ComparateurBanque vous aide à choisir l’établissement qui vous convient
Ici nous avons mené une étude sur ces banques 100% mobiles et certaines cartes prépayées. Nous les avons comparé sur 5 critères qui nous semblent essentiels :
- Les tarifs,
- Les prestations spécifiques et différenciantes,
- La rapidité d’ouverture du compte et d’utilisation,
- L’ergonomie de l’interface de l’appli et du site,
- La disponibilité et l’efficacité du service clients.
Si vous voyez d’autres points utiles, faites le nous savoir.
Notre conseil, si nous n’en avions qu’un à donner serait de ne pas faire d’une néobanque sa banque principale. Voici pourquoi.
Pourquoi ce classement ?
Certaines grosses néobanques internationales quittent le podium
En effet, Revolut quitte le podium. Pour mieux revenir certainement ?
Comptes bloqués
En ce moment, nous enregistrons beaucoup d’inquiétudes de la part de clients de ces acteurs qui se voient dépourvus face à un service clients absents. Suite aux demandes des autorités financières les acteurs de la néobanques doivent redoubler de vigilances sur les transferts de fonds de leurs clients. Les néobanques étrangères sont le plus impactées. C’est ainsi que de nombreux comptes se retrouvent bloqués. Que faire quand son compte est bloqué ?
RIB étrangers
Ensuite, il faut savoir qu’en France les RIB qui ne sont pas FR ne sont pas acceptés partout. Même si cette pratique n’est pas légale, elle peut être bloquante. De ce fait, nous privilégions les banques domiciliées en France ou qui proposer un IBAN FR.
Il est important de rappeler que les comptes ouverts dans des établissements dont le siège social est basé hors de France, doivent être déclarés à l’administration fiscale.
Les nouveaux entrants du podium
Les acteurs français se retrouvent favorisé face à ces problèmes de compte bloqué. En effet Moneway, Compte Nickel ont des offres très attractives et permettent de passer à la banque à distance en douceur.
Pourquoi ? Car elles bénéficient des agences physiques de leur maison mère. Eko By CA étant la néobanque du Crédit Agricole et Orange Bank la partie dédiée à la banque de l’opérateur des télécoms historique. Cependant, elles ne disposent pas de toutes les dernières nouveautés issues de la Fintech. Max est donc un excellent compromis avec:
- L’absence de frais à l’étranger,
- Tous les XPay disponibles (Apple Pay, Google Pay .. )
- La partie agrégateur de compte pour facilité la gestion de son budget, … et bientôt du cashback.
bunq la néobanque néerlandaise idéale pour ceux qui veulent économiser tout en préservant la planète
Ouvrir un compte bunq
Spécificités et tarifs des néobanques
| Choisir cette néobanque | Tarifs | Différenciation | Tarifs attractifs sur les devises étrangères |
|---|---|---|---|
| Anytime | A partir de 9,5€/mois | Compte pro et particulier | oui |
| Eko by CA | 2€/mois | Accès aux agences du Crédit Agricole | non |
| Max | Gratuit | Agrégateur, conciergerie, Paiement instantanné, tous les xPays, du cashback. | oui |
| Monese | A partir de 0€/mois | Compte pro et particulier | oui |
| Vaultia (ex-Moneway) | Gratuit | RIB FR, pour les particuliers, communautaire et hyper réactive | oui |
| N26 | A partir de 0€/mois | Compte pro et particulier, crédit, épargne | oui |
| So Shop Club | 1€/mois | Solution de cashback innovante | non |
| Revolut | A partir de 0€/mois | Compte pro et particulier, crypto-monnaies, conciergerie, cashback | oui |
| Viabuy | 69,9€ la carte, puis 19,90€ par an, puis des frais de fonctionnement. | carte prépayée | non |
| SmartPay de Sogexia | 9,9€ la carte puis 0€ de frais de tenue de compte mais des frais de fonctionnement. | cashback, va sortir la blackcard en 01/21 qui sera très attractive à l’étranger. | oui avec la blackcard. |
| Nickel | Dès 20€/an | Rechargeable en espèces, accessible depuis les buralistes | non |
Un cas isolé : TransferWise
Cette solution de paiement n’est pas considéré comme une néobanque à proprement parlé car elle n’a pas la licence bancaire. Elle propose pourtant un compte rattaché à une MasterCard et répond à l’intégralité des obligations règlementaires des autorités financières.
Transferwise propose un compte courant rattaché à une Mastercard.
Régulée par la FCA, autorité britannique, elle répond à l’intégralité des attentes de sécurité de son secteur. Elle est spécialisée dans la conversion de devises. Pour ceux qui utilisent beaucoup les paiements à l’étranger et travaillent sous plusieurs devises c’est un outil indispensable. Ses frais sont les plus attractifs aujourd’hui: 8 fois moins cher qu’une banque traditionnelle et 14 fois moins cher que Paypal. Le taux de conversion est toujours en temps réel et les frais fixes pour envoyer de l’argent sont de 0,63€. Ce qui se fait de plus en plus c’est que cette solution va bientôt être utilisée par d’autres néobanques et banques en ligne grâce à son API en open Banking. C’est le cas de N26, bunq, Monzo et bien d’autres.
Rapidité de l’ouverture du compte
| Choisir cette néobanque | Temps pour compléter le formulaire en min. | Temps de validation du compte en jours | Réception de la carte à domicile en jours |
|---|---|---|---|
| Anytime | 9 | immédiat | 7 |
| Eko by CA | 8 | 3 | 3 |
| Max | 5 | immédiat | 4 |
| Monese | 4 | immédiat | 14 jours en France (3 à 5 au R.U.) |
| Vaultia (ex-Moneway) | 3 | 2 à 3 jours | 4 |
| N26 | 12 | 1 à 5 | 12 |
| So Shop Club | 6 | immédiat | 5 |
| Revolut | 4 | immédiat | 9 |
| Viabuy | 7 | immédiat | 1 |
| SmartPay de Sogexia | 5 | NC | NC |
| Nickel | 4 | immédiat | immédiat chez le buraliste |
Dans les lignes ci-dessous, nous allons voir les prestations de ces établissements de paiement qui les différencient les unes des autres. Nous allons aussi parler des atouts et des limites de ces acteurs.
Pour ce qui est de ce qui les rassemble, voici les critères communs à ces organismes :
- Des tarifs bien plus attractifs que les banques classiques
- Une offre 100% digitale (sauf pour C-Zam qui passe par les grandes surfaces)
- Des comptes ouverts à tous sans justification de salaire ou de solvabilité
Service client et expérience utilisateur
| Choisir cette néobanque | Ergonomie de l’application ou site web | Disponibilité et efficacité du service client |
|---|---|---|
| Anytime | 4/5 | 3/5 |
| Eko by CA | 4/5 | 3,5/5 |
| Max | 3/5 | 4/5 |
| Monese | 4/5 | 4/5 |
| Vaultia (ex-Moneway) | 4,5/5 | 5/5 |
| N26 | 4/5 | 3/5 |
| SO Shop Club | 3,5/5 | 4/5 |
| Revolut | 3/5 | 3/5 |
| Viabuy | 3/5 | 2/5 |
| SmartPay de Sogexia | 3,5/5 | 4/5 |
| Nickel | 3,8/5 | 4/5 |
