Classement transfert d’argent en devises

Transférer de l’argent à l’étranger est devenu plus facile, rapide et économique. Voici le classement des prestataires de paiement en devises.

TOP solutions pour envoyer de l'argent à l'étranger

Transferwise – Le compte multidevises

Transferwise permet de détenir un compte multidevises au frais les plus bas du monde. Payé et se faire payer dans le monde à moindre frais.

En savoir plus Ouvrir un compte multi-devises

Qu’est-ce qu’un transfert d’argent en devises ?

Le transfert d’argent en devises est un service financier proposé par des établissements spécialisés. Il permet de transférer une somme d’argent vers un bénéficiaire qui se trouve dans un autre pays ou une autre localité.

Ce dernier reçoit l’argent dans la devise de son pays, et le transfert se fait presque instantanément, selon l’opérateur. Plusieurs établissements sont spécialisés dans le transfert d’argent en devises, comme Western Union, TransferWise ou encore Azimo.

Comment se déroule un transfert d’argent ?

Le payeur peut effectuer le transfert dans une agence physique, ou directement sur Internet pour gagner encore plus de temps. Des commissions sont prélevées sur le montant envoyé, il faut ainsi en tenir compte au préalable. Le bénéficiaire reçoit l’argent soit :

  • En liquide directement dans un point de vente.
  • Sur son compte bancaire ou un porte-monnaie électronique.
  • Sur un distributeur automatique.

Qui paie les frais de transfert ?

En général, le bénéficiaire n’a aucuns frais à charge : c’est celui qui envoie l’argent qui paie les commissions.

Néanmoins, pour pouvoir recevoir l’argent, le receveur doit présenter les justificatifs de transfert qui lui sont transmis par l’envoyeur. Il s’agit principalement des coordonnées de l’envoyeur, du numéro de transfert, et du montant envoyé.

Marche à suivre pour déterminer quel outil utiliser :

Le choix pays de destination

Savoir si le pays dans lequel l’argent doit arriver est disponible dans l’un des trois établissements cité dans le classement. Tous les prestataires ne couvrent pas tous les pays.

L’argument du prix

Une fois que le choix du bon prestataire qui permettra de verser l’argent dans le pays souhaité est fait, il faut regarder les différents frais.

Les points qui arrivent après

Les autres arguments qui peuvent faire pencher la balance :

  • Le délaie de réception,
  • Le mode de réception. Certains destinataires n’ont pas de compte en banque parfois, il faut donc prévoir un mode permettant de retirer les fonds à un guichet par exemple.

Comparaison des frais de transfert

Les frais constituent l’un des points essentiels sur lesquels les utilisateurs se basent pour choisir leur prestataire d’envoi d’argent. Il existe des différences notables entre les établissements.

Un établissement classique

Toutes le banques classiques permettent de faire des virements en devises mais attention les coûts et le porte-feuille ! Certains établissement facturent une commission variable sur le montant accompagnés d’un montant fixe. Il peut par exemple arriver de payer 80€ de frais pour un paiement qui n’est que de 20€ … Autant dire que ce type d’action est impensable.

Frais pratiqués chez TransferWise

TransferWise se distingue par son faible coût. En effet, le taux de change appliqué est celui fourni par Reuters. L’envoyeur peut ainsi déterminer à quel moment il peut profiter du taux le plus avantageux pour son envoi. Il peut également être alerté lorsque le taux de change est le plus favorable.

Au-delà du taux réel, l’avantage de TransferWise réside surtout dans la commission prélevée. En effet, le frais de transfert est plus bas que celui des autres prestataires, et surtout, il est transparent. L’envoyeur peut distinguer clairement les frais et le montant que le bénéficiaire va recevoir.

Frais pratiqués chez Western Union

Les frais pratiqués constituent le point faible de Western Union. Ce prestataire applique à la fois des frais de change et des frais de transfert qui sont plus importants que la moyenne des autres outils de transfert. De ce fait, le coût d’un transfert WU est considéré comme plus élevé que chez la concurrence.

Frais pratiqués chez Azimo

Azimo fait figure de très bon élève en matière de frais de transfert d’argent. Pour envoyer une même somme d’argent, Azimo pratique des frais jusqu’à 8 fois moins chers que chez les concurrents.

Les pays de destination, les devises disponibles

Les prestataires de transfert d’argent n’ont pas tous la même couverture géographique, ce qui peut plus ou moins les avantager. En outre, certains d’entre eux ne permettent d’envoyer de l’argent que dans un nombre restreint de devises.

Western Union : 200 pays

Western Union est présent dans plus de 200 pays et possède quelque 500 000 agences. Les services WU sont, par conséquent, très accessibles. Western Union se démarque également par la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent dans toutes les devises.

TransferWise : plus de 70 pays

La liste des pays disponibles pour le transfert d’argent avec TransferWise est plus réduite que celle de  WU. En effet, les services TransferWise sont disponibles dans un peu plus de 70 pays uniquement avec :

  • 2 pays nord-américains.
  • 13 pays sud-américains.
  • 20 pays asiatiques et du Moyen-Orient.
  • 22 pays africains.
  • 24 pays européens.
  • 6 pays de l’Océanie.

Ce qui est déjà très bien. En sachant, que Transferwise compte 7 millions de clients, 13 bureaux dans le monde. Tous les mois, 5 millions d’euros transitent dans le monde via ses services et les utilisateurs font une économie de 1,5€ milliards d’euros par an. Dans son FAQ qui est très pertinent, Transferwise propose à ses utilisateurs d’ajouter des pays absents à son offre. Dès qu’un nombre de voix important est atteint, la firme étudie le déploiement de leurs services dans ce nouveau pays.

Azimo : 200 pays

À l’instar de Western Union, Azimo permet de recevoir de l’argent dans plus de 200 pays dans le monde. La liste des pays pris en charge par Azimo est longue, l’idéal étant de se connecter directement sur le site pour savoir.

La rapidité

Généralement, ce critère est le dernier que l’on regarde. Sauf si le paiement est urgent. Dans ce dernier cas, voici les établissements qui sont les plus rapides.

Les banques classiques

L’ajout d’un RIB étranger dans une banque classique peut poser problème. Cela est parfois impossible. Il faut demander à son conseiller de le faire à sa place. Cette action prend déjà quelques jours. Ensuite, il faut le temps de validation et d’acceptation du RIB. Ensuite, il faut faire la demande de virement et cela peut encore prendre quelques jours. Un virement international s’il n’est pas demandé en mode express (ce qui augmente encore l’addition) peut prendre facilement plus d’une semaine.

Western Union le plus rapide

Sur ce critère, Western Union obtient le premier rang du classement, car le transfert d’argent se fait en temps réel : le bénéficiaire peut recevoir l’argent transféré en cash dans un point de vente agréé.

Les autres acteurs du paiement en devises ou PayTech

Pour TransferWise et Azimo, il peut y avoir un délai d’attente qui peut atteindre 3 ou 4 jours.

 

Liste des établissements

Transferwise Logo
Transferwise – Le compte multidevises

Transferwise permet de détenir un compte multidevises au frais les plus bas du monde. Payé et se faire payer dans le monde à moindre frais.

Transferwise Logo
Transferwise Business

Transferwise est la solution idéale pour les pro ou entreprises qui ont des clients à l'étranger ou utilisent les devises.