Avis Ramify : la finance 100% digitale plus juste

Fintech qui gère le patrimoine financier de ses clients, tout en optimisant leur fiscalité grâce à un algorithme unique en France.

Enquête impartiale sur un nouvel acteur de l’investissement français. Regardons ses spécificités, ses produits financiers, ses frais, ses performances et son service client.

L’avis de ComparateurBanque sur Ramify (investissement)

Stéphanie Thomas

ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

Carte d’identité

Créé en
2021

Maison mère
Ramify

Offre globale
Service de recommandation, gestion et sélection d’ETF, SCPI et private equity. Assurance vie, PER et immobilier. Simulateur de calcul de retraites.

Avis Ramify (investissement)

🎯 Spécificités
optimisation fiscale, diversification, large gamme de produits et frais réduits

Nombre de clients
2 200

Légal
Conseiller en investissements financiers

💸 Frais
1% du montant placé

🎁 Prime
500€ de frais remboursés avec le code COMPARATEURBANQUE

❤️ Idéal pour
CSP +, investisseur : quelle banque choisir ?

Pourquoi choisir Ramify ?

Ramify propose une offre personnalisée d’investissement et d’épargne, intégrant la dimension de l’optimisation fiscale et proposant des performances financières prometteuses.

Cette fintech française a été créée en 2021 par deux experts de la finance Samy Ouardini et Olivier Herbout.

La société compte plus de 2.500 clients à l’heure actuelle.

Ramify est en règle pour que vous puissiez y placer votre argent en sécurité et développer votre patrimoine. La société étant inscrite à l’AMF et à l’Orias.

Une proposition d’investissement diversifiée

Ramify propose deux produits d’épargne : une assurance-vie et un PER.

Elle laisse à ses utilisateurs une large place à l’expression de leur identité et manière d’investir avec un panel de 100 profils de risque d’investissement, du très sécurisé au plus offensif. Ici, l’utilisateur a la possibilité de paramétrer à la décimale près son niveau de risque.

La diversification est intéressante, avec trois classes d’actifs accessibles :

  • les obligations d’états et les obligations d’entreprises, (9 ETF en support obligataire)
  • les actions ( 10 ETFs en support actions)
  • et l’immobilier, sous forme d’SCPI.

Pour rappel les ETFs (Exchange-Traded Fund) sont des trackers qui reproduisent l’évolution des indices boursiers. Ils permettent d’investir de manière simultanée sur un ensemble de sociétés représentées dans un indice. Sa valeur est donc calquée sur l’évolution du marché auquel il est adossé.

Ramify permet aussi d’investir dans l’immobilier, via une offre de SCPI très compétitive, et en private equity (c’est-à-dire dans le marché des actions non cotées en Bourse).

C’est donc une offre variée qui permet de diversifier son portefeuille.

Il y a trois propositions majeures chez Ramify :

Ramify Invest : la gestion pilotée qui passe par l’ Assurance-vie et le PER, avec la possibilité d’investir dès 1000 € et de procéder à de l’optimisation fiscale en combinant les deux enveloppes (Assurance-vie et PER). Dans ces enveloppes, il faudra également choisir parmi 2 stratégies d’investissement

  • Essential : qui est un mix d’ETF actions et d’ETF obligations.
  • Flagship : solution unique en France, qui combine à la fois ETF actions & obligations et SCPI.

Dans le cadre de cette singularité, l’équipe de R&D recommande d’ajouter des SCPI car elles participent à la croissance de la performance nette de frais sans augmenter pour autant le risque encouru par le client

Ramify Private Equity : une sélection de fonds de private equity disponibles à partir de 1000 € directement depuis l’espace utilisateur Ramify. Ainsi il est possible d’investir dans le capital de sociétés (Capital investissement).

Ramify Immobilier : une sélection de SCPI disponibles dès 2200 € depuis l’espace utilisateur du client.

Ramify indique sur son site Internet que ses frais sont environ 2 fois inférieurs à ceux d’une banque, qu’elle soit en ligne, traditionnelle ou privée.

Dès que le compte utilisateur est créé, le client peut accéder à de nombreuses fonctionnalités sans engagement et gratuitement. Y ouvrir un compte est donc recommandé à tous les investisseurs.

Dans le détail, le client paie des frais de 1,0% sur ses encours, par an. Ces frais se répartissent de la manière suivante :

  • 0,3% pour la rémunération de Ramify,
  • 0,5% pour la sécurisation des fonds via leur partenaire APICIL,
  • 0,2% de frais moyens payés aux fonds (exclusivement des ETFs, qui présentent des frais réduits) sur lesquels l’argent est placé.

Par ailleurs, Ramify ne facture aucuns frais d’entrée, de versement ou de sortie, ni aucuns frais de dossier. C’est l’un des points forts principaux de leur offre.

Étant donné que Ramify a été créée en 2021, voici les performances de Essential (qui est le mix ETFs actions/obligations) en 2021 sur la base des données qu’ils recommandaient jusqu’en décembre 2020 : 29,71%.

Les performances indiquées ci-dessous sont des backtests, sur l’année 2021.

  • Ramify Flagship : +27,5%
  • Ramify Essential : +26,1%

A titre de comparaison, le NASDAQ a progressé de 21,4% et le Dow Jones de 18,7% sur la même période.

En ce qui concerne l’offre de private equity, les performances sont très importantes, avec un TRI de 19% depuis 2008, mais avec un niveau de risque qui est naturellement supérieur.

Pour son offre d’immobilier, Ramify indique avoir obtenu un rendement sur son offre SCPI de 7,1% en 2021.

Cela permet de se faire une idée, même si les performances passées ne garantissent pas celles à venir. Il y a un risque de perte en capital.

Sur son site Internet, Ramify indique que la façon la plus rapide de contacter leur équipe est le chat.

Ils donnent aussi accès à une adresse email : contact @ ramify.fr

Vous pouvez également les contacter via le formulaire de contact présent sur leur site web. Le courrier postal n’est pas à privilégier, mais voici leur adresse en cas de besoin :

Ramify
16 Rue Soyer
92200 Neuilly sur Seine

Pour les suivre sur les réseaux sociaux, ils ont des comptes LinkedIn et Instagram.

L’espace client de Ramify permet aussi de prendre contact avec un conseiller.

Pour l’instant, Ramify n’opère qu’en France et il est donc nécessaire de fournir un justificatif de domicile en France pour pouvoir ouvrir un compte.

Le budget minimal pour investir dépend de l’offre sélectionnée. Il est donc de 1.000€ à l’ouverture du compte auquel, il faudra ajouter 100€ mensuels.

Il est à noter que, selon une interview de l’un des co-fondateurs, Ramify propose une offre gratuite à destination des étudiants, qui sont en capacité d’investir 1.000€ initialement.

Ramify souhaite démocratiser l’accès à sa solution d’investissement. Notons que Ramify cible aussi bien les débutants que les catégories CSP+ avec une offre Premium, ainsi que les personnes à surface financière importante, avec l’offre Black (accessible à partir de 100.000€) et une prise en charge sur-mesure.

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