Classement des assurances habitation

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Le point sur les nouvelles tendances en assurance habitation. Les nouveaux acteurs qui transforment le marché et leur impact sur le secteur. Voici la comparaison des 6 meilleurs acteurs du secteur.

Les 3 assureurs recommandés

Assurer un bien immobilier doit être un acte pris au sérieux même s’il n’est pas obligatoire dans tous les cas. Choisir le contrat demande de vérifier de nombreux points :  Le prix représenté sous la forme de cotisations, les garanties, l’indemnisation, la qualité des services… Faisons le point sur les meilleures assurances habitation.

Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

L’assurance logement était un secteur poussiéreux jusqu’à il y a peu de temps. Tous les secteurs de la finance ont connu la transformation de la Fintech ces dix dernières années. L’assurance multirisque habitation est la dernière convertie avec l’arrivée des néoassureurs en 2017 en France.

Le comparatif des 6 meilleurs assureurs logement

Nous avons fait une présélection de ceux qui se détachent des autres acteurs soit par un excellent rapport qualité-prix, soit par leur innovation et ingéniosité qui donne à l’assurance habitation une nouvelle dimension bien plus actuelle.

Assureur Tarifs dès… Franchise Garanties d’assistance Offre Spéciale Avis
Allianz Dès 18,12€/mois Dès 139€ Oui 2 mois offerts Cet assureur est un leader de l’assurance habitation. Son offre est flexible et de qualité, mais les prix sont plus élevés que chez les acteurs digitaux.

Chez Allianz, vous avez accès à des agences et des conseillers physiques qui sont là pour vous aider.

Groupama Dès 8,07€/mois 0€ avec la formule confort, sinon 143€ ou 287€, selon le contrat. Oui RAS Groupama propose des services de qualité et a su réduire sa grille tarifaire pour devenir compétitif.
Lemonade Dès 4€/mois Dès 75€ Oui RAS Il révolutionne le secteur avec son offre à tarifs très bas, ultra réactif avec les sinistres remboursés en 4 sec. et 100% mobile. Programme de GiveBack et certifié B-Corp.
Ne concerne que les locataires.
Leocare Dès 4,57€/mois 150€ Oui RAS Toutes les formules ont la même assistance complète.
Le télétravail et la coloc sont natifs et sans surcoût.
Vol/vandalisme et bris de glace : inclus dès la formule Eco.
Luko Dès 3,30€/mois Entre 75€ et 300€ En option RAS Apporte son lot d’innovations avec une IA au service de la sécurité et économie d’énergie. Programme de GiveBack également.
Acteur 100% en ligne.
Elle est rapide, flexible, transparente et éthique.
Alabri de Boursorama Dès 4,73€/mois Des 0€ à 300€ selon le contrat signé. oui Prime de bienvenue pour les nouveaux clients Boursorama Banque. Assurance habitation réservée aux clients de la banque Boursorama.
Elle est très bien.

Quelle assurance habitation choisir ?

Une fois ce tableau fait et lu, il reste à passer à l’acte et à choisir. Dans certains cas, la réponse va s’imposer, puisque tous les acteurs ne sont pas ouverts à tous les profils. Rappelons que :

  • Lemonade se concentre sur les locataires,

Ensuite, le mieux est de réaliser des devis rapides chez 2 ou 3 acteurs et si possible d’utiliser le simulateur qui donne les meilleures propositions en fonction de vos besoins et de votre profil. En effet, il faut savoir qu’en fonction du logement et de sa valeur, de l’emplacement géographique, des biens présents et à assurer à l’intérieur et de la formule attendue… les tarifs changent.

Les assurances présentées dans le classement proposent une responsabilité civile qui couvre son détenteur et sa famille.

Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

Le choix d’une assurance s’effectue en fonction des attentes de l’assuré qui se résument souvent par : le prix et les services (garanties, remboursement ou plutôt indemnisation, assistance, franchise…) proposés. 

Assurance habitation : à quels tarifs s’attendre ?

