Transparent, performant et piloté par des experts, le Plan Épargne Retraite de la plateforme d’investissement Ramify a été désigné « meilleur contrat 2022 » du marché et a obtenu en 2023 le label d’excellence PER par Profideo.
Quelles sont ses particularités ?
Tout d’abord notons, que la société vient d’annoncer que les frais de gestion seraient réduits à 1% à vie sur le PER pour ceux qui souscrivent avant le 21/12/2024 ! Cette offre commerciale éphémère, fera le plus grand plaisir des investisseurs et leurs performances. Cette bonne nouvelle se cumulent avec les 500€ de remboursés pour ceux qui utiliseront le code COMPARATEURBANQUE à l’ouverture du PER et qui l’ajouteront dans le formulaire d’inscription.
PER Ramify : 3 enveloppes d’investissement au choix
Pour son PER, la fintech propose les mêmes 3 enveloppes disponibles en Assurance vie :
- Essential : ce portefeuille en gestion pilotée accessible dès 1 000€ est composé de fonds euro, d’ETF actions et obligations,
- Flagship : cette stratégie d’investissement est également disponible en gestion pilotée à partir de 1 000€. Diversifié, le portefeuille est composé d’actions, d’obligations, de fonds euro et de SCPI,
- Elite : ce portefeuille disponible à partir de 10 000€ seulement offre un maximum de diversification en incluant toutes les classes d’actifs Essential auxquelles s’ajoutent l’immobilier et le Private Equity.
Plus de 800 supports sont accessibles via le PER Ramify.
PER Ramify : des allocations différentes selon le risque
Le gérant d’épargne propose une diversification sur mesure en permettant à ses clients épargnants de sélectionner le contrat de PER qui correspond à leur style d’investissement.
Afin de maximiser les gains et limiter les risques, l’allocation de leur portefeuille est fonction de leur profil de risque.
- Pour un profil de risque prudent, voici la composition du portefeuille :
Soit : 38% immobilier, 34% actions, 16% Private Equity, 7% obligations et 5% fonds euro.
Le rendement moyen par an est de 6,20%.
- Pour un profil de risque modéré, voici la composition du portefeuille
Soit : 60% actions, 20% Private Equity, 15% immobilier, 3% obligations et 2% fonds euro.
Le rendement moyen annuel est de 8,13%.
- Pour un profil de risque agressif, voici la composition du portefeuille
Soit : 87% actions et 13% Private Equity.
Le rendement moyen par an est de 9,58%.
Pour sécuriser l’enveloppe, la fintech utilise beaucoup de leviers.
PER Ramify : une gestion pilotée avec très peu de frais
Ramify applique une politique de tarifs justes et transparents. D’ailleurs, les frais générés par le PER font partie des plus bas du marché. Autrement dit, les épargnants peuvent préserver une part importante de leurs gains.
Au total, le gérant d’épargne prélève jusqu’à 1% de frais annuels à vie, mais seulement pour ceux qui souscrivent avant le 21/12 ! Pour les autres, les frais sont entre 1,3% et 1,5%.
Ce qui est GRATUIT :
- frais de dossier,
- frais d’entrée,
- frais sur versement,
- frais d’arbitrage,
- frais de sortie,
- frais de transfert.
Ce qui a un coût avec Ramify :
- 0,65% de frais d’enveloppe pour rémunérer l’assureur Apicil et sécuriser l’épargne,
- 0,65% de frais de gestion pour rémunérer Ramify pour ses conseils en investissement,
- 0,2% de frais de fonds pour rémunérer les gérants des produits financiers. Selon le type de fonds.
PER Ramify : les autres spécificités
Les détenteurs d’un PER souscrit auprès de la fintech française bénéficient d’un certain nombre d’avantages :
- La plateforme analyse et prend en compte la situation patrimoniale de l’investisseur,
- Le portefeuille est compatible avec l’Accord de Paris. Ramify Green propose des actifs labellisés ISR (actions, obligations, SCPI et Private Equity, immobilier). Le but de ces actifs financiers est de réorienter les investissements vers des projets en faveur de la transition énergétique dans le but de limiter l’augmentation de la température d’au moins de 2°. L’autre atout de ce produit financier est de donner accès à des performances annualisées attendues de 6,88% par an.
- Des algorithmes utilisent les avantages fiscaux de façon intelligente pour maximiser la performance d’investissement,
- Il est possible de programmer des versements sans frais à partir de 100€,
- Chaque épargnant dispose d’un conseiller en investissement dédié pour un service exclusif.
Focus sur l’avantage fiscal du PER de Ramify
Comme pour tout PER, l’investisseur profite d’une réduction d’impôts de 10% par an. L’entreprise Ramify a lancé un outil gratuit pour simuler l’impact positif du placement sur son imposition. Cet outil simple d’utilisation est accessible depuis l’espace investisseur.
Optimisé par une Intelligence Artificielle, ce simulateur fiscal est un énorme gain de temps en termes de lisibilité sur la réduction d’impôts. Il donne également accès à un diagnostic complet et à des recommandations sur-mesure, sans nécessiter de répondre à un long questionnaire. Seul le dernier avis d’imposition est demandé. Il est aussi possible de compléter manuellement le document, pour ceux qui le préfèrent. Le diagnostic est opéré en moins d’une minute !
Autre gros avantage, tout le monde peut accéder à cet outil, dès lors qu’il ouvre un espace client sur le site avec un simple email.
Une fois à la retraite, il peut sortir son investissement soit en capital soit en rente. Il a la possibilité de le débloquer de manière anticipée dans des cas précis : achat d’une résidence principale, accident de la vie, cessation d’activité, situation de surendettement, décès du conjoint.
Il est à noter que pour toute nouvelle souscription avec le code COMPARATEURBANQUE, 3 mois de frais de gestion sont offerts dans la limite de 500€. Pour souscrire un PER Ramify, nul besoin de fournir tout un tas de documents. Le processus s’effectue en ligne.
Cet article n’est pas un conseil en investissement, mais un partage d’informations.
Faites vos propres recherches avant d’investir et ayez conscience que :
- Les performances passées ne garantissent pas celles à venir,
- Il y a un risque de perte en capital.
