Analyse complète et impartiale sur l’assurance vie de Yomoni. Ce dossier vous donnera des informations supplémentaires sur le robo-advisor.

On y retrouve :

  • Ses atouts et ses faiblesses,
  • Les différentes profils et types de mandats proposés,
  • Les frais,
  • Une comparaison avec les offres concurrentes,
  • Quelques données sur le geste commercial temporaire…
  • Et l’actualité de cet acteur prometteur.

L’avis de ComparateurBanque sur Yomoni

Stéphanie Thomas

ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

  • Les avis des clients et la synthèse des experts
  • Bilan des forces et faiblesses
  • La vérité sur les commentaires négatifs
  • À qui convient le mieux cette solution ?

Fiche d’identité

Créé en
2015

Maison mère
Yomoni

Offre globale
Spécialiste de la gestion d'épargne nouvelle génération avec 9 profils et pour Suravenir.

Récompenses
10 Trophées en 2021 : Top d'Or Assurance vie, Top d'Argent meilleur service client Assurance vie...

Spécificités
Frais réduits et 9 profils de gestion

Nombre de clients
35 000

Légal
Société de gestion de portefeuille (AMF) et courtier en assurance

Frais
jusqu'à 1,6%

Prime
Jusqu'à 350€ (sous condition)

Pourquoi choisir Yomoni ?

Depuis 2015, ses performances vont de 11,3% à plus de 59,9% pour profils les plus risqués.
Yomoni continue tous les ans à dynamiser sa proposition pour rester attractif et pour le moment, cela fonctionne.

Déjà largement récompensée par des professionnels du secteur, Yomoni Vie profite depuis sa création d’une belle courbe de croissance.

Une organisation segmentée

Alors que l’argent placé dans les banques traditionnelles ne rapporte plus rien via les livrets spécifiques ou règlementaires, cette nouvelle proposition d’investissement tire l’épingle de son jeu.

Il s’adresse à un éventail large d’investisseurs du plus frileux au plus audacieux grâce à 9 produits packagés.

Des performances supérieures à la moyenne

Leur taux de rentabilité moyen est jusqu’à présent très bon. Les performances moyennes peuvent représenter jusqu’au double de celles d’une banque traditionnelle ou au tiers supérieur à celui d’une banque en ligne.

Créée en 2015 et pourtant elle génère déjà une grosse effervescence positive. Voici sa carte d’identité pour mieux la connaître.

Son service client est très réactif, l’équipe dirigeante est très à l’écoute du secteur et des besoins des Français.

Nous validons l’offre. A vous, de vous faire votre opinion et expérience.

Sa brochure tarifaire est très attractive

  • 0€ d’entrée,
  • 0€ de versement,
  • 0€ d’arbitrage.

Sur les placements les frais appliqués dépendent du niveau de risque, ils se décomposent ainsi :

  • Jusqu’à 0,7% pour les actions engagées par l’équipe Yomoni,
  • 0,6% pour la commission de l’assureur (SurAvenir ou Crédit Agricole pour le CTO),
  • Jusqu’à 0,3% pour les fonds indiciels.

Et si l’on regarde par segment type, cela représente :

Profil Ce que le client paye
2 0,9%
3 1%
4 1,2%
5 1,4%
6 à 10 1,6%

Soit deux fois moins qu’une banque classique ou un organisme privé. Son service client est constitué d’experts financiers disponibles du lundi au samedi de 9h à 21h.

Connais-toi toi-même

Choisir son mode d’allocation spécifique la plus adaptée à sa situation nécessite une introspection.

  • Définir le projet : épargner pour quoi faire, combien, à quel horizon …
  • Se connaître : savoir si vous êtes plutôt quelqu’un qui a une totale aversion au risque ou si le fait de frôler les limites du raisonnable vous attire. Entre ces deux extrêmes, il existe 7 autres alternatives.

Les conseillers sont là pour guider les futurs clients.

