Banque pour un Jeune de 18-30 ans

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Les TOP banques pour les jeunes !

Statistiquement, 3 étudiants sur 4 choisissent d’ouvrir un compte dans la banque de leurs parents. Souvent parce que les parents leur ont déjà ouvert un compte, ou par facilité. Ce choix s’avère parfois être une erreur. En effet, la banque dans laquelle vous êtes n’est pas forcément celle qui convient le mieux à vos besoins, ni forcément la moins chère pour vous.

Les étudiants et les jeunes actifs sont une cible stratégique pour les banques. En effet, si ces derniers sont peu rentables à court terme pour la banque, ils représentent un investissement d’avenir. Les banques misent sur leur fidélité future et rentabilité sur le long terme.

Quand on a moins de 30 ans, on veut une banque :

À frais réduits

Compte tenu des faibles revenus des étudiants ou des jeunes en règle générale, les services doivent être à prix réduits et gratuits si possible. Il est également important de pouvoir traverser les frontières sans avoir à réfléchir sur les frais de retrait ou paiement. Et la bonne nouvelle, c’est qu’il existe des offres 100%  gratuites !

Avec des aides pour ne pas être à découvert

Pour éviter les dérapages incontrôlés d’une mauvaise gestion de budget, il est parfois préférable de ne pas avoir de découvert autorisé ni de crédit disponible. Les solutions avec carte de paiement à autorisation systématique sont à privilégier. Ainsi que des conseils et une communauté à son écoute.

Avec une rapidité d’action à toute épreuve

C’est bizarre, plus on est jeune et moins on est patient. Le virement instantané, l’ajout d’un nouveau RIB… et toutes les actions de ce type doivent pouvoir se faire rapidement. Le service client doit être joignable par messagerie, chat ou téléphone facilement.

Une gestion via le mobile

Tout doit pouvoir se faire via le mobile : gestion du compte, paiement mobile…

Qui offre des avantages et permet de gagner de l’argent

Quelques établissements ont mis en place un programme de parrainage qui permet aux jeunes de se recommander entre eux et de gagner un peu d’argent. Il y a également des solutions de cashback qui rembourse une partie des achats effectués avec la CB rattachée au compte et des offres exclusives.

Qui puisse encaisser de l’argent liquide

Si possible, il est intéressant de pouvoir déposer de l’argent liquide sur le compte au moment des étrennes de Noël ou de l’anniversaire. Cette affirmation est de moins en moins importante.

Les offres à destination des jeunes majeurs se multiplient. Voici un point sur les principales et meilleures solutions.

Vers qui se tourner ?

De multiples acteurs ont décidé de répondre positivement à ces questions. Mais rares sont celles qui y parviennent dans l’intégralité.

N26 offre limitée jusqu’à 30 octobre

De septembre à fin octobre, N26 lance une proposition limitée à destination des étudiants de moins de 24 ans. Avec le code N26RENTREE ils pourront sous certaines conditions profiter d’un an de gratuité aux services N26 Smart qui habituellement est à 4,90€/mois.

Pour en savoir plus sur cette offre rendez-vous sur cette page dédiée à cet effet. 

n26 standard

Société Générale et son offre limitée pour les bacheliers 2021

Jusqu’à début octobre, Société Générale fait une offre limitée pour les jeunes qui ont passé le bac en 2021 :

  • Prime de 80€,
  • Réductions sur les frais de tenue de compte avec Sobrio,
  • Accès illimité pendant un an aux services Boost qui sont une énorme carte à jouer pour les plus jeunes. C’est une aide pour trouver un emploi, un job, apprendre une nouvelle langue, améliorer son orthographe… Un pass pour l’avenir.

Axa Banque et ses atouts pour les jeunes de moins de 25 ans.

Axa Banque est un établissement souvent oublié et pourtant ceux qui en font leur banque principale et qui ont un emploi y trouvent une très bonne offre.

  • Services bancaires classiques et complet avec crédit, épargne (dont un livret jeune pour les moins de 25 ans) et produits d’assurance.
  • Une offre sans frais de tenue de compte dès 450€ d’achat par trimestre (soit une moyenne de 150€/mois). Cette proposition est dédiée aux jeunes de moins de 30 ans, les plus âgés doivent dépenser 900€/trimestre.
  • Une prime allant jusqu’à 250€, ce qui est le montant le plus important. Il représente 10% des 3 premiers « salaires » ou montants versés sur les trois premiers mois.

