Avis Caisse d'Epargne

banque de proximité

Savoir qui est cette banque c’est connaître son histoire. Elle se définie comme une banque coopérative proche de ses clients.

Véritable patrimoine historique des banques françaises, la Caisse d’Epargne existe depuis 1818. La Caisse d’Epargne compte pas moins de 15 caisses régionales, permettant ainsi une forte implémentation localement. 4,7 millions de clients sont sociétaires des Caisses d’Epargne.

En 2016, la Caisse d’Epargne (avec la Banque Populaire), était la première banque française à proposer le service Apple Pay.

Les casseroles de la Caisse d’Epargne

Les Caisses d’Épargne sont actionnaires de la banque d’affaires Natixis, qui s’est lancée en 2006 sur le marché des subprimes aux États-Unis, par l’intermédiaire d’un réhausseur de crédits qu’elles ont dû financer en catastrophe par une recapitalisation.

De surcroît, en 2008, les Caisses d’épargne font l’annonce d’une perte de 600 millions d’euros. Prise dans la crise des subprimes, la valeur de l’action Natixis atteint un plus bas à 76 centimes d’euro. Ces difficultés se sont étendues aux maisons mères, les Caisses d’épargne et Banques populaires.

Les avis clients

Pour que ses clients puissent utiliser leur compte n’importe où, la Caisse d’Epargne a créé une application mobile (Banxo). Chacun peut réaliser des opérations bancaires sans avoir à rejoindre les agences.

L’application permet de gérer et de consulter son compte en ligne pour profiter de ses services comme consulter ses soldes, effectuer un virement, envoyer un message à un conseiller client… même si certains déplorent la lenteur d’affichage des transactions.

On compte plus d’un million d’avis :

• Google Play : 556 210 avis pour la note moyenne de 4,5 étoiles sur 5.
• Apple Store : 655 000 avis pour la note moyenne de 4,7 étoiles sur 5.

Efficace, l’application est très bien notée avec une moyenne de 4,6 étoiles sur 5.

À l’inverse les résultats très sont mauvais sur Trustpilot : 1,7/5 en moyenne pour 2339 avis. Cette différence vient du fait que la plupart des commentaires négatives concernent les conseillers : comportement déplaisant, changement trop fréquent d’interlocuteurs, l’absence de récompense pour la fidélité. C’est l’humain qui fait clairement la différence ici, les internautes ravis mettent en avant leur conseiller.

Bilan des forces et faiblesses de la Caisse d’Epargne

Le Groupe BPCE est en fait le 2nd groupe bancaire en France

En 2009, le conseil d’administration de la Banque fédérale des Banques populaires (BFBP) et le conseil de surveillance de la Caisse nationale des Caisses d’épargne et de prévoyance (CNCE), forcés au rapprochement, approuvent « les principes du rapprochement des deux organes centraux, devant conduire à la naissance du deuxième groupe bancaire français ».

La CNCE fusionne avec la Banque Fédérale des Banques Populaires pour former BPCE, le nouvel organe central du Groupe BPCE.

Il n’est pas très facile d’obtenir des chiffres récents sur cette banque de détail. Voici ce que nous avons trouvé :

2023 :

• L’établissement comptait 33 053 salariés,

2024 :

• 15 Caisses d’Epargne régionales et 4 182 agences bancaires,
• 16 900 000 de clients, dont 4,4 millions de sociétaires,
• 3,4 Md€ de budget consacré à la transition écologique dans les territoires.

Les tarifs pratiqués par la Caisse d’Epargne sont parfois très chers. Il faut dire que nous sommes maintenant mal habitués avec les banques en ligne. L’humain et la présence physique ont un coût très important et d’autant plus en France. Cependant elle fait partie des banques traditionnelles les moins chères et propose également des tarifs préférentiels pour les jeunes de 12 à 25 ans.

Si on la compare avec les banques présentent dans le classement des banques 2019, elle est hors classement car ses frais de tenue de compte sont bien plus chers, de même que les frais liés aux cartes de paiement et ne parlons pas des différentes solutions de paiement en ligne qui sont facturés au lieu d’être gratuits ailleurs.

