Enquête sur Yomoni : notre avis sur la startup de la Fintech qui réveille l’épargne des français, ce qu’en disent les clients et le test de ses principales faiblesses.
Savoir enfin ce qu’il faut penser de l’offre Yomoni : L’ avis de ComparateurBanque.com
Yomoni est un acteur de l’épargne nouvelle génération. C’est un gestionnaire de patrimoine 100% en ligne et indépendant. Ses tarifs sont clairs, contrairement à ceux des banques traditionnelles par exemple qui, lors de l’ouverture d’une assurance vie, font signer des dizaines de pages de contrat !
Le robo advisor est quasiment accessible à tous, puisqu’il est possible d’y investir dès 1000€ son argent. La principale force de Yomoni est de s’appuyer sur des outils d’analyse et d’éclaircissement des ordres de banque, ce qui lui permet de proposer des tarifs ultra-compétitifs.
L’autre force est dans son adaptation à la demande de ses clients. Il existe pas moins de 9 profils de gestion pour l’assurance vie par exemple. Il est certain que, comme tout investissement de ce type, il y a un risque de perte en capital, mais les outils de Yomoni permettent de sécuriser et limiter au maximum les risques pour ceux qui ne souhaitent pas ou peu en prendre.
Nous sommes séduits par l’offre et lui mettons une note similaire à celle de ses clients : 4,5 étoiles sur 5⭐️. Après chacun d’y faire son expérience, en gardant bien en tête ce risque de perte en capital et donc en prenant la responsabilité de ses choix.
Que disent les avis clients ?
Nous avons étudié et décortiqué les commentaires que l’on trouve sur internet à propos de Yomoni.
Dans les avis laissés par les internautes nous avons voulu comprendre les principaux freins qui sont à l’origine des observations négatifs. Notre analyse se trouve dessous.
Il y a peu d’avis laissés ailleurs que sur Trustpilot, car l’application est encore récente.
Il y a un peu plus de 2000 avis au total, répartis comme suit :
- Apple Store : 302 avis avec la note de 4,7 étoiles/5
- Google Play : 195 avis avec la note de 4,7 étoiles/5
- TrustPilot : 1 569 avis avec la note de 4,8 étoiles/5
Généralement les internautes sont agressifs et négatifs sur TrustPilot envers les acteurs de la finance. Pourtant cette fois, ils sont unanimes et positifs avec 4,7 étoiles sur 5.
La vérité sur les avis négatifs laissés sur Yomoni
Comme il y a toujours quelques faiblesses dans une offre, nous avons étudié les principaux points négatifs qui sont cités par les clients.
Après avoir lu les principaux avis laissés par les utilisateurs des services de cet établissement, nous avons sélectionné les arguments qui ressortent le plus souvent pour les tester à notre tour.
Ceci dans le but de vérifier la véracité des problèmes. Non pas que nous remettions systématiquement en cause les défauts rencontrés par les clients mais pour savoir s’ils sont toujours d’actualité et s’ils concernent le plus grand nombre.
➡️ Une perte de gains : C’est en effet un risque à prendre en compte selon le profil et la durée de l’investissement
« J’ai ouvert un contrat assurance vie fin 2022. J’ai mis 10 000 euros, avec un profil de risque 7/10. A début 2025, j’avais 10 200 euros => soit 200 euros gagnés en plus de 2 ans. Je viens donc de retirer mon argent, suite à quoi ils m’ont prélevés 100 euros de frais (alors que des frais mensuels avaient été prélevés chaque mois, évidemment !!). » de Inga sur Trustpilot le 15/01/2025
Sur ce point difficile de répondre car nous ne connaissons pas exactement le type de portefeuille du client mécontent. Ajoutons aussi que « les résultats passés ne présagent aucunement des rendements futurs ». Il faut toujours comparer les performances sans pour autant en faire une vérité absolue.
Investir requiert avant tout d’agir en connaissance de cause en fonction de son patrimoine et de ses objectifs. Assurance vie, compte titres, PEA : chaque véhicule a ses avantages et ses inconvénients. Et puis les marchés ont toujours raison. Il est essentiel d’investir avec l’idée que le risque de perte en capital est inhérent à la bourse.
De notre côté, nous ne pouvons que constater que le marché ne pardonne pas l’erreur et la faiblesse. Parfois, quand on veut sortir de ses positions car elles semblent s’enfoncer et perdre énormément en valeur, il faut prendre du recul. Les fluctuations sont tellement nombreuses sur les marchés financiers qu’il faut avoir le mental accroché pour voir au-delà.
