Crédit Agricole Avis
Ma Banque au Quotidien Réseau et Assurances

Avec ses 5 formules Ma Banque au Quotidien, Crédit Agricole c'est 1 carte + 1 app + 1 agence dès 2€/mois.

Enquête impartiale sur son offre bancaire : ses comptes et cartes, ses formules, Eko by CA, Globe-Trotter ou encore pour les pros, sans oublier ses particularités en agence, ses crédits, ses solutions d’épargne…

Ma Banque au Quotidien : ouvrir un compte

Stéphanie Thomas
Notre avis
4 étoiles sur 5

L’avis de ComparateurBanque sur Crédit Agricole


ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

  • Les avis des clients et la synthèse des experts
  • Bilan des forces et faiblesses
  • La vérité sur les commentaires négatifs
  • À qui convient le mieux cette solution ?

Carte d’identité

Créé en
1885
Maison mère
Crédit Agricole
Offre globale
GoldMaster Card ou Visa Premier dès 13€ /mois sans condition de revenus !
🏆 Récompenses
CA CIP a reçu 8 prix des marchés de capitaux lors des CMD Portal Awards 2023.
🎯 Spécificités
Banque de réseau
Nombre de clients
53 000 000
Légal
Etablissement de Crédit
💸 Frais
A partir de 2€/mois
🎁 Prime
Ma Banque au Quotidien, c'est : 5 formules + 1 carte + 1 app + 1 agence
🌐 IBAN
FR

Pourquoi choisir le Crédit Agricole ?

C'est le 1er groupe bancaire en France et l'un des premiers dans le monde. Il dispose de nombreuses filiales et branches ainsi que de 6000 agences que nous allons étudier également.

Le Crédit Agricole, est un groupe mutualiste et coopératif, qui appartient à ses sociétaires, ses actionnaires et ses clients.

Un acteur historique

Elle est née durant la seconde moitié du XIXème siècle, lorsque l’agriculture française peinait à trouver des crédits à long terme. La création de Société de Crédit agricole de l’arrondissement de Poligny à Salins-les-Bains dans le Jura, la première du genre en France a lieu le 23 février 1885. Dès le début du siècle, les caisses locales et régionales se multiplient. Chaque département est ainsi pourvu d’au moins une caisse à la veille de la Première Guerre mondiale. Cependant, l’État continue d’assurer les trois quarts des ressources et le prêt à court terme reste majoritaire, et ce, malgré la possibilité de pratiquer des prêts à long terme comme le permettent les lois du 29 décembre 1906 et du 19 mars 1910.

Son siège social national est basé Montrouge dans les Hauts de Seine dans le 92. Son adresse postale est la suivante : 12, place des États-Unis 92127 Montrouge Cedex

Pour les contacter il faut passer par son agence. Sinon le numéro du siège est le 01 57 72 90 45.

Une banque majeure dans le monde

Elle est surnommée la « Banque verte » du fait de son activité d’origine au service du monde agricole. C’est un réseau français de banques coopératives et mutualistes, composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole sur 101 départements. Il est devenu en 1990 un groupe bancaire généraliste international et est présent dans le TOP 10 des plus grandes banques dans le monde. Il est coté via sa holding Crédit agricole S.A. au Premier Marché d’Euronext Paris et fait partie de l’indice CAC 40. Le cours de son action se négocie, depuis début 2023 entre 9,99€ et 11,80€

C’est la première banque en France en nombre de clients : voir le classement des groupes bancaires. 

Le groupe Crédit agricole enregistre en 2022 un chiffre d’affaires de 38,2 milliards d’euros.

Qui n’a pas eu un compte au Crédit Agricole ? La banque est très bien implantée en France. Beaucoup conservent leur compte chez elle par habitude, car ils ont un crédit, car ils ont un conseiller fidèle et une oreille à qui parler en cas de pépin, car le Crédit Agricole a toujours été solidaire de leurs projets…

C’est une banque qui fait partie du paysage français et de la famille. Elle est emblématique.

Cependant, l’arrivée des acteurs du digital font passer les acteurs physiques et traditionnels pour des solutions chères. Pourtant l’offre est différente, donc la comparaison inadaptée.

