Se constituer une épargne

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Les 3 TOP solutions pour se constituer une épargne facilement

Quelle banque ou établissement pour se constituer une épargne ?

Nombreuses sont les raisons qui nous font mettre de l’argent de côté, parmi elles, la préparation de ses vieux jours, l’achat d’une résidence principale, la transmission d’un capital à un proche et la prise de précaution dans les cas d’imprévus. Selon l’Insee, 94 % des foyers français disposent d’un actif patrimonial au minimum : un livret ou un plan d’épargne, une assurance-vie, un bien immobilier, etc. Mais la question principale qui se pose est : quel est la banque ou l’établissement qui peut nous aider à faire une épargne.

Les options disponibles

Pour se constituer une épargne, il y a de nombreuses options et cela dépend du profil de l’épargnant. Certains aiment prendre des risques et visent une rentabilité élevée (mais cette rentabilité peut disparaître de même que la mise de base, cela va avec le risque).
D’autres préfèrent y aller tranquillement et surement : des livrets 100% sécurisés. Ici notre top 3 présente des solutions sécurisées.

Comment être certain de trouver le meilleur livret d’épargne du jour ?

Les livrets d’épargne sont des solutions pour mettre de l’argent de côté sans prendre de risque.

Nous le disons assez souvent, aujourd’hui seul le risque rémunère et c’est pour cette raison que les taux sont très bas. Cependant, pour attirer de nouveaux clients, les établissements bancaires font très souvent des offres temporaires avec taux boosté et primes qui permettent d’augmenter considérablement les performances.

Nous mettons à jour quotidiennement le classement des livrets d’épargne.

Cet outil permet de voir en un clin d’oeil la solution du jour.

Les différentes options d’épargne

Où trouver le meilleur compte courant rémunéré ?

Les comptes rémunérés peuvent être proposés  dans toutes les banques, mais peu font ce choix.

Boursorama Banque

Cette option est une excellente alternative au compte courant quand on y laisse trop d’argent qui dort dessus. C’est la solution la plus sécurisée, mais c’est loin d’être la plus rémunératrice.

Mémo Bank

Banque en ligne pour les entreprises réalisant plus de 2M€ de CA par an, elle a eu la bonne idée de faire cette proposition à ces clients professionnels.

bunq et son compte rémunéré

Il semble que désormais cette solution ne soit plus accessible.

La solution de paiement néerlandaise a annoncé que désormais les dépôts effectués par ses clients seront rémunérés à hauteur de 0,27 % et jusqu’à 10 000 €.

À l’instar des géants de la tech comme Apple ou Orange, bunq a organisé une keynote pour présenter Update 10, la dernière version de son application et des applications qui l’accompagnent. La banque propose également des nouveautés comme celle de rémunérer les dépôts des clients Business (formule à 9,99 €/mois) et des clients Premium (7,99 €/mois).   

Le taux d’intérêt est de 0,27 % brut sur la rémunération moyenne des livrets classiques en France, un pourcentage qui est très appréciable. Toutefois, il ne s’applique que sur les 10 000 € déposés. Les usagers sont habilités à choisir la manière dont leur argent sera dépensé.

Des acteurs spécialisés comme Cashbee

Cashbee est une fintech récente qui a un bel avenir devant elle. Elle a su séduire ses utilisateurs et nous même qui avons testé ses services.

Elle est sans frais pour l’usager et propose un livret rémunéré sympathique. Les conditions varient au fil des mois. Il est préférable de regarder la fiche de l’établissement ou directement sur le site Cashbee. Le livret est un produit de My Money Bank, anciennement GE Money bank.

Son offre est articulée autour de différents supports financiers :

  • Un livret d’épargne : sécurisé et plus rémunérateur que ses concurrents habituellement,
  • Une assurance vie allégée,
  • Et bientôt une offre liée à l’immobilier.

Comment se constituer une épargne plus dynamique en limitant les risques ?

De très nombreuses options existent :

  • Assurance vie classique,
  • Assurance vie nouvelle génération ( comme celles proposées par Yomoni ou d’autres acteurs spécialisés.)

Consultez le classement des assurances vie les plus dynamiques et avec prime.

D’autres solutions existent, nous en parlons dans d’autres profils.

Il faut également avoir à l’esprit que les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Et que dans de nombreux investissements il y a une part de risque de perte totale ou partielle en capital.

Connaissez-vous la microépargne ?

Différentes solutions existent :

Bruno est l’application phare et pionnier de la microépargne.

Tout repose sur un compte gratuit qui est analysé par un algorithme. Ainsi les utilisateurs de Bruno peuvent économiser 120€ par mois en moyenne. Le coût global des services est de 2,99€ par mois.

L’argent mis de côté est placé sur un compte épargne à 1% Carrefour Banque. Tout est géré par Bruno pour le client.