Les rapports mensuels disponibles sur le site dans l’onglet « Nos performances », permettent d’avoir une vue d’ensemble sur l’évolution de chaque profil. Avant de retirer son argent et de perdre ses avantages, il peut être intéressant d’y jeter un œil pour se faire une meilleure idée et comprendre son fonctionnement, ses fluctuations… Ces rapports sont très bien faits et faciles à comprendre.
Notre recommandation :
Au-delà de la crise du moment, de la semaine, du mois, qui peut tout balayer en un claquement de doigts. Il est certain que lorsqu’on a les reins solides et les poches pleines, les choses sont plus faciles. Les petits épargnants qui souhaitent tester ces services devraient se contenter des trois premiers profils.
Le 1er est le moins risqué bien entendu et aussi celui qui rapporte le moins. Le profil 3 maximise les gains et minimise les pertes. Il faut reconnaître que le marché est fluctuant en ce moment. Les taux ne sont donc pas exceptionnels même s’ils restent bien supérieurs aux livrets d’épargne ou assurance vie classiques.
Cependant, si on regarde la courbe de Yomoni depuis son lancement, le rendement est excellent. Voila pourquoi il faut regarder ce type d’investissement sur le moyen/long terme. Ici, le graphique montre l’évolution depuis son lancement sur les différents profils. Rappelons qu’une assurance vie se conserve normalement sur 8 ans pour bénéficier d’une fiscalité plus avantageuse.
➡️ Bugs, lenteur du service client et frais : à remettre dans leur contexte
📲 Bugs : même si peu ont soulevé des problèmes de ce type, il y en a quand même quelques-uns. Dans l’ensemble cela provient plus du téléphone (modèle, mise à jour, autorisations…) que de l’application en elle-même. Il faut toujours prendre le temps de vérifier ce qui peut bloquer lorsqu’on rencontre ce type de problème.
📞 Certains se plaignent de la lenteur du service client pour transférer des PEA ou donner certaines réponses. Ce que les clients oublient c’est que, pour les établissements financiers et bancaires, il y a des procédures à suivre, qui prennent parfois plusieurs jours.
Comme le reconnait, Ivan Beczkowski, le 2 nov. 2023 dans son commentaire négatif sur les résultats, «Les témoignages récents sont tous bons, car c’est vrai que l’expérience client est excellente…».
💰«…frais honteusement élevé (1.6% pour des ETF). Suite a cet investissement loupé, je recommande fortement d’ouvrir un PEA chez un courtier en ligne (Bourse Direct, Bourso, etc..). Les frais seront de 0.2% et les performances au rendez-vous…» de Igor Hemery le 01 août 2024 sur Trutpilot
Certains confondent ou ne comprennent pas à quoi les frais sont liés, pourtant tout est détaillé de manière pédagogique dans la page tarif ainsi que sur un pdf d’une dizaine de pages (disponible en bas de page).
La réponse du service client le démontre bien : «En ce qui concerne les frais, il convient de souligner que vous comparez deux services fondamentalement différents. Les frais que vous mentionnez correspondent à ceux d’une simple tenue de compte, alors que les nôtres incluent une gestion déléguée par une équipe de gestion. Si vous optez pour une gestion directe de votre portefeuille, cela sera certes moins cher, mais vous ne bénéficierez pas des mêmes services ni des explications sur les performances obtenues.»
Pour qui est fait Yomoni ?
Finalement, quand on regarde ce graphique au dessus, même ceux qui ont placé leur épargne dans le profil 1, qui est le plus sécurisé avec le minimum de prise de risque, ont une rentabilité de 20,7%. Ce qui écrase de loin les performances d’une assurance vie classique. Ceux qui ont tenté le diable avec le profil 10 doivent se frotter les mains maintenant, car après avoir traversé 2018 qui fut l’année la plus rude, les performances nettes sont maintenant de 111%.
Les publics les plus adaptés
On peut conclure que Yomoni est une solution d’épargne idéale pour :
- Les petits épargnants
Il faudra cependant qu’ils décident de se former un minimum, non pas pour la gestion de leur porte-feuille puisque Yomoni peut le gérer pour eux mais pour leur mindset. Le mental de l’investisseur est crucial et tous ceux qui sont sortis en 2018 en pleine crise doivent encore le regretter.
- Ceux qui souhaitent diversifier leurs investissements et qui ont de l’argent à placer. En effet, on dit souvent que les trois piliers de la richesse sont : l’immobilier, l’entreprise et la Bourse. Yomoni offre une autre approche de l’investissement en Bourse.
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Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.