Elle décide donc de réagir en lançant 5 nouveaux services bancaires et comptes plus adaptés aux besoins des Français :

  • Prestige : avec une carte Prestige et un maximum d’avantages (plafonds élevés, assurances garanties, sécurité …)
  • Premium : avec une carte haut de gamme et ses assurances et garanties,
  • Essentiel : pour profiter des services utiles dans la vie de tous les jours,
  • Globe Trotter : pour les jeunes voyageurs dès 2€/mois et sans frais hors du territoire national,
  • Eko : la formule à prix mini dès 2€/mois

Décider de rejoindre la banque Crédit Agricole signifie :

  • Opter pour la simplicité avec 5 formules qui répondent à des besoins différents : services bancaires et non bancaires, moyens de paiement, assurances, frais et gratuités, garanties, etc.
  • Pouvoir personnaliser ses choix.
  • S’orienter vers une brochure tarifaire claire et transparente : une cotisation mensuelle unique en fonction des prix de la Caisse régionale incluant, entre autres, la carte et les frais divers.
  • Utiliser des services innovants : virement instantané, paiement mobile, application…
  • Être libre et sans engagement en passant d’une formule à l’autre selon ses besoins.

La formule Prestige est associée à ceux qui aiment vivre en illimité !

La souscription à ce compte se fait en ligne. Et il répond à vos besoins spécifiques en termes de services, d’assurances, d’assistances et de plafonds élargis avec des montants d’indemnisation plus élevés.

Le client accèdera à :

  • Une carte sans limite plafond pour les paiements et retraits en France ou à l’international.
  • Des déplacements sécurisés par les assurances de la carte de paiement.
  • Des achats plus sûrs avec SécuriWEb Premium, SécuriPANNE et SécuriSHOPPING.
  • Une conciergerie disponible 24h/24.

Voici la manière d’être à l’aise dans la gestion de son argent. Cette formule allie confort et simplicité avec des garanties étendues.

L’offre Premium du Crédit Agricole dispose :

  • D’une carte internationale de paiement et de retrait avec des plafonds adaptés à vos besoins,
  • Des garanties d’assistance et d’assurance étendues.
  • D’options de sécurité avec SécuriWEB,SécuriPANNE et SécuriSHOPPING pour les achats.

Essentiel conviendra aux personnes en recherche de l’indispensable pour gérer son argent au quotidien.

Cette formule donne accès à :

  • Tous les services nécessaires dans la vie de tous les jours,
  • Une carte internationale de paiement et de retrait qui vous permet de réaliser des retraits d’argent et de payer vos achats en France et à l’étranger,
  • Un conseiller disponible en agence ou à distance pour répondre aux questions et préparer des projets.

Eko se souscrit uniquement en ligne et est accessible pour les personnes majeures. C’est une sorte de version allégée des services classiques. Pour deux euros par mois, on y trouve :

  • Un compte,
  • Une carte : Mastercard à autorisation systématique et sans découvert.
  • Une agence.

C’est la solution pour réduire ses frais bancaires au maximum, tout en conservant les services indispensables.

Dans les conditions inclus, il y a :

  • La possibilité de réaliser gratuitement 25 retraits en distributeur de billet automatique par an dans les pays membres de l’EEE. Il y en a 10 pour les pays hors EEE.
  • Le plafond des retraits est de 300 euros sur 7 jour glissants et 1200 euros par mois pour les paiements sur un mois.

En savoir plus sur le prix et les conditions de l’offre Eko by CA.

Cette offre du Crédit Agricole est similaire à Eko, si ce n’est qu’elle s’adresse à des jeunes de moins de 30 ans et qu’elle permet en plus de profiter de conditions très attractives à l’étranger : paiements et retraits sans frais. Sous condition. On peut rapidement imaginer les étudiants Erasmus, ceux ayant choisit d’autres cursus ou en année de césure seront le client idéal. N’oublions pas également les jeunes digital nomades.

Elle est réservée à une clientèle jeune, entre 18 et 30 ans. La cible que Hello Bank! affectionne particulièrement.

La cotisation de cette formule est de 2 euros par mois avec les frais de tenue de compte et le moyen de paiement par carte. Ses spécificités :

  • Carte de débit Mastercard à débit immédiat,
  • Plafonds des retraits (euros ou devises) : 300€ sur 7 jours glissants, et pour les paiements : 1500 euros par mois.
  • Son autre atout la protection et les assistances associées à la carte internationale à l’étranger.

