Pour Yomoni, offrir des placements accessibles à tous ne se limite pas à aider les personnes à revenus modestes à fructifier leur épargne. La Fintech française propose aussi un compartiment d’investissements destiné aux clients qui détiennent plus de 100 000€ d’encours. Cette offre, dénommée Yomoni Society, est une gestion privée dématérialisée dont le principal avantage est la faiblesse de coût.
Yomoni Society, c’est quoi ?
Yomoni Society est un service de gestion de patrimoine en ligne proposé par l’entreprise de technologie financière Yomoni. Cette Fintech française associe ici la puissance des algorithmes financiers et de l’intelligence artificielle avec l’expertise et le savoir-faire humain pour accompagner ses clients. Elle propose notamment :
Une analyse fiable et rigoureuse du patrimoine
Un diagnostic approfondi avec des outils d’analyse performants. L’objectif étant d’obtenir une stratégie personnalisée pour valoriser leurs actifs. Cette analyse passe par le programme dit « d’efficacité patrimoniale Y360° » . Cette étude à 360 degrés analyse tous les actifs du client, émet un diagnostic et propose des axes d’améliorations et d’optimisations. La diversification des actifs qui est souvent proposée peut être appliquée sous trois mois seulement.
Un accompagnement personnalisé
Un conseiller dédié et une équipe d’experts multidisciplinaires pour accompagner l’adhérent à atteindre ses objectifs d’investissement.
Des frais de gestion à moindre coût
Yomoni propose des frais de gestion situés entre 0,6% et 2,5%. Une fois encore, elle supprime dans son tarif le frais d’entrée (sauf le placement en SCPI), le frais d’arbitrage et le frais de sortie. Le frais le plus bas est appliqué à des fonds obligataires (moins risqués) et le plus élevé à des actions (plus risquées).
Une information personnalisée
Un espace client dédié pour piloter son portefeuille d’investissement.
Gestion diversifiée des investissements
Possibilité de diversifier les actifs avec les titres non cotés et l’investissement en SCPI (en partenariat avec France SCPI). Yomoni propose également une version environnement, social et gouvernance (ESG) de son contrat d’assurance vie. La banque en ligne propose aussi le service de trésorerie des personnes morales ainsi que l’épargne salariale. Elle propose toujours, comme à ses débuts, la gestion financière des assurances-vie adossée à l’ETF (exchanged traded funds ou fonds négociés en bourse). Cela reste d’ailleurs « le cœur de l’investissement » de sa clientèle.
À qui s’adresse l’offre Yomoni Society ?
Une cible large
Yomoni met cette offre à la disposition des particuliers, des familles, des chefs d’entreprise et des business angels qui possèdent des patrimoines ou des avoirs financiers supérieurs à 250 000€. Dans la pratique, ce service est destiné à une clientèle qui détient un encours supérieur ou égal à 100 000€ ou à celle qui souhaite placer une telle somme.
Une aide des experts
Le critère de l’acceptation de risque est préconisé pour les investisseurs qui optent pour la gestion libre. En effet, la perspective de gains financiers importants se mesure aux risques encourus, mais une fois encore, les experts financiers de la société de gestion sont là pour accompagner les épargnants.
