Classement des néobanques

Les néobanques ou nouvelles banques fleurissent de toutes parts. Voici un classement des ces startup de Fintech pour mieux cerner les offres et faciliter son choix.

Les 3 meilleures neobanques

Compte Nickel

Le compte Nickel rencontre un véritable succès. Son offre "NoBank" s'achète chez le buraliste et se recharge en argent liquide.

En savoir plus Ouvrir un compte Nickel

ComparateurBanque vous aide à choisir l’établissement qui vous convient

Ici nous avons mené une étude sur ces banques 100% mobiles et certaines cartes prépayées. Nous les avons comparé sur 5 critères qui nous semblent essentiels :

  • Les tarifs,
  • Les prestations spécifiques et différenciantes,
  • La rapidité d’ouverture du compte et d’utilisation,
  • L’ergonomie de l’interface de l’appli et du site,
  • La disponibilité et l’efficacité du service clients.

Si vous voyez d’autres points utiles, faites le nous savoir.

Notre conseil, si nous n’en avions qu’un à donner serait de ne pas faire d’une néobanque sa banque principale. Voici pourquoi.

Pourquoi ce classement ?

Certaines grosses néobanques internationales quittent le podium

En effet, Revolut quitte le podium. Pour mieux revenir certainement ?

Comptes bloqués

En ce moment, nous enregistrons beaucoup d’inquiétudes de la part de clients de ces acteurs qui se voient dépourvus face à un service clients absents. Suite aux demandes des autorités financières les acteurs de la néobanques doivent redoubler de vigilances sur les transferts de fonds de leurs clients. Les néobanques étrangères sont le plus impactées. C’est ainsi que de nombreux comptes se retrouvent bloqués. Que faire quand son compte est bloqué ?

RIB étrangers

Ensuite, il faut savoir qu’en France les RIB qui ne sont pas FR ne sont pas acceptés partout. Même si cette pratique n’est pas légale, elle peut être bloquante. De ce fait, nous privilégions les banques domiciliées en France ou qui proposer un IBAN FR.

Il est important de rappeler que les comptes ouverts dans des établissements dont le siège social est basé hors de France, doivent être déclarés à l’administration fiscale.

Les nouveaux entrants du podium

Les acteurs français se retrouvent favorisé face à ces problèmes de compte bloqué.

En effet Aumax pour moi et Nickel ont des offres très attractives, ce qui permet aux clients de passer à la banque à distance en douceur.

Pourquoi ? Car Nickel permet de bénéficier d’une présence physique avec le buralistes et Aumax pour moi dispose de 3 agences en France (Bordeaux, Lyon, Rennes). Ce qui est un excellent compromis. Ajoutons à cela pour AuMaxpour moi :

  • L’absence de frais à l’étranger,
  • Tous les XPay disponibles (Apple Pay, Google Pay .. )
  • La partie agrégateur de compte pour facilité la gestion de son budget, … et le cashback.

Pour Nickel il y a en plus la possibilité de recharger le compte en argent liquide.

 

bunq la néobanque néerlandaise idéale pour ceux qui veulent économiser tout en préservant la planète

Ouvrir un compte bunq

Spécificités et tarifs des néobanques 

Choisir cette néobanque Tarifs Différenciation Tarifs attractifs sur les devises étrangères
Anytime A partir de 9,5€/mois Compte pro et particulier oui
Eko by CA 2€/mois Accès aux agences du Crédit Agricole non
AuMax pour moi Gratuit Agrégateur, conciergerie, Paiement instantanné, tous les xPays, du cashback. oui
Monese A partir de 0€/mois Compte pro et particulier oui
Vaultia (ex-Moneway) Gratuit RIB FR, pour les particuliers, communautaire et hyper réactive oui
N26 A partir de 0€/mois Compte pro et particulier, crédit, épargne oui
So Shop Club 1€/mois Solution de cashback innovante non
Revolut A partir de 0€/mois Compte pro et particulier, crypto-monnaies, conciergerie, cashback oui
Vivid Dès 0€/mois Une carte Métal, avec 15 sous comptes, cashback … oui
Viabuy 69,9€ la carte, puis 19,90€ par an, puis des frais de fonctionnement. carte prépayée non
SmartPay de Sogexia 9,9€ la carte puis 0€ de frais de tenue de compte mais des frais de fonctionnement. cashback, va sortir la blackcard en 01/21 qui sera très attractive à l’étranger. oui avec la blackcard.
Nickel Dès 20€/an Rechargeable en espèces, accessible depuis les buralistes non

