Avis Moka : app qui facilite l'épargne

Enquête impartiale sur l’application d’épargne Moka. Comment fonctionne-t-elle, est-elle vraiment utile, combien arrive-t-on à épargner avec Moka, quels sont ses frais, quels supports sont disponibles, n’est-elle pas trop intrusive ? Tant de questions auxquelles nous aurons une réponse.

L’avis de ComparateurBanque sur Moka – l’appli d’épargne simple

Stéphanie Thomas

ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

Carte d’identité

Créé en
2017

Maison mère
Mogo

Offre globale
Service d'épargne et d'investissement dans des portefeuilles labellisés ISR et ESG

Avis Moka – l’appli d’épargne simple

🏆 Récompenses
App d’épargne & d’investissement N°1 sur les stores au Canada / KPMG TOP 100 des Fintech en 2019

Nombre de clients
1 800 000

Légal
Partenaire de Budget Insight / Agent de services de paiement de Treezor / supervisée par la DNB et l'AMF pour Moka Asset Management Europe.

🎁 Prime
30 jours gratuits

❤️ Idéal pour
Se constituer une épargne : outils et conseils

Pourquoi choisir Moka ?

Moka est une solution ultra-simple et très peu coûteuse pour investir dans des portefeuilles labellisés ISR et ESG, de manière régulière et financièrement responsable, sans même devoir y penser !

Moka (de son nom complet Moka Financial Technologies) a vu le jour au Canada, à Montréal plus précisément, en 2017, et s’appelait à sa naissance Mylo.

Début 2021, Moka est rachetée par une autre entreprise canadienne, Mogo.

Moka est présente au Canada avec Mogo, où elle détient plus de 1,8 million de clients et en France, avec plusieurs dizaines de milliers de clients. Elle compte ouvrir son offre à d’autres pays européens prochainement.

Oui, Moka est payant, mais son offre tarifaire est très compétitive.

En effet, le client bénéficie tout d’abord de 30 jours gratuits, pour découvrir la plateforme, et ensuite, l’offre est à 2,99€ par mois, tout compris.

Par ailleurs, Moka promet l’absence de frais cachés et l’offre est sans engagement, il est donc possible de fermer son compte et de récupérer ses fonds, à tout moment.

A noter toutefois que Moka investit les sommes placées sur des fonds d’investissement, avec des frais de gestion, parmi les plus bas du marché (0,27 à 0,41% par an).

Il y a aussi un programme de parrainage avec 5€ pour le parrain et le filleul, sous condition que le filleul finalise la création de son compte et qu’il mette de l’argent dessus.

 

Du téléchargement de l’app Moka

Moka est une application mobile, il convient donc tout d’abord de la télécharger et de l’installer via Google Play ou l’Apple Store.

Pour ouvrir un compte, Moka doit vérifier l’identité du client.

Pour cela, une pièce d’identité (carte d’identité, passeport ou titre de séjour en cours de validité) doit être présentée à la caméra du smartphone, via l’application mobile Moka, afin que l’entreprise puisse en prendre une photo, pour des raisons de conformité.

Ensuite, l’application permet de filmer son visage, afin que Moka puisse vérifier que le visage correspond bien à la carte d’identité.

A la stratégie d’épargne

Enfin, pour ouvrir un compte, il n’y a aucun minimum à investir. Contrairement à ses concurrents. C’est complètement libre. L’ISR est même accessible dès 1 euro seulement. Un moyen de démarrer l’investissement en douceur et à son rythme.

Il est en revanche, nécéssaire de se créer des objectifs concrets, comme : partir en vacances, acheter une maison, une voiture, … avec des règles de contribution que l’on pourra respecter, pour les moins audacieux on restera sur l’arrondi supérieur pour les autres on sera sur des versements automatiques et récurrents : verser par exemple 20 euros tous les mois.

