Avis ActiveSeed : assurance vie responsable

ActiveSeed est une start-up parisienne créée en 2014 par Grégoire Dauge.

C’est aussi avant tout un « écosystème » qui regroupe des experts ayant des parcours différents mais animés par une même volonté. Celle de proposer via la Fintech une offre innovante qui allie à la fois :

• des produits performants,
• qui respectent des valeurs sociétales,
• tout en préservant l’environnement.

Ce triptyque est le socle de base et il se répand à travers toute l’expérience que l’on a quand on arrive chez ActiveSeed :

• Un nom évocateur : graine active (on retrouve l’idée de croissance responsable).

Cela nous rappelle une discussion récente sur Twitter, suite à une publication de Raphaël Bloch, journaliste de l’Express, où des jeunes pensaient que la croissance ne pouvait être que néfaste. Qu’elle tristesse de penser cela. Sans croissance la vie s’arrête et une croissance irraisonnée est également souvent synonyme d’échec. Mais une croissance réfléchie avec une vision interdisciplinaire permet de réinventer notre futur. C’est ce que propose cette entreprise.

• Le logo est sur la même tendance avec un arbre qui se déploie.
• Le reste du site web est épuré, clair et simple.
• Au téléphone, Grégoire Dauge nous a séduit avec sa voix chaleureuse et son discours plein de bienveillance.

L’équipe qui l’entoure est également humaine et à l’écoute.

A son lancement, la Fintech proposait  des solutions d’épargne limitées au PEA et à un compte-titres. Aujourd’hui, ActiveSeed a élargi son offre à l’assurance vie grâce à un partenariat avec Generali Vie. 

ActiveSeed propose à ses clients une assurance vie sur-mesure et qui connait des track records depuis 6 ans.

Pour élaborer cette support exclusif, voici le  parcours simple en 4 étapes :

Un test psychométrique pour simuler le projet

Ainsi le futur client pourra définir avec le test son profil d’épargnant c’est-à-dire leur carte d’identité financière.

L’objectif premier de ce test est de déterminer la propension de chaque client à être plus ou moins exposé aux risques financiers.

En fonction du profil de chaque client et de leurs projets de vie, les conseillers ActiveSeed proposent à chacun un portefeuille d’investissement personnalisé. Le client est toutefois libre de suivre ou non les conseils d’ActiveSeed et garde un contrôle total sur ses placements.

Cette étape nous semble très importante. Normalement quelqu’un qui se connait bien n’aura pas besoin de faire le test. Mais dans les faits, on se rend compte que les français ont du mal à vraiment se connaître dans la relation qu’ils ont avec l’argent. N’y aurait-il pas un blocage ? Dans tous les cas, le test est simple, pratique et il permet justement d’encore mieux se connaître.

Mieux se connaître permet de choisir les bons supports d’investissements. les frileux en risque seront orienté vers des produits sécurisés et ceux qui ont une appétence au risque seront sur d’autres supports.

Le choix du portefeuille

Après le test, le client se retrouve face à une proposition de recommandations qu’il peut modifier à sa guise.

Suivre l’évolution de son patrimoine

L’accès au tableau de bord de son compte Activeseed permet de voir l’évolution son épargne

Une aide présente à tout moment

Les conseillers ActiveSeed sont disponibles à tout moment pour répondre aux doutes des clients.

ActiveSeed décline ses services et chacun des produits pour qu’il puisse correspondre à chacun des profils des épargnants.

Ainsi, ActiveSeed a défini 5 profils :

• prudent,
• modéré,
• équilibré,
• dynamique,
• audacieux.

La start-up propose 3 investissements différents :

• le PEA (Plan d’Épargne en Actions) accessible aux profils équilibré, dynamique et audacieux ;
• le compte-titres qui convient à tous les profils mis à part celui défini comme prudent ;
• un contrat d’assurance vie, qui lui, convient à tous les profils.

Bien évidemment, chaque placement est adapté et personnalisé en fonction du profil du client, de ses envies quant à l’orientation des fonds. En effet, ActiveSeed propose plusieurs supports orientés dans différents secteurs d’activité.

Il s’agit donc d’une offre sur-mesure qui écoute vraiment l’épargnant et le place au coeur de sa stratégie d’investissement. Pour ceux qui ne se sentent pas prêt à devenir 100% responsable de la gestion de leur argent, qu’il ne s’inquiète pas. ActiveSeed met à la disposition de tous : des conseillers disponible à tout moment.

ActiveSeed met en avant une gestion transparente.

La start-up applique les frais suivants :

• pas de frais d’entrée ;
• pas de frais de dossier ;
• pas de frais de versements ;
• pas de frais de sortie ;
• pas de frais d’arbitrages ;
• 1.20 % de frais maximums par an.

Ce pourcentage est le même, quel que soit le support d’investissement choisi, là où une banque traditionnelle applique généralement des frais à hauteur de 2 %.

Ils sont connus pour pratiquer des tarifs très faibles.

ActiveSeed souhaite prendre une part active au développement d’une économie responsable et durable. C’est pourquoi la start-up sélectionne des placements qui favorisent les acteurs responsables tout en maintenant ses objectifs de performance.

Pour cela, ActiveSeed propose 3 grandes thématiques d’investissement :

• Pure ActiveSeed : il s’agit d’une combinaison d’ETFs qui offre une grande diversification mondiale et thématique des portefeuilles d’investissement. Ce support apporte une grande stabilité et une progression optimisée. Il ne met pas en avant de thèmes prédominants.
• ISR (pour Investissement Socialement Responsable) : les entreprises qui bénéficient de ces investissements sont sélectionnées sur des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance. L’ISR accorde une importance particulière à l’engagement environnemental des entreprises. En effet sont privilégiées les entités qui émettent le moins de CO2.
• Santé-Biotechnologies : Cet investissement finance des acteurs innovants spécialisés dans les domaines de la santé et des biotechnologies. Cela permet d’offrir des ressources à la recherche et au développement dans ces secteurs.

La Fintech repose sur trois principaux avantages comparatifs :

• 6 années consécutives de performances qui valident la pertinence des choix et du modèle économique.
• La transmission d’une grille tarifaire 100% transparente et « démocratique »,
• Une volonté d’agir concrètement via les thématiques d’investissement afin de diriger les ressources financières dans des actions sociétales et environnementales durables.

Oui en effet, il y a des risques à choisir de placer son épargne via ActiveSeed dans un contrat d’assurance vie ou en Bourse.

Même si Active dispose des garanties validant son expertise et savoir-faire. :

• Il est enregistré à l’Orias sous le numéro : 07 008 654
• et contrôlé par l’ACPR en tant que Courtier en Assurance et conseiller financier.
• Il est également membre de la compagnie des CGP qui est une association régulée par l’AMF.

Il est important de savoir que : « Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. »

Et plus l’échelle de risque sélectionnée est forte, plus le risque de perdre tout ou partie de son capital est fort.