Avis Yomoni : le robo advisor n°1 de l'assurance vie nouvelle génération

Déjà largement récompensée par des professionnels du secteur, Yomoni Vie profite depuis sa création d’une belle courbe de croissance.

Une organisation segmentée

Alors que l’argent placé dans les banques traditionnelles ne rapporte plus rien via les livrets spécifiques ou règlementaires, cette nouvelle proposition d’investissement tire l’épingle de son jeu.

Il s’adresse à un éventail large d’investisseurs du plus frileux au plus audacieux grâce à 9 produits packagés.

Des performances supérieures à la moyenne

Leur taux de rentabilité moyen est jusqu’à présent très bon. Les performances moyennes peuvent représenter jusqu’au double de celles d’une banque traditionnelle ou au tiers supérieur à celui d’une banque en ligne.

Créée en 2015 et pourtant elle génère déjà une grosse effervescence positive. Voici sa carte d’identité pour mieux la connaître.

Un bon service client avec des experts en soutient 

Son service client est très réactif, l’équipe dirigeante est très à l’écoute du secteur et des besoins des Français. C’est d’ailleurs dans cette lancée qu’elle a lancé son application mobile. Gratuite et disponible sur Android et Apple, elle est pour le moment axée sur la visualisation des infos du compte. De nouvelles fonctionnalités sont à venir (FaceID, versements, sécurité…).

Une fiscalité avantageuse 

Ce produit financier bénéficie d’avantages fiscaux accessibles après 8 ans de contrat. Et comme ce type de support ne s’envisage pas autrement que sur le long terme, c’est parfait.

Nous validons l’offre. A vous, de vous faire votre opinion et expérience.

Sa brochure tarifaire est très attractive

• 0€ d’entrée,
• 0€ de versement,
• 0€ d’arbitrage.

Sur les placements les frais de gestion appliqués dépendent du niveau de risque, ils se décomposent ainsi :

• Jusqu’à 0,7% pour les actions engagées par l’équipe Yomoni,
• 0,6% pour la commission de l’assureur (SurAvenir ou Crédit Agricole pour le CTO),
• Jusqu’à 0,3% pour les fonds indiciels.

Et si l’on regarde par segment type, cela représente :

Soit deux fois moins qu’une banque classique ou un organisme privé. Son service client est constitué d’experts financiers disponibles du lundi au samedi de 9h à 21h.

Connais-toi toi-même

Choisir son mode d’allocation spécifique la plus adaptée à sa situation nécessite une introspection.

• Définir le projet : épargner pour quoi faire, combien, à quel horizon …
• Se connaître : savoir si vous êtes plutôt quelqu’un qui a une totale aversion au risque ou si le fait de frôler les limites du raisonnable vous attire. Entre ces deux extrêmes, il existe 7 autres alternatives.

Les conseillers sont là pour guider les futurs clients.

9 profils d’investissement

Plus le risque sera fort, plus la présence de Yomoni sera importante. Si on devait résumer les différentes options, on dirait :

• Le 1er est le moins risqué. Il est composé uniquement de fonds en euros garantis gérés par Suravenir. Il est idéal pour les plus frileux, mais c’est aussi celui qui rapporte le moins. Ces 6 dernières années, il a quand même connu une croissance de plus de 11% depuis son lancement, contre 1,6% en 2020. Cependant, depuis septembre 2020, il n’est plus disponible, car les Fonds en Euros ne sont plus rentables.
• Le 2ème reste très raisonnable avec 30% des fonds en Unités de Comptes. Il représente désormais le profil le moins risqué  de la Fintech.

Le bon mélange de support se situe entre les deux propositions suivantes les profils 3 et 4 qui maximisent les gains et minimisent les pertes. C’est un bon mix entre la sécurité et les gains attractifs face à une prise de risque raisonnable.

• Le 3ème avec 60% en Fonds Euro ou Monétaire et 20% en obligation ainsi qu’en action.
• Le 4ème avec 40% en Fonds Euro ou monétaires et 30% en obligation et action.

Pour la suite, la prise de risque va crescendo avec l’augmentation de la présence d’actions.

