Yomoni – Investir responsable

Yomoni – Investir responsable

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Ouvrir une assurance vie

Yomoni, la société de gestion vient de fêter ses 6 ans et revendique aujourd’hui plus de 35 000 clients. D’après les données qu’elle a fournies, 30% d’entre eux choisissent Yomoni Responsable plutôt que l’assurance vie traditionnelle. Que signifie concrètement « investir responsable » avec ce robo-advisor ?

L’investissement socialement responsable ou ISR selon Yomoni

Avec leurs investissements, les épargnants peuvent contribuer de manière directe à une économie beaucoup plus responsable. Le robo-advisor leur offre en effet la possibilité de favoriser les fonds respectueux des critères sociaux, environnementaux et de gouvernance.

Qu’est-ce que l’ISR ?

L’ISR est un placement qui concilie performance économique et impact environnemental et social.

Autrement dit, lors du choix des obligations et des actions à intégrer dans le portefeuille, la stratégie d’investissement considère en même temps deux facteurs :

  • Les facteurs financiers,
  • Les facteurs extra-financiers.

L’ISR consiste ainsi à financer les entités publiques et les entreprises œuvrant dans n’importe quel secteur d’activité mais qui participent dans le développement durable.

Quels sont ses facteurs extra-financiers ?

Pour instaurer une gestion socialement responsable, une approche courante, celle des critères « Environnement, Social et Gouvernance » ou ESG est utilisée. Ces critères non financiers permettent de définir à quel point une entreprise est socialement responsable.

Cet ensemble de critères mesurent respectivement :

  • L’impact positif ou non d’une entreprise sur l’environnement,
  • Sa préoccupation quant aux aspects sociaux en rapport avec son activité,
  • La qualité de sa gouvernance.

D’autres approches ISR sont également possibles. A titre d’illustration, les gérants peuvent éliminer les secteurs de la vente d’armes ou de tabac.

Comment faire pour investir responsable chez Yomoni ?

La société de gestion mise sur la simplicité pour accompagner ses utilisateurs dans leur choix.

Le choix des entreprises responsables

Ce sont les gérants ISR qui sélectionnent les entreprises socialement responsables :

  • Ils s’appuient sur les recherches réalisées par les agences de notation ISR.
  • Ils repèrent les meilleures entreprises sur la base des critères ESG.
  • Ils excluent celles qui ne répondent pas aux critères d’entreprises responsables par rapport aux standards internationaux.
  • Autant que possible, les actifs sont labellisés ISR et Greenfin.

Les démarches pour investir responsable

Pour l’heure, cette méthodologie d’investissement n’est pas encore disponible sur tous les contrats du robo-advisor. Elle l’est uniquement pour Yomoni Vie, le contrat d’assurance-vie pour les investisseurs enfants et majeurs. Toutefois, elle est accessible aussi bien pour les nouveaux utilisateurs de la plateforme que pour ceux qui le sont déjà :

  • L’investisseur ayant préféré un contrat d’assurance-vie peut activer rapidement et simplement l’investissement responsable durant le processus de souscription. L’activation de cette méthodologie d’investissement se fait en se rendant dans la section « Notre proposition » accessible durant l’étape « Simulation ».

 

  • Le robo-advisor offre également la possibilité à celui qui est déjà client de modifier son orientation de gestion s’il souhaite désormais investir responsable.

Pour l’activer gratuitement, il est nécessaire de passer par quelques étapes simples :

  • Se rendre sur l’espace client,
  • Accéder à la page de synthèse du contrat,
  • Aller sur “Orientation de Gestion”,
  • Appuyer sur le bouton « Découvrir »,
  • Sélectionner l’option « Investissement responsable ».
  • Une vérification d’identité par SMS est indispensable.
  • Un conseiller Yomoni valide la modification,
  • L’investisseur est ensuite contacté par mail pour une signature électronique du bordereau de modification,
  • Après la signature, en moyenne, une attente d’une durée de 3 jours ouvrés est nécessaire pour valoriser l’allocation responsable du contrat.
  • Depuis son espace client, l’épargnant est habilité à effectuer des suivis notamment sur ses changements d’allocation et l’intensité en carbone des entreprises financées.

Face à l’intérêt de tous pour l’investissement responsable, la société de gestion Yomoni travaille aujourd’hui pour développer cette méthodologie pour ses autres contrats.

Par Stéphanie Thomas

Directrice de publication du site.

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