Yeeld est une solution freemium qui aide ses utilisateurs à mettre de l’argent de côté

Yeeld est un assistant intelligent qui aide à épargner facilement. Tout repose sur une application mobile où l’utilisateur se fixe un ou plusieurs objectifs. Si son ambition est petite, il pourra se contenter de l’offre gratuite de Yeeld qui permet d’économiser jusqu’à 125€ par mois. Si ses projets sont plus importants, alors il faudra passer en mode payant : de 4,99€ à 9,99€ par mois.

Yeeld permet d’accéder à des avantages chez Amazon.

Voir dessous dans la FAQ ↓ le détail des autres propositions qui se distinguent.

Une question ?

Le livret d‘épargne de Monabanq

C’est un complément du compte Monabanq pour se constituer une épargne. Pour se le procurer, il suffit d’être une personne physique, majeure, et d’être résident fiscal en France et de faire un dépôt minimum de 10 €.

Le client peut accéder sans difficulté à son espace client via un code spécifique qui lui est fourni. Son e-relevé de compte est visible en permanence sur son espace personnel. Simple d’utilisation, le livret s’alimente par chèque envoyé à la poste ou par virement depuis un compte courant à son nom. Ainsi, il est crédité dès que le virement est reçu.

Pour les clients qui ne peuvent pas se déplacer, l’ouverture ainsi que la clôture du livret peuvent se faire à distance. La gestion du compte est également possible en ligne. Il est possible de consulter son relevé de compte, faire un virement en euros et une remise de chèque.

Chaque utilisateur a la possibilité de retirer de l’argent comme bon lui semble sur son espace dédié par virement vers l’un de ses comptes. En sus, avec l’option « carte qui épargne », Monabanq arrondit le montant à l’euro supérieur pour chaque achat réalisé via la carte bancaire. À la fin du mois, le client dispose d’une somme (le montant des arrondis) qui sera versée sur son livret d’épargne. Et c’est du coup sur ce dernier point que la solution est innovante car elle permet à tous de mettre de l’argent de côté sans s’en rendre compte. 

Il arrive au fil de l’année et c’est le cas en janvier par exemple que Monabanq propose des primes à ses clients pour les remercier d’avoir ouvert un :

  • Un livret A
  • Un LDDS
  • Une assurance vie

Les primes vont jusqu’à 150€.

Orange Bank se distingue des autres établissements en ligne car son livret est mieux rémunéré .. mais c’est un peu le revers de la médaille. Orange Bank a revu son taux de 1 % brut proposé sur son livret épargne, car la concurrence propose des taux dérisoires.

Orange Bank : le taux du livret épargne est en baisse

Le taux du livret d’épargne Orange Bank a chuté de 50 % au 1er mars 2019. Le livret Orange Bank est désormais rémunéré à un taux de 0,30 % brut (avant impôts et prélèvements sociaux).

Dans cette optique, les épargnants font sans nul doute face au meilleur moyen de placer sans prendre d’éventuels risques. C’est aujourd’hui l’un des meilleurs taux existants sans plafond et dès le premier euro versé.

Axa Banque fait un retour en force sur le marché de l’épargne en ligne. Elle entend se détacher du lot avec son livret épargne disposant d’un taux boosté à 5 % brut. Ce taux est valable sur 3 mois jusqu’à 30 000 € de versements.

Placement sans risque, c’est possible avec le livret épargne d’Axa Banque

Il est bon de rappeler que ce livret d’épargne signé Axa est à zéro frais, sans risque et laisse l’argent disponible au gré de l’usager.  

ING est une banque en ligne néerlandaise qui accompagne ses clients vers une meilleure gestion de son patrimoine et épargne.

En plus des livrets d’épargne classiques, d’une solution interessante en assurance vie, ING a mis en place un véritable coaching d’épargne via deux solutions : CoachING et Coach Epargne. Ces deux solutions sont des outils rares, et l’un d’entre eux est mis à la dispositions de tous.

C’est une décision intelligente de la part de ING. Avoir des clients qui savent comment mieux gérer leur argent permet d’avoir des clients plus riches. Ce qui crée un cercle vertueux.

Le Juicy Club n’est pas encore vraiment lancé, qu’il dispose déjà de 2000 membres et d’un bon pactole d’euros dépensés sur son catalogue d’offres. La solution s’adresse aux millenials, mais que, et elle rend accessible à tous des supports d’investissements rares et qui ont du sens et ce dès 50€ :

  • Les arbres,
  • Les sneackers,
  • Les grands vins,
  • Les cryptommonais,
  • Le métaux précieux, … certaines solutions de crowdlending …

Bref une multitudes d’offres rigoureusement sélectionnées, dans les quelles le ticket d’entrée est de 50€ seulement et dont la rentabilité minimum est annoncée à 5%.