Voici les grandes lignes de ce qu’il faut savoir sur eux.

Multibancarisation : comment ça marche ?

Pourquoi privilégier la multibancarisation et comment ne pas multiplier les frais ou réponses à la question : peut-on faire d’une néobanque sa banque principale?

Un impératif à mettre en place

Il s’agit ici, d’éducation financière, ouvrez bien les oreilles.

Concernant la question : « peut-on faire d’une néobanque sa banque principale? » : tout est possible, mais il y a des recommandations et des mises en garde à connaître.

En effet, même si les néobanques et autres solutions de paiement sont des structures ultras innovantes et sérieuses (pour la plupart) il n’est cependant pas pas idéal de l’utiliser en compte principal.

  • Elles n’ont pas les mêmes garanties et sécurités que les banques classiques et en ligne. Le montant des dépôts n’est pas garanti avec une néobanque contrairement à celui d’un vrai établissement bancaire qui détient un agrément auprès de l’ACPR. Les néobanques, du moins celles qui sont appelées ainsi dans le langage courant,  ne sont que des établissements de paiement.
  • Les services clients sont parfois moins bien desservis et en langue étrangère et quand on se retrouve avec le compte bloqué, ce qui peut arriver à ceux qui reçoivent ou émettent des virements importants, c’est très gênant.

Un compte secondaire

En tant qu’offre gratuite et parfois payante, un tel acteur est idéal en banque secondaire. Comme la période est à la multibancarisation, ce discours ne devrait pas choquer. Avoir plusieurs comptes ne rime pas forcément à multiplier les frais bancaires.

Imaginons, ceux qui ont un compte dans une banque classique, peuvent prendre la décision de supprimer la CB du compte qui reçoit les aides, l’argent de poche ou les salaires et utiliser la néobanque en compte secondaire. Ce compte sera donc alimenté par virement.

Ceux qui ne souhaitent pas se casser la tête avec plusieurs comptes tout en conservant un avantage sur les frais bancaires réduits doivent regarder du côté des banques en ligne, telles que :

  • Boursorama,
  • Hello bank!,
  • Orange Bank,
  • Monabanq.

Lire la suite avec le détail sur les différents acteurs dans notre FAQ, dessous.↓

 

Une question ?

Max est une Fintech qui existe déjà depuis 2017. En quelques années elle a bien évolué et ne cesse de s’améliorer. Son offre est pour le moment 100% gratuite.

  • C’est un agrégateur qui permet de centraliser tous ses comptes sur une seule appli et une seule carte,
  • Sa carte est sans frais en France et en zone euro,
  • Elle propose un service de conciergerie,
  • Le parrainage permet de gagner un peu d’argent,
  • Du cashback ,
  • Une offre Premium encore plus boostée et qualitative : service client VIP, cashback boosté, assurances et garanties au top …

Et réserve encore de belles surprises cette année.

Ouvrir un compte Max, avec le code parrain : Stephanihvd2a

Vybe est une startup hyper récente et elle déchaine les passions.

Pourquoi un tel buzz ? Car c’est une néobanque pour les jeunes faites par des jeunes (qui sont accompagnés et aidés par des mentors à forte notoriété et de très bons influenceurs).

Son offre est vraiment 100% gratuite :

  • Accessible dès 12 ans,
  • Avec une carte internationale gratuite et sans découvert,
  • Un RIB français,
  • Une solution d’épargne,
  • Du cashback à gogo et un flot incessant de bons plans et des invitations à des événements VIP ou incontournables,
  • Une solution de parrainage pour gagner encore plus d’argent.

C’est donc une offre gratuite avec laquelle les jeunes peuvent se faire un peu d’argent. Soit en dépensant avec le cashback soit en invitant leurs amis. C’est une compte bancaire secondaire très attractif.

En savoir plus et s’inscrire. 

La célèbre banque en ligne propose une offre « Welcome » qui a pour intérêt de ne pas avoir de conditions de revenus en plus d’être totalement gratuite. Cette offre est destinée à ceux qui ne peuvent pas justifier de revenus. Elle n’est pas dédiée aux jeunes mais ils vont certainement se reconnaître dans les services proposés. Ici tout se fait en ligne via le mobile ou l’interface du site. Un simple clic  pour activer ou désactiver la carte, le sans contact, rentrer en relation avec un conseiller … Tout est simple et fluide.

Il y a un découvert autorisé de l’ordre de 100 euros.