En savoir plus sur Globe Trotter.

Tout client peut faire une simulation ou demander un emprunt au Crédit Agricole. Ses solutions de crédit sont larges. Il existe différents types de prêts :

  •  Besoin de financement pour un projet immobilier : résidence principale ou investissement locatif.
  • Prêt travaux pour améliorer son habitat,
  • Prêt-auto pour l’achat d’un véhicule déjà immatriculé ou pas,
  • Crédit renouvelable,
  • Prêt personnel pour financer des études, déménager, une envie de voyage…
  • Rachat de crédit immobilier ou rachat de crédits, un bon moyen pour renégocier son taux d’emprunt.

Une fois le projet cerné, le banquier oriente son client vers une solution de financement. Il faudra alors simuler le projet : compter les frais de dossier (souvent 500€), estimer la durée du remboursement, les mensualités, vérifier le taux d’endettement, valider que les taux d’intérêt proposer est au plus bas de ce qu’il est possible de trouver. Il faudra donc penser à faire jouer la concurrence avec un simulateur.

En effet, la banque en ligne BforBank est une solution issue du Crédit Agricole. Il n’est pas obligatoire d’y domicilier ses revenus.

Cet établissement se positionne différemment des autres banques en ligne. Elle mise sur le service clients qui passe par l’humain et ses équipes d’experts. Elle préfère gérer un nombre de clients restreint pour mieux les conseiller et mieux les guider vers les bons placements.

Son offre est particulièrement intéressante pour les profils qui peuvent justifier au moins 1600€ par mois. Elle donne accès à la Visa Premier gratuitement, sous conditions. Elle permet aussi d’accéder à la Visa Infinite, qui est une Black Card pour une cotisation annuelle de 200€. Ce qui est bien moins cher qu’une banque classique.

En savoir sur BforBank.

Outre les branches régionales Crédit Agricole, le groupe est scindé par 5 catégories de métier :

  • Banque de proximité
  • Le groupe détient plusieurs banques comme le Crédit Agricole, LCL, BforBank, LCL Banque Privée et Crédit Agricole Banque Privée.
  • Épargne Assurance et Immobilier
  • Amundi Asset Management (premier gestionnaire d’actifs européen en termes d’encours), CPR Asset Management, Crédit Agricole Immobilier, Crédit Agricole Assurances (Pacifica, Predica, Caci pour l’assurance emprunteur, Spirica, UAF Life Patrimoine, assurance retraite…), Crédit Agricole Titres, Square Habitat ;
  • Service Financiers Spécialisés en France
  • Crédit Agricole Leasing & Factoring (CAL&F), Crédit Agricole Leasing, Eurofactor, Unifergie, Crédit Agricole Consumer Finance (pour le prêt à la consommation), Sofinco, Crédit Agricole Payment Services, Crédit Agricole Protection & Sécurité, Crédit Agricole Capital Investissement & Finance – CACIF, IDIA Capital Investissement et SODICA Corporate Finance.
  • Service Financiers Spécialisés à l’international
  • Sofinco Espagne, Agos (premier opérateur de crédit conso en Italie), Credibom (crédit conso au Portugal), Crédit Agricole Consumer Finance NL (courtage aux Pays-Bas), Creditplus Bank en Allemagne, CA Auto Bank, Findio Nerderland, Interbank (crédit conso aux Pays-Bas), EFL Leasing (leader du crédit-bail en Pologne), GAC Sofinco AFC.
  • Autres marques en France
  • CA Grands Crus (développement de domaines viticoles de prestige), Mozaic (produits et services adaptées aux jeunes), Uni-médias 5e groupe de presse en France, Pleinchamp l’éditeur de services en ligne dédiés aux agriculteurs, UAF life Patrimoine, Crédit Agricole Group Infrastructure Platform, Crédit Agricole Technologies et Services et CACD2 – Crédit Agricole Conseil et Développement Digital. À l’international on trouve Wafasalaf qui accompagne ses clients et partenaires depuis 25 ans dans l’accomplissement de leurs projets.

Face aux défis environnementaux et leurs enjeux pour l’avenir, le Crédit Agricole a décidé de mettre en œuvre différentes actions pour la transition écologique.

