Cartes virtuelles : quelle banque choisir ?

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À quoi servent les cartes virtuelles et comment cela fonctionne ?
E-carte bleue, Payweb card ou encore Virtualis, les cartes virtuelles ont aujourd’hui le vent en poupe. Nombreuses sont les néobanques comme Fortuneo et Qonto qui proposent ce produit en complément ou encore en alternative de la carte bancaire classique.

Les Top banques qui proposent la carte virtuelle

Qu’est-ce qu’une carte virtuelle ?

Comme son nom l’indique, une carte virtuelle est une carte bancaire dématérialisée qui permet de faire des achats en ligne, à distance ou encore par téléphone. De la même manière que son équivalent fait en plastique, cette solution fournie, à la demande de l’utilisateur, un numéro de carte complet, une date de fin de validité et un cryptogramme.

Deux types de cartes virtuelles

Pour information, il existe 2 types de carte virtuelle, à savoir :

  • Celle à usage récurrent : Elle fait office de carte plafonnée permettant d’effectuer des paiements récurrents, qu’il s’agisse d’abonnement à court terme ou encore des transactions.
  • Et celle à usage unique. La carte éphémère est, quant à elle, destinée à effectuer une seule transaction avant d’être obsolète.

Quoi qu’il en soit, grâce à ces 2 types de cartes, il est, par exemple, possible d’acheter des billets d’avion ou de réserver une chambre ou encore de payer un service via internet. Au final, cette solution est aussi efficace que la carte bancaire classique.

Comment ça marche ?

Pour obtenir une carte bancaire virtuelle, il est nécessaire d’en faire la souscription auprès de sa banque. L’accès à ce service peut être gratuit ou payant selon les conditions de l’établissement en question. Il est à noter que ce système fonctionne indépendamment du compte principal de l’utilisateur. En effet, les transactions faites ne sont pas débitées directement sur celui-ci, mais plutôt sur le solde accordé à la carte virtuelle.

Pour gérer cette dernière, le client, doit avoir recours à une application fournie par sa banque. Sinon, chez certaines enseignes, il est possible de le faire depuis un espace client. À l’aide de ces outils, l’utilisateur a la possibilité d’indiquer le plafond de la carte ainsi que sa durée de validité (éphémère ou récurrent). À la suite de quoi, l’application ou l’espace client octroie un numéro de carte, une date de validité et un cryptogramme.

Les forces et faiblesses des e-cartes

Les limites de la carte virtuelle

  • Cela dit, la carte virtuelle présente des limites. Cette solution n’est pas l’idéal pour des transactions régulières et à long terme.
  • Elle n’est utile qu’en cas d’achat sur internet.

Pourquoi opter pour cette solution ?

La carte bancaire virtuelle propose les mêmes avantages que les cartes bancaires classiques.

  • Néanmoins, elle est plus sécurisée pour faire des paiements en ligne. En effet, pour une carte classique, le numéro de la carte, le cryptogramme ainsi que la date de validité sont inscrits en son sein. Ainsi, en cas de vol, toute personne malveillante pourrait s’en servir pour faire des achats frauduleux.
  • Mis à part cela, opter pour une carte de crédit virtuelle, c’est choisir de mieux gérer son état financier. Grâce au plafonnement, le consommateur peut, par exemple, limiter son budget d’achat sur un site marchand pendant un laps de temps défini.
  • La carte à usage unique, quant à elle, est une solution pour faire des achats spécifiques à distance. Donner les coordonnées de sa carte bancaire à un télévendeur pour faire des achats par téléphone n’est, en effet, pas conseillé pour des raisons de sécurité. Un démarcheur malintentionné pourrait s’en servir à d’autres fins. Il est donc préférable de rester vigilant.
  • Aussi, il est bon de savoir qu’il est possible de générer plusieurs cartes virtuelles. Bien que son nombre soit généralement limité par la banque, cela permet de mieux rationner ses dépenses. En effet, le quota demeure important.
  • Pour terminer, il faut mettre un point d’honneur sur le caractère immatériel de la carte. Vu qu’elle est gérée par une application, impossible de réellement la perdre.

🔎 Liste non exhaustive des établissements qui proposent une carte virtuelle, aussi appelée e-carte ou carte dématérialisée.

Établissements Carte virtuelle Prix Nombre de carte(s) Visa ou Mastercard 
Axa Banque Oui Gratuite Illimité Visa
Banque Populaire Oui Payant, facturé selon les tarifs en vigueur NC Visa
Banque Postale Oui Option à 13€/an (Gratuit avec la CB Visa Platinum et Infinite) NC Visa
BforBank Oui Gratuite Illimité Visa
BNP Paribas Oui 2€/mois (Gratuit avec la CB Visa Infinite) Illimité Visa
BoursoBank Oui Gratuite Illimité Visa
Bunq Oui Gratuite Jusqu’à 25 Mastercard
Caisse d’Épargne Oui Payant, facturé selon les tarifs en vigueur NC Visa
Compte Nickel Non / / /
Crédit Agricole Oui NC NC Les deux
Crédit Mutuel Arkéa Oui avec Payweb Card Gratuite NC Les deux
Fortuneo Oui Gratuite Illimité Mastercard
helios Oui (nouveauté pour la fintech) 1€ à l’activation puis gratuite NC Visa
Hello bank ! Oui avec Hello Prime Gratuite 1 Visa
LCL Oui Gratuite Illimité Les deux
Monabanq Oui avec Paywebcard Gratuite Jusqu’à 5 Visa
MyPCS Oui 4,90€ (la carte n’est pas reliée à un compte bancaire) Illimité PCS
N26 Oui Gratuite Jusqu’à 6 Mastercard
Revolut Oui Gratuite Jusqu’à 4 cartes multi-usages tous les 30 jours (max 20) Les deux
Société Générale Oui Option à 12€/an (Gratuit avec la CB Visa Infinite) Illimité Les deux
Sogexia Non / / /
Suméria (ex Lydia) Oui Gratuite 20 par mois Visa
Trade Republic Oui Gratuite Illimité Visa

 

Par Stéphanie Thomas

Directrice de publication du site.

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