Classement des Néobanques & Fintechs

ComparateurBanque vous aide à choisir l’établissement qui vous convient

Néobanque ou établissement de paiement ?

Depuis début avril 2021, l’ACPR a décidé de taper du poing sur la table. Si dans le langage courant on utilise le mot « néobanque » pour parler de Nickel, Wise, bunq …  aux yeux de loi Français c’est FAUX!

Une néobanque dispose de l’agrément bancaire. C’est-à-dire du label délivré par l’ACPR certifiant qu’il peut agir en tant qu’établissement de crédit. Très peu des Fintechs listées sur cette page l’ont acquis. Les exceptions sont : Orange Bank, Ma French Bank et Memo Bank pour les pros.

Il est donc important d’avoir à l’esprit que les établissements cités ci-dessous sont de simples solutions de paiement. Elles disposent également d’un agrément, mais il est bien moins difficile à obtenir que celui d’une vraie banque.

Comment sont comparés les acteurs ?

Ici nous avons mené une étude sur ces acteurs 100% mobiles et certaines cartes prépayées. Nous les avons comparées sur 5 critères qui nous semblent essentiels :

• Les tarifs,
• Les prestations spécifiques et différenciantes,
• La rapidité d’ouverture du compte et d’utilisation,
• L’ergonomie de l’interface de l’appli et du site,
• La disponibilité et l’efficacité du service client.

Si vous voyez d’autres points utiles, faites-le-nous savoir.

Notre conseil si nous n’en avions qu’un seul à donner serait de ne pas faire d’une Fintech sa banque principale. Voici pourquoi.
À ce sujet il faut savoir que fin 2020, les autorités ont demandé à ne plus utiliser le mot « néobanque » pour les entreprises ne disposant pas de l’agrément bancaire. Ceci change la donne, car dans ces cas, les Fintechs disposant d’un tel label sont en effet plus sûres et avec de plus fortes assises.

 

Pourquoi ce classement ?

Ce comparatif permet d’y voir plus clair dans le paysage très varié des acteurs de la Fintech. Il y a tellement de choix et de rumeurs qui circulent, qu’il est primordial de faire le point et de prendre du recul.

Compte bloqué et néobanque

En ce moment, nous enregistrons beaucoup d’inquiétudes de la part de clients de ces acteurs qui se voient dépourvus face à un service client absent. Suite aux demandes des autorités financières, les acteurs de la néobanque doivent redoubler de vigilance sur les transferts de fonds de leurs clients. Les néobanques étrangères sont le plus impactées car elles sont sous le joug de nombreux contrôles de la part des autorités. Et comme les modalités d’ouverture de compte sont plus faciles que dans une banque traditionnelle, certains en profitent pour faire quelques actions hasardeuses…

C’est ainsi que de nombreux comptes se retrouvent bloqués. Que faire quand son compte est bloqué, les conseils avisés d’un cabinet juridique ?

IBAN étranger

Ensuite, il faut savoir qu’en France les IBAN qui ne sont pas FR ne sont pas acceptés partout. Même si cette pratique n’est pas légale, elle peut être bloquante. De ce fait, nous privilégions les banques domiciliées en France ou qui proposer un IBAN FR.

Il est important de rappeler que les comptes ouverts dans des établissements dont le siège social est basé hors de France, doivent être déclarés à l’administration fiscale.

Les nouveaux entrants du podium

Les acteurs français se retrouvent favorisés face à ces problèmes de compte bloqué.

En effet, Ma French Bank a une proposition qui convient à beaucoup de Français. Elle rassure avec sa présence physique dans les bureaux de poste, ce qui permet aux clients de passer à la banque à distance en douceur. Ajoutons à cela :

• L’absence de frais à l’étranger,
• Le paiement mobile : Apple Pay, Samsung Pay.
• Les cagnottes, les assurances, la gestion du budget en temps réel, et le crédit renouvelable.

Pour N26, la Fintech a été élue meilleure « banque » au monde par Forbes en 2021.

Quelques remarques sur certains acteurs comparés

• Nous avons supprimé l’application Au max pour moi de cette page, puisqu’elle n’est plus disponible à la vente.
• So Shop Club n’est plus recommandée.
• Viabuy et Veritas ne sont plus recommandées car nous enregistrons trop de plaintes à leur sujet.
• Vivid, Wirex et Monese ne sont plus disponibles en France.

bunq la Fintech néerlandaise idéale pour ceux qui veulent économiser tout en préservant la planète.

Ouvrir un compte bunq

Ce que l’on a comparé

Spécificités et tarifs des néobanques 

Un cas isolé : Wise

Cette solution de paiement n’est pas considérée comme une néobanque à proprement parlé, car elle n’a pas la licence bancaire. Elle propose pourtant un compte rattaché à une MasterCard et répond à l’intégralité des obligations règlementaires des autorités financières.

Wise propose un compte courant rattaché à une Visa.

Régulée par la FCA, autorité britannique, elle répond à l’intégralité des attentes de sécurité de son secteur. Elle est spécialisée dans la conversion de devises. Pour ceux qui utilisent beaucoup les paiements à l’étranger et travaillent sous plusieurs devises, c’est un outil indispensable. Ses frais sont les plus attractifs aujourd’hui: 5 fois moins cher qu’une banque traditionnelle et 14 fois moins cher que Paypal. Le taux de conversion est toujours en temps réel et les frais fixes pour envoyer de l’argent sont de 0,63€. Ce qui se fait de plus en plus c’est que cette solution va bientôt être utilisée par d’autres néobanques et banques en ligne grâce à son API en open Banking. C’est le cas de N26, bunq, Monzo et bien d’autres.

En savoir plus sur Wise

Rapidité de l’ouverture du compte 

Service client et expérience utilisateur 

Peut-on faire d’une neobanque sa banque principale ?

Certains s’y risquent et n’ont aucun problème, d’autres en subissent les conséquences et n’ont plus accès à leur argent.

Un compte secondaire

La première réponse que nous donnons à cette question est NON! Une néobanque c’est une solution qui complète son compte principal. C’est donc un moyen de réduire la facture sur des actions précises (devises, bourse, carte virtuelle… ) et un compte secondaire.

Les interdits bancaires ou étrangers

Certaines personnes n’ont d’autres choix. Idéalement, il faudra en avoir plusieurs pour ne pas avoir tout son argent au même endroit.

Fintech et licence

Voici les licences que doit détenir l’établissement pour devenir une néobanque, c’est important de bien comprendre et de faire la différence afin de ne pas se retrouver dans le mauvais établissement en fonction de vos attentes. C’est d’ailleurs pour cela que les autorités ont bien insisté sur le fait d’employer les bons termes. Il n’y a pas que les primes qui priment, il faut se poser les bonnes questions, quel est son statut, dispose-t-elle d’une licence ou d’un agrément, quels sont ses tarifs, y a-t-il des avantages à l’étranger, différents services à côté du compte courant…