En ouvrant un compte Caisse d’Épargne, on peut choisir la carte la plus adaptée à ses besoins parmi les cartes Visa classic, la carte de retrait, la carte de débit différé et la carte de crédit.

La Caisse d’Épargne propose différentes formules pour souscrire à ses services :

• Initial à 6,90 euros/mois : autorisation de découvert, 3 retraits gratuits (en zone euro et en dehors du réseau Caisse d’Epargne, carte Visa Classic.
• Confort à partir de 10,10 euros/mois : retraits illimités en zone euro, Protection moyens de paiement, clés, papiers d’identité, découvert autorisé et 0 euro d’agios jusqu’à un solde débiteur de 500€, carte Visa Classic et Carte Visa Premier.
• Optimal à partir de 21,95 euros par mois : 0 euros d’agios jusqu’à un solde débiteur de 1000 euros, retrait et paiement illimités hors zone euro, virement SEPA instantané, carte Visa Premier et carte Visa Platinum.

Les frais peuvent varier d’une Caisse d’Epargne à l’autre selon les régions.

En moyenne les frais classiques sont de :

• Frais de tenue de compte : selon formule choisie,
• Cartes de paiement :
  • Visa Classic : 46,25€ par an
  • Visa Premier : 144,80€ par an
  • Visa Platinum : 214,25€ par an
  • Visa Infinite : 321,40€ par an
• Carte virtuelle : 12,50€ par an
• Paiement hors UE : 2,80 max 6,25€
• Retrait hors UE : 2,80 + 3,20€
• Modification du plafond de retraits et de paiements de la carte en agence : 20,80€
• Virement immédiat : 1€
• Commission d’intervention : 8€ par acte
• Intervention : 80€ max par mois
• …

Les projets de vie sont soutenus par la Caisse d’Épargne. L’établissement propose des crédits pour :

• Acheter un logement : crédit immobilier
• Financer des projets personnels : prêt personnel.
• Financer l’achat d’un véhicule : crédit consommation.
• Réaliser des travaux de rénovation : crédit travaux…
• Financer des études : trésorerie…
• Une petite somme urgente : micro-crédit.

De plus, les frais de dossier varient entre 350€ et 1% du montant du crédit. Les modalités de remboursement sont souples et une négociation d’un remboursement anticipé est faisable.

La banque au logo de l’écureuil apporte aussi des solutions en assurance. Il est possible de choisir entre :

• Assurance Auto : une protection du conducteur jusqu’à 1 million d’euros, assistance en cas de panne, indemnisation optimale du véhicule
• Assurance Habitation : indemnisation à neuf du bien immobilier, prise en charge du crédit ou du loyer
• SECUR’ Famille 2 : sécurisation financière de l’avenir de son enfant et des proches en cas de décès ou de perte d’autonomie
• Prévoyance : aide financière en cas d’accident de vie, accompagnement dans le retour à la vie active…

La Caisse d’Epargne étant une banque traditionnelle présente depuis longtemps, elle propose une large gamme de produits d’épargne à ses clients :

• Livret A
• LDDS
• Livret Jeune
• PEL
• CEL
• Livrets spécifiques (CSL)
• Assurance-vie
• Plan d’Epargne Retraite (PER)
• Compte titres ordinaire (CTO)
• PEA et PEA-PME.

Contrairement à certaines de concurrentes en ligne, elle ne propose pas l’accès aux cryptomonnaies.

L’Offre Coloc’ de la Caisse d’Epargne est un compte de dépôt joint dédié aux personnes vivants ensemble. Elle comprend :

• Un compte sans autorisation de découvert ni chéquier,
• Une carte de débit (carte de paiement internationale à débit immédiat Visa Classic à contrôle de solde quasi systématique),
• Relevé de compte,
• Un abonnement à des services de banque à distance (internet, téléphone fixe, téléphone mobile, SMS, etc.).

Tarifs : 1,05€ par mois et par carte soit 12,60€ par an et par carte.

Prendre contact avec la Caisse d’épargne peut se faire directement auprès d’une agence ou encore via l’espace client pour obtenir le numéro de téléphone et l’adresse mail de son conseiller.

Une FAQ est consultable pour les problèmes courants.

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