Monabanq – Livrets d’épargne sécurisée

Monabanq – Livrets d’épargne sécurisée

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Ouvrir un Livret d'Epargne

La banque en ligne 100% française  propose plusieurs solutions d’épargne accessibles uniquement via Internet. Tous les livrets, dont les placements restent intégralement disponibles, peuvent être ouverts grâce à un versement initial de seulement 10€.

Les solutions d’épargne classiques

Dans l’éventail de solutions d’épargne proposé, on retrouve des livrets dits classiques tels que le livret A et le livret de développement durable et solidaire, la carte qui épargne seule ainsi que les livrets bancaires : le livret croissance, le LEM et Rentabilis.

Le livret A

Le taux du livret A, déterminé par l’État, est actuellement fixé à 3% net et n’évoluera pas jusqu’au 1er février 2025. Les intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux. Pour rappel, le livret contribue au financement d’équipements utiles et indispensables à la société (transports, logements sociaux, hôpitaux, universités). Les placements sur le livret A sont limités à 22 950€. Un seul livret A peut-être ouvert par personne. Toutefois, les personnes mineures peuvent posséder ce dispositif d’épargne en leur nom propre.

Comment transférer son Livret A vers une autre banque ?

Le livret de développement durable et solidaire (LDDS)

Pourquoi ce nom ? Car le livret de développement durable et solidaire permet le financement de PME (Petites et Moyennes Entreprises) et de travaux de particuliers pour réaliser des économies d’énergie. Tout comme le livret A, le livret de développement durable et solidaire est rémunéré à hauteur de 3% net. Cependant, pour ouvrir un LLDS, il faut remplir certains critères, à savoir :

  • Être une personne physique, majeure et capable,
  • Être résident fiscal français et contribuable,

Les placements sont plafonnés à 12 000€.

 

Les solutions d’épargne spécifiques à Monabanq

La banque en ligne propose également des solutions d’épargnes plus spécifiques.

Le livret croissance

Le principe du livret de croissance est le suivant : les clients disposant d’un montant supérieur ou égal à 1 500€, hors intérêts, voient son taux d’intérêt majoré de 0,10%, à la date anniversaire d’ouverture du livret. Ce bonus s’ajoute donc au taux de base de 0,10% est cumulable durant 4 années. Ainsi, le client disposant de 1 500€ ou plus sur son livret croissance voit son taux d’intérêt passer à 0,20%, puis 0,30%, 0,40%, pour atteindre 0,50% la cinquième année. Le bonus est définitivement obtenu, même si l’encours du livret passe en deçà de 1 500€. L’imposition globale des intérêts du livret croissance (impôts sur le revenu + cotisations sociales) est de 30%. Pour pouvoir bénéficier d’un livret croissance, plafonné à 25 000€, il faut :

  • Être une personne physique, majeure et capable,
  • Être résident fiscal en France,
  • Être titulaire d’un compte bancaire de l’établissement,

Voir le classement des livrets d’épargne avec les meilleurs taux pour voir si elle est bien placée en ce moment.

Le livret d’épargne Monabanq (LEM) et sa carte qui épargne seule

Le livret d’épargne est rémunéré à 5% par an sur 3 mois en ce moment puis revient à son taux brut annuel de 1% brut depuis le 16 janvier 2023. Vérifiez sur notre classement ou sur le site de l’établissement le taux promotionnel du moment.

Seul livret non plafonné, il permet de bénéficier de l’option carte qui épargne. Ce dispositif permet aux clients de la banque en ligne d’épargner sans y penser. En effet, à chaque achat effectué avec une carte qui épargne, la banque en ligne calcule l’arrondi supérieur. Par exemple, pour un achat de 12,60€, l’arrondi est de 0,40€. Toutes les fins de mois, la somme des arrondis est retirée du compte courant de la banque en ligne pour être placée sur le livret d’épargne. Pour pouvoir bénéficier de la carte qui épargne, il faut être majeur et résident fiscal en France.

En tant que banque en ligne, l’établissement permet une gestion libre et en ligne des livrets par ses clients : ouverture et fermeture, remise de chèques, opérations courantes, virements… Grâce à la carte qui épargne, elle propose des solutions innovantes permettant à ses clients d’épargner en toute sérénité. Les taux des livrets spécifiques à l’établissement ne permettront pas à ses clients de devenir riches mais ils restent dans le moyenne supérieure de la concurrence.

Ce livret est soumis à la taxe PFU. Il est accessible dès 10€ et est considéré comme liquide car ses fonds sont disponibles à tout moment.

Le compte épargne rémunéré Rentabilis

Rentabilis est rémunéré à 5% par an (dans la limite de 150 000 euros de dépôts) pendant 3 mois pour toute ouverture faite avant le 29 février 2024. Au-delà le taux brut annuel sera de 1% brut hors prélèvements sociaux et fiscaux. N’étant pas un livret réglementé, ce taux est susceptible de varier selon les conditions générales de la banque. Gros avantage : la rémunération est journalière, ce qui signifie que les sommes versées sur le compte sont rémunérées au jour le jour en fonction du solde créditeur et non pas en quinzaine comme les livrets réglementés ce qui peut entrainer des pertes. Les intérêts sont versés le 31 décembre de chaque année.

Le compte Rentabilis peut être ouvert par tous, même sans être client de la banque, 3 étapes en ligne suffisent (formulaire de souscription + justificatifs). Un versement initial de 50€ est demandé.

Rentabilis a de nombreux atouts :

  • Pas de plafond,
  • Les versements sont libres (par virement ou par chèque),
  • L’épargne est disponible à tout moment,
  • Rentabilis donne accès facilement à toute l’offre Monabanq (compte, crédit, assurance, épargne et placement).
  • Il n’y a pas de frais dessus.

Rentabilis a la même fiscalité que le livret d’épargne Monabanq, il est assujetti à la Flat Tax ou PFU, c’est-à-dire que les intérêts sont soumis à 30% (17,2% pour les cotisations sociales et 12,8% pour l’impôt sur le revenu).

Par Stéphanie Thomas

Directrice de publication du site.

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