L’assurance-vie de Fortuneo est un contrat d’épargne 100% en ligne qui présente de nombreux avantages. Elle propose des rendements attractifs avec 0 € de frais à l’adhésion. Fortuneo permet également l’accès à 200 supports en unités de compte ainsi qu’aux fonds en euros « Suravenir Opportunités » et « Suravenir Rendement ».
Une assurance-vie avec des rendements attractifs
Garantie des capitaux
Fortuneo présente des offres avec des rendements attractifs à ses clients. Durant toute la vie du contrat, chaque fonds en euros bénéficie d’une garantie en capital au moins égale aux sommes versées, dépourvue de frais bancaires sur les versements.
Cette assurance vie bénéficie d’une fiscalité avantageuse. Car elle est régie par la législation en vigueur depuis le 1er janvier 2019. Elle est donc cependant susceptible d’être modifiée à tout moment par le gouvernement actuel.
Des chiffres et faits significatifs
Le rendement moyen est de 8,55% à 10,6% depuis s création. Les taux précédents ne garantissent en rien ceux à venir. Cependant, Fortuneo a reçu de nombreux trophées et récompenses pour ses contrats, ce qui lui confère un grand sérieux. Ces prix et trophées sont tous délivrés par des professionnels du secteur.
- Grands prix de l’assurance vie (de Mieux Vivre votre Argent) en avril 2019,
- La mention Très bien dans le prix « Fonds en Euros » en 2019 (de Mieux Vivre votre Argent),
- Le Trophée d’Or 2019 de la catégorie « Contrats en ligne » pour les assurances vie, par Le Revenu,
- L’Oscar de la meilleure assurance vie, lors de la cérémonie de la 34ème édition des Oscars de l’assurance vie,
- L’Oscar du meilleur contrat d’assurance vie dans la catégorie « Fonds en Euros dynamiques ».
Sorties de fonds possibles
Le contrat permet de réaliser des sorties de fonds en euros avec des revalorisations intéressantes. En effet, il est possible de réaliser une sortie partielle d’un fonds en euros en cours d’année. Le montant correspondant sera revalorisé au moment du versement de la participation aux bénéfices au début de l’année suivante. Chaque personne peut aussi exiger une sortie totale d’un fonds en euros pour un rachat, un arbitrage, une conversion en rente, un terme ou un décès avant l’attribution de la participation aux bénéfices annuels. Le montant de la revalorisation s’effectue sur la base de 80 % du dernier taux annuel servi, avant le prélèvement des frais annuels de gestion.
Une assurance-vie avec deux fonds en euros à capital garanti
Comme il a été dit au début, Fortuneo offre la possibilité de détenir deux fonds en euros.
Le fond Suravenir Rendement
Le premier, c’est le fonds « Suravenir Rendement ». Il propose une garantie en capital avec une valeur au moins égale aux montants nets investis. De plus, ce type de fonds bénéficie chaque année d’une revalorisation. Cette dernière est obtenue à partir de la participation aux profits. Elle est calculée sur la base d’un taux de participation aux bénéfices de 96 %, déduite des frais annuels de gestion de 0,60 %. Ce fonds est adossé à l’Actif Général de Suravenir dans le but de privilégier la sécurité et la récurrence du rendement.
Suravenir Opportunités
Le second type concerne les fonds en euros « Suravenir Opportunités ». Il présente les mêmes offres que le premier. La différence, c’est que ce type de fond est adossé à l’Actif Dynamique de Suravenir. De ce fait, il possède un potentiel de performance supérieur à celui du fonds en euros Suravenir Rendement. Cependant, le risque de volatilité des rendements est plus important.
Une assurance-vie avec 0 € de frais à l’adhésion
Sans frais d’adhésion en gestion libre
Fortuneo met en avant une assurance-vie avec 0 € de frais bancaires à l’adhésion/ouverture ainsi que sur les versements hors frais spécifiques aux SCPI, SCI, OPCI, et ETF. Ses frais de gestion sont aussi compétitifs. L’établissement prélève des frais à l’entrée et sur les versements avec un taux de 0 % lors de l’adhésion et lors du versement des primes. En cours de vie du contrat, le montant des frais est de 0,60 % sur la part des droits exprimés en euros. Il est de 0,75 % sur la part des droits exprimés en unités de compte. Ces taux sont valables en cas de gestion libre. En cas de gestion sous mandat, les frais s’élèvent à 0,60 % sur la part des droits exprimés en euros et 0,85 % sur la part des droits exprimés en unités de compte.
Frais de sortie et d’arbitrage
Concernant le coût des frais de sortie, il est de 3 % sur les quittances d’arrérages. Pour la remise de titres en cas de rachat total, de décès ou au terme, le montant est de 1 % des fonds gérés réglés sous forme de titres. Les frais prélevés en cas d’arbitrage sont de 0 % si la demande est réalisée en ligne ou dans le cadre d’une gestion sous mandat. Pour tous les autres cas d’arbitrages, le montant des frais est de 28 €.
Un gain qui fluctue au fil des mois
La prime de bienvenue n’est pas toujours active. Elle l’est en ce moment et jusqu’au 31 décembre 2022, sous conditions. Le montant est de 300€ si le futur adhérant indique lors de la signature du contrat un code. Ce code actuellement est : BIENTOT2022. Comme expliqué, parfois il y a une prime lors de la souscription, parfois il n’y en a pas. Pour connaître les conditions actuelles, il est préférable de consulter le classement des assurances vie. D’autant plus que cette étude permet de voir en un clin d’oeil toutes les offres attractives du moment.
Mentions légales :
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Investir sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital, puisque leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, en fonction notamment de l’évolution des marchés financiers. Quand vous investissez sur des unités de compte, l’assureur s’engage sur leur nombre, mais pas sur leur valeur.
