Assurance habitation dès 4€ avec remboursement éclair, le nouvel acteur qui réveille l'assurance Multirisque.

Dossier complet pour en savoir plus sur le néoassureur new-yorkais qui révolutionne le marché français.

Un point sur ses formules à petits prix, ses remboursements et services instantanés … tout semble mieux et plus rapide. Faisons le point pour voir si son rapport qualité-prix est équivalent à celui d’un assureur traditionnel.

L’avis de ComparateurBanque sur Lemonade (assurance)

Stéphanie Thomas

ComparateurBanque est le seul site qui vous donne un avis de spécialiste objectif sur la banque qui vous intéresse.

Fiche d’identité

Créé en
2020

Maison mère
Lemonade B.V.

Offre globale
Assurance multirisque habitation 100% digitale

Spécificités
Sytème basé sur l'IA et l’économie comportementale

Nombre de clients
1 000 000

Pourquoi choisir Lemonade ?

C'est une assurance habitation 100% digitale adaptée aux jeunes et aux personnes connectées. Les délais sont compressés ainsi que les tarifs, en d'autres termes, tout semble plus rapide et moins cher. L'IA a du bon avec cet acteur innovant. Voyons s'il tient la route sur le long terme et surtout face à l'adversité. Que se passe-t-il vraiment quand on a un dégât ?

Lemonade est une entreprise qui a vu le jour aux États-Unis et a été lancée en France en décembre 2020.

Cette néoassurance propose un service d’assurance multirisque habitation à compter de 4 € par mois et sans engagement. La souscription sur Lemonade ne prend que quelques minutes et la gestion de chaque contrat est entièrement dématérialisée.

Un vent nouveau sur l’assurance

Dès la home page de son site, qui est sa principale interface avec son application, car elle ne dispose pas d’agence physique, elle plante le décor : « Oubliez tout ce que vous pensez savoir sur les assurances. Son slogan « Rapide, Petits prix et au Grand coeur ».

Cette accroche laisse penser que dans quelques temps, elle s’attaquera à d’autres types d’assurances peut-être ? Dans tous les cas, elle a la volonté de souffler un vent neuf sur ce secteur un peu trop endormi.

Certifiée B Corp : label exigeant et fun

Elle est plébiscitée par les usagers, car c’est une entreprise engagée sur tous les plans. En effet, elle fait partie des rares entreprises ayant obtenues le Label B Corp. (B Corp signifiant : Benefit Corporation). La mission des entreprises certifiées intègre des valeurs sociales, sociétales et environnementales.  Chez Lemonade cela se concrétise depuis 2016 avec une empreinte environnementale mineure et de multiples actions telles que son programme Giveback, sa gestion des ressources humaines : variée et inclusive, sa transparence tarifaire, …

 

Spécialisée dans l’assurance habitation MRH, qui signifie MultiRisque Habitation (colocataire, locataire) elle dit détenir le record mondial du traitement de l’indemnisation : en 3 secondes seulement et avec 30% des demandes qui sont traitées et résolues immédiatement. L’Intelligence Artificielle développée permet cette prouesse.

Ce qui est couvert pour l’assuré

Lemonade propose actuellement dans l’Hexagone une assurance multirisque habitation pour les locataires dès 4€/mois qui couvrent :

  • le vol
  • le vandalisme,
  • les dégâts des eaux,
  • les incendies,
  • le rééquipement à neuf à 100%,
  • l’assistance dans les cas d’urgence,
  • les dépendances
  • et les catastrophes naturelles.

Lemonade couvre également l’assuré qui est en voyage à l’étranger sous réserve que ce dernier ne dépasse pas les 3 mois. L’assistance de base de Lemonade prend aussi en charge les objets de valeur (dont la valeur est à estimer lors du devis et la souscription du contrat) à hauteur de 5 000 €. Au moment de signer le contrat, le client peut déterminer le montant de ses garanties pour 3 choses :

  • ses biens et mobiliers
  • sa responsabilité civile
  • et son hébergement temporaire

Des formules supplémentaires sont aussi disponibles. Ils peuvent s’ajouter au contrat selon les besoins de chacun. Ces formules sont : la garantie bris de glace et la garantie complète contre le vol.

Quelques chiffres clés :

Franchise A partir de 75€ par sinistre.
Couverture des biens Maximum 200 000€ par sinistre, avec une limite de 5000€ par article.*
Cotisation mensuelle Dès 4€

Pour la couverture des biens excédant les 5000€, il est possible d’ajouter une couverture supplémentaire.

Certifiée B-corp, Lemonade a pour vocation d’améliorer l’impact social et allie honnêteté et transparence, notamment avec son programme Giveback.

Ce dernier favorise le remboursement des sinistres des assurés grâce aux cotisations qu’ils ont payées. S’il y a de l’argent qui reste (jusqu’à 40%), la somme est redistribuée à une association choisie par l’assuré lors de sa souscription.

Lemonade dispose aussi d’une Police 2.0 qui est une assurance police open source, ouverte aux modifications apportées par les utilisateurs.

En terme de réassurance, la Fintech a choisi les plus grands groupes à ses côtés dont Axa.

Comparé à la concurrence, Lemonade se distingue par :

  • son tarif compétitif,
  • son expérience utilisateur hors du commun qui est 100% digitale,
  • sa flexibilité : il est possible d’ajuster à TOUT moment le montant de ses garanties depuis l’application.

Le traitement des demandes se fait aussi très rapidement et la déclaration de sinistre d’une manière plus simplifiée depuis l’application dédiée. Son plus grand atout est le programme Giveback pour éviter les problèmes entre assuré et assureur.

Le support client est accessible directement par chat et téléphone. Il est également possible de demander à se faire rappeler.

Comme inconvénient, Lemonade ne propose pas encore l’assurance habitation pour les propriétaires.

Focus sur les offres et services de Lemonade (assurance)

Lemonade : ce que devenir client signifie chez eux

Les compagnies d’assurance ont toutes des moyens ingénieux pour séduire leurs clients. Pour les acteurs classiques, on reste dans le traditionnel : couverture, garanties, relation client … Chez …

Lemonade : son programme Giveback

Outre son offre d’assurance 100% digitale, Lemonade, le néoassureur américain se distingue également par son business model tourné vers l’engagement social. Pour ce faire, il dispose notamment d’un pr…

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