Le prix d’appel est toujours très attractif

Selon le classement précédent, le tarif le plus bas et le plus attractif est celui de :

Toutefois, ces tarifs ne concernent que les offres basiques. Elles couvrent uniquement :

  • Le vol ou le vandalisme,
  • Les inondations,
  • Les incendies,
  • Les catastrophes naturelles,
  • Les aménagements à neuf à 100%,
  • L’assistance en cas d’urgence,
  • Et enfin les dépendances (garage ou piscine).

Les prix moyens du secteur

Les nouveaux entrants proposent des prix plus attractifs que les assureurs traditionnels. Pourquoi ? Car tout comme pour les banques classiques ils ont moins de frais fixes : pas d’agences physiques et moins d’employés à rémunérer.  Ceux qui cherchent le prix avant tout doivent s’orienter vers les assureurs en ligne ou néoassurreurs.

Des éléments à avoir à l’esprit : 

  • Une assurance propriétaire, pour une personne qui possède son logement et souhaite l’assurer, sera toujours plus chère. La différence est estimée à 30%. Un locataire payera donc toujours moins.
  • Plus un logement est grand plus le tarif sera élevé…

Le Lynx a réalisé une étude sur le prix moyen d’une assurance habitation en France en 2020 et voici les chiffres principaux :

  • 160€ par an en 2020 contre 175€ en 2019.
  • Pour être plus précis, pour un appartement la cotisation moyenne est de 131€ et 229€ pour maison.
  • Grenoble sera la ville avec la cotisation moyenne la moins chère (125€/an) versus Nîmes avec 156€/an qui est la ville la plus chère.

Les éléments qui impactent les cotisations

Les tarifs proposés par les assureurs ne sont pas souvent fixes. En effet, ils sont susceptibles d’augmenter en fonctions de(s):

  • Types de logements (appartements, maison individuelle, studio ou immeuble) et de son usage,
  • La durée de vie de l’immobilisation, de sa superficie et nombre de pièces,
  • La situation géographique de l’habitation,
  • Du fait d’être propriétaire ou locataire,
  • Options supplémentaires (présence de panneaux photovoltaïques ou de dépendances non attenantes),
  • La valeur des biens contenus dans le logement (objets précieux, mobiliers, appareils électroménagers, équipements informatiques, etc.).

Les trois néoassurreurs

Le choix de la meilleure assurance variera en fonction des services de l’assureur, mais aussi de l’emplacement géographique, du type de logement et de la valeur des biens de l’assuré. En France, il existe des milliers d’entreprises qui proposent de veiller à la sécurité d’un bien immobilier, mais les trois entreprises qui vont suivre sont les plus innovantes dans ce domaine.

Lemonade : la néoassurance pour les locataires

Créée aux États-Unis et lancée en France le décembre 2020 dernier, Lemonade est une entreprise spécialisée dans l‘assurance multirisque habitation (MRH) pour les locataires. Elle est classée n° 2 sur ce classement de meilleures assurances habitation en raison de son tarif et de ses fonctionnalités innovantes. Dans le monde elle détient déjà plus de 1 million de clients satisfaits.

En effet, Lemonade offre une assurance habitation à partir de 4 €/mois, sans engagement et un remboursement qui se fait rapidement (en 4 secondes seulement).

Elle est très facile d’utilisation. Tous ses services, à commencer par l’inscription, en passant par la gestion des contrats jusqu’au paiement, sont 100% digitaux. Les assurés n’ont donc plus besoin de se déplacer pour assurer leur maison, il leur suffit d’effectuer toutes les démarches en ligne.

Son service client en or est très à l’écoute et réactif. Il propose d’aider les nouveaux clients à résilier l’ancien contrat. Un service d’urgence est disponible 24/24 et 7 jours sur 7.

Luko : Fintech ultra innovante et à succès

Luko est une startup parisienne spécialisée dans l’assurance habitation et des engins électriques . Elle figure en tête du classement des meilleures assurances habitation de France, car ses services sont efficaces et ses tarifs très attractifs. Il est possible de protéger son logement dès 3,30 €/mois.

