Classement des frais de banques classiques

Publié le
Quelle banque classique choisir pour ne pas payer trop de frais bancaires ? Voici un comparatif simple qui devrait vous aider.

Les 3 banques les moins chères

Avant de chercher à ouvrir un compte, vous devez bien choisir votre banque. Pour vous aider, voici une comparaison des offres de banques traditionnelles existantes.

Quelle banque classique choisir ?

Pour savoir vers quelle banque traditionnelle se tourner, il faut prendre le temps de comparer les offres de chaque établissement.

Les principales banques traditionnelles

Les banques physiques les plus fréquentées sur le territoire français sont :

  • Crédit Agricole qui compte plus de 7 000 agences. La banque dénombre environ 52 millions de clients.
  •  Société Générale, avec 31 millions de comptes actifs depuis sa création. L’établissement dispose de plus de 2 200 agences.
  •  BNP Paribas avec près de 2 000 agences et plus de 30 millions de clients.
  •  La Banque Postale qui possède 11 millions de clients pour près de 15 000 agences.
  •  LCL qui détient plus de 1 700 agences et un portefeuille de plus de 6 millions de clients.
  • Axa Banque dispose de 1650 agences en France et 700 000 clients.

Mais le nombre de client fait-il la qualité des services ? A vous de voir …

Le fonctionnement d’une banque classique

En règle générale, une banque traditionnelle dispose de plusieurs réseaux d’agences sur un territoire précis. Où qu’ils soient, les clients peuvent donc effectuer des opérations courantes et profiter de services offerts en option. Notons que toutes les offres sont soumises à des frais. Certains établissements fonctionnent département ou région. Les tarifs, les offres et les conditions varient selon l’emplacement géographique.

Actuellement, presque toutes les banques classiques proposent un pack bancaire classique. Ce dernier est facturé au mois. Il comprend normalement : les frais de tenue de compte et la cotisation à la carte bancaire.

Axa Banque est un cas isolé. C’est une BancAssurance et elle a un positionnement hybride entre la banque classique et la banque en ligne :

  • Elle propose une méga prime de bienvenue à l’ouverture : jusqu’à 250€,
  • Elle est sans frais de tenue de compte et avec une carte de paiement offerte sous condition.
  • Elle peut fonctionner 100% en ligne mais dispose aussi d’agence,
  • Elle offre les mêmes services qu’une banque classique, si ce n’est que le dépôt d’espèces n’est pas possible.

Quels sont les tarifs d’une banque classique ?

Souscrire auprès d’une institution bancaire équivaut à payer divers types de frais pour pouvoir utiliser son argent et le garder en sécurité. Le tarif est un critère important de choix des clients. Celui-ci va varier selon l’enseigne, son emplacement géographique, le niveau qualitatif de l’offre. Par niveau qualitatif, nous pensons ici au fait de détenir une carte haut de gamme, notamment la Gold MasterCard ou la Visa Premier. Ces moyens de paiements sont associés à des assurances et garanties supérieures, leur coût est donc plus important.

Les offres comprises dans un pack

Une banque physique suggère généralement comme prestations :

  • l’ouverture de compte.
  • la délivrance de chéquier et de carte bancaire.
  • le dépôt et le retrait d’espèces en agence,
  • la mise à disposition d’un conseiller,
  • des offres d’épargne, d’assurance et de financement…

Le gros point fort des banques physique réside sur l’aspect humain, la facilité de déposer de l’argent liquide et des chèques et le présentiel de l’offre.

Comparatif des frais principaux des banques traditionnelles

Les frais principaux d’une banque classique regroupent :

  •  les frais de tenue de compte.
  •  la carte bancaire. Le client peut par exemple disposer d’une carte bancaire classique ou d’une carte bancaire premium.

Nous n’avons pas inclus volontairement les frais d’assurance moyen de paiement car elle n’est pas obligatoire. Nous avons pris une moyenne nationale pour les banques ayant une offre différente selon la région.
Les frais de retrait, les frais à l’étranger, les frais de découverts et commission d’intervention varient selon l’utilisation que l’on a de son argent. Nous vous laissons faire votre comparaison sur ces points.

Voici un tableau comparatif des frais principaux des banques classiques :

Dans ce tableau les frais liés à la carte le prix le plus bas est pour une carte classique et le prix le plus élevé concerne la Visa Premier ou la Gold.

Banque Frais Tenue de compte / mois Frais de CB / an
Axa Banque 0€ + jusqu’à 250€ de prime (sous conditions) Gratuite dès 900€ de dépensés par trimestre.
Crédit Agricole 1 € De 43,36 € à 120 €
Société Générale avec Sobrio : 2 € + 80€ de prime (sous conditions) et 1 mois offert De 45 € à 135 €
BNP Paribas 2,50 € : Gratuité pendant 1 an avec Esprit Libre. De 44,50€ à 134 €
La Banque Postale 1,20 € De 42€ à 127 €
Caisse d’Epargne 1,50 € De 43 € à 240 €
Crédit Mutule 2 € De 43 € à 132 €
LCL Gratuit pour ceux qui en font leur banque principale, sinon 5 €/trimestre De 48 € à 142,80 €

Ce comparatif ne concerne que les frais principaux.

Pour aller plus loin, il faut aussi tenir compte des autres frais suivants (voici les tarifs moyens observés) :

  •  Les frais de retrait : de 0,85 € à 26 €, selon le type de transaction.
  •  L’assurance « moyen de paiement » : c’est un service complémentaire que la banque propose en fonction du pack choisi.
  •  Les frais de compte inactif : 30 €/an pour la plupart des banques.
  •  La commission d’intervention : de 4 à 8 € par opération.
  •  Le découvert autorisé : environ 16 % du montant.
  •  Les frais d’opérations réalisées en agence : ils varient d’une opération à une autre.
  •  Les frais du pack internet : gratuit pour toutes les banques.

 

Des changement en perspectives

Les banques classiques subissent une concurrence accrue ces dernières années et les clients les délaissent. Ainsi cette année de nombreux changements sont à prévoir et à observer.

Les frais de commission interbancaires en hausse

Les commissions interbancaires de paiement sont des frais que paye la banque d’un commerçant à la banque d’un client pour encaisser un règlement. Ces frais servent à couvrir les risques de fraude. Au final, le commerçant paye l’addition. Ces frais ont augmenté et ils auront un impact sur les frais de retrait quand celui-ci est fait dans un autre établissement.

Un conseiller sur rendez-vous payant

De nombreuses banques parlent de rendre les rendez-vous payant avec son conseiller pour parler patrimoine et investissement. C’est le cas de BNP Paribas qui teste le procédé.

Les frais de dépôts pour les montants élevés

Certains établissements parlent de facturer les dépôts étant au-delà d’un certain montant : 50000€ ou 100000€.

L’augmentation des cotisations des cartes classiques

Beaucoup de français détiennent une Visa Classic ou Mastercard simple, les banques étant à la recherche de profits vont certainement augmenter la cotisation annuelle.

 

Il faudra donc être vigilant dans les prochains mois sur l’évolution de ces frais

 

Astuce et rappel pour payer moins cher

Le client n’est pas obligé de détenir une carte bancaire auprès de l’établissement. Se sont souvent les cotisations de CB qui font grimper l’addition. Résilier sa cotisation de carte ou changer pour une carte moins chère est une option à envisager pour réduire ses frais.

Liste des établissements