Moneway est une néobanque 100 % mobile et 100 % française lancée le 15 janvier 2018 par Noémie Nicod, Romain Vermot et Benjamin Chatelain. Elle est localisée à Villers-le-Lac, dans la région de Bourgogne-Franche-Comte. 

En juillet 2018, Moneway a obtenu l’agrément de Prestataire de Service de Paiement auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution. (ACPR). 

Cette néobanque affiliée à Treezor, est actuellement soutenu par la French Tech, Bpifrance et Initiative doubs territoire de Belfort.

Moneway est une néo-banque construite en collaboration avec ses utilisateurs propose une carte de débit Mastercard et un compte courant avec un IBAN français (Ce point est important à souligner car aujourd’hui, bon nombre de néobanques sont étrangères et donc propose un IBAN étranger). Son compte est pilotable et personnalisable par leurs utilisateurs depuis une application mobile gratuite et innovante.

L’établissement propose une carte de débit MasterCard gratuite, qui se gère depuis une application 100 % mobile et intuitive. Elle offre la possibilité de contrôler toutes les options et dispose de garanties d’assurance lors des voyages.

S’appuyant sur  les dernières  technologies, Moneway assure à chaque client une expérience financière inédite et unique. Ainsi, l’offre de Moneway propose, entre autres, les fonctionnalités suivantes :

• La mise à jour du solde et les notifications en temps réel,

• Un relevé de compte innovant et des détails précis sur les dépenses (nom commun, logo et géolocalisation des enseignes,…),

• Le rechargement instantané et gratuit du compte par carte bancaire,

• L’analyse automatique et claire de toutes les opérations,

• La gestion intégrale de la carte Moneway,

• L’envoi d’argent instantané et gratuit entre utilisateurs

• Un chat intégré à l’application, pour contacter rapidement l’équipe en cas de besoin…

Beaucoup de gratuités :

• Il n’y a pas de frais de tenue de compte.

• Il n’y a pas de frais liés à la carte de débit Mastercard Moneway.

• Les paiements par carte bancaire en France et en Zone Euro sont sans frais.

• Les virements entrants et sortants en euro sont gratuits.

Quelques frais tout de même :

• Hors zone Euro, le tarif est de 2 % du montant.

• À l’international, le paiement est facturé à 2,5 % du montant.

• Demander le remplacement d’une carte est facturé 10 €.

• Faire opposition à la carte coûte 15 €.

• Le retrait d’argent liquide en zone euro est limité à 5 gratuits par mois, puis coûte 1€ par action.

• Le retrait en Europe, mais hors de la zone euro, coûte 1,5 % du montant et 2 % à l’international.

• Les virements en devises sont payants.

• Mettre en place un prélèvement SEPA (c’est-à-dire, pour effectuer un prélèvement d’un compte externe, vers Moneway) est facturé 1,5 €.

• En cas de rejet de prélèvement, 3 sont gratuits sur 30 jours, puis facturés 0,50 €.

Les frais sont donc rares et le service au final s’avère vraiment très bon marché.

Moneway intègre donc le grand club des néobanques disponibles en France. Il est légitime de se demander pourquoi ouvrir un compte dans cet établissement de paiement ?

Voici ses principaux atouts :

• 100 % française ( RIB FR) avec une équipe présente et sympathique,
• 100 % communautaire avec un forum et des comptes sur les réseaux sociaux où l’on écoute vraiment les internautes et leurs attentes,
• La possibilité de contribuer à l’amélioration des services, directement depuis l’application,
• Une carte de débit MasterCard ultra rapide avec une assurance voyage,
• Mise à jour du solde et notifications en temps réel,
• Accès aux détails enrichis des dépenses (logo des enseignes disponibles, et accès à Maps pour localiser l’établissement où a eu lieu la dépense par exemple). C’est aujourd’hui le seul acteur à aller si loin dans l’analyse des dépenses. Et c’est vraiment utile.
• Une analyse détaillée des dépenses pour facilité la gestion du budget,
• L’application est hyper intuitive et claire.

Les points faibles :

• Le design de la carte de paiement n’est pas des plus esthétique (mais c’est une question de goût donc ce point est discutable). La néobanque est plus que réactive car elle a annoncé la modification du design de sa carte. Elle est en train de sonder ses utilisateurs pour le choisir avec elle.
• La carte est une carte de débit n’accepte pas le paiement offline. Difficile de concilier : instantanéité et paiement offline,
• Certains plafonds peuvent être en dessous des attentes de certains utilisateurs : 500€ de retrait par jour, 1000€ par semaine, 2000€ de dépense par jour et 5000€ par mois.

L’équipe de Moneway tient vraiment à faire évoluer son offre en fonction des besoins de ses clients. De ce fait, elle se doit d’être disponible et joignable via différents moyens.

Ils pourront donc contacter le support utilisateur via :

• Le téléphone 33 (0)3 81 68 03 60, disponible du lundi au vendredi de 9 h à 18 h,

• Le mail : hello @ moneway.com,

• Un Chat Live sur l’application et  le site web,

• Un forum, où les conseillers sont à l’écoute des attentes et répondent aux questions des utilisateurs. Ce forum est très apprécié sur le web. Il permet également de laisser ses idées d’évolution dans la Boîte à idées. Les propositions sont ensuite soumises au vote des autres utilisateurs.

• Sur les réseaux sociaux, ils ont un compte Twitter, Facebook, Instagram, Linkedin et YouTube.

Moneway valorise les idées de ses utilisateurs et offre l’opportunité de véritablement participer à l’amélioration de ses services. Réactivité, bienveillance et collaboration sont les maîtres-mots de la néobanque.

 Par rapport aux concurrents, elle a comme avantage d’être en mesure d’offrir :

• un RIB français à ses utilisateurs.
• Elle est actuellement l’une des néobanques gratuites les plus complètes.

Elle a annoncé la sortie de nouvelles fonctionnalités très attendues, comme :

• L’extrait de compte en PDF,
• La Génération de carte virtuelle pour sécuriser les paiements en ligne,
• L’arrivée d’une solution pour résoudre le frein du offline. Ce problème se pose principalement quand les utilisateurs souhaitent utiliser la carte de paiement le plus souvent possible. Si tel est le cas et que l’utilisateur ne veut pas avoir plusieurs CB dans son portefeuille, la question du offline doit être résolu.

Moneway annonce la sortie de nouveaux services pour upgrader leur solution. Ils seront certainement payants mais il est fort probable qu’ils surprennent les utilisateurs. Nous avons hâte d’en savoir plus.