Avec Luko, tout se fait sur mobile. Elle propose à ses souscripteurs :

  • Des devis clairs, simples et 100% digitaux effectués en 2 min,
  • Un remboursement en 2 h suite à l’explication de l’accident ou des préjudices,
  • Une réparation à domicile en moins de 48 h.

Nous enregistrons de plus en plus de plaintes concernant l’efficacité du service client.

Leocare : startup française à fort potentiel

La troisième meilleure assurance habitation dans cette liste n’est autre que Leocare.

Elle se démarque de ses concurrents avec ses offres 100% mobiles, son contrat ajusté en temps réel, etc. Il est même possible de s’assurer le dimanche et d’obtenir une attestation quelques minutes après la signature.

Côté tarifs, ceux de Leocare sont sur mesure. Pour faire simple, ils sont fixés en fonction des besoins des souscripteurs. Pour faciliter l’élaboration du devis et la fixation du prix, il est donc important de remplir minutieusement le formulaire à l’inscription. Sinon, le tarif minimum de cette néo-assurance est de 4,57 €/mois. Elle propose aussi une assurance automobile très intéressante.

Qui choisir : assureur traditionnel ou néo-assureur ? 

Comme leur nom l’indique, les néoassureurs sont de nouveaux acteurs dans ce secteur. Tout comme les néobanques ils sont nés de la fusion des nouvelles technologies du digital avec leur secteur de prédilection. Il s’agit de startup qui évoluent dans l’univers de la Fintech : fusion du digital avec la finance. On parle même d’AssurTech : apparition du digital dans le secteur de l’assurance.

Ils sont en pleine croissance car les entrepreneurs français et internationaux ne cessent d’avoir de nouvelles idées pour révolutionner et améliorer l’expérience utilisateur du client dans le domaine de l’assurance mais aussi les services qui lui sont proposés.

En 2021, le cabinet Klein Blue Partners, dénombrait près de 224 néoassureurs. Ils doivent être encore bien plus nombreux aujourd’hui. Mais attention, si beaucoup se lancent, certains disparaissent fautes de moyens ou de rencontre avec la réussite. Pour comparer, en 2018, ils étaient 110.

Attention, beaucoup de ces nouveaux acteurs n’ont pas les reins assez solides. Il faut donc bien se renseigner avant de signer un contrat. Les acteurs traditionnels seront souvent un peu plus cher mais avec d’autres services.

Quelles sont les différentes catégories de néoassureurs ? 

Il est possible de classer les néoassureurs sur différents critères.

  • Catégorisation classique qui repose simplement sur le secteur d’activité, à savoir : l’assurance habitation, l’assurance pour les animaux, l’assurance pour les engins de transports individuels électriques, l’assurance pour les produits hight tech …
  • Catégorisation par typologie d’assurtech : certains acteurs sont des courtiers, d’autres proposent des services aux assurances et aux courtiers, les derniers sont des assureurs de nouvelle génération (assurance collaborative, assurance sur des produits récents, assurance à la demande …)

Quels sont les différents types d’assureurs en France ?

Il y a quatre grands types d’assureurs traditionnels en France.

  • Les assureurs spécialisés

Se sont des établissements qui ne proposent que des solutions d’assurances. Ils maîtrisent donc parfaitement le sujet, la qualité de leurs services sera généralement élevée ce qui se ressentira souvent sur le prix.

Voici quelques exemples d’assureurs spécialisés : Allianz, Axa, Gan, Générali, …

  • Les assureurs mutualistes

Souvent appelées à tort « mutuelles », ces sociétés protègent les salariés d’un secteur spécifique. Comme la MAIF pour les enseignants ou la MEP pour les étudiants de 4 académies situées dans le Sud-Est de la France, à savoir : Montpellier, Aix-Marseille, Toulou-Nice et la Corse….

  • Les bancassurances

Ici ça sera le cas de Boursorama Banque qui signe une proposition très attractive avec Alabri.

 

Les autres établissements de notre comparatif