BNP – Epargne, assurance vie et bourse

Ouvrir un compte à la BNP Paribas

La BNP Paribas propose un large panel de services bancaires

Que penser des solutions d’épargne de la BNP Paribas ?

La BNP Paribas bénéficie de la vaste gamme de produits d’épargne de sa maison mère. Par conséquent, le client a l’embarras du choix puisque toutes les solutions d’épargne sont présentes.

Les livrets classiques

Les livrets traditionnels, tels que le Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidarité (LDDS), le Livret d’Épargne Populaire ou encore le Livret Jeune, constituent l’offre de base.

En complément, l’épargne immobilière n’a pas été oubliée avec le Compte Épargne Logement (CEL) et le Plan Épargne Logement (PEL), particulièrement recommandés pour ceux qui souhaitent se constituer un apport dans l’optique d’un achat immobilier.

Les offres spécifiques à la BNP Paribas

Mais ce qui fait la spécificité de la banque en ligne de la BNP est sans aucun doute son compte épargne… ou devrait-on dire ses comptes épargne !

Sur ce point, la BNP innove vraiment et propose une déclinaison de produits, afin que chacun puisse trouver celui correspondant à ses besoins. À côté du classique compte épargne, rémunéré à 0,05% brut, La BNP proposait des alternatives sympas mais elles ne sont plus commercialisées. Dommage, voici ce que cela représentait :

  • le compte épargne maison proposait un taux d’intérêt semblable mais ajoutait une remise de 15% sur tous les achats dans le domaine de l’habitat, effectués chez les partenaires de la BNP. Dans le même esprit,
  • le compte épargne vacances, toujours à 0,90% bruts, offrait en supplément 12% de réduction sur une sélection d’hôtels.

Certes, la rémunération n’est pas exceptionnelle, mais la BNP Paribas fait l’effort de se démarquer de ses concurrents, ce qui mérite d’être salué. Tous les comptes d’épargne sont disponibles à partir de 10€ et n’ont aucune limite de plafond. Ceux qui recherchent une meilleure rentabilité pourront espérer toucher la prime de fidélité, dont le montant s’élève à 0,35% bruts. Ce bonus reste conditionné au fait que le solde de son compte soit plus élevé au 31 décembre que lors de la 1ère quinzaine.Il faut donc être vigilant sur le montant de ses retraits en cours d’année…

La BNP a maintenu l’offre Compte Epargne Innovation : qui aide les étudiants et les entrepreneurs. La rémunération est boostée sur une période spécifique et limitée.

Enfin, une large gamme de comptes à terme, dont les taux sont relativement performants mais très volatiles, permet de placer des liquidités sur une période déterminée, ce qui pourra intéresser les clients pour qui bloquer son argent ne pose pas de problème particulier.

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Que penser de l’offre Assurance vie ?

Au niveau des assurances vie, quatre principaux contrats sont proposés par la BNP Paribas.

BNP Paribas Multiplacements 2

Ici il y a 1% de frais d’entrée et c’est un contrat multisupports. Cela permet de diversifier le placement de son argent et donc de limiter les risques.

BNP Paribas Multiplacements Avenir

Le deuxième, dénommé « BNP Paribas Multiplacements Avenir » est réservé aux mineurs et offre un taux de rendement très appréciable, gravitant, ces dernières années, autour de 1,60% en moyenne sur la formule découverte.

BNP Paribas Plan Epargne Retraite Particuliers

Le troisième, « BNP Paribas Plan Epargne Retraite Particuliers » est, comme son nom l’indique, orienté vers la retraite. Il est accessible après un versement initial de 50€ et doit être alimenté de façon régulière pendant au moins 5 ans à raison de 15€ minimum par an.

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BNP Paribas Avenir retraite

Le quatrième contrat est également orienté sur une offre retraite.

Le best-seller de la banque est son contrat « BNP Paribas Multiplacements 2 ». L’ouverture peut se faire à partir de 50€ seulement et les versements sont libres ou réguliers, avec l’accès à une gamme de plus de 50 fonds. Le taux d’intérêt servi sur le fonds en euros se situe dans la moyenne basse du marché  mais de nombreuses options de gestion et de prévoyance sont disponibles. Cependant, les frais d’entrée demeurent très élevés, même en incluant la remise Internet de 50% . Même chose quant aux frais de gestion qui cumulent à 0,70% sur les fonds en euros et à 0,96% sur les supports en unités de compte. Ce ne sont certainement pas les 3 arbitrages gratuits qui compenseront ces tarifs peu compétitifs. Le contrat « Multiplacements 2 » reste malgré tout un produit relativement complet, mais dont l’attractivité est nuancée en raison de ses frais et de ses performances en-dessous de celles de ses concurrents. Les clients n’auront donc pas à aller chercher bien loin pour trouver mieux.

L’offre Bourse de la BNP Paribas

BNP Paribas, banque d’investissement à la renommée mondiale, ne pouvait faire autrement que de largement doter son agence en ligne en termes de produits boursiers.

Les types de compte que l’on peut ouvrir

Tout est fait pour qu’un investisseur débutant ou plus chevronné soit comblé, avec la possibilité d’ouvrir un PEA, un CIF (Compte d’Instruments Financier, nouvelle dénomination du compte titre) et de souscrire à de nombreux fonds, actions, obligations, warrants ou encore certificats. Le point négatif vient du fait des tarifs pratiqués, car c’est avant tout ce que recherchent les clients d’une banque en ligne.

Les frais

Même si les frais sont bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles, ils restent trop élevés par rapport à la concurrence, en particulier ceux liés aux passages d’ordres. Le tarif classique est de 0,55% du montant de la transaction, avec un minimum de perception de 7,30€. Les droits de garde sont identiques à ceux des clients physiques de la BNP. Maigre consolation, les produits émis par le groupe BNP Paribas en sont exonérés. L’offre de bourse en ligne ne contentera certainement pas les investisseurs les plus actifs mais pourra néanmoins satisfaire les néophytes, qui n’exécutent généralement que peu de transactions par mois.

Si vous avez envie de vous lancer dans la Bourse, pensez à comparer les offres avant d’ouvrir un compte Titres ou PEA.

Que penser de la BNP Paribas ?

Même si la BNP Paribas ne fait pas forcément jeu égal avec les autres acteurs du marché sur tous les points, en particulier au niveau des performances de ses livrets d’épargne et de ses contrats d’assurance vie, cela n’enlève rien aux qualités de la banque. Son offre de produits et de services, riche et très diversifiée, permet de répondre aux attentes de tous types de profils. Les opérations classiques s’effectuent en toute simplicité, grâce à un site Internet moderne et très facile à prendre en main. Le service client, particulièrement réactif et compétent, couplé à la possibilité de rencontrer un conseiller physique en agence, fait la différence avec la concurrence. Ceux qui recherchent les avantages d’une banque en ligne, tout en bénéficiant de la sécurité d’un grand groupe bancaire traditionnel, peuvent s’orienter sans risque vers la BNP Paribas.


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Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.

Investir sur les supports en unités de compte comporte un risque de perte en capital, puisque leur valeur peut fluctuer à la hausse comme à la baisse, en fonction notamment de l’évolution des marchés financiers. Quand vous investissez sur des unités de compte, l’assureur s’engage sur leur nombre, mais pas sur leur valeur.