Yomoni – CTO personne morale

Yomoni – CTO personne morale

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Ouvrir une assurance vie

Trouver des solutions d’investissement qui soient innovantes et efficaces n’est pas toujours évident pour les professionnels. Yomoni, le robo advisor qui propose les services d’une banque privée à moindres frais a une solution avec son Compte Titres Ordinaire personne morale.

Qu’est-ce que le CTO personne morale de Yomoni ?

Chez le courtier en ligne Yomoni, une entreprise a aussi accès à un compte-titres ordinaire au même titre qu’une personne physique.

Comment fonctionne ce compte CTO pour les professionnels ?

Le CTO dédié aux entreprises fonctionne de la manière suivante :

  • Il s’agit d’un compte bancaire réservé aux dépôts des valeurs mobilières.
  • Le compte-titres fonctionne étroitement avec un compte-espèces. Le premier permet d’accueillir les titres financiers achetés tandis que le second contient les espèces qui vont permettre de les acquérir. Il accueille également les dividendes engendrés par les titres.
  • La gestion est pilotée. La fintech spécialisée dans le courtage en ligne se charge de toutes les démarches. Elle choisit le contenu du compte-titres et construit les portefeuilles,
  • Le robo-advisor dépose les titres et les espèces auprès de Crédit Agricole, sur un compte-titres ouvert obligatoirement au nom de l’investisseur,
  • Le ticket d’entrée est établi à 15 000€,
  • A l’inverse d’un PEA, il n’y a aucun plafond pour les versements,
  • Il est possible d’ouvrir plusieurs CTO pour professionnels. D’ailleurs, ils sont faciles à transférer,
  • Contrairement à une assurance-vie et à un PEA, un compte-titres ne présente pas d’avantages fiscaux,
  • Dès que l’investisseur perçoit un dividende et/ou une plus-value, il doit payer des impôts. Les gains ont un caractère de produits tandis que les pertes sont des charges financières.
  • Un retrait s’effectue par un virement du compte-espèces vers le compte courant professionnel.

Que contient cette enveloppe de placement ?

Avec un CTO pour personne morale, l’entreprise n’investit pas dans des fonds en euros comme c’est le cas pour certaines assurances vie. L’offre de ce robo-advisor ne contient pas non plus des actions individuelles. La Fintech préfère investir dans des ETF, autrement dit des trackers passifs. Elle accède à de nombreuses classes d’actifs dont :

  • Des dettes émises par des entreprises ou des Etats,
  • Des paniers d’actions variés et des actions sous forme de fonds indiciels,
  • Des matières premières.

Quelles sont les particularités d’un CTO Yomoni ?

La solution d’investissement réservée aux entreprises est avantageuse dans la mesure où elle cumule plusieurs atouts :

  • Les fonds sont créés et gérés par une équipe d’experts,
  • La performance annualisée constatée est de 9,4%. Mais il ne faut pas oublier que les performances passées ne garantissent pas les futures et qu’il y a un risque de perte en capital.
  • Les frais de courtage restent transparents. L’ouverture d’un compte, les versements et l’arbitrage n’entrainent aucun frais. Au maximum, le courtier prélève 1,6%.
  • Le titulaire du compte a la possibilité de suivre son portefeuille en ligne,
  • Depuis son espace connecté, il peut administrer son compte en effectuant d’autres versements, en faisant un rachat ou bien en changeant son profil. Il est aussi habilité à visualiser les performances et à suivre l’actualité des marchés financiers.

Comme tout investissement, il présente un risque de perte en capital.

Comment ouvrir un CTO dédié aux personnes morales ?

Ce produit d’investissement de Yomoni convient à une entreprise si elle cherche à acheter des OPCVM afin de placer ses liquidités, à investir en bourse et à en confier la gestion à des experts. Mais pour ouvrir un compte titres société auprès de cette Fintech, il y a quelques règles simples.

Quelles sont les conditions d’ouverture d’un CTO professionnel ?

A titre de rappel, la souscription d’un PEA ou d’un contrat d’assurance vie est impossible pour les personnes morales. En revanche, elles peuvent ouvrir des livrets d’épargne ou des comptes à terme. Mais leur rémunération est presque nulle. Au lieu de laisser dormir leur trésorerie sur un compte bancaire, elles sont autorisées à la placer sur un compte-titres. En effet, cette solution d’investissement leur est accessible quelle que soit leur forme juridique :

  • SCI,
  • Holding patrimoniale,
  • Société civile,
  • Fondation,
  • Association,
  • SA …

Quelle est la méthode de Yomoni ?

L’ouverture d’un compte-titres pour professionnels se fait à distance. Mais la société de gestion a une méthode qui lui est propre :

  • Un conseiller accompagne l’investisseur dans la définition de sa stratégie d’investissement,
  • Selon le profil du client, le courtier compose un portefeuille sur mesure,
  • L’équipe de gestion optimise ensuite les investissements.

En ce moment et jusqu’au 22 septembre 2022, Yomoni rembourse jusqu’à 350€ de frais de gestion. Cette offre évolue au fil des mois, vérifiez là avant de souscrire et pensez bien à indiquer notre code.


Il ne s’agit pas d’un conseil en investissement, mais d’un article informationnel. Si vous avez besoin de conseils d’un expert pour placer votre argent, contactez notre conseiller.

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