Se constituer une épargne

Quelle banque ou établissement pour se constituer une épargne ? Nombreuses sont les raisons qui nous font mettre de l’argent...

Les 3 TOP banques pour se constituer une épargne facilement

Monabanq

Monabanq est une banque en ligne différente des autres. Elle n'est pas gratuite et a des services qui sont différents.

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Quelle banque ou établissement pour se constituer une épargne ?

Nombreuses sont les raisons qui nous font mettre de l’argent de côté, parmi elles, la préparation de ses vieux jours, l’achat d’une résidence principale, la transmission d’un capital à un proche et la prise de précaution dans les cas d’imprévus. Selon l’Insee, 94 % des foyers français disposent d’un actif patrimonial au minimum : un livret ou un plan d’épargne, une assurance-vie, un bien immobilier, etc. Mais la question principale qui se pose est : quel est la banque ou l’établissement qui peut nous aider à faire une épargne.

Les options disponibles

Pour se constituer une épargne, il y a de nombreuses options et cela dépend du profil de l’épargnant. Certains aiment prendre des risques et visent une rentabilité élevée (mais cette rentabilité peut disparaître de même que la mise de base, cela va avec le risque).
D’autres préfèrent y aller tranquillement et surement : des livrets 100% sécurisés. Ici notre top 3 présente des solutions sécurisés.

Comment être certain de trouver le meilleur livret d’épargne du jour ?

Les livrets d’épargne sont des solutions pour mettre de l’argent de côté sans prendre de risque.

Nous le disons assez souvent, aujourd’hui seul le risque rémunère et c’est pour cette raison que les taux sont très bas. Cependant, pour attirer de nouveaux clients, les établissements bancaires font très souvent des offres temporaires avec taux boosté et primes qui permettent d’augmenter considérablement les performances.

Nous mettons à jour quotidiennement le classement des livrets d’épargne.

Cet outil permet de voir en un clin d’oeil la solution du jour.

Une question ?

Le livret d‘épargne de Monabanq

C’est un complément du compte Monabanq pour se constituer une épargne. Pour se le procurer, il suffit d’être une personne physique, majeure, et d’être résident fiscal en France et de faire un dépôt minimum de 10 €.

Le client peut accéder sans difficulté à son espace client via un code spécifique qui lui est fourni. Son e-relevé de compte est visible en permanence sur son espace personnel. Simple d’utilisation, le livret s’alimente par chèque envoyé à la poste ou par virement depuis un compte courant à son nom. Ainsi, il est crédité dès que le virement est reçu.

Pour les clients qui ne peuvent pas se déplacer, l’ouverture ainsi que la clôture du livret peuvent se faire à distance. La gestion du compte est également possible en ligne. Il est possible de consulter son relevé de compte, faire un virement en euros et une remise de chèque.

Chaque utilisateur a la possibilité de retirer de l’argent comme bon lui semble sur son espace dédié par virement vers l’un de ses comptes. En sus, avec l’option « carte qui épargne », Monabanq arrondit le montant à l’euro supérieur pour chaque achat réalisé via la carte bancaire. À la fin du mois, le client dispose d’une somme (le montant des arrondis) qui sera versée sur son livret d’épargne. Et c’est du coup sur ce dernier point que la solution est innovante car elle permet à tous de mettre de l’argent de côté sans s’en rendre compte. 

Les comptes rémunérés sont possibles dans toutes les banques mais peu le proposent. Bunq en a décidé autrement.

Bunq et son compte rémunéré

La néobanque néerlandaise a annoncé que désormais les dépôts effectués par ses clients seront rémunérés à hauteur de 0,27 % et jusqu’à 10 000 €.

À l’instar des géants de la tech comme Apple ou Orange, Bunq a organisé une keynote pour présenter Update 10, la dernière version de son application et des applications qui l’accompagnent. La banque propose également des nouveautés comme celle de rémunérer les dépôts des clients Business (formule à 9,99 €/mois) et des clients Premium (7,99 €/mois).   

Le taux d’intérêt est de 0,27 % brut sur la rémunération moyenne des livrets classiques en France, un pourcentage qui est très appréciable. Toutefois, il ne s’applique que sur les 10 000 € déposés. Les usagers sont habilités à choisir la manière dont leur argent sera dépensé.

Orange Bank se distingue des autres établissements en ligne car son livret est mieux rémunéré .. mais c’est un peu le revers de la médaille. Orange Bank a revu son taux de 1 % brut proposé sur son livret épargne, car la concurrence propose des taux dérisoires.

Orange Bank : le taux du livret épargne est en baisse

Le taux du livret d’épargne Orange Bank a chuté de 50 % au 1er mars 2019. Le livret Orange Bank est désormais rémunéré à un taux de 0,30 % brut (avant impôts et prélèvements sociaux).

Dans cette optique, les épargnants font sans nul doute face au meilleur moyen de placer sans prendre d’éventuels risques. C’est aujourd’hui l’un des meilleurs taux existants sans plafond et dès le premier euro versé.

Axa Banque fait un retour en force sur le marché de l’épargne en ligne. Elle entend se détacher du lot avec son livret épargne disposant d’un taux boosté à 5 % brut. Ce taux est valable sur 3 mois jusqu’à 30 000 € de versements.

Placement sans risque, c’est possible avec le livret épargne d’Axa Banque

Il est bon de rappeler que ce livret d’épargne signé Axa est à zéro frais, sans risque et laisse l’argent disponible au gré de l’usager.  

ING est une banque en ligne néerlandaise qui accompagne ses clients vers une meilleure gestion de son patrimoine et épargne.

En plus des livrets d’épargne classiques, d’une solution interessante en assurance vie, ING a mis en place un véritable coaching d’épargne via deux solutions : CoachING et Coach Epargne. Ces deux solutions sont des outils rares, et l’un d’entre eux est mis à la dispositions de tous.

C’est une décision intelligente de la part de ING. Avoir des clients qui savent comment mieux gérer leur argent permet d’avoir des clients plus riches. Ce qui crée un cercle vertueux.

De très nombreuses options existent :

  • Assurance vie classiques,
  • Assurance vie nouvelles génération ( comme celles proposées par Yomoni ou d’autres acteurs spécialisés.)

Consultez le classement des assurances vie les plus dynamique et avec prime.

D’autres solutions existent, nous en parlons dans d’autres profils.