Ses priorités sont :

  • D’agir pour le climat et la transition vers une économie bas carbone.
  • De renforcer la cohésion et l’inclusion sociale.
  • De réussir les transitions agricole et agroalimentaire.

Pour ce faire le groupe a mis en place un « plan-programme » en 10 engagements :

  1. Neutralité carbone d’ici 2050 en réduisant drastiquement les émissions de gaz à effet de serre et en permettant à ses clients de participer via leur épargne.
  2. Donner des conseils et accompagner ses clients dans leur transition énergétique, aussi bien aux clients particuliers qu’aux professionnels. En plus des travaux de rénovation énergétique, le Crédit Agricole va également axer son aide sur l’accession aux voitures électriques et équiper le territoire en bornes de recharge.
  3. Intégrer des critères de performance extrafinancière dans 100% de l’analyse de leurs financements aux entreprises et aux agriculteurs.
  4. Une gamme d’offres pour tous afin de favoriser l’inclusion sociale et protéger la vie numérique.
  5. Contribuer à redynamiser les territoires les plus fragilisés et réduire les inégalités sociales en matière économique, sociale, et de lutte contre la désertification.
  6. Favoriser l’insertion des jeunes par l’emploi et la formation (fonds de solidarité + accueil et formation de 50 000 jeunes d’ici 2025, notamment via l’alternance et les stages).
  7. Amplifier la mixité et la diversité dans toutes les entités du Crédit Agricole.
  8. Accompagner ses clients agriculteurs dans l’évolution des techniques vers un système agroalimentaire compétitif et durable.
  9. Permettre à l’agriculture française de contribuer pleinement à la lutte contre le changement climatique (développement des pratiques de stockage du carbone).
  10. Contribuer à renforcer la souveraineté alimentaire (plateforme de circuits courts, renouvellement des générations, accompagnement des nouvelles pratiques et des investissements liés…).

Quelques noms de personnalités à connaître et des emplois à pourvoir : 

  • Ceux qui souhaitent rejoindre l’équipe de cet établissement et sont à la recherche d’un CDI, stage, contrat d’alternance ou un autre contrat, peuvent contacter les Ressources Humaines. Patrice Vallée en est le DRH de la branche immobilier. Les métiers de ce secteur sont variés et ça recrute ! L’entreprise organise parfois des  » job dating » il faut donc se renseigner régulièrement. Les postes ouverts sont nombreux, voici quelques exemples : gestionnaire sinistre, souscripteur entreprise, conseiller bancaire, chargé de conformité, UX Researcher, Analyste Quantitatif – Titrisation…
  • Sur la partie Assurance, Philippe Dumon est le Directeur Général Adjoint.
  • Sur la zone géographique IDF, Florence Hantzberg est la directrice régionale, dans la branche Immobilier encore.

Le service de contact du Crédit Agricole se catégorise en fonction des besoins du client. Une fois sur la page d’accueil du site, il faut cliquer sur le volet « Contactez-nous » en bas à droite. Une série de propositions sera affichée demandant le motif. En cherchant le volet dans lequel son besoin est catégorisé, le client peut trouver le chemin pour contacter le service dédié.

Il est également possible de prendre rendez-vous pour se rendre en agence. Pour cela, il faudra contacter le service client qui dépend de l’agence du client en allant dans l’espace client, puis dans « Agence ».

Pour faire une déclaration d’assurance sinistre, Crédit Agricole met en avant des numéros à contacter. En cas de perte ou de blocage de la carte bancaire, il faut appeler le :

  • 09 69 39 92 91 pour faire opposition,
  • (+33) 9 69 39 92 91 pour faire une déclaration auprès des autorités de police ou au consulat si la personne est à l’étranger.

Pour faire opposition sur un chèque :

  • 09 69 39 92 91 (disponible 24h/24 et 7j/7), après avoir envoyé une lettre recommandée à l’agence,
  • (+33) 9 69 39 92 91 pour faire une déclaration auprès des autorités de police ou au consulat si la personne est à l’étranger.

Pour joindre la société d’Assurance Pacifica, le client doit se rendre sur le site, cliquer sur « Client » en haut à droite > S’assurer> Déclarer un sinistre, et tous les numéros à appeler s’afficheront.

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