• Le dernier et 10ème constitué à 100% d’actions a connu une performance de 7,6% en 2020 et plus de 55% depuis son lancement en 2015.

Un mandat d’arbitrage évolutif

Concernant Le mandat d’arbitrage, il va de 20% pour le profil 2 à 100% au-delà du 6ème.

Avant tout il est important de garder en tête que les rendements passés ne préjugent pas des performances futures. Cependant cela permet de se faire une idée des tendances observées. Ce support d’investissement présente un risque de perte en capital, plus il y a d’actions intégrées au support plus le risque est fort.

Sur le site du robo-advisor, se trouvent de nombreux graphiques animés qui présentent la rentabilité des différents profils au fil des ans. Très intuitifs, ces éléments permettent de voir en un clin d’oeil les gains générés les années précédentes.

La société entame pourtant déjà sa septième année d’exercice et les résultats sont très corrects et encourageants. Depuis son lancement les scores sont excellents avec des performances allant jusqu’à plus de 77,9% sur le profil le plus agressif.

Il est pourtant à noter que les résultats moyens de 2018 sont négatifs mais cela vient de la tendance du marché. Un investissement ne se regarde pas sur une année mais dans sa globalité.

Une assurance se conserve généralement 8 ans pour bénéficiers des avantages fiscaux. 

Destiné à un public large dès qu’il peut investir au moins 1000€.

On retrouve ici des clients lacés des produits financiers traditionnels proposés par les banques avec des commissions ostentatoires et souvent accompagnés d’une rentabilité inefficace.

Le robo-advisor propose une gamme de produits variés :

• Yomoni Essentiel ou Yomoni Vie avec son offre classique,
• Une solution dédiée aux Kids, pour initier les enfants dès leur plus jeune âge à l’investissement,
• Une offre pour les entreprises et leurs salariés avec le CTO personne morale.
• La possibilité d’investir en Bourse : CTO ou PEA.
• Une solution pour préparer sa retraite avec le PER.

Que cette question concerne :

•  les tarifs pratiqués,
• le geste commercial de remboursement sous conditions limitées,
• ou encore la rentabilité moyenne observée,

Il faut savoir que ces chiffres évoluent souvent, du moins pour le geste commercial. L’idéal est de consulter le classement des assurances vie. 

Qui sont ses concurrents ? 

Ainsi vous verrez cette Fintech comparée à ses concurrents directs comme :

• Nalo,
• Mon Petit Placement,
• Goodvest,

Mais aussi les acteurs plus classiques comme, les banques en ligne ou les spécialistes du secteur :

• Boursorama Banque,
• Fortuneo,
• Placement Direct ….

Présentée parfois sous la forme d’un robot conseiller, ou « robo-advisor », cette startup française de la Fintech est là pour booster l’épargne autrement et renverser la tendance. C’est le seul de son secteur à être agréé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) ce qui renforce son sérieux mais aussi sa capacité à gérer en direct les prises de position.

Avec une équipe profondément dynamique et à l’écoute du secteur et de ses clients, l’entreprise à un cap et elle le garde.

Créé en 2015, cet établissement made in France est spécialisé dans la gestion de placements en ligne via l’assurance vie, le PEA et le compte-titres (CTO).

Bien qu’il délègue la gestion de son mandat, le client peut entièrement suivre l’évolution de son porte-feuille et de ses opérations via son espace client (versement programmé, performance, réallocation…). Les clients reçoivent également des rapports mensuels et trimestriels pour une transparence totale.

Non, Yomoni ne propose pas qu’un seul produit, sa fameuse Assurance Vie Yomonie Vie et ESG dès 1000 euros.

Même si son assurance vie est son moteur principal, la Fintech propose aussi :

• un Plan d’Epargne en Action (PEA) à partir de 5000 euros.
• un CTO ou Compte Titres à partir de 5000 euros.
• L’épargne salariale  n’est plus disponible.
• Un CTO personne morale dès 50k euros.
• Une assurance pour les enfants, avec Yomoni Kids dès 300 €.
• Un PER dès 1000€.

Beaucoup se demandent quelle banque ou gros organisme se cachent derrière Yomoni. La réponse est simple : aucune !

Il s’agit d’un acteur indépendant qui se développe seul.