9 profils d’investissement

Plus le risque sera fort, plus la présence de Yomoni sera importante. Si on devait résumer les différentes options, on dirait :

  • Le 1er est le moins risqué. Il est composé uniquement de fonds en euros garantis gérés par Suravenir. Il est idéal pour les plus frileux, mais c’est aussi celui qui rapporte le moins. Ces 6 dernières années, il a quand même connu une croissance de plus de 11% depuis son lancement, contre 1,6% en 2020. Cependant, depuis septembre 2020, il n’est plus disponible, car les Fonds en Euros ne sont plus rentables.
  • Le 2ème reste très raisonnable avec 70% sur les fonds en euro ou monétaire, 15% d’obligation et 15% en action. Il représente désormais le moins risqué  de la Fintech.

Le bon mélange de support se situe entre les deux propositions suivantes les profils 3 et 4 qui maximisent les gains et minimisent les pertes. C’est un bon mix entre la sécurité et les gains attractifs face à une prise de risque raisonnable.

  • Le 3ème avec 60% en Fonds Euro ou Monétaire et 20% en obligation ainsi qu’en action.
  • Le 4ème avec 40% en Fonds Euro ou monétaires et 30% en obligation et action.

Pour la suite, la prise de risque va crescendo avec l’augmentation de la présence d’actions.

  • Le dernier et 10ème constitué à 100% d’actions a connu une performance de 7,6% en 2020 et plus de 55% depuis son lancement en 2015.

Un mandat d’arbitrage évolutif

Concernant Le mandat d’arbitrage, il va de 20% pour le profil 2 à 100% au-delà du 6ème.

Avant tout il est important de garder en tête que les rendements passés ne préjugent pas des performances futures. Cependant cela permet de se faire une idée des tendances observées. Ce support d’investissement présente un risque de perte en capital, plus il y a d’actions intégrées au support plus le risque est fort.

Sur le site de Yomoni, se trouvent de nombreux graphiques animés qui présentent la rentabilité des différents profils au fil des ans. Très intuitifs, ces éléments permettent de voir en un clin d’oeil les gains générés les années précédentes.

Certes la société est récente par rapport à certains concurrents. Elle entame pourtant déjà sa sixième année d’exercice et les résultats sont très corrects et encourageants. Depuis son lancement les scores sont excellents avec des performances allant jusqu’à plus de 52,6%.

Yomoni Perf 2021

Il est pourtant à noter que les résultats moyens de 2018 sont négatifs mais cela vient de la tendance du marché. Un investissement ne se regarde pas sur une année mais dans sa globalité.

Une assurance se conserve généralement 8 ans pour bénéficiers des avantages fiscaux. 

Destiné à un public large dès qu’il peut investir au moins 1000€.

On retrouve ici des clients lacés des produits financiers traditionnels proposés par les banques avec des commissions ostentatoires et souvent accompagnés d’une rentabilité inefficace.

Le robo-advisor propose une gamme de produits différents :

  • Yomoni Essentiel ou Yomoni Vie avec son offre classique,
  • Une solution dédiée aux Kids, pour initier les enfants dès leur plus jeune âge à l’investissement,
  • Une offre pour les entreprises et leurs salariés,
  • La possibilité d’investir en Bourse …

Que cette question concerne :

  •  les tarifs pratiqués,
  • le geste commercial de remboursement sous conditions limitées,
  • ou encore la rentabilité moyenne observée,

Il faut savoir que ces chiffres évoluent souvent, du moins pour le geste commercial. L’idéal est de consulter le classement des assurances vie.

Présentée parfois sous la forme d’un robot conseiller, ou « robo-advisor », cette startup française de la Fintech est là pour booster l’épargne autrement et renverser la tendance. C’est le seul de son secteur à être agréé par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) ce qui renforce son sérieux mais aussi sa capacité à gérer en direct les prises de position.

Avec une équipe profondément dynamique et à l’écoute du secteur et de ses clients, l’entreprise à un cap et elle le garde.

