : c’est qu’en cas de solde insuffisant, la transaction sera refusée.
Ainsi, choisir cette solution peut poser problème dans certaines situations, surtout si le client doit verser une caution, par exemple, pour la location d’un véhicule. Cette carte est incluse gratuitement dans toutes les solutions.
Cette solution est idéale pour les jeunes et les personnes à faibles revenus qui souhaitent gérer au plus près leur compte. À titre informatif, les dépôts de liquide ou chèque ont un encaissement immédiat. Cela permet d’ajuster le tir rapidement en cas de dérapage de budget.
La carte Visa Classic
La carte Visa Classic a le même prix que la carte Visa On Line. La différence, c’est qu’il n’y a pas d’autorisation systématique. Le client a donc la possibilité d’utiliser sa carte dans la limite de son découvert autorisé. Cette offre permet également de choisir entre un débit immédiat et différé. Toutefois, toutes les dépenses sont prélevées à la fin du mois. Par ailleurs, la carte bénéficie d’un paiement sans contact ainsi que des assurances décès, d’invalidité et médicale internationale.
La carte est disponible gratuitement dans tous les comptes, elle est bon compromis. Elle permet une plus grande flexibilité dans la gestion du budget.
La carte Visa Premier
La carte Visa Premier a un coût supplémentaire au forfait. Il faudra ajouter 3€ par mois seulement soit 36 € à l’année. Il est bon de rappeler que certaines banques classiques les facturent 180€/an.
Même avec ce prix, elle reste beaucoup moins chère et plus accessible que les cartes haut de gamme proposées par les établissements bancaires traditionnels. Cette solution est intéressante pour les personnes qui ont l’habitude de voyager, surtout à l’étranger. Son détenteur peut profiter des assurances et assistances exclusives. Il sera donc assuré au niveau de la responsabilité civile à l’étranger. Il bénéficie d’assurance annulation de voyage et de retard de vol.
Les différences par rapport aux autres banques en ligne :
- Elle est payante, alors que les autres banques en ligne proposent des cartes haut de gamme gratuites,
- Elle permet de bénéficier des services liés aux agences du CIC et Crédit Mutuel, auprès desquelles l’établissement est affiliée. En effet, il est possible de déposer de l’argent liquide et des chèques en agence.
Les autres solutions de paiement
Le chèque
Comme dans la plupart des établissements bancaires en ligne, il est possible d’obtenir un chéquier dès lors que le client dispose de Pratiq+. L’offre à 2€/mois (qui n’est plus commercialisée) ne permet plus d’avoir un chéquier.
Les démarches à suivre pour réaliser une demande de chéquier sont presque les mêmes que dans une banque classique. Les demandeurs doivent solliciter la banque depuis l’espace client et y faire leur demande. Ils ont ensuite à sélectionner la rubrique « Chèques » puis à cliquer sur « Commande de chéquier ». Il est important de noter que l’obtention d’un chéquier ou chèque de banque est gratuite et très rapide.
Les frais de dépôts de chèques annuels sont inclus dans les solutions de paiement proposées par l’enseigne. Il n’y a pas de coût lors d’une opposition sur un prélèvement ou un chèque.
Le paiement mobile
La banque en ligne a récemment ajouté des services de paiement mobile. Les cartes VISA online, Premier et Classic sont dorénavant compatibles avec Lyf et Paylib.
La solution de paiement 100% mobile Paylib
Paylib, le paiement mobile 100% français offre plusieurs fonctionnalités :
- Il peut servir à réaliser un paiement sans contact en magasin, que ce soit en France ou à l’étranger. Il a l’avantage d’accepter un montant supérieur à 50€. La limite est celle du plafond de la carte.
- Il permet de payer les achats en ligne effectués auprès d’un site marchand affichant le logo Paylib.
- Il peut être utilisé entre amis, pour envoyer de l’argent ou pour créer gratuitement une cagnotte.
Pour utiliser Paylib, l’utilisateur doit simplement télécharger l’app Paylib.
L’agrégateur de services Lyf Pay
Lyf Pay est une application qui réinvente les paiements mobiles :
- La solution permet de gagner du temps lors d’un paiement en caisse. L’utilisateur présente un simple QR code pour payer sans contact et sans limite.
- Elle enregistre toutes les cartes de fidélité.
- Elle sert à envoyer ou à demander de l’argent à des amis,
- Elle est utile pour créer une cagnotte en ligne,
- Elle permet d’éviter les longues files d’attente en simplifiant l’addition, et en incluant une fonctionnalité Click & collect. Elle offre également plus d’autonomie à son utilisateur en lui permettant de scanner les articles qu’il souhaite acheter et de les payer en un clic sans avoir à passer en caisse.
Les virements bancaires
Les virements sont facilement gérables depuis le site ou l’application mobile. Sans frais et intuitifs, ils sont gratuits à la réception et à l’émission en France ou zone SEPA. Hors zone SEPA, les frais minimums sont de 20€ avec 0,1% du montant. Idem pour la réception hors zone SEPA.
Les virements instantanés
Ils sont gratuits à la réception en zone SEPA.
Petite nouveauté avril 2020 : les clients ont droit à :
- 1 virement instantané /mois gratuit avec Pratiq+,
- 2 par mois avec Uniq,
- 5 par mois avec Uniq+.
Au-delà du nombre de virements instantané inclus dans le forfait, il faudra débourser en zone SEPA 1€ par virement. Comme dans la majorité des établissements.
Les prélèvements /TIP :
Cette solution de paiement est 100% gratuite ici.
En résumé, les cartes bancaires proposées sont dépourvues de conditions de ressources et plus accessibles que celles des autres banques en ligne. Elles ne sont pas gratuites, mais avec des tarifs moins chers que ceux des banques traditionnelles. Elles sont intéressantes pour ceux qui souhaitent encaisser du liquide et des chèques en agence.