Un cas isolé : TransferWise

Cette solution de paiement n’est pas considéré comme une néobanque à proprement parlé car elle n’a pas la licence bancaire. Elle propose pourtant un compte rattaché à une MasterCard et répond à l’intégralité des obligations règlementaires des autorités financières.

Transferwise propose un compte courant rattaché à une Mastercard.

Régulée par la FCA, autorité britannique, elle répond à l’intégralité des attentes de sécurité de son secteur. Elle est spécialisée dans la conversion de devises. Pour ceux qui utilisent beaucoup les paiements à l’étranger et travaillent sous plusieurs devises c’est un outil indispensable. Ses frais sont les plus attractifs aujourd’hui: 8 fois moins cher qu’une banque traditionnelle et 14 fois moins cher que Paypal. Le taux de conversion est toujours en temps réel et les frais fixes pour envoyer de l’argent sont de 0,63€. Ce qui se fait de plus en plus c’est que cette solution va bientôt être utilisée par d’autres néobanques et banques en ligne grâce à son API en open Banking. C’est le cas de N26, bunq, Monzo et bien d’autres.

En savoir plus sur TransferWise

Vivid est hyper récente et sur le papier elle fait rêver ...
Sur de nombreux points nous sommes en phase de test et nous ne pouvons donner de note. En revanche, nous sommes à 100% sur :
- Son cashback,
- Sa carte Metal disponible gratuitement,
- Une offre de bienvenue,
-15 sous comptes avec IBAN (DE certes mais quand même),
- Un programme de parrainage,
- La possibilité d'acheter des actions,
- Sa carte virtuelle, ....
Bref nous sommes sous le charme.

En savoir plus sur l'offre VIvid

Rapidité de l’ouverture du compte 

Choisir cette néobanque Temps pour compléter le formulaire en min. Temps de validation du compte en jours Réception de la carte à domicile en jours
Anytime 9 immédiat 7
Eko by CA 8 3 3
AuMax pour moi 5 immédiat 4
Monese 4 immédiat 14 jours en France (3 à 5 au R.U.)
Vaultia (ex-Moneway) 3 2 à 3 jours 4
N26 12 1 à 5 12
So Shop Club 6 immédiat 5
Revolut 4 immédiat 9
Vivid 5 immediat NC
Viabuy 7 immédiat 1
SmartPay de Sogexia 5 NC NC
Nickel 4 immédiat immédiat chez le buraliste

Dans les lignes ci-dessous, nous allons voir les prestations de ces établissements de paiement qui les différencient les unes des autres. Nous allons aussi parler des atouts et des limites de ces acteurs.

Pour ce qui est de ce qui les rassemble, voici les critères communs à ces organismes :

  • Des tarifs bien plus attractifs que les banques classiques
  • Une offre 100% digitale (sauf pour C-Zam qui passe par les grandes surfaces)
  • Des comptes ouverts à tous sans justification de salaire ou de solvabilité

Service client et expérience utilisateur 

Choisir cette néobanque Ergonomie de l’application ou site web Disponibilité et efficacité du service client
Anytime 4/5 3/5
Eko by CA  4/5 3,5/5
AuMax pour moi 3/5 4/5
Monese 4/5 4/5
Vaultia (ex-Moneway) 4,5/5 5/5
N26 4/5 3/5
SO Shop Club 3,5/5 4/5
Revolut 3/5 3/5
Vivid 4,5/5 NC
Viabuy 3/5 2/5
SmartPay de Sogexia 3,5/5 4/5
Nickel 3,8/5 4/5

Liste des établissements

Transferwise - Fintech
Transferwise – Le compte multidevises

Transferwise permet de détenir un compte multidevises au frais les plus bas du monde. Payé et se faire payer dans le monde à moindre frais.