Tous les services bancaires sont disponibles : compte bancaire, chéquier, chèque de banque, prélèvement…

Une transaction par mois est néanmoins nécessaire pour bénéficier de la carte gratuitement. Sinon, 5 euros par mois seront prélevés.

La filiale de Société Générale propose également :

  • Un programme de parrainage qui permet de gagner maximum 390€/mois,
  • Des offres promotionnelles exclusives et du cashback.

Cet établissement a une offre complète et sécurisée à hauteur de 100000€ pour les dépôts. Elle est la moins chère depuis plus de 13 ans. Donc oui, c’est un compte principal idéal.

Hello bank! est la banque en ligne de la BNP Paribas.

Elle est sans frais de tenue de compte, avec une prime offerte à l’ouverture (le montant varie entre 50€ et 80€)

Elle propose une carte bancaire classique gratuite sous condition de revenus mensuels d’au moins 1000 euros ou il faut pouvoir justifier qu’on est étudiant ou encore pouvoir déposer 5000€ d’épargne chez Hello bank!.  Cette condition permet d’obtenir un compte bancaire gratuit et de bénéficier des services classiques.

Les conseillers sont joignables sur Messenger, par téléphone ou email.

Solutions très plébiscitées par les jeunes.

Parmi elles : N26 et Revolut semblent les plus connues. Pour les jeunes qui voyagent beaucoup et accordent de l’importance à l’image, ces offres sont à étudier. Elles sont sans frais à l’étranger et surfent sur tous les médias nouvelle génération.

Mais … le RIB n’est pas français. Il est allemand pour N26 et lituanien pour Revolut, depuis le Brexit. Ce qui peut poser problème lors de certains paiement ou virement.

Ensuite, il faut accepter le fait qu’elles soient des solutions récentes et malgré le succès international qu’elles rencontrent il y a quelques bugs et le service client à distance a ses limites.

En effet, la banque en ligne Orange Bank fait au fil de l’année des offres dédiées aux jeunes. Les conditions varient au fil des mois. Il faut être attentif et consulter notre rubrique actualité.

En ce moment, la carte sa carte Premium (Mastercard) à seulement 4,99€ pour les jeunes de moins de 26 ans pendant un an au lieu de 7,99€.

Il y a quelques temps, elle était à 1€ pendant 6 mois, mais cette proposition n’est malheureusement plus d’actualité.
De son côté, l’autre carte standard est gratuite ainsi que le compte. Cette seconde solution peut être à étudier.

Vaultia était une startup française et elle ferme ses portes en 2021. Il y a beaucoup de Fintech qui se sont lancées en même temps, gratuites et avec des services sympas. malheureusement la pandémie et crise sanitaire n’ont pas épargné les entreprises fébriles.

 

Pourtant ses services sont plus basiques que ceux des autres néobanques : pas de cashback, pas d’agrégation de compte … mais des services 100% bancaires et une super communauté.

Quelques mots sur cette startup :

En effet, Vaultia, ex-Moneway est 100% gratuite sans frais cachés. Il y a bien entendu quelques rares frais :

  • Paiement et retrait hors zone euro,
  • Frais d’opposition …

Mais il est très facile de ne rien payer en frais bancaires pendant des mois selon l’utilisation que l’on en a.

Ses principales forces :

  • Son application est hyper simple et ergonomique,
  • Le solde du compte est en temps réel,
  • Le suivi des dépenses est enrichi de très nombreux détails qui permettent de gérer au plus près son budget,
  • Elle a un réseau communautaire hyper soudé, solidaire et qui participe activement à la création d’une offre 100% adaptée à ses utilisateurs.

Globe Trotter, est la nouvelle offre du Crédit Agricole ce qui représente de nombreux atouts.

Le prix est attractif : 24 euros par an seulement, soit 2 euros par mois. 

A ce prix là, elle propose presque tous les services habituels :

  • Compte bancaire, chéquier, carte bancaire internationale à débit immédiat…,
  • Gratuité sur les frais de retrait et paiement à l’étranger,
  • Echange physique avec son conseiller dans une agence Crédit Agricole et dépôt de chèque, 
  • Autorisation de découvert, selon les conditions de l’agence à laquelle le compte est rattaché.

Si les parents sont au Crédit Agricole, il est très facile d’alimenter en argent de poche le compte sur Globe Trotter.

Cette solution est réservée aux moins de 30 ans.