Créé en 2015, cet établissement made in France est spécialisé dans la gestion de placements en ligne via l’assurance vie, le PEA et le compte-titres (CTO).

Bien qu’il délègue la gestion de son mandat, le client peut entièrement suivre l’évolution de son porte-feuille et de ses opérations via son espace client (versement programmé, performance, réallocation…). Les clients reçoivent également des rapports mensuels et trimestriels pour une transparence totale.

Non, Yomoni ne propose pas qu’un seul produit.

Même si son assurance vie est son moteur principal, la Fintech propose aussi :

  • un Plan d’Epargne en Action (PEA),
  • un CTO ou Compte Titres,
  • de l’épargne salariale et une offre dédiée aux jeunes publics pour les éduquer au plus tôt à devenir de bons investisseurs.

Focus sur les offres et services de Yomoni

Yomoni – Ouvrir un assurance vie

Yomoni est une plateforme qui propose une gestion de portefeuille digitale ainsi qu’une gamme complète de contrats d’assurance-vie. Tout le processus d’adhésion se fait en ligne. La banque offre 10 pr…

Yomoni – Carte d’identité

Après le secteur bancaire qui a vu l’émergence des banques digitales et leurs opérations dématérialisées exécutables depuis un smartphone, c’est au tour de l’univers du placement de connaître les inno…

Yomoni – Ses frais

Yomoni propose des contrats d’assurance-vie performants, avec des frais de gestion parmi les plus bas du marché, le tout couronné  d’un rendement intéressant. L’assurance-vie avec Yomoni Avec sa…

Yomoni – Assurance vie

Yomoni en faits et chiffres : Yomoni en chiffres : La société a acquis rapidement ses premiers 15 000 clients. Elle détient 200 millions € d’encours. 1000€ est le montant minimum pour ouvrir une…

Yomoni – son offre Essentiel

Yomoni est l’une des Fintech qui proposent un contrat d’assurance vie. Yomoni Essentiel étant ce contrat. À titre de rappel, un robo-advisor (robot-conseiller) dans ce genre est une plateforme en lign…

Yomoni – Society : gestion privée

Pour Yomoni, offrir des placements accessibles à tous ne se limite pas à aider les personnes à revenus modestes à fructifier leur épargne. La Fintech française propose aussi un compartiment d’investis…

Yomoni – Kids

Le gestionnaire d’épargne en ligne Yomoni propose un contrat d’assurance-vie destiné aux tout-petits. Pour les parents, c’est une occasion d’initier ses enfants au placement ainsi que de constituer po…

Yomoni – Epargne salariale

Pionnier de l’assurance-vie en ligne, Yomoni offre des solutions d’épargne salariale aux chefs d’entreprise et aux professions libérales. L’épargne salariale par Yomoni Depuis quelques années, plusieu…

Vous hésitez entre Yomoni et une autre banques ?

Comparez-les en quelques secondes sur plus de 116 critères !

Dernières actualités sur Yomoni

La veille quotidienne de l’actualité financière Yomoni à découvrir sur notre blog
Revue de Presse : Banque & FinTech du 22 octobre
Publié le

Revue de Presse : Banque & FinTech du 22 octobre

Nous partageons la revue de presse Banque et Fintech de la semaine du 16 au 22 octobre. Les informations seront organisées de la manière suivante : Une comparaison des acteurs bancaires pour établir …
Investir le 17 octobre avec ces 4 infos clés
Publié le

Investir le 17 octobre avec ces 4 infos clés

Les températures ont amorcé leur baisse, les centres commerciaux arborent les couleurs d’Halloween, certains même parlent déjà des fêtes de fin d’année. Si préparer Noël est prématuré, s&r…
Investir le 10 octobre avec ces 4 infos clés
Publié le

Investir le 10 octobre avec ces 4 infos clés

Pluie, tempête, inondations, vent, pour éviter de suivre la tendance météorologique en vous inondant d’informations, voici ce qu’il faut retenir cette semaine pour améliorer votre pouvoir …