BNP Paribas : avis impartial sur Esprit Libre, compte gratuit

Modifié le - Auteur Par Danielle B
BNP Paribas : avis impartial sur Esprit Libre, compte gratuit

Actuellement et jusqu’au 28 février 2023 inclus, la 2ème banque de proximité en France, BNP Paribas, propose une offre de bienvenue pour l’ouverture d’un compte de dépôt en ligne et la souscription des services bancaires Essentiels Esprit Libre. L’offre bancaire de base est gratuite pendant un an et accompagnée d’une prime de 80€ … On vous en dit plus sur cette proposition.

Quels sont les produits et services inclus dans Esprit Libre ?

L’offre inclut les services bancaires Essentiels de la formule Esprit Libre et quelques services complémentaires, ceci sans frais de tenue de compte ni cotisation sur la carte bancaire pendant un an, sous réserve de respecter les conditions fixées par l’établissement.

La promotion de bienvenue et les nouveautés

Le pack de services bancaires Esprit Libre évolue régulièrement. La dernière nouveauté est la gratuité du virement instantané déjà proposé en illimité.

En ce moment, le package est aussi en promotion. Du 20 octobre jusqu’au 28 février 2023 inclus, BNP Paribas réserve une prime de 80€ aux nouveaux clients qui souscrivent la formule Esprit Libre Initiative ou la formule Esprit Libre Référence. Ces packs qui regroupent des produits et services essentiels sont aussi gratuits pendant un an.

Les services Essentiels Esprit Libre

Les Essentiels Esprit Libre se composent des services bancaires de base dont :

  • Un compte de dépôt qui peut être souscrit en individuel ou à deux (compte-joint),
  • Une carte bancaire au choix.
  • Une assurance pour couvrir les moyens de paiement en cas de vol, d’utilisation frauduleuse ou de perte.
  • L’accès à des services de banque à distance par SMS, par téléphone fixe, depuis l’appli Mes Comptes ou via le site Mabanque pour faciliter le suivi et la gestion du compte.

Vérifier notre classement pour savoir ce qui est proposé en ce moment même.

Les services complémentaires

 Le compte s’accompagne également d’autres services tels que :

  • Des retraits sans le prélèvement de commission, et ce aussi bien dans les distributeurs BNP Paribas qu’à travers le réseau partenaire,
  • Des virements instantanés en illimité,
  • 2 virements permanents entre comptes en euros et émis en agence,
  • Un SMS automatique mensuel qui indique le solde du compte, le montant des prochaines opérations et les 3 dernières opérations effectuées,
  • 2 chèques de banque par an,
  • Un conseiller dédié,
  • L’accès à plus de 2 000 agences situées en France,
  • Un assistant virtuel disponible 7j/7 et 24h/24.

Quelles sont les conditions de la banque en 2022 ?  

Pour bénéficier de cette offre, la banque a fait part de quelques conditions.

Les conditions d’éligibilité

L’ouverture en ligne d’un compte courant BNP Paribas est soumise à plusieurs conditions d’éligibilité :

  • Le nouvel utilisateur doit être une personne physique ou un entrepreneur individuel.
  • Il peut s’agit d’un compte individuel ou joint.
  • Il doit être majeur et capable,
  • Il doit avoir sa résidence située en France ou à Monaco,
  • Il peut souscrire l’offre Esprit Libre Initiative s’il a entre 18 et 24 ans et l’offre bancaire Esprit Libre Référence s’il a 25 ans et plus,
  • Il ne doit pas être en possession d’un autre compte ouvert auprès de la banque, ni auprès d’Hello bank!,

La marche à suivre

  • Souscrire à l’offre Esprit Libre à partir du lien situé sur cette page.
  • Choisir une carte bancaire parmi les suivantes
Cartes Conditions
Origin Accessible à tous sans condition de revenus.
Visa Classic qui nécessite 1 000€ de revenus mensuels avant imposition pour les débits différés.
Visa Premier qui requiert 1 800€ de revenus mensuels avant imposition quel que soit le type de débit.
  • Procéder à la signature numérique.
  • Obtenir l’aval de BNP Paribas avec la validation du dossier complet.
  • Effectuer un versement initial qui s’élève de 50 € à 150 €. La somme doit provenir d’un compte au même nom et ouvert dans une banque établie au sein de l’Union Européenne.

BNP Paribas verse la prime convenue 3 mois suivant l’obtention des moyens de paiement.

Les conditions de l’offre

 Pour profiter de la gratuité du compte pendant toute une année, la banque impose quelques conditions :

  • Le nouvel utilisateur doit souscrire l’offre au plus tard le 02 janvier 2022,
  • Il doit agir pour des besoins non professionnels,
  • Le dossier nécessaire pour la demande d’ouverture d’un compte doit être conforme et complet dans les 15 jours qui suivent la date de la demande.
  • Chaque nouvel utilisateur ne peut prétendre qu’à une seule prime et par compte,
  • La gratuité ne s’applique pas en cas de recours à la facilité de caisse ni pour les frais relatifs à certaines opérations courantes,
  • La carte Infinite est exclue de la promotion.

Le nouveau client peut souscrire les produits et services compris dans Esprit Libre séparément. Il est aussi libre d’ajouter des options adaptées à ses besoins quotidiens.

Notre avis sur cette offre limitée

Un service qui devient payant après 1 an

Au-delà de la première année gratuite, les services Essentiels Esprit Libre de BNP Paribas deviennent payants. Cependant, la cotisation mensuelle de la carte de paiement varie en fonction de la formule souscrite.

  • Elle va de 1,95 € à 7,10 € par mois pour « Esprit Libre Initiative », qui concerne le 18-24 ans.
  • et 6,46 € à 31,17 par mois € pour « Esprit Libre Référence » à partir de 25 ans. Il est à noter que les tarifs ont sensiblement baissés en un an.

Sur les frais de tenue de compte, on reste dans la moyen du secteur, après les 1 an de contrat, la cotisation passe à 2,5€/mois pour les résidents en France.

L’élément sur lequel il faut être vigilant est donc la cotisation de la carte bancaire. La fourchette tarifaire évolue selon la carte, ce qui explique la large fourchette tarifaire donnée ci-dessus. Rentrons dans le détail à partir de la brochure éditée en juillet 22 :

Cotisation annuelle Formule Initiative  Formule Référence
Visa Electron ou Visa Plus 23,40€ Non disponible
Origin 33, 12€ 77,52€
Visa Classic 35,88€ 83,64€
Visa Premier 85,20€ 179,88€
Visa Premier service Affinité 85,20€ 112,92
Visa Infinite Non disponible 374,04€

Conseils pour éviter de faire grimper la facture

Cette solution est donc idéale pour ceux qui cherchent une banque physique avec un bon conseiller bancaire. Ceci dans le but de faire des dépôts d’espèces fréquents, de discuter avec son conseiller ou de demander un prêt…

Elle permet donc de tester gratuitement pendant un an la première banque française. Après ces 12 mois, si ces services vous conviennent, il est possible de ne pas faire trop grimper la facture en prenant une carte bancaire classique comme Origin ou même en décidant de résilier la carte de paiement . La multibancarisation permettra alors de faire ses achats via un autre compte.

Par Danielle B

Rédactrice spécialisée sur les sujets : Argent, banque, budget.

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