Alimenter son compte Moka peut se faire de trois manières principales :

  • Via l’arrondi automatique sur les paiements réalisés via le compte bancaire connecté à l’application.

Par exemple, si un client réalise un paiement de 2,50€ dans un café, Moka arrondira ce montant à 3€ et prélèvera la différence (0,50€) pour les placer  soit dans l’objectif d’épargne soit dans celui d’investissement.

A noter : il est possible de multiplier cet arrondi automatique par 2, 3, 4 … jusqu’à 8 (dans notre exemple, plutôt que de prélever 0,50€, Moka prélèvera alors 4€ sur le compte bancaire).

  • Par dépôt récurrent automatique, par exemple 5 € par semaine, ou 100 euros par mois … 
  • Par dépôt unique. Si le client reçoit une prime ou un chèque, il est possible de le transférer sur « son objectif » sur l’app Moka.

Moka propose une offre sans engagement. Ses clients peuvent donc retirer leur épargne gratuitement et à tout moment. Après réception de la demande de retrait, les fonds sont restitués en 5 à 10 jours ouvrés.

Il n’est pas nécéssaire de clôturer son compte pour récupérer son argent.

L’application mobile permet de suivre facilement l’épargne accumulée depuis l’écran d’accueil. Il est possible de suivre le rendement de ses investissements à partir des relevés mensuels qui sont disponibles directement dans l’application. 

 

Moka communique beaucoup sur le fait que les placements qu’on y fait sont socialement responsables.

En effet, Moka investit exclusivement sur des fonds labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable). Leurs experts sélectionnent les meilleurs fonds parmi Amundi pour les actions et PGIM pour les obligations.

L’objectif de Moka en choisissant exclusivement des fonds ISR est de

  • s’engager pour la planète en luttant contre les changements climatiques, oeuvrant pour le développement durable,
  • favoriser les entreprises sociale et responsable (RSE),
  • soutenir la diversité des genres et la justice sociale.

Choisir le bon portefeuille

  • Prudent, composé à 25% d’actions et 75% d’obligations,
  • Equilibré : 50/50
  • Audacieux : composé à 75% d’actions et 25% d’obligations.

 

Moka ne se contente pas de fournir une solution d’épargne très innovante.

L’application a aussi pour mission d’aider ses clients à prendre en main leurs finances personnelles, en se fixant des objectifs d’économiser pour réaliser un projet personnel (mariage, voyage autour du monde, etc.).

Pour aider le plus grand nombre à approfondir leur éducation financière, le blog MoreWithMoka publie régulièrement du contenu pédagogique sur l’épargne, l’investissement et la finance personnelle, mais aussi sur les petites astuces du quotidien pour économiser, tout en ayant un impact positif sur la planète.

 

Afin de tirer tous les bénéfices de l’offre de Moka, il est nécessaire de connecter son compte bancaire à l’application. C’est ainsi que Moka pourra calculer les arrondis sur les dépenses réalisées.

La sécurité des données est garantie, avec le même niveau de sécurisation technologique qui est appliqué par les grandes banques.

L’application mobile, intuitive et bien réalisée, sert à :

  • choisir son profil d’investissement (prudent, équilibré, audacieux)
  • suivre son épargne,
  • réaliser les opérations d’administration de son compte (connecter son compte à sa banque, etc.).

Moka obtient une note moyenne de 4,3 / 5 avec 1.288 avis sur l’Apple Store et de 4 / 5 avec 7.348 avis sur Google Play.

 

Moka ne propose pas de service client par téléphone.

 

Toutefois, leur équipe est facilement joignable par email (support @ moka.ai) ou par chat dans l’application Moka directement, en cliquant sur le bouton 💬. Moka met à disposition un chatbot (le MokaBot) qui répond automatiquement et rapidement aux questions les plus fréquentes, et peut aussi transférer la question à une personne de l’équipe.

 

Focus sur les offres et services de Moka – l’appli d’épargne simple

Moka : ses portefeuilles ISR

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